第二章：征信机构.pptx

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第二章征信机构延时符第二章征信机构一、征信机构概述二、征信机构的主要类型三、世界典型的征信机构四、中国的征信机构主权信用评级是信用评级机构进行的对一国政府作为债务人履行偿债责任的信用意愿与信用能力的评判。

第二章征信机构一、征信机构概述

（一）征信机构的定义1、定义征信机构是指依照一定的法律条件设立，主要从事对个人、企业及其他组织的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供服务的机构。

2、征信机构的特征1）信用信息主要来源于外部。

2）主要经营征信业务。

3）信用信息提供给第三方。

（二）征信机构的主要分类1、按照信息主体的不同，可以分为企业征信机构和个人征信机构。

2、按照业务方式的不同，分为信用登记机构、信用调查机构、信用评级机构3、按照所有权或经营者性质的不同，分为公共征信系统和私营征信机构。

（三）征信机构的发展历程1、征信机构的起源1830年，英国；1841年美国，纽约，商业征信所，邓氏征信所，1849年白来登征信所，1933年合并，邓白氏公司。

1899年，消费者信用评估机构艾奎法克斯成立。

1909年穆迪公司成立，现代信用评级机构。

2、征信机构的发展20世纪30年代经济大萧条前后二战后发达国家私营征信机构快速发展20世纪后20年拉美及亚洲金融危机促进了发展中国家公共征信系统和私营征信机构的发展。

3、征信机构的趋势私营征信机构的全球化；公共征信系统信息交流的全球化；征信机构的全球覆盖面进一步扩大。

二、征信机构的主要类型

（一）公共征信系统1、公共征信系统的定义是指由政府（通常是银行监管者）运营的一种征信系统。

2、公共征信系统的产生背景分析公共征信系统建立的供给因素。

政府对经济的干预。

公共征信系统建立的需求因素。

银行主导型的金融体系。

公共征信系统建立的触发点。

经济衰退和金融危机。

3、公共征信系统发展现状。

2011年，全球89个国家建立了公共征信系统。

4、公共征信系统的特点1）公共征信系统主要由政府控制和运营。

2）公共征信系统的信息采集通常带有强制性。

3）公共征信系统的信息来源一般限于金融信息。

4）公共征信系统的主要作用是防范金融风险。

（二）私营（社会）征信机构1、私营征信机构的定义：

是指市场化运作、主要为各类商业机构和消费者提供服务的征信机构。

2、私营征信机构建立的背景分析私营征信机构建立的供给因素。

私营征信机构建立的需求因素。

个性化的信息产品需求；高品质的征信服务需求驱动私营征信机构发展。

3、私营征信机构发展现状及特点2011年，全球98个国家建立了私营征信机构。

特点：

由私人投资设立和运营管理。

信息采集不具有强制性。

采集内容相对广泛。

满足商业活动的信用信息需求。

（三）公共征信系统和私营征信机构的比较分析1、两者的区别2、共存分析：

业务运作上相互补充；功能定位上可以互补。

三、世界典型的征信机构

（一）美国典型征信机构1、美国企业征信机构。

企业征信机构被称为商业信用调查机构。

邓白氏公司。

为企业提供两大类服务：

一是信用风险管理解决方案；二是市场营销方案。

2、美国个人征信机构。

个人征信机构被称为消费者信用报告机构。

艾奎法克斯。

1899，亚特兰大。

环联公司，1968年，芝加哥。

3、美国信用评级机构。

标准普尔，1941年，纽约。

穆迪投资有限服务公司，1909，纽约。

惠誉国际信用评级公司，1913年，纽约、伦敦。

标准普尔信用评级标准普尔是世界权威金融分析机构，由普尔先生（MrHenryVarnumPoor）于1860年创立。

标准普尔由普尔出版公司和标准统计公司于1941年合并而成。

1）长期债务评级2）短期信用评级

（1）长期债务评级长期债券信用等级，共设10个等级分别为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C和D，其中长期信用等级的AA至CCC级可用“+”和“-”号进行微调。

（2）短期信用评级短期债券信用等级，共设6个等级分别为A-1、A-2、A-3、B、C和D。

穆迪公司信用等级标准穆迪投资者服务公司信用等级标准从高到低可划分为：

Aaa级、Aa级、A级、Baa级、Ba级、B级、Caa级、Ca级和C级。

穆迪目前对中国的主权评级为：

Aa3/负面/P-1。

惠誉国际信用评级有限公司惠誉国际（Fitch）是全球三大国际评级机构之一，是唯一的欧资国际评级机构，总部设在纽约和伦敦。

在全球设有40多个分支机构，拥有1100多名分析师。

惠誉的长期评级用以衡量一个主体偿付外币或本币债务的能力。

惠誉的长期信用评级分为投资级和投机级，其中投资级包括AAA、AA、A和BBB，投机级则包括BB、B、CCC、CC、C、RD和D。

以上信用级别由高到低排列，AAA等级最高，表示最低的信贷风险；D为最低级别，表明一个实体或国家主权已对所有金融债务违约。

惠誉的短期信用评级大多针对到期日在13个月以内的债务。

短期评级更强调的是发债方定期偿付债务所需的流动性。

短期信用评级从高到低分为F1、F2、F3、B、C、RD和D。

四、中国的征信机构

（一）中国征信机构发展历程1、近代征信机构的发展历史20世纪初上海商业储蓄银行开展的信用调查业务1932年6月中国征信所1945，联合征信所2、现代征信机构的发展历史20世纪80中贸远大信用调查机构，1992年11月，北京新华信国际信息咨询有限公司，第一家从事企业征信的公司1995年美国邓白氏公司在上海成立全资子公司。

目前有两家子公司：

华夏邓白氏与微码邓白氏。

1992年，中国信用评级业务开始发展。

2006年3月，中国人民银行征信中心成立，负责：

企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。

2013年，征信业管理条例实施。

（二）中国主要的征信机构1、金融信用信息基础数据库中国人民银行征信中心成立，负责：

企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。

2、政府背景的征信系统3、社会（民营）征信机构企业和个人征信机构。

个人征信业务：

芝麻信用有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司。

企业征信业务：

鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司信用评级机构：

在国家工商总局当天举行的深化改革和加强基层建设工作座谈会上，国家工商总局局长张茅介绍说，建设“全国一张网”，要按照统一规范、统一标准、统一运行的原则，进一步完善总体设计，尽快向国务院报送国家企业信用信息公示系信息化工程建设方案，抓紧组织编制立项，争取年底全部建成“全国一张网”，适应当前工作需求的将在年底基本建成2015年年11月月3日电日电经李克强总理签批，国务院日前印发经李克强总理签批，国务院日前印发关于关于“先照后证先照后证”改革后加强事中事后监管的意见改革后加强事中事后监管的意见：

做好信息公示工作，大力建设企业信用信息公示做好信息公示工作，大力建设企业信用信息公示“全国一全国一张网张网”。

中国公共信用信息公示系统中国公共信用信息系统主要任务是依据国务院征信业管理条例和社会信用体系建设规划纲要2014-2020年1-2规定，统一负责全国个人和企业征信系统的建设、运行及管理。

负责向社会提供公众信用信息查询服务、政府监管部门信息发布服务、征信服务机构信息审批发布服务、中央公共信息数据交换服务。