天津银行从业资格考试真题卷3.docx
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天津银行从业资格考试真题卷3
2016年天津银行从业资格考试真题卷
•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）
1.__首要是为客户报批项目可行性研究陈述时，向国家有关部分标明银行赞同告贷支撑项目建造的文件。
A．客户授信额度
B．开立信贷证明
C．项目告贷许诺
D．备用信用证
参考答案：
C
[解析]这是项目告贷许诺的界说。
项目告贷许诺是告贷许诺事务的一种。
2.下列关于归纳理财事务的危险操控，说法过错的是__。
A．商业银行的各相关部分都应当在规则的限额内进行买卖，任何打破限额的买卖都应当依照有关内部处理规则事前批阅
B．商业银行除了拟定银行可接受的商场危险限额定，还应当依照危险处理权限，拟定不同的买卖部分和买卖人员的危险限额，并确认每一理财方案或产品的限额
C．商业银行对相关危险的点评测算，应当依照有关规则选用适合、有用的办法，并应确保相关危险点评测算的一致性
D．商业银行应选用多重方针处理商场危险限额，在危险限额方针中至少应包含止损限额
参考答案：
D
[解析]商业银行应选用多重方针处理商场危险限额，在危险限额方针中至少应包含危险价值限额。
3.基金合同期限为__年以上。
A．2
B．3
C．4
D．5
参考答案：
D
[解析]基金合同期限为5年以上。
4.王先生出资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该出资项目有用年利率为（）。
A．10%
B．12%
C．12.55%
D．14%
参考答案：
C
[解析]出资期满后获得的本利和=（1+12%/4）3×4×50000=71290（元），设有用年利率为R有（1+R）3×50000=71290（元），得R=12.55%。
5.下列说法中，不归于个人理财事务危险处理基本要求的是__。
A．商业银行应当具有与管控个人理财事务危险相适应的技能支撑系统和后台确保才干，以及其他必要的资源确保
B．商业银行应当拟定并执行内部监督和独立审阅办法，合规、有序地展开个人理财事务，实在保护客户的合法权益
C．商业银行应树立个人理财事务的剖析、审阅与陈述原则，并就个人理财事务的首要危险处理办法、危险测算办法与规范，以及其他触及危险处理的重大问题，积极主动地与监管部分交流
D．经客户口头确保赞同，商业银行能够向第三方供给客户的相关材料和服务与买卖记载
参考答案：
D
[解析]D项应为除经客户书面赞同外，商业银行不得向第三方供给客户的相关材料和服务与买卖记载。
6.假定现在银行两年期定期存款利率为3.65%，则两年期确保收益理财方案能够许诺的无附加条件确保收益率是__。
A．7.5%
B．6.0%
C．5.5%
D．3.5%
参考答案：
D
[解析]确保收益理产业品（方案）中高于同期储蓄存款利率的确保收益，应是对客户有附加条件的确保收益。
商业银行不得许诺或变相许诺确保收益以外的任何可获得收益。
前三项收益率别离为7.5%、6.0%、5.5%，均高于3.65%的定期存款利率，不契合要求。
7.下列关于确保收益理财方案中确保收益率的说法，正确的是__。
A．不得高于同业拆借利率
B．不得低于同期储蓄存款利率
C．不得对客户提出附加条件
D．高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件
参考答案：
D
[解析]尽管确保收益率不得高于同期储蓄存款利率，但或许高于同业拆借利率，放AB两项过错；C项商业银行不得无条件向客户许诺高于同期储蓄存款利率的确保收益率；D项确保收益理财方案或相关产品中高于同期储蓄存款利率的确保收益，应是对客户有附加条件的确保收益，反之亦然。
