工作报告之银行保险研究报告.docx

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工作报告之银行保险研究报告

银行保险研究报告

【篇一：

关于银行保险的调研报告】

银行保险

包括银行保险的发展、政策调整。

银行保险与保险公司都有那些方面的产品，银行保险有什么特点，优势。

银行产品与其他产品的比较，重点比较保险责任。

去年寿险负增长的原因，银行渠道对寿险的影响。

五千字左右。

关于银行保险的调研报告

银行保险，又称银保融通，是在金融服务一体化的框架下发展起来的一个概念，狭义上是指通过银行代理销售保险产品；广义上则是指利用银行传统的销售渠道和广泛的客户资源进行包括电话、邮寄及银行职员直接销售保险产品的服务活动。

银行保险作为一种新型的保险概念，在金融合作中，体现出银行与保险公司的强强联手，互联互动。

一、银行保险的发展历程银行业与保险业相互结合已经有悠久的历史了。

例如，比利时的cger，西班牙的lacaixa以及法国的cnp等公司，自19世纪就开始全面提供银行与保险服务了。

但真正意义的银行保险，是从20世纪80年代的欧洲开始的。

经过多年的探索与发展，银行保险的发展遍及全球，不仅仅是欧洲保险业的主要销售方式，更成为美洲、澳洲、亚洲等地区金融机构拓展全能型集团的重要模式。

伴随着花旗集团将

旗下的旅行者财险和寿险相继出售，现阶段的银行保险又呈现出新的发展趋势和方向。

本书在梳理了全球银行保险的发展脉络之后，将其分为四个阶段：

银行保险的四个发展阶段第一阶段：

1980年以前的银行保险是萌芽阶段。

在这一阶段，银行保险仅仅局限在银行充当保险公司的兼业代理人（insuranceagent）角色，即银行通过向保险公司收取手续费介入保险领域。

严格意义上说，银行保险尚未真正出现，因为银行只是介入到保险领域的分销环节。

这一阶段，银行尽管也直接出售保险单（银行信贷保证保险），但只是作为银行信贷业务的补充而进行的，其目的是减少银行承受的风险，例如当时许多银行在发放抵押贷款时要求借款方必须对其所抵押物进行保险。

在这一阶段的银行保险，银行与保险公司的关系纯粹是合作关系，不存在保险产品制造环节的竞争，但为银行以后介入保险领域积累了一定的销售经验。

第二阶段：

20世纪80年代是银行保险的起步阶段。

在这一阶段，银行开发出与其传统业务的不完全相同的资本化产品，如养老保险年金产品（投保人在银行按年度支付保费，在约定的某一固定期限之后，一次性或分次归还定额年金，并附加保障功能），从此开始全面介入保险领域。

银行涉足资本性保障产品的开发，被认为是银行保险的真正起源，因为客观上银行已经涉足保险领域的生产环节与保险公司展开竞争。

但这一阶段，银行保险的发展主要是银行为应付银行业之间的竞争而扩展业务范围所致，并非主动地进入保险领域的生产环节。

欧洲是这一阶段发展银行保险的主要市场。

第三阶段：

20世纪80年代末至90年代是银行保险的成熟阶段。

这一阶段的主要特点：

一是银行保险的主动发展，银行主动参与到保险领域的生产环节和销售环节；二是银行保险开始向全世界扩散，包括美国、拉美、澳大利亚、亚洲在内的国家和地区都开展得如火如荼。

在本阶段，银行为应付保险公司的激烈竞争，采取了新设、并购、合资等措施，将银行业务与保险业务结合起来，不仅推出的保险产品较上一阶段大大增加，银行介入保险的形式也趋于多样化。

第四阶段：

从20世纪90年代开始步入了银行保险的后成熟阶段，也被称为专业化阶段。

这一阶段出现了银行保险两种截然不同的分化趋势：

一种是向银行保险一体化的更高形式迈进，如欧洲的富通集团、安联集团、荷兰国际集团等，这些集团的银行业务和保险业务实现了高度的融合，不仅在产品开发、销售支持能够运用统一的管理和技术平台，而且具有很强的开发银行客户的能力，真正实现了客户资源的共享，能够向客户提供“一站式”服务。

另一种则是将保险制造或承保业务与银行主业相分离，实现银行主业的专业化经营的同时，银保模式转为协议销售或战略联盟。

近几年，由于保险市场的饱和，欧洲的一些金融保险集团开始剥离风险承保活动的交易：

1999年2月瑞银集团出售了保险的风险承保和理赔业务，瑞士人寿回购了其25%的股份且完全控股了合资公司ubsswisslife；2001年德意志银行将其下属保险控股公司75.9%的股份、与在意大利、葡萄牙和西班牙寿险公司的全部股份，出售给苏黎士金融服务集团；2004年丰泰保险

