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11专业能力完整版1答案
202111专业能力完整版1答案
姓名:
成绩:
专业能力(2021.11)
(1-100题,共100道题,满分为100分)
一、单项选择题(第1-100题,每题1分,共70分。
每小题只有一个最恰当的答案,请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)
1、如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间的(),那么现金及现金等价物的预防动机则归因于未来收入和支出的()。
A.同步性;确定性B.同步性;不确定性
C.不同步性;不确定性D.不同步性;确定性
答案:
C
2、对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说,资产的()显然要重要得多,因此助理理财规划师应建议其流动性比率保持在()。
A.收益性;3倍B.收益性;2倍以下
C.流动性;3倍以下D.流动性;3倍以上
答案:
D
3、王太太购买彩票,获得20万元奖金,近期不会有大额支出需求,可以考虑办理()存款方式。
A.活期储蓄B.个人通知存款
C.零存整取D.整存整取
答案:
D,整存整取是一种由客户选择存款期限,整笔存入,到期提取本息的一种定期储蓄。
4、整存整取是一种由客户选择存款期限,整笔存入,到期提取本息的一种定期存款。
一般来说,人民币()元起存。
A.100B.50
C.20D.10
答案:
B
5、申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为()元,货币市场基金与其他开放式基金最主要的不同点在于其()是固定不变的。
A.300;基金份额B.1000;基金份额
C.300;单位资产净值
D.1000;单位资产净值
答案:
D
6、住房投资是指将住房看成投资工具,通过()上升来应对通货膨胀、获得投资收益以希望资产保值或增值。
在国外住房投资有时还被用来避税,在我国住房投资避税()。
A.住房价格;作用不大B.住房价格;使用广泛
C.房租;作用不大D.房租;使用广泛
答案:
A
7、在购房规划的流程中,人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。
其中,环境需求的决定因素主要是()。
A.家庭人口B.生活品质
C.购房年龄D.居住年数
答案:
环境需求包括所居住社区的生活质量、上班距离、子女上学、配套设施等
8、客户买房办理商业贷款时,银行委托律师事务所或公证部门对借款个人进行资格认证。
办理组合贷款时,公积金部分()公证费,商业贷款部分则要照章收取。
二手房贷款如
需要办理公证,每件()元左右。
A.收取一半;500B.收取一半;200
C.不收;500D.不收;200
答案:
D
9、王先生购买了一套100万元的住房,与开发商签订《商品房买卖合同》,需要缴纳()元的印花税。
A.5B.30
C.50D.500
答案:
D,单位或个人与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时,按购销金额的0.05%贴花。
购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时,按借款金额的0.005%贴花。
10、个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人名币()贷款。
A.抵押B.担保
C.质押D.信用
答案:
B
11、在住房抵押贷款的还款方式中,主要适合前期还款压力较小,工作年限短,收入呈上升趋势的年轻人的还款方式为()。
A.等比递减还款法B.等额本息还款法
C.等比递增还款法D.等额本金还款法
答案:
C
等比递减还款法适用于前期还款压力较小,工作年限短,收入成上升趋势的年轻人;
等额本息还款法适用于收入较稳定的家庭,如公务员、老师,也是目前大多数客户采用的还款方式;
等额本金还款法适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群,如面临退休的人,或者初期还款能力较强,并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人;
12、银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算,在贷款期间如遇利率调整时,贷款期限在1年以上的,实行分段计算,于()开始,按相应利率档次执行新的利率。
A.利率调整之日起B.利率调整之日的下月1日起
C.利率调整之日一年后起D.利率调整之日的次年1月1日起
答案:
D