8.上海黄金买卖所实施__组织方法。
A．法人制
B．会员制
C．代表制
D．公司制
参考答案：
B
[解析]接连的五道题都是有关上海黄金买卖所的买卖和组织方法的内容。
我们能够把它们作为弥补知识的知识点，打包回忆。
9.银职业个人理财事务人员的下列做法需求负刑事职责的是__。
A．运用个人理财事务进行洗钱活动
B．出售理产业品时运用虚假性的猜测数据
C．从事未经同意的个人理财事务
D．出售理产业品时未泄漏理产业品的危险
参考答案：
A
10.对归纳理产业品的出售处理内容表述过错的是__。
A．商业银行在出售任何理产业品时，树立必要的托付出资盯梢审计原则
B．未经客户书面答应，商业银行不得改变客户资金的出资方向、规模或办法
C．其他理产业品的出售起点金额应低于保本收益理财方案的起点金额
D．确保收益理财方案的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元以上
参考答案：
C
[解析]其他理产业品的出售起点金额应低于确保收益理财方案的起点金额，而不是高于保本收益理财方案的起点金额。
11.在基金转化中，出资者A日转化成功后，一般情况下，基金注册挂号人于__日，为出资者的转出及转入基金份额别离进行权益扣除和权益添加。
A．A
B．A+1
C．A+2
D．A+3
参考答案：
B
12.人寿稳妥的被稳妥人或许受益人向稳妥人恳求给付稳妥金的诉讼时效为__。
A．自知道或应当知道稳妥事端发生之日起五年
B．自知道或应当知道稳妥事端发生之日起两年
C．自稳妥事端发生之日起五年
D．自稳妥事端发生之日起两年
参考答案：
A
依照我国《稳妥法》第二十六条规则：
人寿稳妥以外的其他稳妥的被稳妥人或许受益人，向稳妥人恳求补偿或许给付稳妥金的诉讼时效期间为两年，自其知道或许应当知道稳妥事端发生之日起核算。
人寿稳妥的被稳妥人或许受益人向稳妥人恳求给付稳妥金的诉讼时效期间为五年，自其知道或许应当知道稳妥事端发生之曰起核算。
13.已知银行的一个团队中的某个成员即将辞去职务到竞争对手处作业，则下列对团队研究效果的处理办法正确的是__。
A．应将该成员视同离任，不应当与其同享
B．该成员有权共享团队的研究效果，并能够将该效果带到新的作业岗位
C．应当与该成员共享效果，并彼此信任与协作，由于该成员现在仍是团队的一员
D．能够与其共享部分效果，但作业中应当处处防范该成员，防止在新的作业岗位运用该效果
参考答案：
C
[解析]该搭档没有离任，仍是团队中的一员，因而应当彼此信任与协作。
依据保护商业秘密的要求，该成员离任后不能将研究效果带到新组织，不然或许走漏原地点组织的商业秘密。
14.银职业监督处理组织依据审慎监管的要求，能够采纳办法进行现场查看。
现场查看时，查看人员不得少于__，并应当出示合法证件和查看通知书。
A．5人
B．3人
C．2人
D．1人
参考答案：
C
15.银职业从业人员应对地点组织负有诚实信用职责，实在实施岗位职责，保护地点组织商业诺言是__原则的内容。
A．诚实信用
B．遵法合规
C．勤勉尽职
D．岗位职责
参考答案：
C
[解析]勤勉尽职是指勤勉慎重，对地点组织负有诚实信用职责，实在实施岗位职责，保护地点组织的商业诺言。
16.我国《基金法》规则，基金份额持有人大会应当有代表__基金份额的持有人参加，方可举行。
A．30%以上
B．70%以上
C．10%以上
D．50%以上
参考答案：
D
[解析]我国《基金法》规则，基金份额持有人大会应当有代表50%基金份额的持有人参加，方可举行。
17.以下不归于礼貌服务内容的是__。
A．银职业从业人员的事务活动以客户为中心，专业的情绪、得当的行为举动、为客户供给礼貌周到的服务是从业人员实施职责的基本要求
B．一般银职业从业人员地点组织对职工的着装、言行都有较为清晰的要求，银职业从业人员应该熟知这些要求，自觉饯别