寿险和非寿险部分的净收入仅占集团的9%和3%，瑞士信贷集团也拟于近期将其剥离上市。

二、银行保险的基本种类一是银行代理模式，保险公司提供产品，银行提供销售渠道，收取手续费；

二是战略伙伴关系，银行与保险公司建立密切的联系，签订较为长期的合同，银行除收取手续费外，还分享保险业务的部分利润；

三是银行入股保险公司，通过股权纽带参与经营保险业务。

中国现在采用的是第一种模式，而发达国家基本上都采用第三种模式。

三、银行保险的特点

国内银行保险主要具备以下特点：

首先，居民购买银行保险产品具有更高的性价比。

这是因为与其他销售渠道（如经纪、代理等）相比，保险公司通过银行销售保险产品，保险公司专职于后台支持，不必建立销售队伍，支付的费用较低。

其次，大多数在银行销售的保险产品都有一些共同特点：

设计简单、投保简便；期限相对较短；不仅具备储蓄和投资功能，同时提供全面的保障和周到的服务。

这些特点弥补了传统保险产品复杂难懂、办理烦琐的不利之处。

其三，国内银行保险产品主要集中在分红、万能两类产品。

其中，万能保险则是在一定保底收益的基础上享受专家理财的收益，理财账

户的灵活性足以满足低风险偏好客户的长期理财需求。

而分红保险的主要优点在于可以使保户在获得保障的同时保证本金的安全，并享受保险公司的专业投资收益，是抵御资本市场动荡的主力险种，适合风险偏好低的客户。

作为新兴寿险产品，银行保险产品弥补了保险产品在收益方面的局限性，也有效地补充了银行存款对于客户理财选择的单一性，满足了不同风险承受能力客户的全面需求。

四、银行保险的优势和及带来的问题

银行保险业务之所以得于快速发展，与这种模式的优势是密不可分的。

因为这种服务机制在最大限度上满足了银行、保险和客户三方面的利益，实现了三赢原则。

（一）银行方面：

作为经营特殊商品——货币的企业，银行也必然遵循这样一条经济法则：

追求利润最大化；而实现利润最大化的最佳途径就是在收入逐渐增加的同时，成本可以不断降低，银行保险正是为实现这一目标而产生的金融业务工具之一。

一方面，银行业具有其他行业无法比拟的分布广泛的营业网点和高科技设备，而银行保险业务是利用银行已有的营业网点及员工开展业务，银行不仅可以大量回收网点成本，提高高科技设备的利用率和员工的工作效率，而且可以获得大量的代理收入。

另一方面，通过保险业务的开展，可以扩大并稳固银行自身的客户群，增强客户忠诚度，从而增加同业存款，增强银行资金实力，提高市场竞争能力。

（二）保险方面：

保险业经过数百年的发展，传统的营销手段已

【篇二：

2014年中国银行保险行业前景研究报告】

2014-2019年中国银行保险市场深度研究与市场竞争态势报告?

