第五章-中央银行学的资产业务.ppt

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第二节第二节中央银行的性质与职能中央银行的性质与职能n11、中央银行是调节宏观经济的重要部门、中央银行是调节宏观经济的重要部门n22、中央银行是国家最高的金融决策机构，、中央银行是国家最高的金融决策机构，是是特殊特殊的国家机关的国家机关n33、中央银行是、中央银行是特殊特殊的金融机构的金融机构一、中央银行的性质一、中央银行的性质中央银行是调节宏观经济的部门中央银行是调节宏观经济的部门n第一，中央银行通过第一，中央银行通过改变基础货币的供应量改变基础货币的供应量，保，保障社会总需求和总供给在一定程度上的平衡。

障社会总需求和总供给在一定程度上的平衡。

n第二，中央银行在金融市场上处于第二，中央银行在金融市场上处于支配地位支配地位，它，它可以可以通过公开市场操作通过公开市场操作，调节社会的货币供应量，调节社会的货币供应量，影响社会信用规模。

影响社会信用规模。

n第三，第三，中央银行是最后贷款者中央银行是最后贷款者。

它通过变动存款。

它通过变动存款准备金率和再贴现率对商业银行和其他信用机构准备金率和再贴现率对商业银行和其他信用机构进行贷款规模和结构的调节，间接地调节社会经进行贷款规模和结构的调节，间接地调节社会经济活动。

济活动。

中央银行是国家最高的金融决策机构中央银行是国家最高的金融决策机构是特殊的国家机关是特殊的国家机关n第第一一，中中央央银银行行是是一一国国金金融融业业的的最最高高管管理理机机构构，代代表表国国家家制制定定金金融融方方针针、政政策策、制制度度、法法令令，并并监监督督贯贯彻彻执执行行，是是国国家最高的金融决策机构家最高的金融决策机构,是政府在金融领域内的代理人；是政府在金融领域内的代理人；n第二，代表国家参加国际金融组织和国际金融活动。

第二，代表国家参加国际金融组织和国际金融活动。

n中中央央银银行行作作为为政政府府的的组组成成部部分分，具具有有国国家家机机关关的的性性质质，但但又又不不同同于于一一般般的的国国家家机机关关，有有执执行行管管理理金金融融、扶扶持持金金融融业业发发展展的的双重任务双重任务。

n思考：

中国人民银行与普通的国家行政机关有何不同？

思考：

中国人民银行与普通的国家行政机关有何不同？

中央银行是中央银行是特殊特殊的金融机构的金融机构n第一，中央银行是以促进国民经济全面发展和第一，中央银行是以促进国民经济全面发展和稳定货币为宗旨的，稳定货币为宗旨的，是非盈利性金融机构是非盈利性金融机构。

n第二，中央银行不经营普通银行的业务，交易第二，中央银行不经营普通银行的业务，交易对象一般仅限于政府部门和金融机构。

对象一般仅限于政府部门和金融机构。

n第三，中央银行享有政府赋予的若干特权，如第三，中央银行享有政府赋予的若干特权，如发行货币，代理国库，保管存款准备金，制定发行货币，代理国库，保管存款准备金，制定金融政策、法令等。

金融政策、法令等。

n第四，中央银行与政府第四，中央银行与政府有特殊的关系有特殊的关系独立独立性性二、中央银行的职能发行的银行是指中央银行垄断国家货币的发行权（是国家唯一发行的银行是指中央银行垄断国家货币的发行权（是国家唯一发行货币的机构）并肩负着调节货币流通和维护币值稳定的发行货币的机构）并肩负着调节货币流通和维护币值稳定的责任。

