电子货币的前世今生lpq.ppt
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轻轻一点，一切都能触手可及，世界就在你的手中！
而这些神奇与便利要归功于而这些神奇与便利要归功于-熟悉而陌生的熟悉而陌生的“电子货币电子货币”探索之旅探索之旅-电子货币的前世今生电子货币的前世今生.电子货币的前世今生2石河子大学商学院2014级金融研究生刘培勤目录电子货币的产生与发展电子货币的产生与发展1电子货币的电子货币的内涵内涵2电子货币的种类电子货币的种类、特特性及优缺点性及优缺点3电子货币的电子货币的发展对金融、经济的影响发展对金融、经济的影响4电子货币电子货币的未来在哪里？
的未来在哪里？
5电子货币的前世今生3石河子大学商学院2014级金融研究生刘培勤一一、电子货币的产生与发展、电子货币的产生与发展o背景知识背景知识:
o自二十世纪六十年代开始，科学技术突自二十世纪六十年代开始，科学技术突飞猛进，特别是世纪末全球计算机、信飞猛进，特别是世纪末全球计算机、信息产业和网络技术的广泛应用，网络经息产业和网络技术的广泛应用，网络经济这一新的经济形态的出现，电子商务济这一新的经济形态的出现，电子商务这一刚刚兴起的最先进的商品贸易形式这一刚刚兴起的最先进的商品贸易形式迅速地融入了人类社会经济生活的各个迅速地融入了人类社会经济生活的各个方面，与之相随的在线支付系统和电子方面，与之相随的在线支付系统和电子化结算工具的需要也变得越来越迫切，化结算工具的需要也变得越来越迫切，而正是在这种条件下，一种新型的货币而正是在这种条件下，一种新型的货币形式形式电子货币应运而生。
电子货币应运而生。
电子货币的前世今生4石河子大学商学院2014级金融研究生刘培勤电子货币产生电子货币产生与发展大事记与发展大事记o产生：
产生：
1952年美国加里福尼亚州富兰克林国民银行率先发年美国加里福尼亚州富兰克林国民银行率先发行银行信用卡，标志着一种新型商品交换中介的出现。
行银行信用卡，标志着一种新型商品交换中介的出现。
o发展：
发展：
美美洲银行从洲银行从1958年开始发行年开始发行“美洲银行信用卡美洲银行信用卡”，并，并吸收中小银行参加联营，发展成为今天的吸收中小银行参加联营，发展成为今天的Visa集团。
集团。
o美国西部各州银行组成联合银行卡协会，于美国西部各州银行组成联合银行卡协会，于1966年发行年发行“MasterCard”，发展成为今天的，发展成为今天的Master集团。
集团。
o1973年年Rolandmornno发明了发明了IC卡作为电子货币卡作为电子货币。
o美国早在美国早在1981年就建立了专用的资金传送网，后经多次改年就建立了专用的资金传送网，后经多次改进，于进，于1982年组建了电子资金传输系统年组建了电子资金传输系统，使非现金结算自使非现金结算自动处理系统具有相当的规模！
信用卡得到了迅速发展！
动处理系统具有相当的规模！
信用卡得到了迅速发展！
o我国首张银行信用卡是我国首张银行信用卡是1985年出现的珠江卡年出现的珠江卡o1995年信用卡交易次数达年信用卡交易次数达149亿次，同时发卡量也有较大亿次，同时发卡量也有较大的发展！
紧接着一些发达国家相继开发了电子货币产品！
的发展！
紧接着一些发达国家相继开发了电子货币产品！
电子货币的前世今生5石河子大学商学院2014级金融研究生刘培勤电子货币的前世今生6石河子大学商学院2014级金融研究生刘培勤二二、电子货币的、电子货币的内涵o1.货币的界说货币的界说o1.1从职能视角的货币界说从职能视角的货币界说-马克思：
马克思：
价值尺度和流通手段的统一是货币价值尺度和流通手段的统一是货币o1.2从社会计算工具或从社会计算工具或“选票选票”界说界说货币（怀特，货币（怀特，2004）是是被普遍接受的交换媒介。
被普遍接受的交换媒介。
o普遍接受：
可用于任一交易；普遍接受：
