票据业务的介绍.ppt

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电子商业汇票业务介绍电子商业汇票业务介绍惠州市升工业有限公司2目录电子商业汇票的背景电子商业汇票的简介电子商业汇票的优势企业的操作流程电票业务的增值服务3一、电子商业汇票的背景为进一步推动国内票据业务和票据市场发展，便利企业支付和融资，拓展票据业务创新，中国人民银行于2008年1月决定组织建设电子商业汇票系统。

自上线运行以来，电子商业汇票的每月出票、承兑、贴现、转贴现等主要业务呈现迅猛发展的趋势，月交易量平均增幅达38%。

至2011年7月31日，电子商业汇票系统处理电子商业汇票业务总数累计为70.86万笔，金额总计21171.82亿。

4一、电子商业汇票的背景5一、电子商业汇票的背景6二、电子商业汇票的简介1、电子商业汇票是指出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。

特点：

数据电文代替实物票据电子签名取代实体盖章网络传输代替人工传递电脑录入代替手工票据72、电子商业汇票系统（ECDS）是指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。

二、电子商业汇票的简介业务参与者是指通过银行等已加入人行电票系统的金融机构，办理电子商业汇票业务的主体。

主体包括企业、人民银行、直接连入人行电票系统的金融机构及其分支机构（以下简称接入行）、通过他行代理连入电票系统的金融机构（以下简称被代理行）8二、电子商业汇票的简介业务流程电子商业汇票纸质商业汇票适用规章制度电票管理办法、电子签名法票据法、支付结算办法签发办理方式网银系统办理实地柜台办理期限最长1年最长6个月承兑种类电子银行承兑汇票电子商业承兑汇票银行承兑汇票商业承兑汇票承兑人银行、财务公司银行、财务公司外的法人或其他组织银行银行外法人或其他组织办理方式网络系统办理实地柜台办理资料审查相同查询查复系统实时查询实地、邮寄、传真或系统等背书转让电子签名，数字认证纸质手工背书、签章融资贴现系统申请，实地办理实地办理托收提示付款电子指令实时发送数据通过邮局寄送纸质票据资金清算通过人行系统实时清算通过人为、系统等方式清算付款时间提示付款的当天一般异地加3天，可能推迟3、电票与纸票业务的对比9二、电子商业汇票的简介4、电子商业汇票票据号码电子商业汇票的“票据号码”分为5个部分，共30位,全部由阿拉伯数字组成,结构如下：

票据种类+支付系统行号+出票登记日期+当天流水号+校验码（1位）（12位）（6位）（8位）（1位）第1位与第2位之间、第13位与第14位之间、第21位与第22位之间、第29位与第30位之间分别空一格。

当银行将电子商业汇票信息成功登记到人行电子商业汇票系统（ECDS）后，由ECDS自动生成系统内唯一的电子商业汇票号码。

10期限灵活、融资功能增强期限灵活、融资功能增强防范票据业务风险防范票据业务风险提升资金使用效率提升资金使用效率提升企业现金流管理提升企业现金流管理实现票据流转全程电子化加快资金回笼票据期限由6个月延至1年短期贷款可转换为电票杜绝纸票易变造、易遗失风险降低携带、转让风险安全、快捷借助平台掌握上、下游资金情况提升资金流管理能力电票电票三、电子商业汇票的优势111、适用范围四、企业的操作流程电子票据业务的流转适用于已开立银行网银系统电票功能的企业。

电子票据生命周期以电子流形式存在，且以电子签名替代传统签章。

122、公司注意事项四、企业的操作流程收票银行：

建行惠州开发区支行收票银行行号：

90759500XXXX收票账号：

801001XXXX1000XX收票企业：

企业的单位名称电子票据业务的流转，需由票据业务的发起方发起，对方进行签收后才能完成，因此在发起票据业务后，发起方需要及时通知对方进行签收。

公司必须在开户银行开立账户并安装电票系统，才能办理电票业务。

公司应将在银行开户的信息及时通知出票或上手背书企业，以便收票业务的顺畅。

133、企业适用条件四、企业的操作流程1、企业的开户银行应加入人民银行电子票据系统，成为电票系统的主体。

2、企业需安装其开户银行的网上银行系统，并开通电子票据功能。

4、电子票据业务的流转，需由票据业务的发起方发起，对方进行签收后才能完成，因此在发起票据业务后，发起方需要及时通知对方进行签收。

3、企业在开通银行电子票据操作功能时，可能需要向开户行支付一定的费用成本。

14电子银行承兑汇票出票日期贰零壹壹年叁月贰拾捌日票据号码130510000001620081128123456780出票人全称西安市国美电器有限公司收款人全称西安TCL电器销售有限公司账号51000140900003752账号8010011255100001开户银行宁夏银行西安分行营业部开户银行TCL集团财务有限公司出票保证信息保证人名称：

