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质押监管解决方案docx
银行动产质押监管信息系统
解决方案
武汉虹翼信息有限公司
2009年9月
联系方式：
联系人：
赵刚电话：
E-mail
1
动产质押监管的风险控制......................................
错误!
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2
动产质押监管的业务分析......................................
错误!
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3
动产质押监管系统介绍........................................
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系统网络结构..........................................
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仓单质押监管业务流程示意图............................
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融通仓业务示意图................................
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保兑仓业务示意图................................
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4
动产质押系统主要功能介绍....................................
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基本资料..............................................
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物资分类（所有不同种类的货物在一个系统中管理）
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模板管理........................................
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产地............................................
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计价单位........................................
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数量单位........................................
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区位............................................
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员工资料........................................
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仓库资料........................................
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客户资料........................................
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质押类型........................................
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银行资料........................................
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系统管理..............................................
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权限设置........................................
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员工管理仓库....................................
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银行权限设置....................................
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5
客户质押仓库....................................
质押控制管理....................................
保兑仓业务员采购合同............................
价格策略........................................
库存管理..............................................
入库单据........................................
出货单..........................................
加工拆卸单......................................
移库单..........................................
盈亏调整单......................................
管理中心..............................................
客户中心........................................
货物中心........................................
单据中心........................................
合同中心........................................
快捷实用的提醒功能。
............................
各种报表..............................................
全域报表........................................
银行报表........................................
仓库报表........................................
客户报表........................................
员工报表........................................
质押客户浏览器登录....................................
登录............................................
库存管理........................................
单据中心........................................
建议硬件配置清单............................................
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服务器建议配置........................................
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工作站建议配置........................................
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其他辅助设备建议配置..................................
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6
动产质押监管系统的建设意义..................................
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7
服务与培训..................................................
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1动产质押监管的风险控制
在金融界我们经常听到风险和风险控制这两个词，银行放贷如何
控制风险，是其永恒的主题。
近来兴起的动产质押贷款业务更是将控制
风险放在了必须首要考虑的重点位置。
动产质押贷款是以银行认可的合
法的动产作为质押担保，银行给予融资的贷款方式。
动产质押贷款质押
物（如钢材、汽车）和不动产质押的质押物（如房产）有明显的区别，
正是由于动产质押贷款质押物的特殊性，带来其质押物监管的难度，从
而加大了信贷风险。
虽然动产质押贷款业务在我国推行时间不长，但是
也不乏由于操作失误而给银行造成信贷损失的案例。
其实仔细分析这些
事故的产生，主要还是由于质押物监管失误所造成的。
动产质押的风险
其实就是对质押物的监管风险，对质押物监管不利，从而造成银行的信
贷损失。
银行对控制动产质押风险的需求,给第三方质押监管市场带来
广阔的空间。
如何做好动产质押监管，降低动产质押贷款风险，也就是让银行贷款放心呢让我们先从“动产质押在我国的兴起”看起。
目前，在我国社会信用体系相对脆弱的情况下，一方面大量的中小
企业出于业务发展的需要，产生大量的资金融入需求，但由于其规模小、经营风险大，难以获得信用担保，又缺乏足够的符合金融机构认可的不