13、通常情况下,在运用教育负担比这一指标时应注意,由于(),所以以现在水准估计的教育负担比可能偏低。
A.学费成长率可能会高于收入成长率B.学费成长率可能会低于收入成长率
C.学费成长率可能会高于通货膨胀率D.学费成长率可能低于通货膨胀率
答案:
A
14、留学贷款的担保抵押方式信用担保要求:
以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人,贷款额度为();若是银行认可的自然人,贷款额度为()。
A.全额;50万元人民币B.全额;20万元人民币
C.50万元人名币;全额D.20万元人名币;全额
答案:
B
15、教育理财产品是家庭理财组合的一部分,对于大多数工薪阶层来说,在选择教育理财产品的时候,应该全面权衡,下面各项金融产品的属性在作为教育理财产品备选的考虑中,其优先排序顺序为()。
A.安全性,利率风险,收益性B.安全性,收益性,期限性
C.安全性,收益性,利率风险D.收益性,安全性,期限性
答案:
C
16、小郑为积累退休养老金,准备了20万元存款,该笔存款属于退休养老生活的()道防线。
A.第一B.第四
C.第二D.第三
答案:
A
17、唐小姐的女儿今年刚出生,唐小姐打算为女儿积累教育金,()不属于教育规划的工具。
A.期权B.股票
C.国债D.储蓄
答案:
A
18、教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金,分次存入,到期一次支取本息的服务。
教育储蓄的计息方式中,6年期按开户日()储蓄存款利率计息。
A.两个3年期整存整取定期B.5年期整存整取定期
C.六个1年期整存整取定期D.5年期加1年期整存整取定期
答案:
B,教育储蓄开户对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生,教育储蓄50元起存,限额2万,存期分为1、3、6年;
19、某客户咨询.养老保险,了解到.养老保险是.保障制度的重要组成部分,是.保险最重要的险种之一,其所遵循的原则不包括()。
A.保障自立、尊严、高品质的生活B.管理服务.化
C.公平与效率相结合D.分享.经济发展成果
答案:
A,保障基本生活
20、刘先生计划为孩子准备好大学和研究生期间的学费,如果大学四年每年的学费为10000元,研究生两年的学费为每年18000元,学费在年初缴付,在刘先生保障投资收益率达到5%的条件下,他需要在孩子大学入学之际准备好()元的学费。
A.35142.86B.28912.12
C.72375.34D.66144.57
答案:
D,CF0=1000,C01=10000,F01=3,C02=18000,F02=2,NPV,I=5,↓,CPT,NPV=66144.6021、接上题,刘先生的孩子还有8年就要进入大学,为此他需要在每月月初发工资的时候存入()元至该教育基金,才能积累上述所需要的学费。
A.612.16B.559.45
C.297.24D.244.54
答案:
B,将付款方式改为期初付款,付款次数12
22、接第20题,若刘先生的孩子还有5年就要进入大学,他目前已经为孩子准备了2万元的教育储备金,按月计息的情况下,他还需要在每月底发工资的时候存入()元至该教育基金,才能积累上述所需要的学费。
A.668.90B.595.20
C.141.42D.549.80
答案:
B
23、根据国家法规要求,因病或非因工致残,由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的,企业职工退休年龄是男年满()周岁,女工人年满()周岁。
A.60;55B.60;50
C.50;50D.50;45
答案:
D
24、王女士刚35岁,已经开始积累自己的退休金,进行养老规划的特点不包括()。
A.预期寿命的延长B.提前退休的需求
C.养老金紧张D.模仿他人
答案:
D
25、接上题,助理理财规划师为王女士介绍道,.养老保险的特点不包括()。
A.国家立法,强制实行B.可以提高生活品质
C.实现广泛的.互济D.具有.性,影响很大
答案:
B,保障基本生活
26、.养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域后的基本生活予以保障,这一原则更多的强调.公平性。
一般而言,高收入人群基本养老金替代率(指养老金相当于在职时工资收入的比例)()。
A.较低B.较高
C.较为平均D.无规律
答案:
A
27、在客户办理现金储蓄的时候,()方式比较适合刚参加工作,需逐步积累每月结余的客户,该方式的起存金额为()元。
A.定活两便;5B.定活两便;50
C.零存整取;5D.零存整取;50
答案:
C
28、我国的.养老保险实行.统筹与个人账户相结合的运行方式。
其中个人账户的存储额只能用于职工养老,不得不提前支取。
职工调动时,个人账户里的存储额全部随同转移;职工或退休人员死亡,个人账户中的个人缴费部分()。
