银行非银行金融机构.ppt

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金金融融学学“十二五十二五”普通高等教育本科国家级规划教材普通高等教育本科国家级规划教材主编：

张主编：

张强强乔海曙乔海曙第第77章章非银行金融机构非银行金融机构p掌握证券经营机构的含义、分类及主要业务。

掌握证券经营机构的含义、分类及主要业务。

p掌握保险经营机构的含义、分类及保险公司的主掌握保险经营机构的含义、分类及保险公司的主要业务。

要业务。

p掌握政策性金融机构的含义、特征及主要业务。

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第一节第一节第二节第二节第三节第三节第四节第四节证券经营机构证券经营机构保险经营机构保险经营机构政策性金融机构政策性金融机构其他非银行金融机构其他非银行金融机构第一节第一节证券经营机构证券经营机构一、概述一、概述

（一）概念与分类

（一）概念与分类证券经营机构是指依法经国家证券主证券经营机构是指依法经国家证券主管机关批准设立的从事证券经营业务的管机关批准设立的从事证券经营业务的组织。

组织。

证券经证券经营机构营机构证券专证券专营机构营机构证券兼证券兼营机构营机构1.证券专营机构证券专营机构证券专营机构是指证券公司，又称为证券专营机构是指证券公司，又称为商人银行、投资银行，是依法设立的专商人银行、投资银行，是依法设立的专门从事各种有价证券经营及相关业务的门从事各种有价证券经营及相关业务的金融机构金融机构优点优点能有效地能有效地降低整个降低整个金融体制金融体制运行中的运行中的风险风险有益于保有益于保障证券市障证券市场的公正场的公正与合理与合理一定程度一定程度上促成了上促成了金融行业金融行业内的专业内的专业化分工化分工缺点缺点限制了银限制了银行的业务行的业务活动，从活动，从而制约了而制约了银行的发银行的发展壮大展壮大2.证券兼营机构证券兼营机构证券兼营机构包括信托投资公司、基证券兼营机构包括信托投资公司、基金管理公司、金融资产管理公司和证券金管理公司、金融资产管理公司和证券投资咨询公司等投资咨询公司等优点优点充分利用充分利用其有限的其有限的资源，实资源，实现金融业现金融业的规模效的规模效益，降低益，降低成本，提成本，提高盈利。

高盈利。

不同业务不同业务的结合有的结合有利于降低利于降低企业的自企业的自身风险身风险,保障利润保障利润的稳定性的稳定性充分地掌充分地掌握企业的握企业的经营状况，经营状况，从而降低从而降低贷款的呆贷款的呆帐率和证帐率和证券承销业券承销业务的风险务的风险加强了金加强了金融企业间融企业间的竞争的竞争缺点缺点可能会给可能会给整个金融整个金融体制带来体制带来很大的风很大的风险险

（二）职能

（二）职能证券经营机构是一国金融体系的重要证券经营机构是一国金融体系的重要组成部分，是证券市场重要的组织者、组成部分，是证券市场重要的组织者、参与者。

其职能主要有以下四点参与者。

其职能主要有以下四点:

充当融资充当融资中介中介实现资金实现资金转换转换分散证券分散证券市场风险市场风险促进证券促进证券市场稳健市场稳健发展发展1.充当融资中介充当融资中介证券公司通过其业务活动为资金盈余证券公司通过其业务活动为资金盈余部门提供证券投资服务，为资金赤字部部门提供证券投资服务，为资金赤字部门提供证券发行服务，从而实现资金的门提供证券发行服务，从而实现资金的融通。

融通。

2.实现资金转换实现资金转换证券公司通过其业务活动，可以变小证券公司通过其业务活动，可以变小额零星的资金为巨额资金，变短期资金额零星的资金为巨额资金，变短期资金为长期资金，变消费基金为积累基金，为长期资金，变消费基金为积累基金，从而动员社会方方面面闲置的资金为国从而动员社会方方面面闲置的资金为国民经济建设服务。

民经济建设服务。

3.分散证券市场风险分散证券市场风险证券公司通过其业务活动可以帮助资证券公司通过其业务活动可以帮助资金盈余部门选择适当的投资方式，帮助金盈余部门选择适当的投资方式，帮助资金赤字部门选择适当的筹资方式，在资金赤字部门选择适当的筹资方式，在一定程度上分散证券市场风险。