责任。

中央银行集中统一货币的发行权中央银行集中统一货币的发行权，根据经济发展和商品流通，根据经济发展和商品流通扩大的需要，保证及时供应货币。

同时也解决了货币流通混扩大的需要，保证及时供应货币。

同时也解决了货币流通混乱的问题，为其控制和调节货币供给量提供了有利条件。

乱的问题，为其控制和调节货币供给量提供了有利条件。

中央银行在发行货币后，要依据经济运行状况，合理调节货中央银行在发行货币后，要依据经济运行状况，合理调节货币数量：

币数量：

使货币供给与货币需求保持均衡；避免发行过多而使货币供给与货币需求保持均衡；避免发行过多而带来通货膨胀。

带来通货膨胀。

中央银行应灵活运用货币政策工具对中央银行应灵活运用货币政策工具对国家的信贷规模和货币国家的信贷规模和货币供给量进行控制和调节，供给量进行控制和调节，以保证金融市场稳健运行和健康有以保证金融市场稳健运行和健康有序的发展。

序的发展。

发行的银行发行的银行（bankofissue）银行的银行银行的银行（bankofbank）（bankofbank）n所谓银行的银行，是指中央银行只与商业银行及其所谓银行的银行，是指中央银行只与商业银行及其他金融机构发生业务关系，充当他金融机构发生业务关系，充当“最后贷款者最后贷款者”，并不直接与工商企业和居民发生业务关系。

并不直接与工商企业和居民发生业务关系。

n这方面的具体职责是：

这方面的具体职责是：

1.集中存款准备；集中存款准备；2.最终贷款人最终贷款人（thelastlender）thelastlender）；3.组织全国清算。

组织全国清算。

n1、代理国库。

n2、为国家提供信贷支持。

（向政府融资）中央银行可在国家财政收支出现失衡的状况下为其提供信贷支持。

该种支持的目的是提供短期性的融资，而非长期贷款或透支。

n3、代理发行政府债券。

政府可委托中央银行代为发行政府债券及到期本息的偿付等。

三、中国人民银行的职责n根据2003年12月27日十届全国人大常委会第六次会议修正后的中华人民共和国中国人民银行法，中国人民银行履行下列职责n1.发布与履行其职责有关的命令和规章；n2.依法制定和执行货币政策；n3.发行人民币，管理人民币流通；n4.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；n5.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；n6.监督管理黄金市场；n7.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；n8.经理国库；n9.维护支付、清算系统的正常运行；n10.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；n11.负责金融业的统计、调查、分析和预测；n12.作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；n13.国务院规定的其他职责n

（二）以上各项职责与央行的三大基本职能对应：

n1.第3项：

发行的银行n2.第9项：

银行的银行n3.第1、7、8、10、12、13项：

政府的银行n4.第4、5、6项：

政府的银行和银行的银行n5.第2、11项：

由三大基本职能共同决定中国人民银行新增职能n背景：

n世界银行的研究表明，自20世纪70年代以来，共有93个国家先后爆发117起系统性银行危机，还有45个国家发生了51起局部性银行危机。

促进金融稳定日益成为各国中央银行的核心职能。

而我国在加入世界贸易组织以后，金融体系面临巨大的挑战和新的风险，维护金融稳定已经成为促进经济增长的关键因素，是国民经济健康稳定发展和社会长治久安的保障。

n一、金融稳定n

（一）含义n1、金融稳定是指一种状态,即是一个国家的整个金融体系不出现大的波动，金融作为资金媒介的功能得以有效发挥,金融业本身也能保持稳定、有序、协调发展。

n

（二）内涵n1.它包括金融机构和金融市场的稳定两个方面；n2.判断标准是金融体系服务于实体经济的基本功能的发挥；n3.金融稳定与物价稳定相一致，即商品市场与金融市场稳定密切联系在一起；n4.金融稳定不仅意味着不爆发危机，还意味着，在发生意外冲击时，自身有能力修复失衡，而不影响实体经济。

n二、反洗钱n

（一）洗钱的含义：

n我国的定义是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或其它犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

n

（二）洗钱的危害n1.损害金融机构的声誉和效益，对金融市场产生不良影响，甚至引发整个金融业的信誉危机，从而导致金融危机甚至更严重的后果。

n2.引发经济运行的不稳定,在我国，洗钱导致资本外逃，影响经济建设；此外，洗钱投资不一定投入对国家有利的经济领域，从而损害经济增长。

n（三）反洗钱n是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

n三、征信管理n

（一）征信及其类型n1.征信：

n征信是信用管理技术名词，指为信用活动提供的信用信息服务，实践中表现为专业化的机构依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个人的信用信息，并对其资信状况进行评价，以此满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，解决借贷市场信息不对称的问题。