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报告目录

第一章银行保险相关概述

第一节银行保险的相关概况

一、银行保险的内涵

二、银行保险业务范围

三、银行保险的产品种类

第二节银行保险的模式

第三节银行保险发展的历程

一、银行保险的历史起源

二、世界银行保险的发展历程

三、中国银行保险的发展历程

第四节银行保险产生和发展的行为经济学分析

第二章2014年中国银行保险市场发展环境分析

第一节2014年中国宏观经济环境分析

一、国民经济运行情况gdp（季度更新）

二、消费价格指数cpi、ppi（按月度更新）

三、全国居民收入情况（季度更新）

四、恩格尔系数（年度更新）

五、工业发展形势（季度更新）

六、固定资产投资情况（季度更新）

七、财政收支状况（年度更新）

八、中国汇率调整（人民币升值）

九、存贷款基准利率调整情况

十、存款准备金率调整情况

十一、社会消费品零售总额

十二、对外贸易进出口

十三、中国农业经济运行情况分析

十四、中国商品进出口贸易

十五、中国金融发展情况

第二节2014年中国银行保险相关政策法规分析

一、银行保险市场管理体制

二、中国银行保险基本政策法规

三、中国银行保险相关法规制约因素

四、中国银行保险相关法规发展对策

五、中国银行保险政策法规分析

第三节2014年中国银行业发展分析

一、中国银行业重启全球化进程

二、中国银行业资产与负债情况

三、中国银行业运营主要指标情况

四、度中国银行网点分布情况

第四节2014年中国保险业发展分析

一、中国保险业市场迎来第三拨扩容潮

二、2014年保险市场规模分析

三、中国保险业数据监测

四、十二五中国保险业机遇与挑战

第五节2014年中国保险中介市场发展分析

一、中国保险中介市场的结构与绩效分析

二、中国保险中介市场转入理性投资阶段

三、对外开放——激活中国保险中介市场

四、中国保险中介市场发展总体概况

五、2014年中国保险中介机构实现保费收入

六、2004-2014年中国保险中介市场规模状况

七、2004-2014年中国保险兼业代理机构市场规模状况

第三章2014年世界银行保险市场运行态势分析

第一节2014年世界银行保险概述

一、世界银行保险的发展驱动力

二、世界银行保险的相对优势分析

三、世界银行保险发展现状

四、世界银行保险发展的机遇与挑战

五、世界银行保险发展的经验借鉴

第二节2014年世界各地区银行保险市场发展分析

一、欧洲银行保险的发展分析

二、美洲银行保险的发展分析

三、亚洲银行保险的发展分析

四、非洲和中东地区银行保险的发展分析

第三节2014年世界寿险领域银行保险的发展分析

一、世界寿险领域银行保险的发展概况

二、世界寿险领域银保产品的现状分析

三、世界寿险领域银行保险发展的因素分析

四、世界寿险领域银行保险的发展启示

第四节2014年台湾地区银行保险的发展分析

一、欧美银行保险发展对台湾地区启示

二、台湾地区银行保险业务经营情况

三、台湾地区银行保险发展模式分析

四、台湾地区银行保险存在的问题及策略分析

第五节2014年香港银行保险发展情况

一、香港保险市场概况

二、香港银行保险发展模式分析

三、香港银行保险的主要特点

四、香港银行保险发展的经验

第六节2014年世界部分国家和地区银行保险市场发展分析

一、美国银行保险的发展及启示

二、土耳其银行保险业的发展分析

三、法国银行保险监管机构将合并

第四章2014年中国银行保险整体运行形势分析

第一节2014年中国银行保险的发展状况

一、二十一世纪中国银行保险业务发展阶段

二、中国银行保险的发展概况

三、2014年中国银行保险市场规模状况

四、中国银行保险主要特点

五、银行保险发展要避免高利贷业务

六、中国银行保险发展的契约分析

七、中国建立银行存款保险制度分析

一、中国银行保险的发展模式现状

二、中国银行保险现阶段的模式选择

三、中国银行保险资本融合的模式选择

四、中国银行保险战略联盟合作模式的构建

五、中国银行保险分销协议的模式优化

六、后危机时代银行保险的模式创新

第三节2014年中国银行保险发展的swot分析

一、优势分析（strengths）

二、劣势分析（weaknesses）

三、机会分析（opportunities）

四、威胁分析（threats）

五、中国银行保险swot发展策略

第四节2014年中国财产银行保险业的发展分析

一、财产保险在银行保险领域的发展

二、中国财产保险在银行保险发展过程中存在的问题

三、中国财产保险在银行保险发展的建议

第五节2014年中国银行保险业发展中存在的问题分析

一、中国银行保险发展面临的问题

二、银行保险发展中存在的主要问题

三、银行保险业务面临的主要问题

第六节2014年中国银行保险业发展对策分析

一、中国银行保险发展的对策

二、中国银行保险发展策略分析

三、促进银行保险业务可持续发展的对策

第五章2014年中国银行保险地区市场发展分析

第一节天津市银行保险业务发展分析

一、天津市银行保险市场基本情况

二、天津市银行保险发展存在的问题

三、天津市银行保险发展对策分析

第二节陕西省银行保险业务发展状况及对策研究

一、陕西省银行保险发展现状

二、陕西省银行保险市场存在的问题

三、陕西省银行保险市场的发展对策

第三节浙江省银行保险发展调查分析

一、浙江省银行保险现状

二、浙江省银行保险存在的问题

三、浙江省银行保险的发展策略

第四节中国其它地区银行保险市场发展情况

一、上海银保引领市场转型

二、山东强力规范银行保险销售

三、湖北银行保险发展概况

