XX商业银行制度后评估汇报材料.docx

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XX商业银行制度后评估汇报材料

XX商业银行制度后评估汇报材料

为促进制度建设的规范性、适宜性和健全性，保证制度的质量和水平，xxxXX商业银行（以下简称“本行”）建立常态化的后评估机制对制度的运用效果进行综合评估，为推动全面风险机制建设提供了一个良好的制度环境，为全行的可持续合规经营提供了有效保障。

一、基本情况　　

紧扣xxxXX商业银行的经营理念和中长期发展规划，以《中华人民共和国商业银行法》、《银行业监管评级内部指引》、《商业银行内部控制指引》等制度法规为制订依据，信贷管理部、计划财务部、人力资源部等重要管理部门及时出台相关条线的制度规章，奠定了全行的制度基础。

截止11月底，本行共制订出台了董监事会法人治理、业务发展、计划财务、柜面操作、人力资源、科技信息、合规审计等x个管理层面的x个规章制度，建立完善了具有本行管理特色的内部管理体系。

从人员管理层面来看，包括《xxxXX商业银行股份有限公司综合柜员制管理办法》、《xxxXX商业银行股份有限公司会计主管管理办法》、《xxx商业银行股份有限公司大堂经理工作手册》等规范不同岗位工作人员的制度x个；

从公司治理层面来看，主要包括股权管理、委员会议事规则、信息披露等方面的x个规章制度；

从责任追究层面来看，涵盖了重要岗位人员经济责任、合规绩效考核和违规累计积分处罚等绩效评价和考核制度x个；

从业务层面来看，主要包括“蓝领通”、交易资金托管、丰收创业卡等信贷业务，丰收支付宝卡通、贷记卡大额分期付款、丰收信用卡等电子银行业务以及代收财政非税收入、大额存单、集中支付清算等柜面结算业务的操作规程和管理办法共x个；

从风险控制层面来看，包括全面风险管理、压力测试、突发事件应急预案、容忍度监测体系、内部控制等x个制度，增强了风险识别、监测和控制能力，较好地满足了本行的内部控制要求。

制度在出台后，要检验制度在执行过程中的实际效果。

对于日常工作和内部检查中发现的制度问题，要及时进行分析、提炼和总结，并向相关部门反馈意见。

根据反馈情况，制度管理部门要对存在的主要问题加以梳理、归纳，为制度建设工作提供重要的参考依据。

二、优化评估体系，规范制度管理

支行在总行党委的领导下，认真贯彻落实总行20xx年工作计划，以开辟市场、提高效益、合规经营为工作重心，坚持求真务实、开辟创新，不断加大储蓄、信贷、对公等高效业务的市场拓展力度，通过量元化的产品和服务，实现了各项业务的健康快速发展，根据年初任务指标结合我行本身客户结构特点，制定了自己的宣扬方案，并成立以由行长为活动组长全部员工参与的对公存款、个人存款、贷款、电子银行营销小组，进行有针对性的专项营销。

现将情况汇报以下，如有不妥或不足的地方，请批评指正：

1、主要经营情况

我行延续进行企业文化建设，积极组织业务培训工作，依照内控管理制度，严守风险底线，确保实现稳健、合规经营，全年未出现任何事故、案件和有xx农商银行名誉的不良影响。

截止2018年末，xx支行各项存款余额x万元，较年初上升x万元。

其中对私存款较年初上升x万元，对公存款上较年初升x万元；各项贷款余额x万元，较年初上升x万元，完玉成年计划的653%，其中当年新增涉农贷款118笔，余额x万元；到期贷款回收率100%；各项贷款利息收入x万元；清收表内不良贷款x万元，完玉成年计划的118%；电子银行方面短信金融服务签约净增长829笔，完玉成年任务指标的138%，手机银行签约净增长925笔，完玉成年任务指标的103%，网上银行签约571笔，完玉成年计划的190%，.助农服务点交易笔数x笔，完玉成年任务指标的210%，新增特约商户15户，完玉成年任务指标的375%。

2、主要工作及做法

（1）明确目标，全员营销。

根据年初任务指标结合我行本身客户结构特点，制定了自己的宣扬方案，并成立以由行长为活动组长全部员工参与的对公存款、个人存款、贷款、电子银行营销小组，进行有针对性的专项营销。