可用于任一交易；o交换媒介：
用于交易而非消费、非生产的商品。
交换媒介：
用于交易而非消费、非生产的商品。
电子货币的前世今生7石河子大学商学院2014级金融研究生刘培勤o2.电子货币电子货币的的界定界定n1.1巴塞尔委员会巴塞尔委员会n1.2欧洲央行（欧洲央行（ECB）n1.3日本日本ECOMn1.4国内学者的定义国内学者的定义n1.5国内外定义的区别国内外定义的区别o3.电子货币电子货币的的基本内涵：
基本内涵：
电子货币电子货币是是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。
给支付对象，从而能够清偿债务。
电子货币的前世今生8石河子大学商学院2014级金融研究生刘培勤三、三、电子货币的种类电子货币的种类、特特性及优缺点性及优缺点o1.电子货币的种类电子货币的种类o与纸币取代金铸币后，各类银行券不断兴起的情况相似，与纸币取代金铸币后，各类银行券不断兴起的情况相似，目前的电子货币基本上是各个发行者自行设计与开发的目前的电子货币基本上是各个发行者自行设计与开发的产品，其种类较多。
目前已经基本成形并在国际上流行产品，其种类较多。
目前已经基本成形并在国际上流行的有四种类型的电子货币的有四种类型的电子货币：
o储值卡型的电子货币储值卡型的电子货币o信用卡应用型电子货币信用卡应用型电子货币o存款利用型电子货币存款利用型电子货币o现金模拟型电子货币现金模拟型电子货币电子货币的前世今生9石河子大学商学院2014级金融研究生刘培勤一、储值卡型的电子货币一、储值卡型的电子货币一、储值卡型的电子货币一、储值卡型的电子货币o是最简单的电子货币，一般以磁卡或是最简单的电子货币，一般以磁卡或IC卡形式出现。
卡形式出现。
o其发行主体有：
电信部门（普通电话卡、其发行主体有：
电信部门（普通电话卡、IP电话卡）电话卡）IT企业（上网卡）企业（上网卡）商业零售企业（各类消费卡）商业零售企业（各类消费卡）政府机关（内部消费卡）政府机关（内部消费卡）学校（校园学校（校园IC卡）等等。
卡）等等。
o发行主体预收客户资金后发行等额储值卡，在客户消发行主体预收客户资金后发行等额储值卡，在客户消费时以扣减方式支付费用。
可使现金和活期储蓄需求减费时以扣减方式支付费用。
可使现金和活期储蓄需求减少。
少。
电子货币的前世今生10石河子大学商学院2014级金融研究生刘培勤二、信用卡应用型电子货币二、信用卡应用型电子货币二、信用卡应用型电子货币二、信用卡应用型电子货币o有现金支付和非现金支付两种支付系统：
有现金支付和非现金支付两种支付系统：
o1、非现金支付系统、非现金支付系统o
（1）银行）银行POS（pointofsales,销售点）系统：
销售点）系统：
oPOS系统是商业零售者设置在零售店或饮食店内的配有条码或光字符系统是商业零售者设置在零售店或饮食店内的配有条码或光字符阅读器，并具有现金出纳功能的阅读器，并具有现金出纳功能的POS终端，与网络中心主机连接，对终端，与网络中心主机连接，对销售点的商品零售进行实时管理的系统。
主要是对商品交易提供数据销售点的商品零售进行实时管理的系统。
主要是对商品交易提供数据服务和管理功能。
服务和管理功能。
o
（2）第一虚拟因特网支付系统（）第一虚拟因特网支付系统（FirstVirtualInternetPaymentSystem,Http:
/）o该系统是从该系统是从1994年年5月开始试运行，月开始试运行，10月开始正式营业，只要是因月开始正式营业，只要是因特网用户均可享受该系统提供的服务，是因特网上最早开展结算服务特网用户均可享受该系统提供的服务，是因特网上最早开展结算服务的系统。
的系统。
电子货币的前世今生11石河子大学商学院2014级金融研究生刘培勤2、计算机现金安全因特网支付服务、计算机现金安全因特网支付服务o计算机现金于计算机现金于1994年年8月创立，月创立，1995年年4月开始月开始提供服务。