C．银职业从业人员应当以大方得当的行为举动为客户供给优质服务，并在事务处理过程中，满意客户的合理要求，关于显着不合理的要求，也应耐性阐明情况，获得客户的了解
D．对残障或言语存在妨碍的客户，银职业从业人员应当尽或许为其供给便当
参考答案：
D
18.衡量经济增加的微观经济方针是国内出产总值（GDP），下列是对GDP的表述，正确的是__。
A．GDP是指一国（或区域）一切公民在一守时期内出产活动的终究效果
B．GDP是指在一国疆域规模内，本国居民和外国居民在一守时期内所出产的、以商场价格表明的产品和劳务总值
C．GDP增加率是反映一守时期内一国经济开展肯定水平的方针
D．CDP是指在一国疆域规模内，本国居民和外国居民在一守时期内所出产的产品和劳务的总数量
参考答案：
B
19.银行或许其他金融组织的作业人员违背法令、行政法规规则，向联系人发放信用告贷或许发放担保告贷的条件优于其他告贷人同类告贷的条件，形成较大丢失的，处5年以下有期徒刑或许拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；形成重大丢失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。
关于上述“联系人”的了解，下面的选项不正确的是__。
A．商业银行的长时间客户
B．商业银行的董事、监事、处理人员
C．商业银行的信贷人员及其近亲属
D．商业银行的董事、监事、处理人员、信贷人员及其近亲属出资或许担任高档处理职务的公司、企业和其他经济组织
参考答案：
A
20.下列关于商业银行本钱的说法，不正确的是__。
A．重估储藏指商业银行经国家有关部分同意，对固定财物进行重估时，固定财物公允价值与账面价值之间的正差额
B．若银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储藏能够列入隶属本钱，但计入隶属本钱的部分不超过重估储藏的70%
C．优先股是商业银行发行的、给予出资者在收益分配、剩下财物分配等方面优先权力的股票
D．少量股权指在吞并报表时，母银行净运营效果和净财物中，不以任何直接或直接办法归归于子银行的部分
参考答案：
D
[解析]在吞并报表时，包含在中心本钱中的非全资子银行中的少量股权，是指子银行净运营效果和净财物中，不以任何直接或直接办法归归于母银行的部分。
21.A企业与B企业的筹资途径及利率如下：
A企业固定利率融资本钱是10%，起浮利率融资本钱是LIBOR+2%；B企业固定利率融资本钱是8%，起浮利率融资本钱是LIBOR+1%。
假如A企业需求固定利率融资，B企业需求起浮利率融资，那么假如两边为了完成一个双赢的利率交换，各自应该怎么融资__
A．A企业进行固定利率融资，B企业进行起浮利率融资
B．A企业进行固定利率融资，B企业进行固定利率融资
C．A企业进行起浮利率融资，B企业进行固定利率融资
D．A企业进行起浮利率融资，B企业进行起浮利率融资
参考答案：
C
[解析]企业融资和所需融资相反而且能彼此符合才干完成交换。
22.假定股票商场一年后或许呈现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示：
概率
0.05
0.20
0.15
0.25
0.35
收益率
50%
15%
-10%
-25%
40%
则一年后出资股票商场的预期收益率为__。
A．18.25%
B．27.25%
C．11.25%
D．11.75%
参考答案：
D
[解析]一年后出资股票商场的预期收益率=0.05×50%+0.20×15%+0.15×（-10%）+0.25×（-25%）+0.35×40%=11.75%。
23.下列关于告贷债款保全和清偿的处理的说法，过错的是__。
A．告贷人有权参加处于吞并、破产或股份制改造等过程中的告贷人的债款重组，应当要求告贷人执行告贷还本付息事宜
