收付清算岗位资格准入考试复习要点汇编.docx

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收付清算岗位资格准入考试复习要点汇编

收付清算准入资格考试要点

查询查复

1.当国际汇入汇款报文由于指示不清等原因不能解付需对外查询时，经办柜员应在2个工作日内通过转查询功能发出查询。

2.国际支付前台柜员收到MT996中带有“NOCOVER”字样要求退汇的报文，应立即联系收款人，耐心解释，请客户立即来行，办理退汇事宜。

3.前台柜员办理国际汇入汇款转查询时，应使用21至35查询代码。

4.前台柜员办理国际汇出汇款转查询时，应使用51至59查询代码。

5.客户前来查询称国外汇款人汇的是澳元，而他收到的却是美元，柜员应向客户解释并非我行将币别转换、应由收款人与汇款人联系，让其与汇款行进行沟通，补差额。

6.各机构应专人负责监控并接收处理核心系统MT996查询查复报文，报文处理时效要求是：

在2个工作日内接收并处理。

7.MT996查询报文内容为“UTAASBNF’NAMEANDACCOUNTDONOTMATCH”表示查询原因：

因收款人账号户名不符，无法解付

8.MT996查询报文内容为“UTADUETOINVALIDBNF'SA/C”表示查询原因：

因收款人账号错误，无法解付

9.前台柜员发起国际汇入汇款转查询后，又予以入账处理，发起查询的柜员应再次发起转查询，告知汇入款项已解付，请取消查询。

10.前台机构收到省行MT996报文，79场内容为：

“REFUNDASPERBKCHUS33XXXMT199REFNO.123456789DTD20120801ISN123456QUOTEPLSRETURNTHEFUNDSTOUSASPERREMITTERBANK'SREQUEST.UNQUOTE"，柜员应将MT996点为“已读”并打印报文，同时按报文要求进行业务处理，此笔汇款未入客户账户，应立即做退汇处理、如已入客户帐，必须先告知客户国外行退汇要求，取得客户回复后答复省行查询结果。

11.前台机构发起的MT995查询报文后，如需取消，需使用转查询功能再次发起查询，并在报文内容中注明“取消查询”字样，可选择查询代码“33”，描述为“CANCELOURPREVIOUSLYINQ”。

12.前台柜员在核心系统中发起国际汇入汇款转查询时，如无合适的查询原因代码，可手工输入“35”代码，并在查询原因描述栏手工输入查询原因

13.前台柜员在核心系统进入55472交易码，可以在“报文编号”栏位输入查询案例编号，调阅指定案例的MT996报文。

14.因各种原因无法解付的汇入挂账款项，挂账时间最长不得超过两个月。

15.前台柜员收到核心系统MT996更正收款人信息的报文后，如仍无法入账，应通过转查询功能再次发起查询，在“再次发起查询”栏位前的小方框打“√”，选择查询原因代码32-更正信息有误再查。

16.国际汇入汇款转查询后，未入账的国际支付MT103/MT202报文子状态会变为INVA

17.国际支付报文，发起转查询后，如收到查复，原国际支付MT103、MT202报文子状态自动改变为INVR。

18.前台柜员在核心系统中需调阅一笔MT996报文时，在功能项要选择“调阅报文明细”。

19.MT996报文中20场编号即为对应的该案例查询编号，如：

E720130607000001

20.MT996报文中21场显示的是原MT103/MT202的业务编号

21.下列英文在国际查询查复MT996报文中的中文含义分别是：

●PLSAMENDFIELD70TOSALARYI/OTRADEFUNDS：

更正70场用途为工资。

●PLSCONSIDERFIELD70ASNULLANDVOID：

请将70场的内容删除。

●UTAASBNFA/CCLOSED：

因账户关闭，无法解付.

●UTAASBNF’NAMEISINCORRECT：

因收款人名称错误，无法解付.

●UTAASBNF’NAMEANDACCOUNTDONOTMATCH：

因收款人账号户名不符，无法解付.