计算机现金几乎已成为网上结算方法的代名提供服务。
计算机现金几乎已成为网上结算方法的代名字，知名度不断上升。
字，知名度不断上升。
o计算机现金计算机现金cybercash是使用信用卡进行结算的。
是使用信用卡进行结算的。
使用功能强大的加密软件。
使用功能强大的加密软件。
银行银行Cybercash服务器服务器商家商家客户客户电子货币的前世今生12石河子大学商学院2014级金融研究生刘培勤三、存款利用型电子货币三、存款利用型电子货币o是一种电子化支付方法，其主要特点是通过计算机通信网络安全移动存是一种电子化支付方法，其主要特点是通过计算机通信网络安全移动存款货币以完成结算。
移动存款的电子结算方法根据使用的计算机网络不同，款货币以完成结算。
移动存款的电子结算方法根据使用的计算机网络不同，可分为封闭式网络的转账结算和开放是网络的转账结算两种。
可分为封闭式网络的转账结算和开放是网络的转账结算两种。
o1、封闭式网络（即专用网络）的转账结算、封闭式网络（即专用网络）的转账结算o金融机构通过自己的专用网络、设备、软件及一套完整的用户识别、标金融机构通过自己的专用网络、设备、软件及一套完整的用户识别、标准报文、数据验证等规范化协议完成数据传输，从而控制安全性的电子资准报文、数据验证等规范化协议完成数据传输，从而控制安全性的电子资金清算系统。
金清算系统。
o目前国际上主要有三种电子资金清算系统：
目前国际上主要有三种电子资金清算系统：
o
（1）SWIFT系统：
环球银行金融通信系统。
系统：
环球银行金融通信系统。
o
（2）Fedwire电子资金转帐系统。
电子资金转帐系统。
o（3）CHIPS系统：
美国主要的大额电子支付系统之一。
系统：
美国主要的大额电子支付系统之一。
电子货币的前世今生13石河子大学商学院2014级金融研究生刘培勤o2、Internet开放式网络的转账结算开放式网络的转账结算o以上介绍的电子资金清算系统均是银行相互之间，或者是银以上介绍的电子资金清算系统均是银行相互之间，或者是银行与专用终端之间，在封闭式网络中的电子资金移动，尚不属于行与专用终端之间，在封闭式网络中的电子资金移动，尚不属于通过金融机构通过通过金融机构通过Internet开放式网络授受银行间转账指令的虚开放式网络授受银行间转账指令的虚拟空间的结算。
拟空间的结算。
o
（1）SFNB的资金结算账户服务。
采用的是顾客在的资金结算账户服务。
采用的是顾客在Internet上直接对银行发出转账指令，然后移动存款的结算方式。
上直接对银行发出转账指令，然后移动存款的结算方式。
o
（2）FSTC的电子支票系统。
由金融服务技术国际财团实施的电子支票系统。
由金融服务技术国际财团实施的电子支票项目。
其基本内容是使用密码技术将支票内容加密后，的电子支票项目。
其基本内容是使用密码技术将支票内容加密后，用电子邮件授信进行结算。
用电子邮件授信进行结算。
电子货币的前世今生14石河子大学商学院2014级金融研究生刘培勤四、现金模拟型电子货币四、现金模拟型电子货币o是网上电子货币的新型种类，又称电子现金。
是适用于因特网支是网上电子货币的新型种类，又称电子现金。
是适用于因特网支付和清算的以数字化形式存在的现金货币。
目前主要有智能卡形付和清算的以数字化形式存在的现金货币。
目前主要有智能卡形式的支付卡和数字方式的现金文件。
式的支付卡和数字方式的现金文件。
o电子现金支付有其特殊性，目前已有三种实用系统开始使用：
电子现金支付有其特殊性，目前已有三种实用系统开始使用：
lDigiCashlNetcashlModexo
（1）DigiCash:
是由荷兰的企业求索现金（是由荷兰的企业求索现金（Digcashbv/inc.）研研究开发
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