理财养老类3.pptx

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“逸享人生逸享人生”组合组合使用讲解使用讲解内部资料内部资料内部资料内部资料仅供学习仅供学习仅供学习仅供学习产品手册第三版热销产品组合配套学习课件产品手册第三版热销产品组合配套学习课件产品手册第三版热销产品组合配套学习课件产品手册第三版热销产品组合配套学习课件设计理念设计理念设计理念设计理念彩页介绍彩页介绍彩页介绍彩页介绍目标市场分析目标市场分析目标市场分析目标市场分析销售流程示范销售流程示范销售流程示范销售流程示范目目录录设计理念设计理念鉴于社保养老力度不足、保障有限，鉴于社保养老力度不足、保障有限，推出首创万能型养老险，填补公司产推出首创万能型养老险，填补公司产品空缺，增强市场竞争力，补充社保品空缺，增强市场竞争力，补充社保养老。

养老。

通过减少保障成本支出、增加满期金通过减少保障成本支出、增加满期金责任，使产品具有账户价值累积快、责任，使产品具有账户价值累积快、满期返本的特点，更加符合市场需求。

满期返本的特点，更加符合市场需求。

附加重疾险，满足客户年金领取前的附加重疾险，满足客户年金领取前的重疾保障需求，完善产品体系。

重疾保障需求，完善产品体系。

设计理念设计理念设计理念设计理念彩页介彩页介彩页介彩页介绍绍绍绍目标市场分析目标市场分析目标市场分析目标市场分析销售流程示范销售流程示范销售流程示范销售流程示范目目录录第一页第一页第一页第一页产品组合（逸产品组合（逸享人生享人生12万）万）从社保切入养从社保切入养老话题，提出老话题，提出养老的几点注养老的几点注意事项意事项详细介绍逸享详细介绍逸享产品特色产品特色产品案例产品案例第二页第二页第二页第二页养老金领取前案例演示养老金领取期间案例演示第三页第三页第三页第三页养老金领取养老金领取期间案例演期间案例演示示投保费用介投保费用介绍及历年万绍及历年万能投资收益能投资收益设计理念设计理念设计理念设计理念彩页介绍彩页介绍彩页介绍彩页介绍目标市场分析目标市场分析目标市场分析目标市场分析销售流程示范销售流程示范销售流程示范销售流程示范目目录录目目标市场分析标市场分析白领、高薪人士，私营企业主白领、高薪人士，私营企业主年龄年龄1845周岁周岁年收入不低于年收入不低于6万元万元重视未来规划，关注老年生活品质重视未来规划，关注老年生活品质没有养老保障或者有养老保障却担没有养老保障或者有养老保障却担心不足的客户心不足的客户注重资金稳定回报注重资金稳定回报不同目标市场人群的特点：

不同目标市场人群的特点：

目标市场人群目标市场人群特点特点企业职工企业职工需要稳定的老年生活，喜欢安全的理财工具，注重资金回报率。

事业单位事业单位人员人员收入稳定，关注老年生活品质，收入稳定，关注老年生活品质，理财投资渠道有限，注重资金稳理财投资渠道有限，注重资金稳定性。

定性。

白领阶层白领阶层希望高品质生活，具有较强的投资意识，容易接受社保养老有缺陷的观点。

私营企业私营企业主主善于投资理财，有很强的危机意识，多数没有养老保障，是最佳的目标市场人群。

设计理念设计理念设计理念设计理念彩页介绍彩页介绍彩页介绍彩页介绍目标市场分析目标市场分析目标市场分析目标市场分析销售流程示范销售流程示范销售流程示范销售流程示范目目录录业务员业务员：

李先生，：

李先生，比如这是我们的生命线，从我们出生那比如这是我们的生命线，从我们出生那一刻开始，还会有另一条线始终伴随着我们，那一刻开始，还会有另一条线始终伴随着我们，那就是支出线，就是支出线，因为我们的一生都需要消费因为我们的一生都需要消费，您也，您也认同吧？