●UTADUETOINVALIDBNF'SA/C：

因收款人账号错误，无法解付

●PLSRETURNFUNDSASREMITTERCLAIMSITWASAFRAUD：

汇款人声称该笔款项为诈骗款

22.收到国际汇入汇款收款人账号户名皆误的报文，应发起转查询，在选择查询原因代码后，应在查询原因描述栏注明清晰。

23.调阅及打印待处理状态的MT996报文流程：

输入55472后，将日期删除，机构号填本机构号码，报文类型选择MT996,状态选择TBTR待处理，提交，选择相应MT996后，在功能下拉框选择“调阅报文明细”，选择D-打印后进行处理。

24.以下几句英文，在国际支付查询查复MT996报文中均是要求退汇的意思：

●PLSREFUNDASPERREMITTINGBANKSREQUEST

●PLSRETURNTHEFUNDSASTHEREMITTANCEWASSENTBYERROR

●WEASKTHEFUNDSTOBERETURNED

●THEREMITTERREQUESTTOCANCELTHEPYMT

25.网点收到省行以“NOCOVER，REFUNDASPERBKCHCNBJXXXMT199REFNO.E100120621000123DTD.120621ISN123456”为报头的无头寸要求退款的MT996报文时，处理方式：

MT103已解付时，联系客户追索资金，进行冲账、MT103未解付时，报文处理选择退报。

26.前台机构收到省行MT996汇出汇款查询报文，涉及海外代理行的反洗钱查询报文内容“PLSPROVIDETHEFOLLOWINGINFO:

1、THEREMITTER'SNAME;2、THEREMITTER'SA/CNO.;3、THEREMITTER'SADD;4、THEDOBOFTHEREMITTER'S;5、THEPURPOSEOFTHEREMIT。

"正确的操作是：

（1）打印MT996报文并点为“已读”；

（2）通过55482调阅原支付报文，并做转查询；（3）选择“58”汇出答复反洗钱查询的原因代码，并在自由格式描述中填写完整信息。

27.国际汇入汇款MT103/MT202退汇后，前台无法在系统中调阅报文到该报文，当客户要求查询时，应与省行确认该笔退汇详情、如客户确实需要查询退汇情况，必须提交《国际支付查询查复申请书》,《国际支付查询查复申请书》中需填报准确的业务编号、货币、金额、日期等内容。