一定程度上分散证券市场风险。

4.促进证券市场稳健发展促进证券市场稳健发展证券公司通过为证券市场资金余缺双证券公司通过为证券市场资金余缺双方提供真实、可靠的信息咨询服务，使方提供真实、可靠的信息咨询服务，使交易双方信息对称，促成合理证券交易交易双方信息对称，促成合理证券交易价格的形成，避免证券行市大起大落，价格的形成，避免证券行市大起大落，从而促进证券市场的稳健发展从而促进证券市场的稳健发展二、证券公司的主要业务二、证券公司的主要业务代理发行证代理发行证券业务券业务代理证券交代理证券交易业务易业务证券自营业证券自营业务务其他业务其他业务

（一）代理发行证券业务

（一）代理发行证券业务代理发行证券业务是指证券经营机构代理发行证券业务是指证券经营机构依照协议包销或代销发行人发行的有价依照协议包销或代销发行人发行的有价证券的行为证券的行为,也成为证券承销。

发行标的也成为证券承销。

发行标的物有物有:

股票股票,债券债券

（二）代理证券交易业务

（二）代理证券交易业务代理证券交易业务也称为证券经纪业代理证券交易业务也称为证券经纪业务务,是指证券经营机构接受客户委托代客是指证券经营机构接受客户委托代客户买卖有价证券的行为。

证券经纪业务户买卖有价证券的行为。

证券经纪业务又称代理买卖证券业务。

在通常情况下，又称代理买卖证券业务。

在通常情况下，代理买卖证券业务经证券交易所集中成代理买卖证券业务经证券交易所集中成交，其整个过程实际上分为两个步骤交，其整个过程实际上分为两个步骤客户委托证券客户委托证券经营机构代理经营机构代理买卖证券买卖证券证券经营机构证券经营机构在证券交易所在证券交易所中交易中交易（三）证券自营业务（三）证券自营业务证券自营业务是指证券经营机构自行证券自营业务是指证券经营机构自行买卖有价证券、独立承担风险，并从自买卖有价证券、独立承担风险，并从自营买卖中赚取差价收益的行为。

营买卖中赚取差价收益的行为。

做市交易做市交易业务业务自营交易自营交易业务业务（四）其他业务（四）其他业务私募私募发行发行兼并兼并收购收购基金基金管理管理风险风险基金基金金融衍生金融衍生工具交易工具交易咨询咨询服务服务三、我国证券公司发展情况三、我国证券公司发展情况证券经营证券经营机构机构综合类证综合类证券公司券公司承销业务承销业务经纪业务经纪业务自营业务自营业务其他业务其他业务经纪类证经纪类证券公司券公司经纪业务经纪业务第二节第二节保险经营机构保险经营机构一、保险经营机构概述一、保险经营机构概述

（一）含义和类型

（一）含义和类型保险经营机构一般包括保险经营机构一般包括保险公司和保险公司和保险中介机构保险中介机构。

1.保险公司保险公司指通过收取保险费建立保险基金，指通过收取保险费建立保险基金，并对发生保险事故进行经济补偿的金融并对发生保险事故进行经济补偿的金融机构。

机构。

2.保险中介机构保险中介机构指从事保险中介业务的组织。

指从事保险中介业务的组织。

保险公司的分类保险公司的分类按业务内容分按业务内容分按业务内容分按业务内容分按保险对象分按保险对象分按保险对象分按保险对象分按出资人分按出资人分按出资人分按出资人分财产保险公司财产保险公司人寿保险公司人寿保险公司保险公司保险公司再保险公司再保险公司国有保险公司国有保险公司股份制保险公司股份制保险公司外资保险公司外资保险公司中外合资保险公司中外合资保险公司人寿保险公司人寿保险公司中国人寿中国人寿保险（集团）保险（集团）公司公司拥有由保险营销员、团险直销人员以及拥有由保险营销员、团险直销人员以及专业和兼业代理机构组成的遍布广泛分专业和兼业代理机构组成的遍布广泛分销和服务网络，销和服务网络，1806918069个营业网点，个营业网点，30003000多家客户服务柜面。