认同吧？

客客户：

是呀，人活一世始终都要花钱呐。

户：

是呀，人活一世始终都要花钱呐。

业务员：

业务员：

但是我们能赚钱的时间却是有限的但是我们能赚钱的时间却是有限的，大约就是，大约就是25岁到岁到60岁期间。

这是我们的收入线，起初我们的岁期间。

这是我们的收入线，起初我们的收入会随着经验、能力的提升而不断增加。

但到收入会随着经验、能力的提升而不断增加。

但到我们我们60岁退休以后，收入就会大幅减少甚至为零。

岁退休以后，收入就会大幅减少甚至为零。

所以说，我们应在自己年轻有赚钱能力的时候就所以说，我们应在自己年轻有赚钱能力的时候就要为养老做好准备要为养老做好准备。

李先生，李先生，您认同这个说法么您认同这个说法么？

客客户：

这个说法还是挺有道理的，但是我们应该如何做户：

这个说法还是挺有道理的，但是我们应该如何做准备呢？

准备呢？

00岁岁终身终身2525岁岁6060岁岁收入收入线线支出支出线线一、切入养老一、切入养老业务员业务员：

李先生，：

李先生，您先说说您目前都有哪些养老准备您先说说您目前都有哪些养老准备吧？

吧？

客客户：

我也没做特别的准备，就是靠单位买社保，户：

我也没做特别的准备，就是靠单位买社保，自己在银行里存些钱。

自己在银行里存些钱。

业务员：

那我们就从社保养老谈起，业务员：

那我们就从社保养老谈起，社保养老的确是社保养老的确是一个很可靠的养老方法，但是我们需要特别一个很可靠的养老方法，但是我们需要特别注意注意22个现实问题个现实问题：

11、社保只能维持基本生活社保只能维持基本生活，因为社保覆盖广，因为社保覆盖广，所以它只能低水平的保，而不能包。

目前我所以它只能低水平的保，而不能包。

目前我国依靠社保领取的养老金平均约为退休前工国依靠社保领取的养老金平均约为退休前工资的资的30%30%到到40%40%左右。

左右。

22、社保的养老金领取、异地参保和转移都有、社保的养老金领取、异地参保和转移都有很很多限制条件，不方便流动就业人员多限制条件，不方便流动就业人员。

客客户：

也是啊。

户：

也是啊。

业务员：

所以我就要建议您，在规划养老金时，要业务员：

所以我就要建议您，在规划养老金时，要将将社保做为养老金的基础，社保做为养老金的基础，为了保障我们的晚为了保障我们的晚年生活品质，年生活品质，还需要一定的补充。

还需要一定的补充。

而这种补而这种补充一定要充一定要选择安全的理财方式；同时还要考选择安全的理财方式；同时还要考虑通胀等因素，保障养老金的保值增值。

商虑通胀等因素，保障养老金的保值增值。

商业保险就能很好的起到这样的补充作用。

业保险就能很好的起到这样的补充作用。

业务员：

所以说，社保如同是冬天里只穿了一件薄薄业务员：

所以说，社保如同是冬天里只穿了一件薄薄的衬衣，单凭这件衬衣是无法抵御冬季的严的衬衣，单凭这件衬衣是无法抵御冬季的严寒。

寒。

现在也有越来越多像您这样有社保的人，现在也有越来越多像您这样有社保的人，都开始意识到社保养老是不够的，您认为呢都开始意识到社保养老是不够的，您认为呢？

业务员业务员：

李先生，：

李先生，说到养老金，我知道一个好的理财说到养老金，我知道一个好的理财方法，它就像是一个储备养老金的财富蓄水方法，它就像是一个储备养老金的财富蓄水池，经过我们一段时间的积累，就可以起到池，经过我们一段时间的积累，就可以起到支付我们养老所需的作用支付我们养老所需的作用。

您有。

您有时间听我说时间听我说一下吗？

一下吗？

客客户户：

您说：

您说说看。

说看。

业务员：

这个财富蓄水池是这样运作的。

业务员：

这个财富蓄水池是这样运作的。

首先它会有首先它会有三个注入口三个注入口：

第一个注入口就是我们要向池第一个注入口就是我们要向池中注入我们的期交保费中注入我们的期交保费，您从现在开始交费，您从现在开始交费，交交到到50岁岁时停止，总共交费就时停止，总共交费就有有18万万元；元；第第二个注入口就是您有追加的权利二个注入口就是您有追加的权利，在您条件，在您条件允许的情况下可量力而为的向蓄水池中增加允许的情况下可量力而为的向蓄水池中增加投入，以增加池中储备；投入，以增加池中储备；第三个注入口就是第三个注入口就是由平安来注入的投资回报由平安来注入的投资回报，平安会按照您池，平安会按照您池中总储备的水平，按照一定比率给您分配投中总储备的水平，按照一定比率给您分配投资回报，资回报，这个回报率平安可以承诺您这个回报率平安可以承诺您1.75%保底，上不封顶更值得期待。