28.AMEND、MODIFY、RECTIFY是“修改”的意思。

29.DELETE、REMOVE是“删除”的意思。

30.以下2句子的含义均为“要求查解付日期”：

●BNFCLAIMNON-RECEIPTOFFUNDS

●PLSCONFIRMTHEDATEANDAMOUNTTHATFUNDSCREDITEDTOBNF。

31.国际查询查复的基本原则：

先内后外、先急后缓、大额优先、电查电复、函查函复、有查必复、格式规范、内容准确、查询及时、专人专岗、定期催查、超权汇报。

32.网点应按照以下要求做好境外汇款反洗钱业务协查：

●应认真详细阅读有关内容，在允许的范围内将境外反洗钱协查电文的要求及时告知客户；

●请客户在协查电文规定的时限内，前来柜面填写《境外汇款反洗钱协查确认表》，并通过核心系统将答复内容及时发送省行；

●确认表中“回复银行查询”栏，客户必须用英文填写答复核查的内容，并签名或加盖公司印鉴确认；

●属于银行填写的部分，应严格履行经办、核准及机构负责人签字的手续，并通过影像系统扫描上传省行（影像系统业务编号应录入省行查询编号，如：

E720130601000123），作为省行答复境外反洗钱协查的依据。

33.前台机构应加强国际汇出汇款反洗钱工作：

●在跨境汇款业务中，应加强高风险国家或地区的客户尽职调查工作

●加强学习，关注国际形式；

●特别关注和控制被制裁的高风险国家或地区、客户和产品的洗钱风险。

重点审核联合国和美国OFAC制裁名单中的涉伊名单。

对涉朝汇款业务继续执行先尽职调查后付款的处理流程，确保汇款依法合规。

●加强对往来特定国家汇款背景的审核。

34.BANCS系统前台柜员在执行55473/55483交易时，不可以使用“查询复制报文”功能。

35.当网点收到一笔MT996报文，而先前并未对该笔查询报文所对应的MT103/MT202报文发起过查询，也必须按照MT996报文内容进行处理。

36.机构收到一笔省行留交的汇入MT103报文，如果无法入账需发起查询，须一次性将所查的内容清晰准确地描述完整。

37.BANCS系统中前台柜员在执行55472/55482交易进行国际支付转查询时，如果手工输入查询原因区域不够写，应分多笔进行转查询。

38.MT996报文不能退回，对非本机构或报文内容更正为其他机构的MT996报文，应及时与省行联系，以便省行重新发报，避免延误。

39.各机构对国际汇出汇款的查询报文MT996，要高度关注时效性，及时答复，避免汇款被退或被冻结。

40.各机构收到汇出汇款查询报文,应认真核对核心系统原汇出汇款MT103报文和客户汇款申请书，查找原因、联系客户变更汇款信息，如确属信息无误，应主动联系省行汇出汇款后台确认汇款路径，并及时按要求和时限，使用规范语句回复，确保客户资金及时准确到账。

41.国际汇款报文发起查询后，客户要求不再查询或问题已解决，应及时撤销查询，避免无效查询。

42.汇出汇款查询中，国外行报文包含如下内容“WEHAVETHEREFORECANCELLEDYOURMT103ANDCONSEDERITNULLANDVOID，YOUMAYSENDANEWPAYMENTINSTRUCTIONWITHFULLANDCORRECTDETAILSANDWITHNOREFERENCETOTHISFILE.”该笔查询报文是告知我行该笔汇款已被取消。

43.国际汇出汇款产生查询，前台联系客户后答复更正内容为:

“请修改收款人账号为987654321”可用英文答复上述更正信息为:

“THECORRECTBNF'SA/CNO.SHOULDBE:

987654321”

44.缩略语“UTA”的中文含义是“无法解付”。

45.英文单词“AMEND”的中文含义是“修改”、“CANCEL”的中文含义是“取消”

46.前台机构收到省行MT996报文，内容为“PLSAMENDTHEDETAILSASFOLLOWQUOTE……UNQUOTE"。

此份MT996报文是修改客户资料的电报，机构应打印MT996报文并点为"已读”，同时调阅相关支付报文，按MT996报文内容更正入客户账。

47.前台机构收到省行MT996汇出汇款业务的查询报文，内容为“UTAASBNFA/CCLOSED”。

此份MT996报文查询原因为收款人账户关闭受益行无法解付，机构应打印MT996报文并点为"已读”，并及时联系汇款人。

48.国际汇款查询查复是经由BANCS系统处理的国际汇入、汇出汇款因无法解付或更正、退汇等原因而产生的查询查复业务，它是国际汇款业务处理过程中的一个重要环节，是资金安全、准确、快捷划转的保障。

49.对涉及到反洗钱的国际汇出汇款查询，必须及时答复，避免汇款被冻结。

50.MT996报文不能退回。

51.发起国际汇入汇款查询时，能一次性发完的查询不要分两次发。

52.更正国际汇款相关内容时，须在查询中注明更正内容的场次，特别是有关OFAC检查的查询，必须提供英文信息，如果回复内容较多，应在每页查询电中注明页码，并在最后一页注明END字样。

