资产管理业务要点.ppt

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河北省分行河北省分行资产管理业务要点简介资产管理业务要点简介资产负债管理部2010年4月2目录：

目录：

一、资产管理业务简介一、资产管理业务简介

（一）资产管理业务的定义

（二）资产管理业务的功能与意义（三）资产管理业务的分类二、融资类信托理财业务简介二、融资类信托理财业务简介

（一）融资类信托理财业务的交易结构

（二）融资类信托理财业务的参与者（三）融资类理信托财业务的分类（四）融资类理信托财业务的监管政策三、我行的融资类信托理财业务概况三、我行的融资类信托理财业务概况

（一）我行融资信托理财业务品种

（二）总行下达的计划（三）省行计划及分配情况（四）一季度完成情况四、融资类信托理财业务介绍四、融资类信托理财业务介绍

（一）办理融资类信托业务的基本规定

（二）办理融资类信托业务的流程（三）我行办理融资类信托业务的要点31.11.1资产管理业务定义资产管理业务定义r资产管理业务：

资产管理业务：

是指我行接受是指我行接受客户委托客户委托，本着为客户资产，本着为客户资产保值保值增值增值的目的，的目的，按照按照与客户的与客户的约定代为管理约定代为管理其资产，其资产，并收取一定管理费用及业绩报酬的行为。

并收取一定管理费用及业绩报酬的行为。

资产管理业务是表外业务，不会构成我行资产负债的变化。

与传统银资产管理业务是表外业务，不会构成我行资产负债的变化。

与传统银行业务的区别就是：

行业务的区别就是：

传统银行业务：

传统银行业务：

客户客户银行银行客户客户存款存款贷款贷款支付利息支付利息支付利息支付利息资产管理业务资产管理业务：

客户客户银行银行中介机构中介机构客户客户委托委托收益收益收益收益市场市场投资投资41.21.2资产管理业务的功能资产管理业务的功能r增加中间业务收入增加中间业务收入资产管理业务的所有收入均计入中间业务收入科目；与贷款的息差有本质区别。

资产管理业务的所有收入均计入中间业务收入科目；与贷款的息差有本质区别。

r降低经济资本占用降低经济资本占用不进资产负债表，所以不计提拨备；不承担风险所以不占用经济资本。

不进资产负债表，所以不计提拨备；不承担风险所以不占用经济资本。

r调整资产负债结构调整资产负债结构加快转型发展加快转型发展高息存款高息存款“转化器转化器”、缓释资本需求的、缓释资本需求的“调节仪调节仪可以将收益要求比较高的存款通过理财的方式转出表外，有效调整负债结构；可以可以将收益要求比较高的存款通过理财的方式转出表外，有效调整负债结构；可以将回报比较低的贷款以理财的方式将回报比较低的贷款以理财的方式转出表外，有效优化资产结构。

转出表外，有效优化资产结构。

r有效维护和竞争高端客户有效维护和竞争高端客户理财客户、融资客户理财客户、融资客户是维护优质客户的盾；是挖转优质客户的矛。

是维护优质客户的盾；是挖转优质客户的矛。

51.31.3资产管理业务分类资产管理业务分类资资产产管管理理业业务务受托投资受托投资资产管理投资顾问资产管理投资顾问理财产品投资管理理财产品投资管理融资类信托融资类信托股权类信托股权类信托债券投资债券投资6目录：