第六章2014年中国银行保险市场营销策略分析

第一节银行保险主体间的利益分配格局分析

一、国外银行保险主体间利益分配比较

二、中国银行保险主体间的利益分配格局

三、银行系保险激活银保渠道竞争

第二节2014年中国银行保险战略分析

一、中国银行保险的战略性分析

二、中国银行保险亟须战略转型分析

第三节2014年中国银行保险营销渠道分析

一、银行保险营销渠道概况

二、中国银行保险营销渠道的选择分析

三、个人代理与银行保险的渠道发展方向

四、银行保险营销渠道的风险分析

五、县域银行保险渠道管理模式分析

第七章2014年中国银保合作发展分析

第一节中国银行和保险两主体合作分析

一、中国银保合作发展的内在动因

二、银行与保险合作发展的优势分析

三、中国银保合作的博弈分析

四、金融创新背景下银行与保险增值服务合作产业链的构建

第二节中国银保合作的swot分析

一、银保合作的优势

二、银保合作的劣势

三、银保合作的外部机会

四、银保合作面临的威胁

第三节中国商业银行经营的银行保险业务的发展分析

一、商业银行经营保险业务的价值基础

二、银行保险金融集团创造协同效应的关键因素

三、中国商业银行开展银行保险业务的策略

第四节2014年中国商业银行投资保险公司股权分析

一、商业银行投资保险公司股权试点管理办法

二、商业银行投资保险公司的意义和作用

三、商业银行入股保险公司面临的风险

五、商业银行操作风险保险分析

六、银行系保险公司对保险市场的影响

七、银行入股保险公司对市场的影响分析

第五节2014年中国银保合作存在的问题及对策分析

一、银保合作中值得关注的问题

二、银保合作的指导思想和战略目标

三、银保合作的机制构建

四、中国银行保险合作的对策

五、中国银保合作模式的问题及对策分析

第八章2014年中国主要银行保险企业竞争分析

第一节工商银行

一、工商银行代理保险业务概述

二、工商银行代理保险业务代理机构情况

三、2014年工商银行代理保险业务财务分析

四、工商银行代理保险业务经营经验

五、工行银保业务竞争力分析

六、工商银行布局保险业务

第二节农业银行

一、农业银行代理保险业务概述

二、农业银行代理保险业务发展历程

三、农业银行代理保险业务代理机构情况

四、农业银行代理保险业务财务分析

五、农业银行代理保险业务发展战略

第三节建设银行

一、建设银行代理保险业务概述

二、建设银行代理保险业务代理机构情况

三、建设银行代理保险业务财务分析

四、建设银行保险业务向纵深发展

五、建设银行代理保险业务营销策略

第四节中国银行

一、中国银行代理保险业务概述

二、保监批准中国银行开办保险兼业代理业务

【篇三：

银行保险可行性研究报告】

银行保险项目可行性研究报告2016年

前言

可行性研究报告是从事一种经济活动（投资）之前，双方要从经济、技术、生产、供销直到社会各种环境、法律等各种因素进行具体调查、研究、分析，确定有利和不利的因素、项目是否可行，估计成功率大小、经济效益和社会效果程度，为决策者和主管机关审批的上报文件。

中商产业研究院每年完成项目数量达数百个，在养老产业、商业地产、产业地产、产业园区、互联网、电子商务、民营银行、民营医院、农业、养殖业、生态旅游、酒店、机械电子等行业积累了丰富的项目案例，可对同行业项目提供具有参考性、建设性意见，为客户设计该项目的建设方案，完成包括市场和销售、规模和产品、厂址及建设工程方案、原辅料供应、工艺技术、设备选择、人员组织、实施计划、投资与成本、效益及风险等的计算和评价；内容详实、严密地论证项目的可行性和投资的必要性。

我们策划编制的银行保险x项目可行性研究报告在发改委、投资商与金融机构的审慎下处于同行领先水平。

【出版日期】2016年

【交付方式】email电子版/特快专递

【价格】订制

银行保险项目可行性研究报告

第一章项目总论

一、项目背景

二、项目简介

三、项目可行性与必要性分析

四、主要经济指标说明

五、可行性研究报告编制依据

第二章项目建设单位介绍

一、项目建设单位介绍

二、经营业绩

三、资质证书

第三章银行保险市场分析

一、银行保险行业发展现状

二、银行保险行业市场规模分析与预测

三、银行保险市场分析小结

第四章项目总体规划

一、项目定位

二、项目功能

三、主要服务内容

第五章运营管理

一、商业模式

二、运营模式

第六章项目建设条件

一、项目选址

二、地理位置

三、交通条件

四、基础设施

第七章工程建设方案与总图布置

一、工程建设基本原则

二、总图布置方案

三、建设经济指标

第八章人力资源管理

一、组织架构

二、劳动定员

三、人员培训

四、薪酬绩效制度

第九章节能、节水保护

一、编制依据

二、能耗与水耗分析

三、节能、节水措施

第十章环境保护与劳动安全

一、设计依据及执行标准

二、环境影响分析

三、环境影响保护措施

四、劳动安全措施

五、环境保护与劳动安全措施

第十一章消防设计

一、设计依据及执行标准

二、危险因素分析

三、消防安全措施

第十二章项目实施进度安排

一、项目实施阶段规划

二、项目实施进度表

第十三章建设投资估算

一、投资估算范围

二、资金使用计划

1、项目总投资

2、固定资产投资（土地费用、土建工程、装修装饰、设备、预备费、工程建设其它费用、建设期利息）

3、流动资金

三、分年投资计划表

四、资金筹措

第十四章项目财务评价

一、基本财务数据假设

二、销售收入预测与成本费用估算

三、敏感性分析

四、盈亏平衡分析

五、盈利能力分析

六、财务评价结论

第十五章项目综合评价

一、swot模型分析

二、项目结合评价结论

第十六章附件