53.国际汇出汇款收到收款行通过MT103/202报文主动退回我行的，网点柜员应及时调阅，及时将退汇款项转入客户账。

54.如果机构收到一笔国际汇入汇款MT103报文的59场有两个账号，不得随意按照其中一个账号入账，需要发起查询。

55.收到国际汇入汇款收款人账号户名皆误的报文，应发起转查询，在选择查询原因代码后，应在查询原因描述栏注明清晰。

56.各机构要特别关注和控制被制裁的高风险国家或地区、客户和产品的洗钱风险。

重点审核联合国和美国OFAC制裁名单中的涉伊名单。

对涉朝汇款业务继续执行先尽职调查后付款的处理流程，确保汇款依法合规。

57.各机构在进行客户营销和办理国际汇款业务中，严禁帮助客户规避反洗钱的行为。

国际汇入汇款

1.国际汇入汇款报文，若收款人账号为身份证号码，柜员在进行转“留交通知”处理时，账号栏应填入55473调阅清单画面中显示的收款人账号。

2.跨境人民币国际汇入汇款退汇业务，不收取任何退汇费用。

3.各机构国际汇入汇款“留交”状态报文当天必须全部处理完毕。

4.国际汇入汇款报文处理提示“报文应由其他柜员处理”时，应用55666交易进行国际支付交易用户重置。

5.国际汇入汇款手工解付的冲正，冲正交易的交易码为55167。

6.个人国际汇入汇款中可直接入账的账户类型为个人活期储蓄账户。

7.个人国际汇入汇款直通式入账的金额范围是小于等于等值usd3000.00

8.进行个人国际汇入汇款入账处理时，如账户为活期一本通时，需在“产品类型”栏位选择：

5501个人活期储蓄账户。

9.国际汇入汇款业务处理的入口交易码是55472。

10.各机构次日应通过电子报表管理系统PYID0080报表，对国际汇入汇款挂账业务进行监控.

11.国外汇入汇款退汇时，小于等于usd100.00不收取退汇费。

12.前台机构通过55472交易进行MT103/MT202汇入汇款报文处理时在“子状态"栏位应选择“STAY留交”，进行MT996国际支付业务查询报文处理时，在“子状态"栏位应选择“TBPR待处理”。

13.前台进行国际汇入汇款账户入账冲正交易后，原报文由本机构的“ENTR”入账状态变为“STAY”留交状态。

14.港澳地区跨境人民币汇款，汇款人和收款人必须同名。

台湾地区跨境人民币汇款，汇款人和收款人允许不同名。

15.台湾地区跨境人民币汇入汇款，可以部分退汇。

16.对于状态为“已落地”的国际汇入汇款报文，办理退汇时应重新发起一笔新的国际汇出汇款，将头寸退回原汇出行。

17.台湾地区跨境人民币业务，每人每天汇往大陆不得超过8万人民币。

18.国际汇入汇款业务对处于ENTR已入账状态、且解付未超过180天的报文可进行冲帐处理。

19.国际汇入汇款收款行/受益行为境内同业机构，如果该同业机构未在我行开户，但有参加境内外币支付系统，可通过境内外币支付系统转汇。

20.MT103、MT202“查复”状态的报文应在两个工作日内处理完毕。

21.个人国际汇入汇款入账账户为活期一本通时，需在“产品子类”栏位选择相应币种的活一本汇子账户。

22.国际汇入汇款手工解付入客户账后，报文状态为ENTR状态。

23.前台机构通过国际汇出汇款形式办理国际汇入汇款的退汇业务时，应先落实头寸，再办理退汇。

24.国际汇入汇款业务编号的编制规则:

两位业务代码TI或TA+日期（6位）+序号（8位）。

25.各机构次日通过电子报表管理系统PYID0080报表，对国际汇入汇款的挂账业务进行监控

●MT103和MT202“留交通知”状态的报文应在2个工作日内联系客户。

●如客户在5个工作日后仍未来行处理，应再次通知客户或发出查询。

26.国际汇入汇款业务冲账后，报文状态由“ENTR”变为“STAY”，省行后台及原开户机构均可调阅到该报文。

27.个人国际汇入汇款，如、收款人账号为定期一本通、超过等值3000美元、汇款币别为人民币、收款人为公司账户等情况，系统均无法自动入账。

28.实现国际汇入汇款系统自动入账（STP），报文信息须同时满足以下条件：

收款人客户类型为个人客户；金额在等值3,000美元及以下；账户为原币账户，账户类型为对私外币活期汇户、活期一本通户；收款人账号、户名相符，即账号相符；CIF客户信息中的“名称”或“其他名称”与汇入报文中的收款人名称完全相符。