B．告贷人对实施股份制改造的告贷人，应当依照原告贷合同，清晰原告贷债款的清偿职责
C．告贷人对联营后组成新的企业法人的告贷人，应当要求其依据所占用的本钱金或财物的份额，将告贷债款执行到新的企业法人
D．告贷人对吞并（吞并）的告贷人，应当要求其在吞并（吞并）前清偿告贷债款或供给相应的担保
参考答案：
B
[解析]告贷人对实施股份制改造的告贷人，应当要求其从头签定告贷合同，清晰原告贷债款的清偿职责，所以B选项说法过错。
24.关于供给抵（质）押担保的，下列说法过错的是__。
A．能够处理挂号或存案手续的，有必要先完善有关挂号、存案手续
B．如抵（质）押物无清晰的挂号部分，则有必要先将抵（质）押物的有关产权文件及其处理转让所需的有关文件正本交由银行保管，而且将抵（质）押合同在当地的公证部分进行公证
C．关于以金融组织出具的不行吊销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行认可的不行吊销保函或备用信用证复印件后，才干答应告贷人提款
D．关于有权出具不行吊销保函或备用信用证的境外金融组织以外的其他境外法人、组织或个人担保的确保，有必要就确保的可行性、确保合平等有关文件咨询银行指定律师的法令定见
参考答案：
C
[解析]关于以金融组织出具的不行吊销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行认可的不行吊销保函或备用信用证正本后，才干答应告贷人提款。
所以，C选项说法过错。
25.下列关于银行信贷产品开发办法的说法，过错的是__。
A．创新法是指以原有某信贷产品为方法，并结合本行以及方针商场的实际情况和条件，实施必要的调整、修正、弥补，然后开发出新的公司信贷产品的办法
B．创新法是获得并坚持商场领先地位的底子办法
C．穿插组合法是指对两个或多个现有产品加以从头组合，或加以改进，将几种产品组合在一起，供给给具有特殊需求的细分商场的客户一种新产品
D．创新法开发周期长、准备作业量大
参考答案：
A
[解析]仿效法是指以原有某信贷产品为方法，并结合本行以及方针商场的实际情况和条件，实施必要的调整、修正、弥补，然后开发出新的公司信贷产品的办法，所以A选项说法过错。
26.
{{B}}Questions11～13arebasedonthefollowingtalk.Younowhave15secondstoreadQuestions11～13.{{/B}}
WhatqualityoftheItalianprofessordoesthespeakerNOTmention
A．Hisdevotiontoteaching.
B．Hiseasy-goingmanners.
C．Hiscapacityofsculpturing.
D．Hislivelywit.
参考答案：
C
27.监事会是我国商业银行所特有的监督部分，对（）担任，从事商业银行内部尽职监督、财政监督、内部操控监督等T作。
A．股东大会
B．董事会
C．司理
D．董事长
参考答案：
A
监事会是我国商业银行所特有的监督部分，对股东大会担任，从事商业银行内部尽职监督、财政监督、内部操控监督等作业。
故选A。
28.告贷差异于拨款的基本特征是（）。
A．与社会物质产品的出产和流转相结合
B．以偿还为条件的开销，有条件的让渡
C．信贷资金运动以银行为轴心
D．发生经济效益才干良性循环
参考答案：
B
“以偿还为条件的开销，有条件的让渡”是告贷差异于拨款的基本特征。
故选B。
29.（）是指以第三人许诺在告贷人不能偿还告贷时，按约好承当一般确保职责或许连带确保职责而发放的告贷。
A．质押告贷
B．确保告贷
C．典当告贷
D．信用告贷
参考答案：
B
题干中描绘的是确保告贷的意义。
典当告贷是指以告贷人或第三人产业作为典当发放的告贷。