（2）存款方面1是利用有组织的营销和优良文明服务活动为契机，积极发掘潜伏客户、培养优良客户，实现存款稳步增长，客户群体不断壮大。

有针对性的与各单位、企业……

3、总结4年来的经营工作，我们始终做到“10个坚持”。

（1）、坚持“目标高远”，坚定做大做优做强的信心不动摇。

迅速发展、抢占份额，才是在当地首创局面、建立形象的根本。

为此我们始终以高目标定位，唱好“想发展、求发展、抓发展、促发展”的主旋律，使“时不我待，加快发展”成为宏路支行每位员工自觉肩负的使命。

轮岗之初做为宏路支行的新人，且恰好是我们转型改成农商银行之时。

我们主要通过3个“融入”，较快在当地打响了农商银行品牌与知名度。

1是融入当地政府，主动与政府部门、村级机构建立良好的合作关系。

2是融入当地主流企业与社会各界人士，敏锐捉住各个时期他们资金情况与金融需求，适时提供金融服务，带动各项业务的快速发展。

3是融入当地文化，密切与民间组织、社会团体及其它外部单位的关系，创造良好的外部发展环境。

4年来，不管外部环境如何复杂而严峻，我们始终坚持“每一年存款增长25%”的目标不动摇；

保持信贷资产质量精良；

保持主要经营指标人均集约化水平处于区域内同业的领先地位（目前人均存款达5320万元）。

经过全行上下不懈努力，我们1年1个台阶扎实奋进，不断实现新的目标和突破。

（2）、坚持“开户为首”，延续抓好客户开发与保护工作。

没有扎实的客户基础，银行的经营就是无源之水，因此我们始终坚持“开户为首”，延续展开“增户扩量”活动，并努力提高优良户、有效户占比。

1、建立重要客户开户信息，成立员工包村、包片责任联系制度。

对所有员工，明确客户开发的范围与职责。

1方面分别挂钩两个街道18个行政村及相干各部门，另外一方面分别挂钩联系不同的行业、区域、币种的优良客户等。

特别是积极搜集企业新建项目信息与有外汇结算需求的个人客户信息，登记客户摸底信息表，建立开户信息数据库，在每个月例会上及时沟通汇报掌握的信息情况，明确跟踪营销责任人。

2、展开阶段性劳动比赛活动。

开户需要抓手，为充分调动开户积极性和工作热忱，我行捉住有关契机常常展开专项劳动比赛活动，强化考核推动。

如“员工包村包片工作考核”、“总行年初的存款开门红及年中的小段考核”、“外汇摸底营销及下乡考核”、“电子银行产品营销考核”等等，实行资源的有效配置，有力增进了我行新增客户的开发。

今年，针对客户开发与营销还比较薄弱的方面，我行根据当地的特点，将有效客户营销重点从前几年以基础客户为主转化到中、高端客户群特别是他行的优良客户，并通过在全行展开以提升客户数和客户结算数为目标的“双提升”营销比赛活动，力争推动全部员工每一年人均新增日均50万以上的客户2户，每一年人均新增月结算2笔以上的有效客户25户以上；

新增手机银行客户2200户，动户率要达45%以上，新增网银客户800户（有效动户数550），短信银行客户1500户，新增POS机10台。

3、捉住重点集中气力营销。

在营销工作中，我们强调要讲求工作方法，捉住重点，有的放矢。

为提高工作效力和营销效益的长时间化，我们对现有客户资源进行了详细的调查和分析，通过仔细发掘现有客户潜力，并从中挑选出1批重点客户，由支行和分理处负责人带头，集中营销气力，努力与重点客户建立长时间合作火伴关系，使1次性客户或不肯定性客户也向长时间客户转变，实现营销效益的延续化。

另外我们还以电子银行发展带动业务增长，通过抓源头、抓重点、抓联动，又同时增进了电子银行业务发展。

4、动态了解客户资金进出情况，逐户分策营销保护。

逐日早上后督人员第1件事，就是打印上日报表，全面统计上日5万元以上客户存款进出情况，并发到支行的微信群里，大家群策群力，对昨日自己经办的或自己了解的客户资金进出情况进行逐户分析，属正常投资或借款出入的进行登记并指定专人跟踪备访；