A.自动归零B.用于支付此人的丧葬费用
C.转入.统筹账户D.可以继承
答案:
D
29、国务院2021年发布的《关于完善企业职工养老保险制度的决定》明确要求,城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险,缴费基数统一为(),缴费比例为()。
A.当地上年度在岗职工平均工资;8%B.当地上年度在岗职工平均工资;20%C.全国上年度在岗职工平均工资;8%D.全国上年度在岗职工平均工资;20%
答案:
B
30、企业年金的受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金管理公司等法人受托机构,其具体的职责不包括()。
A.建立企业年金基金的企业账户和个人账户
B.选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人等
C.编制企业年金基金管理和财务会计报告
D.收取企业和职工缴费,并向受益人支付年金
答案:
A,A为账户管理人的职责
31、我国的企业年金运营采用信托式的基本框架,由企业年金基金受托人、账户管理人、()和托管人的多元化主体共同管理。
A.年金理事会B.投资管理人
C.信托机构D.基金公司
答案:
B
32、孙女士计划在55岁退休的时候储备一笔资金,以确保自己一直到85岁时每个月初都能
够拿到2500元的生活费,如果她的收益率能够达到3.5%,则她需要在退休的时候储备()元的退休基金。
A.499377.21B.500838.72
C.556737.46D.558361.28
答案:
D
33、汪先生作为某金融机构风险管控部门的领导,从事工作多年,深知风险存在的客观性,他知道人们在一定时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的(),但绝对不可能彻底消费风险。
A.频率B.损失程度
C.频率和损失程度D.可能性
答案:
C
34、唐先生从事出租车工作多年,某天不幸发生事故,车辆遭受严重损失,修理花费了近半个月的时间,导致收入损失,这种损失属于()。
A.直接损失B.间接损失
C.实质损失D.责任损失
答案:
B
35、火车出轨、飞机失事等事故发生,首先让人们想到保险,保险虽然在我国发展的时间不长,但是其功能日益重要,下列说法不正确的是()。
A.保险是一种经济行为B.保险是一种风险控制的行为
C.保险是一种金融行为D.保险是一种分摊损失的行为
答案:
B
36、保险公司收取大多数人的钱,未来将钱给付给少数发生约定事故的人,这体现的是保险的()。
A.前提要素B.功能要素
C.基础要素D.损失赔偿
答案:
C,众人协力为基础要素,危险存在是前提要素;
37、在日常生活中,并不是所有的风险都可以承保,例如,买股票、赌博的风险就属于不可保风险,()属于可保风险应具备的条件。
A.投机风险B.损失程度偏大的风险
C.纯粹风险D.损失程度偏小的风险
答案:
C
38、孙先生的公司已经为其投保了.保险,助理理财规划师告诉他还需要补充适当的商业保险,这样保障才能完整,这种保险分类的方法是按照()划分。
A.保险性质B.保险标的
C.实施方式D.风险转移层次
答案:
A
39、唐先生刚刚购买了一辆价值20万元的中档轿车,并分别向甲、乙两家保险公司投保,保险金额分别为10万元和5万元,这属于()。
A.重复保险B.再保险
C.共同保险D.责任保险
答案:
C
40、随着生活水平、医疗水平的提高,我国人口的寿命逐年增加,保险公司在设计保险产品的时候需要充分考虑到未来死亡率的变化,一般来说,()。
A.实际死亡率会低于定价使用的生命表B.实际死亡率会高于定价使用的生命表
C.实际死亡率会等于定价使用的生命表D.实际死亡率会高于预期死亡率
答案:
A
41、投保人在投保的时候需要回答保险公司的一些问题,这属于保险最大诚信原则中的()。
A.告知B.保证
C.弃权D.禁止反言
答案:
A
42、姜先生打算为刚刚出生的小外甥购买一份人身保险,助理理财规划师告诉他不能购买,因为他对外甥不具可保利益,关于可保利益的说法不正确的是()。
A.可保利益不是保险标的本身B.可保利益是保险合同的客体
C.可保利益是保险合同生效的依据D.可保利益是保险合同的利益
答案:
D,可保利益是合同生效前就存在的,而保险合同的利益是在保险合同生效后取得的;
43、接上题,姜先生不明白购买保险为什么要具有可保利益,于是找到助理理财规划师咨询,得知可保利益的作用不包括()。
A.防止赌博行为的发生B.防止道德风险的发生
C.防止保险公司亏损的发生D.防止纠纷的发生
答案:
D
44、周先生为价值20万元的家电投保了财产保险,保险金额为10万元,不久前,周先生的家电遭受损失5万元,则保险公司应该赔偿()万元。
A.2.5B.5
C.10D.20
答案:
A,不足额投保,比例赔付
45、董先生作为公司老总,深知保险的重要性,为企业财产投保了巨额的财产保险,董先生可以分次交清保费,一般一年不能超过()次。
A.2B.3
C.4D.5
答案:
C
46、蒋小姐打算购买人身保险,于是找到助理理财规划师咨询,助理理财规划师对于人身保险的解释不正确的是()。
A.人身保险的保险标的是人的身体和寿命B.人身保险不适用损失补偿原则
C.人身保险的保险标的可以估计D.人身保险的保险期限具有长期性
答案:
C
47、资产管理业务在狭义上是指投资管理业务,如证劵投资基金的管理;广义上包含全面的资产管理服务。
目前世界上的资产管理业务主要包括()和私人客户资产管理等部分。
A.基金管理、养老金管理、、保险资产管理B.基金管理、保险资产管理
C.基金管理、养老金管理D.养老金管理、保险资产管理
答案:
A
48、()及其未来变动趋势是助理理财规划师判断投资组合收益与风险变动方向的基础。
A.宏观经济政策B.宏观经济运行状况
C.产业发展政策D.产业运行状况
答案:
B
49、在投资规划流程中,()主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求,将客户的资金在各种类型资产上进行配置,确定用于各种类型资产的资金比例。
A.客户分析B.证券选择
C.资产配置D.投资评价
答案:
C
50、为了获得客户家庭预期收入信息,助理理财规划师需要掌握的相关信息主要有:
反映客户当前收入支出状况的(),以及由此计算出的客户日常支出/收入比、结余比例。
A.目前收入表、目前支出表
B.目前收入表、目前支出表、客户个人现金流量表
C.客户资产负债表、客户个人现金流量表
D.目前收入表、目前支出表、客户资产负债表、客户个人现金流量表
答案:
B
51、助理理财规划师出于谨慎的考虑,主要对经常性收入部分的未来变化情况进行预测。
由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础,助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率,()不是助理理财规划师需要经常关注的比率。
A.通货膨胀率B.投资收益率
C.存款准备金率D.税率
答案:
C
52、上市公司对股东的分红有现金股利和股票股利,交易所依据分红的不同会在股票简称上进行提示,在股票名称前加DR表示()。
A.除权B.除息
C.权息同除D.复权
答案:
C,XR除权,XD除息,DR权息同除;
53、某客户购买了美股股指期货才产品,助理理财规划师提醒其注意风险,在股指期货本身具有风险中,()不是其一般风险因素。
A.信用风险B.操作风险
C.标的物风险D.流动性风险
答案:
C,标的物风险属于特有风险,特有风险还包括基差风险,合约品种差异,交割风险制度;
54、期权与期货一样也是一种标准化的合约,对于看涨期权,如果标的资产的市场价格高于行权价格,则称该期权为()。
A.虚值期权B.实值期权
C.价外期权
D.平价期权
答案:
B,标的资产的市场价格高于行权价格,则称该期权为实值期权,标的资产的市场价格低于行权价格,则称该期权为虚值期权,若相等,则为平价期权;
55、看跌期权是指期权买方有权按照行权价格和规定时间向期权卖房卖出一定数量股票的合约,对于看跌期权的买方来说,其收益与损失相比()。
A.是相匹配的B.可以是无限的
C.是正相关的
D.是有限的
答案:
B
56、券商集合理财产品的资产管理计划申购新股,所申报金额的上限为该计划总资产的()。
A.20%
B.50%
C.75%
D.100%
答案:
D,无限制
57、助理理财规划师向某客户推荐了几种银行理财产品,其中风险最高的是()。
A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划
答案:
A,四个选项风险依次降低;
58、丙种外币存款按期限划分,不包括()。
A.定期B.活期
C.存本取息D.定活两便
答案:
C
59、韩先生想购买结构性个人外汇存款,找到助理理财规划师咨询,得知我国目前的结构性个人外汇存款可以分为()。
A.收益固定型和收益与汇率挂钩型B.收益固定型和收益与利率挂钩型
C.收益浮动型和收益与外汇挂钩型D.收益浮动型和收益与利率挂钩型
答案:
B
60、某客户投资的指数基金,通过指数化投资和积极投资的有机结合,力求基金收益率超越证券市场指数增长率,谋求基金资产的长期增值,该指数基金是()基金。
A.被动指数型B.优化指数型
C.ETF指数D.LOF指数
答案:
B
61、小张购买了某离岸基金,该种基金的特点是()。
A.两头在外B.两头在内
C.在发行国募集,到国外投资D.在国外募集,到发行国投资
答案:
A
62、冯先生持有某公司发行的优先股,此优先股规定,该年公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时,持有此类优先股的股东不能要求公司在以后年度中予以补发,此种优先股是()。
