解读《中国保险业风险数据库建设规划2018-2020》.pptx

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解读解读中国保险业风险数据库中国保险业风险数据库建设规划建设规划2018-20202018-2020规划的主要规划的主要内容内容以到2020年，初步建成覆盖主要险种、汇集行业风险数据、整合关键外部风险数据、能够向监管部门和保险机构提供保险机构提供基本风险数据服务的保险业各类风险数据库为发展目标基本风险数据服务的保险业各类风险数据库为发展目标，制定切实的分阶段目标任务。

采用急用先行原则，针对行针对行业呼声高，落地性强，成效显著的风险应用服务优先建设，业呼声高，落地性强，成效显著的风险应用服务优先建设，归集行业内部数据，并根据需要推进外部风险数据引入。

归集行业内部数据，并根据需要推进外部风险数据引入。

规划的主要规划的主要内容内容建设面向保险机构的应用建设面向保险机构的应用。

开发丰富的风险数据服务，提开发丰富的风险数据服务，提升风险定价能力、两核风险识别能力、防灾减损风险预警升风险定价能力、两核风险识别能力、防灾减损风险预警能力能力，推进新型保险风险智库建设，提高行业风险管理能力。

规划的主要规划的主要内容内容加快保险业内外部数据归集与引入。

归集行业内部数据，加快保险业内外部数据归集与引入。

归集行业内部数据，扩展保单登记范围，丰富数据内容与维度，适时提高数据扩展保单登记范围，丰富数据内容与维度，适时提高数据采集时效。

采集时效。

推动行业外部数据的引入，积极与各部委及其他数据供给机构建立数据合作机制，打通外部风险数据通道。

加快数据标准化建设，加强数据治理。

规划规划的的发展发展目标目标及及分分阶段任务阶段任务夯实基础，重点突破（夯实基础，重点突破（2018年年-2019年）。

年）。

建立健全保险风险数据库的管理机制，制定建设和运营管理的相关基本制度和技术、安全标准。

基本完成保险行业内部全险种保单基本完成保险行业内部全险种保单数据的归集数据的归集，探索引入行业外部的关键风险数据，持续加强数据治理，提高标准化程度。

全面启动各类风险数据服全面启动各类风险数据服务建设，为监管部门及行业机构提供多种形式的数据服务务建设，为监管部门及行业机构提供多种形式的数据服务和工具，重点在风险地图、风险预警与反欺诈等方面实现和工具，重点在风险地图、风险预警与反欺诈等方面实现突破突破。

规划规划的的发展发展目标目标及及分分阶段任务阶段任务持续优化，积极创新（持续优化，积极创新（2020年及以后）。

年及以后）。

持续引入更丰富的外部风险数据。

完善优化既有应用功能，扩展建完善优化既有应用功能，扩展建设覆盖更多险种的风险应用。

加强新技术研究，探索以设覆盖更多险种的风险应用。

加强新技术研究，探索以技术赋能的创新类风险应用。

技术赋能的创新类风险应用。

以科技助力，营造数据质量与应用成效共同螺旋式提升的良性生态环境。

良性生态环境。

规划规划建设面向保险机构的建设面向保险机构的应用应用（一一）提升风险定价能力）提升风险定价能力协助行业开展大数据经验分析协助行业开展大数据经验分析。

利用全行业、全险种的利用全行业、全险种的承保和理赔数据，探索大数据精算的理论与实践承保和理赔数据，探索大数据精算的理论与实践，测算财产险纯风险损失率、车险示范费率偏差度、重大疾病重大疾病经验发生率、特定疾病患病率，提高相关经验分析的维经验发生率、特定疾病患病率，提高相关经验分析的维度及精度，及时反映各类保险发生率的最新发展趋势。

度及精度，及时反映各类保险发生率的最新发展趋势。

助力行业开发保险新产品。

助力行业开发保险新产品。

关注新科技、新业态发展趋势，引入基于被保险人行为习惯及保险标的物运行状态引入基于被保险人行为习惯及保险标的物运行状态的移动互联网特征数据，关注健康管理、物联网、车联的移动互联网特征数据，关注健康管理、物联网、车联网、新能源车等领域的风险数据，促进人们需要的保障网、新能源车等领域的风险数据，促进人们需要的保障型保险产品创新。