若属他行揽储、炒股或理财（我行未开办理财业务）流失的，则要进行及时沟通回访，尽力挽回存款。

通过逐日的微信交换，使全员做到了解自己的客户，了解自己的业务情况，自我加压，全员全面营销。

4年来，我行客户群体不断壮大，50万日均以上的有效户也得到了提升。

3月末，我行对公客户数到达188户，对公存款余额达21663万元；个人有效户数达83827户，存款为95368万元，其中贵宾客户数1800户，存款达29488万元，50万元以上的客户数为314户，存款达50128万元，占总余额的42.83%。

（3）、坚持“存款为本”，不断夯实做大做强的发展基础。

存款是立行、兴行之本，我们始终围绕“突动身展、突出创新、突出存款立行”的要求扎实抓好存款增长。

1、重抓财政性存款稳定与增长。

财政存款是相对稳定的资金来源，又是各家银行竞争的焦点。

财政系是1个特殊的客户群，1个金融机构要想立足，必须参与财政存款的争取战。

因此，我们结合当地实际，思路明确，重点突出，从提高服务质量和效力入手，通过各种社会资源全面功关，有力支持了对公存款的稳定与增长。

2、狠抓重点授信客户的存款稳定与挖潜。

首先，发挥授信杠杆作用，撬动存款增长。

授信客户是资源消耗型客户，因此要求信贷员在客户授信之初就高度重视存款挖潜工作。

主要通过由过去信贷员单1的“收放员”向“服务员、信息员”角色改变，加强信息沟通，积极发掘客户内在的需求点，建立与客户的信任度，改良服务手段，提高办贷效力，保护好优良授信客户的回存率。

3、强化链式营销推动存款增长。

抓存款增长必须紧盯企业资金流向，创新手段，抓好上下游客户联动开发，以传销式手段进行链式营销，只有这样才能到达事半功倍的效果。

（4）、坚持“网点精品化，管理精细化”转型创新发展，提升网点竞争力。

1、人性化设计。

在网点视觉形象和整体装修布置方面更重视人性化，特别是石竹分理处，以“音乐会所”的定位设计营业场所，奢华VIP等候区，全天候音乐播放，超大屏安卓广告机实时更新各类金融新闻和我行业务等等，办公区域为开放透明式设计，配套使用排队叫号、客户辨认、大堂经理、饮水机、报刊架、老花镜、电子相框、休闲文娱、收费标准唆使牌和自助服务等。

2、现代化布局。

对营业厅进行了科学公道的计划和布置。

营业区域划分大堂咨询引导区、客户等候区、填单区、电子银行区、自助银行区、网银体验区等区域，设置了贵宾理财专属服务区，着力突出差异化、专业化、个性化的服务特点，以满足客户的不同需求。

3、周到化配置。

客户等候区提供的各色茶品、饮品、糖果、点心和高品质的杂志刊物，推拿椅和现磨咖啡，为客户等候时段专供电视节目与宣扬短片等，随手可取的“产品介绍”和富于美感的环境设计无不体现出“1握信合手，永久是朋友”的服务用心，给顾客带来了1种完善的享受。

4、精细化管理。

积极引导员工仔细保护网点环境，除保洁人员实行不中断卫生保护（设计表格每天早中晚自查4遍并登记），有效保持了网点环境的整洁美观外，还坚持要求当班人员提早到岗，共同打扫环境卫生、清算张贴物，浇灌绿色植物，做到大厅内外各类物品摆放整齐，地面清洁、窗明几净、不留卫生死角，确保营业大厅内外环境的整洁优雅、舒适；

让每名到我行办理业务的客户都有1种宾至如归的感觉，让进入我行办理业务的每位客户感觉到“等待”也是1种享受。

为此，我行在精品网点、标杆网点建设的基础上，每一年还设置1个月的“标杆网点提升月”活动，强化建设成果。

另外我们还设立“网点品质服务建设评比栏”，每周1评，利用员工轮休时间，针对“网点品质建设评比表”各项内容在所辖3个网点进行员工互评，评比方面包括：

服务、卫生、着装、用语规范、大堂引导员服务规范等等进行量化评分考核，并将所得分数分为3个档次分别为“红旗、黄旗、绿旗”。

每周将评比结果公布在“每周1评明星榜”上，通过每周1评考核，延续、规范的巩固了我们网点规范化建设成果，调动了员工工作的积极性，提高员工凝聚力和务实和谐的工作氛围。