目录：

一、资产管理业务简介一、资产管理业务简介

（一）资产管理业务的定义

（二）资产管理业务的功能与意义（三）资产管理业务的分类二、融资类信托理财业务简介二、融资类信托理财业务简介

（一）融资类信托理财业务的交易结构

（二）融资类信托理财业务的参与者（三）融资类理信托财业务的分类（四）融资类理信托财业务的监管政策三、我行的融资类信托理财业务概况三、我行的融资类信托理财业务概况

（一）我行融资信托理财业务品种

（二）总行下达的计划（三）省行计划及分配情况（四）一季度完成情况四、融资类信托理财业务介绍四、融资类信托理财业务介绍

（一）办理融资类信托业务的基本规定

（二）办理融资类信托业务的流程（三）我行办理融资类信托业务的要点72.12.1融资类信托理财业务的交易结构融资类信托理财业务的交易结构理理财财投投资资者者购买理财产品购买理财产品商商业业银银行行购买信托计划购买信托计划信信托托计计划划信托公司信托公司融资项目融资项目设设立立信信托托计计划划发放信托贷款发放信托贷款归还信托贷款归还信托贷款信托计划到期信托计划到期付款付款理财产品到期理财产品到期兑付兑付交易中的几个基本要素：

规模、信托贷款利率、理财资金价格、期限。

交易中的几个基本要素：

规模、信托贷款利率、理财资金价格、期限。

82.22.2融资类信托理财业务的参与者融资类信托理财业务的参与者r理财产品投资客户理财产品投资客户-资金提供者资金提供者r商业银行商业银行-理财项目提供理财项目提供、理财资金募集、理财、理财资金募集、理财产品设计、发行、管理、兑付、理财资金及理财计划的产品设计、发行、管理、兑付、理财资金及理财计划的托管托管总行总行-省行省行-二级分行二级分行-基层行基层行r信托公司信托公司-理财项目提供、理财资金提供理财项目提供、理财资金提供、设、设立信托计划、发放信托贷款立信托计划、发放信托贷款r融资客户融资客户-项目提供者项目提供者92.22.2融资类信托理财业务的分类融资类信托理财业务的分类r按照资金来源按照资金来源推荐总行推荐总行分行理财：

个人客户、法人客户分行理财：

个人客户、法人客户r按照投资品的性质按照投资品的性质票据类票据类贷款类贷款类：

存量存量-仅指他行存量仅指他行存量客户新增的可以由信托计划提供融资的项目客户新增的可以由信托计划提供融资的项目102.42.4融资类信托理财业务的监管政策融资类信托理财业务的监管政策关于进一步严格规范银信合作有关事项的通知关于进一步严格规范银信合作有关事项的通知银监发银监发20091112009111号号2009.12.142009.12.14关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知事项的通知银监发银监发20091132009113号号2009.12.252009.12.25银监会办公厅关于加强信托公司房地产信托业务银监会办公厅关于加强信托公司房地产信托业务监管有关问题的通知监管有关问题的通知银监办发银监办发201054201054号号2010.2.212010.2.21112.42.4融资类信托理财业务的监管政策（续）融资类信托理财业务的监管政策（续）11、资产转让真实性原则。

、资产转让真实性原则。

转出方出表，转入方入表（计提拨备）转出方出表，转入方入表（计提拨备）22、禁止非真实转移，不得安排任何显性或隐性的回购、禁止非真实转移，不得安排任何显性或隐性的回购条件。

条件。

33、存量贷款转出后、存量贷款转出后1010个工作日内通知借款。

个工作日内通知借款。

44、不得投资于理财产品发行银行自身的信贷资产或票、不得投资于理财产品发行银行自身的信贷资产或票据资产。

据资产。

55、不得投资于土地储备贷款。

、不得投资于土地储备贷款。

土地收购、土地前期开发、整土地收购、土地前期开发、整理。

理。

123.13.1我行办理的融资类信托理财业务种类我行办理的融资类信托理财业务种类r票据类理财票据类理财r存量项目存量项目-不含本行项目不含本行项目r客户新增的可以由信托计划提供融资的项目客户新增的可以由信托计划提供融资的项目项目贷款、流动资金贷款、房地产开发贷款项目贷款、流动资金贷款、房地产开发贷款贸易融资、保理：