型保险产品创新。

规划规划建设面向保险机构的建设面向保险机构的应用应用

（二）促进诚信数据服务建设

（二）促进诚信数据服务建设提供代理机构与代理人诚信信息查询服务。

归集行业中提供代理机构与代理人诚信信息查询服务。

归集行业中介机构、营销员、代理人等从业资质、从业历史等信息，介机构、营销员、代理人等从业资质、从业历史等信息，形成保险代理机构与代理人诚信信息链，辅助保险公司形成保险代理机构与代理人诚信信息链，辅助保险公司识别高风险的代理机构与代理人识别高风险的代理机构与代理人。

建立第三方服务机构评价体系。

逐步探索归集医院等第建立第三方服务机构评价体系。

逐步探索归集医院等第三方服务机构，基本信息和服务历史，制定综合评价指三方服务机构，基本信息和服务历史，制定综合评价指标，为保险公司提供查询服务，提高其第三方服务机构标，为保险公司提供查询服务，提高其第三方服务机构风险管控能力。

风险管控能力。

规划规划建设面向保险机构的建设面向保险机构的应用应用（三）提高两核风险识别能力（三）提高两核风险识别能力建立客户综合信息库。

围绕保险业个人客户和企业客户，建立客户综合信息库。

围绕保险业个人客户和企业客户，归集保单数据，并逐步探索引入信用、医疗、税务等外归集保单数据，并逐步探索引入信用、医疗、税务等外部数据，建立多纬度的保险客户综合视图，为保险公司部数据，建立多纬度的保险客户综合视图，为保险公司提供客户真实性查询、重复投保提示、累计风险保额提提供客户真实性查询、重复投保提示、累计风险保额提示等服务。

示等服务。

完善完善各类反欺诈系统各类反欺诈系统。

在现有车险反欺诈系统的基础上，结合大数据及关联网络分析等方法，不断完善系统功能，提升反欺诈识别成效。

同时将反欺诈应用从车险扩展至同时将反欺诈应用从车险扩展至健康险、意外险和农险等险种，提供历史欺诈信息查询、健康险、意外险和农险等险种，提供历史欺诈信息查询、潜在欺诈行为预警、黑灰名单提示等服务，提升行业对潜在欺诈行为预警、黑灰名单提示等服务，提升行业对理赔欺诈风险的识别与管理能力。

理赔欺诈风险的识别与管理能力。

规划规划建设面向保险机构的建设面向保险机构的应用应用（四）提升防灾减损风险预警能力（四）提升防灾减损风险预警能力绘制多类主题的风险地图。

绘制多类主题的风险地图。

建立车险事故高发风险地图、健康险重大疾病分布地图、意外身故分布地图等多类风健康险重大疾病分布地图、意外身故分布地图等多类风险地图。

通过可视化的形式呈现各类风险的分布情况，险地图。

通过可视化的形式呈现各类风险的分布情况，支持维度更丰富的、颗粒度更细的信息查询与对比分析，支持维度更丰富的、颗粒度更细的信息查询与对比分析，为保险公司开展防灾减损提供风险预警服务。

为保险公司开展防灾减损提供风险预警服务。

开展巨灾风险研究。

整合行业内外的各类资源，共同建设巨灾数据库、开发巨灾模型、丰富巨灾产品，推动巨灾保险发展，促进行业巨灾风险管理水平提升。

规划规划建设面向保险机构的建设面向保险机构的应用应用（五）推进新型保险风险智库建设（五）推进新型保险风险智库建设建立行业风险知识库与案例库。

归集相关专业领域、相建立行业风险知识库与案例库。

归集相关专业领域、相关行业、相关国别的风险知识及行业经典案例，建立保关行业、相关国别的风险知识及行业经典案例，建立保险业风险知识库与案例库，提供多维度知识与案例查询，险业风险知识库与案例库，提供多维度知识与案例查询，探索智能推荐与订阅推送等服务探索智能推荐与订阅推送等服务。

加强新技术研究与应用。

追踪新科技新技术发展趋势，开展区块链、人工智能（AI）、AR&VR、物联网、自动驾驶等专题研究，培养新技术的使用能力，探索为行业探索为行业提供新科技研究与数据试验等服务，支持行业应用新技提供新科技研究与数据试验等服务，支持行业应用新技术开展风险管理。