多家客户服务柜面。

产品覆盖个人和团体人寿保险、年金产产品覆盖个人和团体人寿保险、年金产品、意外险和健康险。

品、意外险和健康险。

中国人寿保险股份有限公司是中国最中国人寿保险股份有限公司是中国最大的寿险公司，大的寿险公司，20032003年成功改制重组年成功改制重组委中国人寿保险（集团）公司，上市委中国人寿保险（集团）公司，上市创造了创造了20032003年全球最大年全球最大IPOIPO。

财产保险公司财产保险公司中国人民中国人民财产保险财产保险股份有限公司股份有限公司拥有遍布全国城乡超过拥有遍布全国城乡超过1.31.3万个机构网点，万个机构网点，形成强大的销售和服务网络。

截至目前，形成强大的销售和服务网络。

截至目前，公司新建完成公司新建完成156156家新型社区门店，覆盖家新型社区门店，覆盖1313个省，个省，2323个城市。

个城市。

涵盖车险、旅游保险、意外保险、家庭涵盖车险、旅游保险、意外保险、家庭保险、文化产业保险、建筑工程质量保保险、文化产业保险、建筑工程质量保险、火灾责任保险、企业财产险、员工险、火灾责任保险、企业财产险、员工保障计划、责任保险等多个险种。

保障计划、责任保险等多个险种。

成立于成立于20032003年年77月月,注册资本注册资本122.5598122.5598亿，由中国人民保险集团公司发起设亿，由中国人民保险集团公司发起设立立,是目前中国内地最大的财产保险公是目前中国内地最大的财产保险公司。

司。

再保险公司再保险公司各经营机构业务辖区：

各经营机构业务辖区：

上海分公司，深圳分公司上海分公司，深圳分公司合同业务部，临分业务部合同业务部，临分业务部经营范围：

财产保险的商业再保险业务；经营范围：

财产保险的商业再保险业务；短期健康保险和意外伤害保险的商业再短期健康保险和意外伤害保险的商业再保险业务；上述再保险业务的服务、咨保险业务；上述再保险业务的服务、咨询业务。

询业务。

中国财产再保险股份有限公司是中国财产再保险股份有限公司是20032003年年1212月中国再保险公司按照国务院批月中国再保险公司按照国务院批示进行整体改制，成立的唯一国有专示进行整体改制，成立的唯一国有专业财产再保险公司。

业财产再保险公司。

中国财产中国财产再保险股份再保险股份有限公司有限公司保险中介机构的分类保险中介机构的分类按主营业务分按主营业务分按主营业务分按主营业务分按从事业务分按从事业务分按从事业务分按从事业务分保险专业中介机构保险专业中介机构保险兼业代理机构保险兼业代理机构保险代理机构保险代理机构保险公估机构保险公估机构保险经纪机构保险经纪机构2.保险中介机构保险中介机构

（1）保险代理机构）保险代理机构根据保险人（保险公司）的委托根据保险人（保险公司）的委托,在在保险人授权的范围内代为办理保险业务保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位。

在保险人授权范围内代理保险的单位。

在保险人授权范围内代理保险业务时，代理行为的法律责任由保险人业务时，代理行为的法律责任由保险人承担。

若不履行代理职责或不符合约定承担。

若不履行代理职责或不符合约定而给代理人造成损害，应承担法律责任。

而给代理人造成损害，应承担法律责任。

（2）保险公估机构）保险公估机构接受保险人委托接受保险人委托,专门从事保险标的专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务的单位。

务的单位。

（3）保险经纪机构）保险经纪机构经营保险经纪业务的单位。

保险经经营保险经纪业务的单位。

保险经纪包括直接保险经纪和再保险经纪。

纪包括直接保险经纪和再保险经纪。

直接保险经纪直接保险经纪是指与投保人签订委是指与投保人签订委托合同，基于投保人或被保险人利益，托合同，基于投保人或被保险人利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按规定收取佣金的行为。

中介服务，并按规定收取佣金的行为。

再保险经纪再保险经纪是保险经纪机构与原保是保险经纪机构与原保险公司签订委托合同险公司签订委托合同,基于原保险公司的基于原保险公司的利益利益,为原保险公司与再保险公司安排再为原保险公司与再保险公司安排再保险业务提供中介服务保险业务提供中介服务,并按规定