质押告贷是指以借款人或第三人的动产或权力作为质押物发放的告贷。
信用告贷是指凭告贷人诺言发放的告贷。
故选B。
30.自营告贷是指银行以合法办法筹集的资金自主发放的告贷，其危险由（）承当。
A．政府
B．告贷人
C．监管组织
D．银行
参考答案：
D
自营告贷是指银行以合法办法筹集的资金自主发放的告贷，其危险由银行承当，并由银行回收本金和利息。
故选D。
31.（）是国家完成微观调控的一种方针东西。
A．职业公定利率
B．法定利率
C．商场利率
D．固定利率
参考答案：
B
法定利率是指由政府金融处理部分或中央银行确定的利率，它是国家完成微观调控的一种方针东西。
故选B。
32.依照《人民币利率处理规则》，中长时间告贷（期限在1年以上）利率（）。
A．半年必定
B．一年必定
C．五年必定
D．十年必定
参考答案：
B
《人民币利率处理规则》规则，中长时间告贷（期限在1年以上）利率一年必定。
故选B。
33.（）是指告贷人无力或未依照约好准时还本付息或付出有关费用时告贷的第二还款来历。
A．贴现
B．承兑
C．担保
D．信用证
参考答案：
C
担保是指告贷人无力或未依照约好准时还本付息或付出有关费用时告贷的第二还款来历，是检查告贷项目最首要的要素之一。
故选C。
34.（），一般将计息办法分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。
A．依照计息的周期
B．按是否核算复利
C．按钱银品种计息
D．按告贷用处
参考答案：
A
按核算利息的周期，一般将计息办法分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。
故选A。
35.银行营销组织的组织方法不包含（）。
A．事业部制
B．合伙制
C．矩阵制
D．直线功能制
参考答案：
B
银行营销组织的组织方法多种多样，概括地说有直线功能制、矩阵制、事业部制。
故选B。
36.在价格领导模型中，告贷利率一般由三部分构成，即（）。
A．长时间告贷告贷人付出的期限危险溢价、优惠利率、银行预期赢利水平
B．优惠利率、银行预期赢利水平、筹集可贷资金的本钱
C．优惠利率、告贷人付出的违约危险溢价、长时间告贷告贷人付出的期限危险溢价
D．告贷人付出的违约危险溢价、银行预期赢利水平、筹集可贷资金的本钱
参考答案：
C
在价格领导模型中，告贷利率一般由三部分构成：
①优惠利率；②告贷人付出的违约危险溢价；③长时间告贷告贷人付出的期限危险溢价。
故选C。
37.告贷许诺费是指银行对（）的那部分资金收取的费用。
A．已许诺贷给客户，客户没有运用
B．未许诺贷给客户，客户没有运用
C．未许诺贷给客户，客户现已运用
D．已许诺贷给客户，客户现已运用
参考答案：
A
告贷许诺费是指银行对已许诺贷给客户，而客户又没有运用的那部分资金收取的费用。
故选A。
38.下列关于产品生命周期战略的说法中，不正确的是（）。
A．在介绍期，银行要花费很多资金来做广告宣扬
B．在成长时间，研发费用能够削减
C．在成熟期，银行的赢利较安稳
D．在衰退期，价格战与促销战愈演愈烈
参考答案：
D
本题考察产品生命周期战略的相关内容。
选项D表述不正确。
应该是在成熟期，价格战与促销战愈演愈烈，最终或许引起银行赢利的下降。
故选D。
39.商业银行的产品组合战略中的产品线专业型战略着重的是（）。
A．产品组合的广度和关联性
B．产品组合的广度和深度
C．产品组合的深度和关联性
D．产品组合的宽度
参考答案：
C
产品线专业型是指商业银行依据自己的特长，专心于某几类产品或服务的供给，并将它们推销给各类客户。
这种战略着重的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小。
故选C。
40.（）是指在根底产品的根底上，为客户供给的系列化服务，这类服务尽管是隶属产品，但起到便利客户、如虎添翼的效果。