保证人地址：

保证日期：

出票金额人民币（大写）贰佰万元整亿千百十万千百十元角分￥200000000承兑信息出票人承诺：

本汇票请予以承兑，到期无条件付款承兑行全称宁夏银行西安分行营业部承兑行承兑：

本汇票已经承兑，到期无条件付款行号305100000016承兑日期贰零壹壹年叁月叁拾壹日地址陕西省西安市雁塔区承兑保证信息保证人名称：

保证人地址：

保证日期：

汇票到期日贰零壹壹年壹拾壹月贰拾捌日备注评级信息（仅供参考）出票人评级主体：

评级等级：

A评级到期日：

2011年12月8日承兑行评级主体：

评级等级：

评级到期日：

四、企业的操作流程15西安TCL电器销售有限公司惠州TCL电器销售有限公司可以转让2011-09-23四、企业的操作流程16五、电票业务的增值服务1、票据融资及理财企业、上下游供应链，在不同阶段提供不同票据服务，服务品种众多。

产品品小票小票换大票大票大票大票换小票小票优势灵活、方便灵活、方便节约在途在途时间签发承承兑背背书Titleinhere产品品银行承行承兑企企业承承兑优势增信渠道灵增信渠道灵活多活多样产品品电子背子背书优势提高效率提高效率减少差减少差错Descriptionofthesubcontents贴现托收托收l产品l商票票贴现l银票票贴现l优势l付息灵活l流程简单l当天到账l产品l电子托收l优势l零在途l零风险票据池17五、电票业务的增值服务公司收票清点票据2、缩短公司收票流程全程网络化管理,原流程15个步骤现流程7个步骤，原耗时3天现耗时4小时减少4次盖章时间和2次邮寄费用，加速收票流程，节约人力物力。

登记财务系统票据背书加盖印鉴邮寄总部清点票据核对数据票据背书加盖印鉴递交公司票据背书加盖印鉴托管票据票据托收18五、电票业务的增值服务3、加快开票速度交予承兑出票打印纸质票据：

需购买纸质商业汇票，并进行手写、打印，容易出现票面错误等出票人需在票据上加盖印鉴、容易出现印鉴加盖不清等情况承兑人需在票据上加盖印鉴、容易出现印鉴加盖不清等情况通过邮寄或交接方式交予收款人，耗时耗力，容易出现遗失等情况提示收票提示承兑出票登记出票人在系统操作出票登记，无需购买和打印纸质商业汇票，出票人不用加盖印鉴出票人通过系统向承兑人提示承兑，承兑人在系统签收，无需承兑人加盖印鉴和背书出票人通过系统向收票人提示收票，收票人在系统签收，票据不存在遗失风险电子票据：

19五、电票业务的增值服务4、加快票据背书转让速度背书背书保管保管验票验票收票收票纸质票据：

通过邮寄或当面交接等方式收到纸质商票，耗时长、成本高需检验票据是否真实、有效、合法。

存在收到假票、烂票的风险需专人专柜保管，票据在保管和流转中存在遗失的风险需手工加盖印鉴和背书。

容易出现印鉴不清或背书错误，造成托收困难。

背书背书收票收票在电票系统实时签收电子商票。

快捷、方便、安全，足不出户即可收票。

不会到烂票、假票，不会存在遗失风险系统操作背书，无需加盖印鉴，不会因票据瑕疵而被退票或补制证明电子票据：

20五、电票业务的增值服务电子票据系统1、减少开票费用2、节约邮寄传递费3、降低托收手续费4、减少其他杂费1、降低被克隆等风险2、减少盖章不清等失误3、提升金融和商务效率4、代替手工实现电子化5、节约费用及其他