动产抵押物（如房地产等），很难从银行获得贷款；另一方面，随着我国居民收入水平的提高，银行积聚了大量的存款，但迫于风险压力又不敢轻易贷出。
银行与中小企业的这种融资上的“两难”矛盾目前在我国具
有普遍性。
质押监管正是在这样的背景下出现的。
它较好地解决了银企之间
的融资矛盾。
首先，质押监管业务允许中小企业利用原材料和在市场上
经营的商品作质押进行贷款，解决了企业实现规模经营与扩大发展的融
资问题。
其次，质押监管促进了银行安全放贷，银行（或担保公司）通
过与第三方监管的合作，可以对中小企业发放频率高、数额小的贷款。
第三方监管负责监管质押物，这样资金是安全投放的，风险极低。
因此
第三方监管大有发展空间。
2动产质押监管的业务分析
质押监管已经发展成为一种新型的金融服务延伸产品，其意义是深远的。
该业务在我国迅速发展，并逐步形成以下多种业务模式：
1）标准仓单质押：
指出质人（中小企业客户）以物流企业开出的仓单（仓库货物清单）作为质押担保，银行给予融资的授信业务。
从担保种类而言，属于权利凭证质押类，质押的标的是物权化的权利凭证--仓单，银行对质物的占有方式为占有经过出质人和监管人同时背书过的仓单，监管人为仓单的出单人。
特点分析
优点：
银行可以质押货物权利凭证--仓单，所以标准仓单质押风险较小，操作简单，银行易接受。
缺点：
出质人（中小企业客户）一旦将货物仓单质押，在质押期间就不能销售和使用货物，除非解除质押，偿还银行贷款。
所以仓单质押缺少灵活性，只能满足部分的用户需求。
2）动产质押逐笔控制：
指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保，银行给予融资，且在授信期内可以分阶段还款，并可以通过银行审批更换所质押的动产的授信业务，监管人的控货方式为逐笔控制。
优点：
出质人（中小企业客户）货物质押后，在质押期间，可
以根据需要更换所质押的货物，不影响贷款企业的销售和生产。
缺点：
质押物更换需要银行的审批，操作比较繁琐。
必须建立有效的信息系统才能对动产质押逐笔控制进行管理。
3）动产质押总量控制：
指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保，银行给予融资。
且在授信期内可以分阶段还款，并在满足银行核定的最低库存基础上可更换所质押的动产的授信业务。
质押的标的为监管人仓储保管的货物，银行委托监管人不间断的占有质物．但监管的质物是不断更换的，在不同的时间表现为不同批次、种类．故称为“动态质押总量控制”。
特点：
动产质押总量控制与动产质押逐笔控制类似，只是银行将审批权限委托给监管方，由监管方代为控制。
作为监管方也会承担相应风险。
同样，必须建立有效的信息系统才能对总量控制进行有效管理。
动产质押逐笔控制和动产质押总量控制亦可通称为融通仓。
4）买方信贷（保兑仓）：
银行在取得商品控制权的条件下，为买卖双方之间的先款后货贸易提供封闭式采购融资支持。
出质人及供应
商实行先款后货的结算方式，出质人不能提供现货供质押，但其供应商能配合银行控制货权。
指定货物到达指定监管人拥有使用权的仓库后。
由监管人确认出具仓单或清单，并按质权人约定实施控货监管。
特点：
买方信贷（保兑仓）业务需求量大，应用也很广。
但是要做到对货物的到库和出库做的精确的控制也必需要建立有效的信息系统。
5）开证监管：
是指银行为进口商开立信用证向国外的生产商或出口商购买货物，进口商缴纳一定比例的保证金，其余部分以进口货物的货权提供质押担保的货押业务。
同样也只有建立信息系统才能对保证金和货物进行有效管理。
质押监管是一种跨行业的合作，涉及银行、融资企业、监管和物流企业，质押监管的业务涉及多种业务模式，每种业务模式都有不同的控制方法和流程，并且质押监管货物品种、规格繁多，做好质押监管业务必须有一个成熟的信息管理系统
3动产质押监管系统介绍
武汉虹翼信息有限公司与多家质押监管公司合作，通过对质押监管
涉及的银行、担保公司、生产企业、仓库、融资客户的各个环节现状和
需求的分析，总结开发出一套高效的仓单质押管理系统，一方面增强了
业务监管的透明度，对质押物资做到高效方便的价值控制，从而提高对
经营风险的防范和控制。
同时通过快速的信息沟通机制，加强银行、仓
库和融资业务的信息沟通，使融资企业能更加快速的应对市场的变化，提高整个业务的灵活性，推动业务向更深、更广的空间发展。
仓单质押监管系统采用先进的网络技术手段，有效的对仓单质押业务进行精确管理。
系统主要有以下几个特点：
1）支持多仓库、多银行、多客户、各种物资的统一管理，系统采用优化的分布结构，支持大量的并发。
2）通过对货物的价格策略制定，对仓单质押、融通仓、保兑仓、信用证等多种质押形式采取价值或数量控制，通过对客户监管账户的管理，利用上下限控制方式，实现对客户货物的精确价值管理。
3）银行和管理者可以方便的查询质押客户的详细情况，查询货物的库存情况及历史进出货记录，以及客户还款记录等。
通过远程质押监控可以根据市场的变化及时把金融风险降到最低限度。
4）系统对质押客户开放查询权限，质押客户可以从浏览器登陆系统查看货物情况及限制额度，并可直接预发货物。
这样有效的提高了动产质押业务的运转效率和灵活性，使质押贷款客户可以更加迅速的应对市场需求，从而提高物流金融业务的服务质量。
5）支持仓库视频监控的管理，可以实现对仓库质押物的实时视频监控。
仓单质押管理系统适用于实施相关业务的担保公司、银行、仓库、质押监管公司等使用。
3.1系统网络结构
管理系统的网络结构设计——集中数据库服务器模式。
即在总部设一个数据库服务器，各仓库通过互联网连接到服务器上
进行业务操作，各银行通过互联网连接到指定的页面上进行质押物资的