A．利益产品
B．延伸产品
C．中心产品
D．附加产品
参考答案：
D
扩展产品也称为附加产品，是指在根底产品的根底上，为客户供给的系列化服务，这类服务尽管是隶属产品，但起到便利客户、如虎添翼的效果。
故选D。
41.依照公司信贷产品的商场规模由大到小，定位办法别离为（）。
A．主导式定位、跟随式定位和补缺式定位
B．跟随式定位、主导式定位和补缺式定位
C．跟随式定位、补缺式定位和主导式定位
D．主导式定位、补缺式定位和跟随式定位
参考答案：
A
依照公司信贷产品的商场规模、产品类型、技能手段等要素，定位办法分为主导式定位、跟随式定位和补缺式定位。
故选A。
42.按一切者性质和组织方法细分，公司信贷客户包含（）。
A．第一产业部分、第二产业部分、第三产业部分
B．大型企业、中型企业、小型企业
C．工业企业、建筑业企业、批发企业、零售企业
D．国有企业、民营企业、外商独资企业、合资和协作运营企业、业主制企业
参考答案：
D
按一切者性质和组织方法细分，公司信贷客户包含国有企业、民营企业、外商独资企业、合资和协作运营企业、业主制企业。
故选D。
43.商业银行项目融资贷前查询陈述内容分为非财政剖析和财政剖析两大部分，其间财政剖析不包含（）。
A．项目建造期和运营期内的现金流量剖析
B．项目盈余才干剖析
C．项目不确认性剖析
D．商场需求猜测
参考答案：
D
商业银行项目融资贷前查询陈述内容分为非财政剖析和财政剖析两大部分，其间财政剖析包含项目出资预算与资金筹集点评、项目建造期和运营期内的现金流量剖析、项目盈余才干剖析、项目清偿才干点评和项目不确认性剖析。
D项归于非财政剖析的内容。
故选D。
44.在商业银行固定财物告贷贷前查询陈述中，出资预算与资金筹集组织情况不包含（）。
A．请求固定财物告贷金额
B．出资进展
C．项目本钱金的执行情况
D．告贷人同银行的联系
参考答案：
D
[解析]选项D中告贷人同银行的联系归于告贷人资信情况。
不归于出资预算与资金筹集组织情况。
故选D。
45.（）是指银行应当尽量防止各种不确认要素对其财物和告贷等方面的影响，确保银行稳健运营和开展。
A．告贷的安全性
B．告贷的流动性
C．告贷的收益性
D．告贷的变现性
参考答案：
A
告贷的安全性是指银行应当尽量防止各种不确认要素对其财物和告贷等方面的影响，确保银行稳健运营和开展。
故选A。
46.（）是银行发放告贷前最重要的一环，也是告贷发放后能否如数如期回收的要害。
A．告贷审阅
B．告贷担保
C．告贷发放
D．贷前查询
参考答案：
D
贷前查询是银行发放告贷前最重要的一环，也是告贷发放后能否如数如期回收的要害。
故选D。
47.银企协作协议触及的告贷组织一般归于（）。
A．告贷许诺性质
B．告贷意向书性质
C．告贷约请性质
D．告贷发放性质
参考答案：
B
银企协作协议触及的告贷组织一般归于告贷意向书性质。
故选B。
48.客户的还贷才干，不包含（）。
A．现金流量构成
B．确保人的经济实力
C．客户与银行联系
D．主营事务情况
参考答案：
C
客户的还贷才干，包含主营事务情况、现金流量构成、经济效益、还款资金来历、确保人的经济实力等。
故选C。
49.告贷意向书和告贷许诺都是告贷程序中不同阶段的效果，常见于（）。
A．中长时间告贷
B．短期告贷
C．信用告贷
D．典当告贷
参考答案：
A
告贷意向书和告贷许诺都是告贷程序中不同阶段的效果，常见于中长时间告贷。
故选A。
50.以下不归于告贷请求受理阶段作业的是（）。
A．贷前查询
B．告贷意向阶段
C．面淡拜访
D．内部定见反应
参考答案：
A
告贷请求受理阶段的作业包含面谈拜访、内部定见反应和告贷意向阶段。
所以不包含贷前查询。
故选A。
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