保底，上不封顶更值得期待。

关于资金注入关于资金注入的部分，您都清楚了吗？

的部分，您都清楚了吗？

客客户：

还可以。

户：

还可以。

二二、引出产品、引出产品业务员：

除了这三个注入口之外，业务员：

除了这三个注入口之外，为了启动和维护这为了启动和维护这个财富蓄水池的基本运作，还需要我们将池个财富蓄水池的基本运作，还需要我们将池中储备拿出来一点交给保险公司，支付他们中储备拿出来一点交给保险公司，支付他们的运营成本，拿出来的这部分就叫做保障成的运营成本，拿出来的这部分就叫做保障成本和初始费用本和初始费用。

不过您放心，拿出去的部分。

不过您放心，拿出去的部分非常少，而且是逐年递减的。

非常少，而且是逐年递减的。

客客户：

这个可以理解。

户：

这个可以理解。

财富蓄财富蓄水池水池期交期交保费保费1818万万追加追加投资投资回报回报1.75%1.75%保底保底保保障障成成本本初初始始费费用用业务员：

经过多年的注入和账户运作，我们的这个财业务员：

经过多年的注入和账户运作，我们的这个财富蓄水池也在不断的累积增值。

比如按中档富蓄水池也在不断的累积增值。

比如按中档结算利率预估。

在您结算利率预估。

在您40岁的时候，也就是第岁的时候，也就是第6个保单年度时，这个财富蓄水池中就约有个保单年度时，这个财富蓄水池中就约有7.2万元；在您万元；在您59岁的时候，也就是第岁的时候，也就是第25个保个保单年度时，这个财富蓄水池中就约单年度时，这个财富蓄水池中就约有有36万多。

万多。

这些储备就可以支付我们的养老金需求了。

这些储备就可以支付我们的养老金需求了。

客客户：

那我如何来领取这笔钱呢？

户：

那我如何来领取这笔钱呢？

业务员：

业务员：

这个财富蓄水池最重要的功能就是它还有三这个财富蓄水池最重要的功能就是它还有三个输出口个输出口，能在您需要的时候为您提供支持。

，能在您需要的时候为您提供支持。

首先是养老金，从首先是养老金，从60岁开始，我们岁开始，我们首年可领首年可领取取17404元（中档），元（中档），以后按平安万能险收益以后按平安万能险收益情况逐月递增式领取，至情况逐月递增式领取，至85岁停止领取前，岁停止领取前，按中档结算利率累计约可按中档结算利率累计约可领领62万万。

另外，为。

另外，为了帮助我们了帮助我们85岁以后的晚年生活，岁以后的晚年生活，只要您按只要您按期交纳保费，期交纳保费，平安还将在您平安还将在您85岁时一次性支岁时一次性支付付18万万元的满期金。

元的满期金。

业务员：

业务员：

第二个输出口就是身故金，如果第二个输出口就是身故金，如果60岁前我们岁前我们有什么不幸英年早逝，这个账户会赔至少有什么不幸英年早逝，这个账户会赔至少12万元给我们的家人；如果万元给我们的家人；如果60岁后我们有什么岁后我们有什么不幸要和家人说再见，则平安会将全部的保不幸要和家人说再见，则平安会将全部的保单账户价值一次性支付给我们的家人单账户价值一次性支付给我们的家人，这也，这也体现了您对家人的一份关爱，您觉得怎么样体现了您对家人的一份关爱，您觉得怎么样？

客客户：

还不错。

户：

还不错。

业务员：

业务员：

第三个输出口就是应急现金支持第三个输出口就是应急现金支持，在该计划，在该计划生效期内，您都可以进行保单贷款，以满足生效期内，您都可以进行保单贷款，以满足您的不时之需，相当的方便灵活您的不时之需，相当的方便灵活。

李先生，李先生，您觉您觉得这个蓄水池怎么样？

想不想进一步了得这个蓄水池怎么样？

想不想进一步了解一下它的详细功能？

解一下它的详细功能？

客客户：

还不错，可以了解一下。

户：

还不错，可以了解一下。

财富蓄财富蓄水池水池期交期交保费保费1818万万追加追加投资投资回报回报1.75%1.75%保保底底保保障障成成本本初初始始费费用用养老养老金金首年领首年领1740417404元元逐月递增逐月递增至至8585累计领取累计领取约约6262万万满期金满期金1818万万身故身故金金6060岁前岁前至少至少1212万万6060岁后岁后保单账保单账户价值户价值应急现应急现金金业务员业务员：

李先生，（：

李先生，（指向