远程监控。
质押客户可以通过互联网连接到指定的页面查看自己质押货
物的情况以及还贷情况，并可以操作预发货信息。
同时，服务器既可
对各仓库的数据信息进行汇总，又可形成总的数据信息。
系统网络结构如下图：
数据库、中间层服务器。
（可共
用一台服务器，条件允许或需要
路由器/防火墙
银行监控
远程维护
Internet
服务器
质押人查询
领导查询
A库B库
XXX库
⋯⋯
业务受理业务受理监控摄像头业务受理业务受理监控摄像头
（本网络结构图仅供参考）
3.2仓单质押监管业务流程示意图
3.2.1融通仓业务示意图
仓单数据导入质押入库
库存管理
移
拆
退
加
损
库
零
货
工
益
处
处
处
处
调
理
理
理
理
整
库存管理
是
是否超出库
否
存下限
继续存放
出库
客户贷款
减
还贷或增
等于
当前库存下限额
是
货物是否仍否
（本图仅供参考）
清库操作质押完成
3.2.2保兑仓业务示意图
订货合同录入
货物入库
库存管理
移
拆
退
加
损
库
零
货
工
益
处
处
处
处
调
理
理
理
理
整
还贷或增
等于
库存管理
当前出库上限额
是
是否超出出
否
库上限
继续存放
出库
是
货物是否仍
否
质押完成
清库操作
（本图仅供参考）
4动产质押监管系统主要功能介绍
4.1基本资料
4.1.1物资分类（所有不同种类的货物在一个系统中管理）
对基本资料的分类管理，在这里面可以增加，修改和对已有的分类进行编辑。
在这里几乎可以定义所有货物的分类并进行管理。
即使是完全不相同的货物种类也可以在一个系统中统一管理。
4.1.2模板管理
不同的监管货物有不同的属性特征，例如钢材有品名、材质、规
格等，而汽车有品牌、颜色、排量、车型等。
在一个系统中进行管理，
就必须对不同的货物种类定义不同的类型模板，这样才能做到不同种
类的货物都可以个性化的表示在同一个系统中。
编辑模板示例操作：
选中物资分类下的某一个选项，点击编辑模
板，弹出模板选择框，选择模板将显示模板名称和现实样式，也可以
选择模板编辑器对模板修改，点击确定即可完成编辑模板。
4.1.3产地
对产品源的生产地的管理，在这个项目里可以对产品的产地进行增
加，删改和进行细化分类。
4.1.4计价单位
产品资料的基本价格计量单位的管理，可编辑。
如（吨、两、公斤等
等）
4.1.5数量单位
产品资料的基本计数的数量单位管理，可编辑。
如（张、支、件、
桶等等）
4.1.6区位
产品资料归放的最详细的地址管理，可编辑。
如（661仓库第26库
房2大厅12区31号）
4.1.7员工资料
公司员工基本资料信息的管理，可编辑。
增加示例操作：
点击增加按钮，弹出员工详细资料框，有对应的基本信息和其他信息，输入员工的信息，带*的选项和褐红色选项是必须填写的，点击确定即可完成对员工的增加操作。
4.1.8仓库资料
各个仓库的信息管理，可编辑。
增加示例操作：
点击增加按钮，弹出仓库基本信息编辑框，输入仓库基
本信息（带*的选项必须填写），点击确定即可玩成此增加操作。
图1.13.1
如果仓库安装了远程视频监控设备，在这里可以看到仓库的现场视频。
4.1.9客户资料
客户的基本信息的管理，可编辑。
并直接定义质押客户的贷款银行，
业务类型等。
登录名和密码是该用户从网页登录系统查询资料的口令。
4.1.10质押类型
客户质押类型分为仓单质押（包括标准仓单质押和融通仓质押）、
保兑仓、信用证质押等。
保兑仓银行解限量管理。
4.1.11监管机构资料
监管机构的基本信息管理，可编辑。
4.2系统管理
强大的角色权限管理功能，对于管理者、银行监管员、仓库监管员、
质押客户都有不同级别和层次的权限。
4.2.1权限设置
不同部门，不同员工赋予权限设置的管理。
4.2.2员工管理仓库
赋予不同部门，不同员工对仓库管理权限的设置管理。
4.2.3监管机构权限设置
赋予不同部门，不同员工对监管结构管理权限的设置管理。
4.2.4客户质押仓库
赋予不同的客户分配质押仓库的使用权限的设置的管理。
操作：
同权限设置。
客户拥有了某质押仓库的权限才可以放货物。
4.2.5质押控制管理
仓单质押管理：
对所有不同类型的动产质押类型进行管理。
4.2.6保兑仓业务员采购合同
采购合同即为银行与客户之间的合同中心管理。
操作：
进入采购
合同，点击贷款银行中的某银行，将可以看到对应的客户与之签
订的合同及其合同明细，双击选中合同项进入编辑状态。
4.2.7价格策略
采用先进的价格策略管理方式对货物的总价值进行管理，对于融
通仓客户和标准仓单客户的质押物，随着市场价格的变化，准确
而实时的价值评估是减少风险的关键。
本系统对货物价值策略的
评估支持货物随着市场的价格变化而进行即时调整，做到了真正
意义上的价值控制。
4.3库存管理
功能齐全的库存管理，支持码单设置，支持仓单清单excel表的导
入导出。
支持出库自动总量控制。
4.3.1入库单据
对于不同质押种类客户入库方式有不同的处理。
融通仓用户在入
库时有一个定价过程，系统会自动根据价格策略确定货物的价格。
对于保兑仓用户，入库时系统会自动对应订购合同，计算到货量
和未到货量。
4.3.2出货单
对于融通仓客户，在出库时候系统会自动计算该客户的库存总值是否
超出下限总额，如果超出系统是不容许出库的。
对于保兑仓客户，在出库时系统自动计算还贷总额和出库总额，如果
出库总额大于还贷总额系统会提示不能出库。
出库自动控制：
4.3.3加工拆卸单
是指开平加工车间按照客户要求进行开平或剪切工处理，主要涉及
到基料加工后的减少，新规格加工后的增加，边角废料的处理以及
加工费用的计算。
4.3.4移库单
移库处理，即货物变更存放仓库或场
升级会员 