n2.征信的类型n

（1）根据调查对象的不同，征信通常被分为企业征信和个人征信。

n

（2）根据征信的主动性不同，征信还可以分为主动征信和被动征信。

n主动征信是征信机构主动进行的信用调查，是在不存在委托人的情况下进行的。

n被动征信是在收到委托之后，根据委托人的具体要求展开的信用调查。

n（三）中国人民银行征信体系介绍（个人征信体系）n1.建立目的：

积累信用财富，方便个人贷款。

n2.数据库收集的信息：

n身份识别信息：

包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等。

n贷款信息：

发放行、贷款额、期限、还款方式、实际还款记录等。

n信用卡信息：

发卡行、授信额度、还款记录等。

n其他信息：

个人支付水、电、气、电话等费用信息，民事判决、欠税等公共信息。

n3.数据库信息查询：

n为保护个人和商业银行的合法权益，商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务时，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时，才能查询个人信用信息基础数据库。

所有查询情况，数据库都有记录，个人对本人的数据库信息有知情权。

信息不对外公开。

知识延伸：

央行重心转变n央行网站11月8日发布的2016年第三季度货币政策执行报告指出，“前期出现的房价较快上涨仍有可能逐步传导，在这样的大环境下，消费物价涨幅有望保持相对稳定，并略有上行压力。

”n这份报告全文中罕见地7次提到“泡沫”，尤其是首次在表述中提出“稳增长与防泡沫之间的平衡”，这被视作货币政策在保持稳健的同时，正注重转向抑泡沫防风险，未来“去杠杆、防风险”的措施力度或将还会延续。

第三节第三节中央银行的主要中央银行的主要业务业务中央银行的资产负债表中央银行的资产负债表资产资产负债负债国外资产国外资产流通中通货流通中通货贴现与放款贴现与放款商业银行等金融机构存款商业银行等金融机构存款政府债券和财政借款政府债券和财政借款国库及公共机构存款国库及公共机构存款外汇、黄金储备外汇、黄金储备对外负债对外负债其他资产其他资产其他负债和资本项目其他负债和资本项目合合计计合合计计一、资产业务一、资产业务1.再贴现再贴现是是指指商商业业银银行行将将通通过过贴贴现现业业务务所所持持有有的的以以尚尚未未到到期期的的商商业业票票据据向向中中央央银银行行申申请请转转让让，中中央央银银行行据据此此以以贴贴现现方方式式向向商商业业银银行行融融通通资金的业务。

资金的业务。

之所以称为之所以称为“再贴现再贴现”，是为了区别于企业，是为了区别于企业或公司向商业银行申请的或公司向商业银行申请的“贴现贴现”和商业银和商业银行与商业银行之间的行与商业银行之间的“转贴现转贴现”。

2.再贴现业务的一般规定再贴现业务的一般规定1）1）再再再再贴贴贴贴现现现现业业业业务务务务的的的的对对对对象象象象：

多多数数国国家家都都是是在在中中央央银银行行开开设账户的商业银行等存款货币银行。

设账户的商业银行等存款货币银行。

2）2）再贴现业务对象规定再贴现业务对象规定再贴现业务对象规定再贴现业务对象规定大都规定票据必须是确有交易基础的大都规定票据必须是确有交易基础的“真实票据真实票据”。

已办理贴现但未到期的合法票据。

已办理贴现但未到期的合法票据。

3）3）申请和审查申请和审查申请和审查申请和审查4）4）再贴现率的确定再贴现率的确定再贴现率的确定再贴现率的确定部分国家制定部分国家制定“惩罚性利率惩罚性利率”，高于货币市场利率。

，高于货币市场利率。

大部分国家作为大部分国家作为“基础利率基础利率”，充当货币政策工具，充当货币政策工具。

5）5）再贴现票据的规定再贴现票据的规定再贴现