术开展风险管理。

规划规划加快保险业内外部数据归集与加快保险业内外部数据归集与引入引入

（一）加快行业内部数据的

（一）加快行业内部数据的归集归集推进中国保险业保单登记管理信息平台等各类平台的建推进中国保险业保单登记管理信息平台等各类平台的建设，全面归集与整合行业内部风险数据，扩展保单登记设，全面归集与整合行业内部风险数据，扩展保单登记范围，实现险种全覆盖。

根据应用服务需要，不断丰富范围，实现险种全覆盖。

根据应用服务需要，不断丰富数据内容与维度，并适时提高数据采集时效。

数据内容与维度，并适时提高数据采集时效。

规划规划加快保险业内外部数据归集与加快保险业内外部数据归集与引入引入

（二）推动行业外部数据的引入

（二）推动行业外部数据的引入结合行业在各业务环节中风险管理的实际需求，引入行业外部关键风险数据。

逐步与公安、交通、税务等部委及其他数据供给机构建立数据合作机制，引入公民身份引入公民身份信息、税务信息、信息、税务信息、气象信息、重大自然灾害及其损失等基础风险数据，标准车型信息、交管违章信息等车险风险数据，诊疗单据、医疗机构等健康风险数据诊疗单据、医疗机构等健康风险数据，农户特别是贫困户信息、遥感监测信息、农业统计与灾害损失等农业风险数据，央行征信信息、法院或工商总局的双央行征信信息、法院或工商总局的双公示信息等信用风险数据，丰富风险数据维度和种类，公示信息等信用风险数据，丰富风险数据维度和种类，为保险风险数据服务的开发奠定基础。

为保险风险数据服务的开发奠定基础。

规划规划加快保险业内外部数据归集与加快保险业内外部数据归集与引入引入（三）推进数据标准化建设，加强数据治理（三）推进数据标准化建设，加强数据治理加快风险数据标准化建设。

进一步推进保单要素标准化加快风险数据标准化建设。

进一步推进保单要素标准化建设，拓展标准覆盖险种范围与规范内容，完善业务代建设，拓展标准覆盖险种范围与规范内容，完善业务代码标准。

码标准。

扩大新技术领域标准供给，针对新技术在保险业的应用，制定配套标准，促进新技术应用的推广。

持续推动数据治理工作。

制定数据质量检核规则，不断持续推动数据治理工作。

制定数据质量检核规则，不断提高各类行业平台数据源头的数据质量。

建立数据监控提高各类行业平台数据源头的数据质量。

建立数据监控系统，提高各行业平台对数据质量的自动探查、分析与系统，提高各行业平台对数据质量的自动探查、分析与监控能力。

监控能力。

加强与行业外部机构的联动，提升引入的行业外部数据质量。

总结：

总结：

规划规划的建设对保险企业加强风险定的建设对保险企业加强风险定价与理赔防欺诈将带来积极与深远价与理赔防欺诈将带来积极与深远的意义的意义总结总结:

规划规划中面向中面向保险机构的保险机构的应用可帮助保应用可帮助保险公司险公司有效地有效地挽回挽回损失，防范损失，防范风险风险总结总结:

规划规划中中风险数据风险数据服务服务可帮助保险公司可帮助保险公司基于基于赔付赔付风险准确风险准确判断，判断，降低赔降低赔付率，提升付率，提升盈利盈利总结总结:

规划规划提供代理机构与代理人诚信信息查询提供代理机构与代理人诚信信息查询服务服务，辅助辅助保险公司识别高风险的代理机构与代理人。

保险公司识别高风险的代理机构与代理人。

保险公司应如何积极响应保险公司应如何积极响应规划规划的的建设建设积极响应中国保险业保单登记管理信息平台等各类平台的建设,满足数据采集时效。

充分认识建立行业通用业务数据规范的重要意义，健全数据管理机制，提升信息系统建设和数据管理水平，组织有关部门全面掌握人身保险业务要素基础数据规范，查找缺失或不一致的数据内容，并制定详细计划，逐步按照通用业务数据规范实现行业共性数据的采集、管理和应用。

在新建或改造信息系统时，应确保数据项的设置和定义与人身保险业务要素基础数据规范保持一致。

保险公司应如何积极响应保险公司应如何积极响应规划规划的的建设建设尽快建立风险数据库，及时采集新技术新业态下的新标的新场景风险数据，并借助科技提高对风险进行精准度量的能力，创新风险识别、防范和管理方式，推动保险全价值链的优化。

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