29.营业终了前，前台机构应重点对国际汇入汇款业务的“STAY”留交状态报文、“INVR”查复状态报文、“STNT”留交通知状态报文、及相关BGL账户进行监控。

30.国际汇入汇款无法原币入账有货币有：

SEK、DKK、NOK、NZD

31.国际汇入汇款业务入账后，开户机构、省行后台可以调阅报文

32.国际汇入汇款业务所涉及到的报文类型主要有：

MT103、MT202

33.省行留交到各机构的个人国际汇入汇款业务有：

资本、贸易款项留交、现金留交、人民币留交、对公留交。

34.在处理国际汇入汇款业务时，前台机构可选择的功能选项有：

转查询、账户入账、退报。

35.以下状态只能由省行后台人员调阅：

FLRT已退汇、NRRT退报、TROS已转接口、GTRN：

GTS退报

36.通过省行后台发起的国际汇入汇款退汇，省行后台仅受理以下几种退汇原因的退报：

国外行要求退汇、收款人要求退汇、久查未复报文的退汇、“无头寸”、“境外重复付款”未入账报文的退汇

37.无收款人账号，只有收款人名称、电话，的个人国际汇入汇款应进行转留交通知处理，并电话联系收款人，在系统上记录联系情况。

38.国际汇入汇款以下哪些状态报文不能进行冲帐处理：

STP直入账、TORD已落地、ENTR已入账且超过180天、CASH已现金解付

39.国际汇入汇款业务退汇时，跨境人民币汇款、外币汇款金额小于等于等值100美元不收取退汇费。

40.网点收到一笔非本机构业务的MT103报文时，如非本省业务，直接做退报，如为本省但非本机构业务，做退报，并注明相应归属机构。

41.国际汇入汇款报文选择“落地”后入账处理，落地前须确认:

收款人账号、户名是否相符；账户状态是否正常；子账户是否未激活的，汇入金额是否大于起存金额。

42.国际汇入汇款报文处理提示“报文应由其他柜员处理”时，应进行国际支付交易用户重置,用户重置流程：

使用55666交易码、报文来源选择“汇入贷方”、业务编号输入“TI编号”。

43.台湾地区个人跨境人民币汇入汇款业务的要求：

汇款用途应为经常项下业务、汇款人和收款人可以为不同名、汇款人每人每天对大陆汇出汇款累计不超过八万元人民币、允许部分退回

44.根据收款人性质的不同，国际汇入汇款业务划分为个人国际汇入汇款、对公国际汇入汇款。

45.个人国际汇入汇款入账柜员进行手工解付入账时，应审核：

报文中59场的收款账号与系统回显的“入账账号”一致、报文中59场的收款名称与系统回显的“客户名称”一致。

46.前台机构向省行查询国际汇入汇款业务，应提供：

收款人账号、收款人名称、汇款币别、金额、汇款日期等要素。

47.各机构通过国际汇出汇款形式办理的国际汇入汇款退汇，应注意事项：

核实头寸（外币）、通过影像系统上传汇款申请书、收支申报反方向处理、超过等值100美元的汇款收取退汇费

48.前台机构将国际汇入汇款报文退回省行，如退汇原因填写不规范、退汇原因与查复电内容不一致，省行会将退回的报文进行再次留交。

49.国际汇入汇款报文业务编号前两位是：

TA（经手工穿报的报文）、TI（系统自动处理的报文）

50.柜员可通过55472或450交易，查询国际汇入汇款业务“交易流水号”

51.收到国际汇出汇款退汇来报后，省行后台将留交原汇款机构、由原汇出行进行后续处理。

52.国际汇入汇款报文落地后，若发生退汇业务，柜员无法在系统中进行冲正处理，只能重新发起国际汇出汇款业务，将头寸退回原汇出行。

。

53.国际汇入汇款“已落地”状态报文退汇不可以在系统中选择“D:

退报”。

54.前台机构收到省行留交的国际汇入汇款报文，不得一律做转查询处理。

55.各网点应遵循省中行闽中银发[2012]275号《关于发送〈中国银行股份有限公司福建省分行错账冲正管理实施细则（2012年版）〉的通知》执行，柜员手工解付入账后，需续做冲正交易的，应履行审批手续，经有权签字人授权后、方可进行冲正操作。

56.个人国际汇入汇款业务，收款人账号户名不符的报文应进行“转查询”处理。

57.国际汇入汇款报文选择“落地”处理后，款项挂账在本机构的9991账户上。

58.国际汇入汇款的入账报文，各机构只可调阅收款人在本机构开户的报文。

59.通过省行后台发起的国际汇入汇款退汇，省行后台对手续费收取是在退汇本金中内扣。

60.因“久查未复”而造成的国际汇入汇款退汇业务，前台在进行退报时，必须依据省行下发的含有“久查未复”内容的MT996报文。

汇入汇款现金解付不能进行冲正交易

61.经省行后台办理的国际汇入汇款退汇业务，报文状态变更为“FLRT”退汇，该状态的报文原退报机构不可调阅。

62.前台机构通过汇出汇款形式办理国际汇入汇款的退汇业务时，退汇前应事先联系省行查询团队落实原MT103/202汇入汇款头寸贷记情况，后办理退汇。

63.国际汇入汇款收款人账号户名不符的报文，前台柜员不可以直接选择退报处理，应进行转查询。

64.受益人要求开户网点对国际汇入汇款报文进行原路退汇处理，该网点不可直接对该笔报文发起“T:

退汇”操作。

应选择“D:

退报”，并注明退汇原因，将报文退回省行。

65.对于客户次日到柜台办理解付的国际汇入汇款报文，前台机构也需将报文转“留交通知”处理。

66.国际汇入汇款业务范围涉及跨境人民币汇入汇款，对“跨境人民币”汇入汇款需留交前台处理，不属于省行后台集中入账范围。

67.需结售汇的个人国际汇入汇款报文，省行后台不可集中入账处理。

需留交前台。

国际汇出汇款

1.ABA代码是美国联邦交换系统清算成员的识别编码，正确的示例为FW026002521

2.纽中行国际汇出汇款美元全额到账产品72场费用外扣标志/FULLPAY/；费用内扣标志/FULLPAY/SHA；71场标志OUR.4.

3.法兰克福中行国际汇出汇款欧元全额到账产品72场费用外扣标志/ACC/DEFVTS

4.欧洲国家IBAN账号头两位代表国家

5.“BSB”是澳大利亚使用的清算号，“CC”是加拿大使用的清算号

6.个人网银国际汇出汇款，如果BIC代码为8位数字，应在末尾加上XXX

7.通过核心系统21093交易办理跨境人民币汇出汇款业务，不受时间限制可以7X24小时办理。

8.跨境人民币汇入汇款因故需退回时，要落地办理退汇，通过本机构9991账户过渡，使用MT202报文退汇。

9.跨境汇款费用垫款挂账BGL账户是7419021，网点要用57010交易码查看和核销

10.跨境汇款退回时有时会挂总行账，网点要用20045交易码借记该账户贷记本网点9991

11.规范悉尼分行和澳子行汇款业务规则收款人为个人汇款57场SWIFTCODE使用BKCHAU2AXXX

12.规范悉尼分行和澳子行国际汇款业务，收款人为个人汇款和公司汇款收报行SWIFTCODE均使用BKCHAU2SXXX

13.国际汇出汇款通过澳门分行转汇澳门金融同业的103报文，57ASWIFTCODE还要填写收款行的SWIFT地址，方能实现直通处理。

14.委托澳门分行解付的国际汇出汇款,除须提供汇