要求发票（应收账款）到期日距离提贸易融资、保理：

要求发票（应收账款）到期日距离提款日至少四个月以上。

款日至少四个月以上。

13目录：

目录：

一、资产管理业务简介一、资产管理业务简介

（一）资产管理业务的定义

（二）资产管理业务的功能与意义（三）资产管理业务的分类二、融资类信托理财业务简介二、融资类信托理财业务简介

（一）融资类信托理财业务的交易结构

（二）融资类信托理财业务的参与者（三）融资类理信托财业务的分类（四）融资类理信托财业务的监管政策三、我行的融资类信托理财业务概况三、我行的融资类信托理财业务概况

（一）我行融资信托理财业务品种

（二）总行下达的计划（三）省行计划及分配情况（四）一季度完成情况四、融资类信托理财业务介绍四、融资类信托理财业务介绍

（一）办理融资类信托业务的基本规定

（二）办理融资类信托业务的流程（三）我行办理融资类信托业务的要点143.23.2总行下达的总行下达的20102010年计划年计划总行对资产管理业务的考核：

总行对资产管理业务的考核：

1、业务协调发展指标权重、业务协调发展指标权重8分；分；2、理财产品销售指标权重、理财产品销售指标权重从从38分增加到分增加到43分。

分。

总行分配河北分行的任务：

总行分配河北分行的任务：

个人理财产品销售额个人理财产品销售额304.88亿，余额亿，余额36亿亿对公理财产品销售额对公理财产品销售额760亿亿，余额，余额170亿。

亿。

中间业务收入：

中间业务收入：

2.7亿亿项目推荐：

甲类项目项目推荐：

甲类项目200亿亿乙类项目乙类项目80亿亿甲类信托融资项目主要指已审批符合我行贷款风险控制要求且贷款前提条件已经落实的信托融资项目。

乙类信托融资项目主要指尚未进行信用风险审批，须专为理财资金投资于信托融资而进行信用风险审批的信托融资项目，可分为金融机构信用类项目和政府企业信用类项目。

153.33.3省行任务及分解情况省行任务及分解情况省行党委提出：

省行党委提出：

600-800亿计划其中包括：

省行理财、推荐总行两种方式，由亿计划其中包括：

省行理财、推荐总行两种方式，由于总行投资存在较大的不确定性，省行理财任务按照于总行投资存在较大的不确定性，省行理财任务按照800亿进行了分配。

亿进行了分配。

见工银冀办发见工银冀办发2010207号。

号。

2010年度分行理财产品发行任务分配表单位：

亿元分行分行个人分行理财发行量个人分行理财发行量法人分行理财发行量法人分行理财发行量分行理财产品发行量分行理财产品发行量营业部营业部4141112112153153唐唐山山37377878115115秦皇岛秦皇岛151538385353邯邯郸郸262668689494邢邢台台181850506868衡衡水水101027273737沧沧州州181838385656保保定定262667679393廊廊坊坊171736365353承承德德101018182828张家口张家口131338385151合计合计230230570570800800163.43.4我行资产管理业务一季度发展情况我行资产管理业务一季度发展情况今年一季度发行分行理财今年一季度发行分行理财3.8亿元，其中个人产品亿元，其中个人产品1.8亿；亿；法人产品法人产品1亿。

推荐并通过总行审批完成投资的亿。

推荐并通过总行审批完成投资的6.3亿。

其中亿。

其中他行存量资产他行存量资产3亿；我行客户新增的融资亿；我行客户新增的融资3.3亿。

亿。

各行2010年第一季度推荐汇总表分行推荐项目金额（万元）石家庄59000唐山38000秦皇岛100000邯郸90500邢台23500衡水0沧州25000保定48000廊坊50700承德0张家口0合计434700173.53.5资产管理业务推进会后的进展情况资产管理业务推进会后的进展情况4月月15日，省行召开资产管理业务推进会后，各部门、各日，省行召开资产管理业务推进会后，各部门、各行通力配合，截至行通力配合，截至4月月20日已经圆满完成了个人理财产品日已经圆满完成了个人理财产品HBXT1003（规模（规模1.8亿元）、个人理财产品亿元）、个人理财产品HBXT1004（规模规模5500万元）的发行；个人理财产品万元）的发行；个人理财产品HBXT1005（规模规模5000万元）万元）自自21日起开始募集，日起开