（5）、坚持“服务标杠化”，打造特点的服务品质形象。

1、标杠化服务。

首先设置职业化、高素质的大堂经理、引导员及保安员。

在营业厅，他们积极引导客户办理业务，分流有序，引导有方，释难解疑，服务到位，确保最有效的服务前移，有效增进服务水平的提高，使得柜员与客户可以零距离接触，面对面交换。

其次实行“首问负责制”，客户办理业务、咨询或投诉时，第1个被客户问及的员工为首问负责人。

客户的每次来电和来访都要及时地美满解决，使客户对申请、咨询、投诉的内容只陈说1次即能得到相应服务，提高服务效力。

3是制作包括“理财风险提示牌”、“业务高峰提示牌”在内等温馨提示牌，提示客户保障好自己的资金安全，防范理财、投资风险和怎样避开高峰期到我行办理业务等。

力求将服务细化融入到客户服务的每个细节当中，通过1项项服务措施的推动，使员工与客户零距离接触，服务工作与客户需求无缝隙对接。

4是每个月随机抽取员工服务录相，在支行会议时通过观看录相进行服务纠偏，大家相互探讨相互学习，做到“有则必改，无则加勉”。

2、全天候办理。

为充分发挥电子装备不受时间的限制，智能的优势，最大限度地满足客户需求，我行安装了补登折机、取款机、1体机和填单机，安排专人负责电子机具的正常保护，保障机器能不中断使用。

我们还加强对大堂引导员、保安员的电子业务培训，有序进行大堂客户分流。

只要能通过自助装备和在网银体验区通过网银完成的交易，大堂引导员都会分流出去；

针对个别不理解客户，我行柜员与大堂引导密切配合，陪同客户到自助装备进行演练，让客户学习如何操作，体验便利和优惠，让其逐渐养成使用习惯。

通过加大网银、手机银行签约考核力度，捆绑营销、关联营销和每个月分解任务给员工，利用数据仓库收集客户活跃度情况，分门别类的有针对性的进行短信群发、电话沟通等做法，大大提高了电子银行交易在业务总量中所占比重；

让更多的储户在家就可以方便快捷的办理业务，节省柜面资源，让使用我们的电子产品客户逐渐增加，真正实现我们的业务能够全天候都可办理。

3、延伸服务空间。

在现今大金融时期下，柜面上的服务是远远不够的，现代金融所提倡的就是让员工走出柜台，与客户面对面交换。

首先，我行员工利用轮休时间两人1组，“进社区、下乡村”通过移动Pos为广大客户绑定电费代缴代扣，解决很多老百姓由于住在偏僻乡村缴纳电费不方便问题。

其次，实行员工包村包片责任制，员工利用班后时间1人1村，两人1组进行下乡宣扬营销，登门造访客户，了解客户的真实需求，将客户的存贷款、外汇等业务需求和联系方式逐一罗列出来，根据客户提出的要求逐1进行回访，不在被动、机械地应付客户，把客户的真实需求放在内心并且深度发掘、动态跟踪，除及时、准确、到位的宣扬以外，还激起了客户需求，切实为客户各项业务需求提供最有效、最优良、最直接的服务。

4、摹拟情形演练，提升服务技能。

情形摹拟演练围绕大堂接待、柜面服务、客户经理服务展开全方位摹拟演练，全员参加，所有岗位轮番演练。

大家群策群力，搜集客户需求，编制演练方案，不拘泥于情势和内容，对多个拟定的主题场景进行情形演练，应用良好的客户辨认、营销、推介等服务技能和服务规范，1个环节1个环节地培训，1个动作1个动作的规范，1句话1句话的演练，促使员工熟练掌握并在实际工作中认真应用，提高优良服务能力、现场应变的能力、营销促进的能力、建立客户关系等能力。