A.累积优先股B.可收回优先股
C.非累积优先股D.不可收回优先股
答案:
C
63、在一个成熟的证券市场中,上市公司是在股票价值与市场价格()时,实施增发计划;而在股票价值市场价格()时实施回购计划。
A.相当或被高估;低估B.完全相同;低估
C.相当或被低估;高估
D.完全相同;高估
答案:
A
64、助理理财规划师告知某客户其所购买的债券具有价格风险和再投资风险,并且价格风险和再投资风险对于债券价格的影响是()。
A.正相关的B.相反的
C.无关的
D.同方向的
答案:
B
65、王先生与王女士2021年登记结婚,婚后不久王女士因意外瘫痪,王先生搬出另住,并很快与赵小姐同居,二人有一女王兰。
王女士无父无母,为生活与治病,共向邻居借款20万元。
2021年王女士因病去世。
同年5月,王先生也因意外去世,留有财产40万元,则王先生的继承人是()。
A.王女士B.赵小姐
C.王兰D.赵小姐、王兰
答案:
C
66、接上题,王先生的遗产总额是()万元。
A.0B.10
C.20D.40
答案:
C
67、李先生与朋友张三各出资10万元合伙购买了两辆货车搞运输,在经营1年后,李先生计划退出,于是经过讨价还价将车以15万元的价格转让给了王五。
张三知道后认为李先生的转让没有经过他的同意,要求将车要回,则说法正确的是()。
A.李先生是共有人之一,有资格出售汽车
B.李先生转让自己的份额必须征得张三的同意
C.李先生的处理行为不得当,可以将车要回
D.王五是善意第三人,车不能被要回
答案:
D
68、吴先生与高小姐经多年恋爱结婚,结婚前吴先生购买了一套价值20万元的房屋。
婚后高小姐父亲去世,留给高小姐价值50万元的商铺一间。
2021年情人节,吴先生送给高小姐一枚价值2万元的钻戒作为礼物。
2021年,二人因感情不和分居,分居期间,吴先生向朋友借款10万元做生意,后因为经营不善而无力偿还借款。
2021年二人起诉离婚。
吴先生购买的房屋已增值至50万元,则该房屋属于()。
A.吴先生的婚后个人财产B.吴先生的婚前个人财产
C.高小姐的婚后个人财产D.婚后共同财产
答案:
B
69、接上题,二人的家庭财产共计()万元。
A.40B.30
C.25D.20
答案:
A
70、接上题,离婚后吴先生的个人财产共计()万元。
A.0B.20
C.30D.70
答案:
D
二、案例选择题
案例一:
小顾和小时计划年底结婚,5年后买房。
目前小顾前月收入6000元,小时为5000元,租房居住,二人已经储蓄8万元,其中5万元用于结婚各项开支,其余3万元作为购房基金的首期储蓄,开展基金投资,并且每月工资的25%(以税前收入为基础)作为基金定投,持续投入该基金,其基金组合的年收益率为8%。
假设他们买房时的银行贷款利率为6.3%,贷款期限为25年,不考虑他们的工资增长。
根据案例一回答71~78题:
71、在理财规划中,符合合理的房贷月供与税前月总收入的比例为()。
A.50%B.25%
C.35%D.45%
答案:
B,25%-30%
72、如果按照上一问的比例从工资收入中支付月供,在不考虑税收的情况下,他们可以承担的贷款总额为()元。
A.414929B.248958
C.746873D.580901
答案:
A
73、如果按月计息,则小顾和小时的购房基金在买房时可以有()元的积累。
A.44695B.202161
C.246757D.276554
答案:
C
74、如果他们将上述购房基金的积累额度与可负担贷款总额确定为购房总预算,则其贷款占房屋总价的比例为()。
A.62.71%B.60.01%
C.70.18%
D.68.33%
答案:
A
75、如果他们将上述购房基金一直积累下去,则在相当于他们付清房贷之际,他们的基金资产规模为()元。
A.2615323B.2835528
C.4098488D.4426560
答案:
D
76、如果他们购房后,房产价值的增长速度为5%,略高于通货膨胀速度,则待其付清房款之际,其房产价值为()元。
(不考虑房屋折旧及房租影响)
A.2802744B.2903647
C.2240704D.2341607
答案:
C
77、如果放松工资增长的假设条件,他们计划买房时贷款75万元,在等额本息条件下,他们总计支付利息为()元。
A.741218B.1039461
C.642689D.921227
答案:
A
78、如果放松工资增长的假设条件,他们计划买房时贷款75万元,在等额本金条件下,他们总计支付的利息为()元
A.741218B.1039461
C.592594D.1185188
答案:
C
案例二:
今年10月,吴先生与徐小姐刚刚结婚,近日打算购买新房,于是找到好友韩先生,借款20万元,约定明年的这个时候全额归还。
结婚后,吴先生为徐小姐购买了一份保额100万元的人身保险