法律风险及案例(4)-机动车、其他动产质押典当业务培训.ppt

法律风险及案例(4)-机动车、其他动产质押典当业务培训.ppt

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LOGO动产质押业务管理动产质押业务管理动产质押业务管理动产质押业务管理（44）操作实务及风险操作实务及风险法律法规、法律风险法律法规、法律风险目录目录第一部分第一部分业务业务操作操作及风险及风险第二部分第二部分法律风险法律风险第三部分第三部分案例分析案例分析第一部分第一部分业务操作及风险管理业务操作及风险管理典当业务流程图典当业务流程图.doc机动车质押操作机动车质押操作一、权属审查一、权属审查

（一）机动车权属审查；

（一）机动车权属审查；

（二）机动车所有人审查；

（二）机动车所有人审查；（三）新车的权属凭证；（三）新车的权属凭证；（四）旧车权属审查；（四）旧车权属审查；查验已上牌的车辆证件：

查验已上牌的车辆证件：

1、机动车来历凭证（销售发票等）；、机动车来历凭证（销售发票等）；2、机动车登记证书；、机动车登记证书；3、机动车号牌；、机动车号牌；4、机动车行驶证；、机动车行驶证；5、车辆购置税完税凭证；、车辆购置税完税凭证；6、公路养路费凭证；、公路养路费凭证；7、车船税、车船税8、保险单凭证。

、保险单凭证。

机动车质押操作机动车质押操作查验机动车权属人的证件：

查验机动车权属人的证件：

1、属个人的：

、属个人的：

公民身份证、回乡证、暂住证公民身份证、回乡证、暂住证、属单位的：

、属单位的：

营业执照、组织机构代码证等、股东营业执照、组织机构代码证等、股东会决议或授权、代办人的身份证明等会决议或授权、代办人的身份证明等机动车质押操作机动车质押操作、审核好后，依鉴定评估的现在市场、审核好后，依鉴定评估的现在市场价值，确定折当率和当价。

价值，确定折当率和当价。

、签订当票、补充合同、质押合同、签订当票、补充合同、质押合同、委托合同、车辆状态交接单；委托合同、车辆状态交接单；、支付当款，典当车辆入库。

、支付当款，典当车辆入库。

、提前赎当或到期续当、赎当、提前赎当或到期续当、赎当机动车质押操作机动车质押操作机动车质押操作机动车质押操作折当率：

一、办理质押登记、办理委托过户公证书、车辆交付质押时可一、办理质押登记、办理委托过户公证书、车辆交付质押时可按机动车评估市值折当以下；按机动车评估市值折当以下；二、办理质押登记、车辆交付质押时可按机动车评估市值折当二、办理质押登记、车辆交付质押时可按机动车评估市值折当以下；以下；三、办理委托过户公证书、车辆交付质押时可按机动车评估市三、办理委托过户公证书、车辆交付质押时可按机动车评估市值折当以下；值折当以下；四、办理质押登记、办理委托过户公证书时可按机动车评估市四、办理质押登记、办理委托过户公证书时可按机动车评估市值折当以下；值折当以下；下列机动车，不予收当下列机动车，不予收当1、机动车与该车的机动车档案记载事项不一致的；、机动车与该车的机动车档案记载事项不一致的；2、机动车未解除海关监管的；、机动车未解除海关监管的；3、机动车办理了抵押登记的；、机动车办理了抵押登记的；4、机动车或者机动车档案被人民法院、人民检察院、执法部门依法查、机动车或者机动车档案被人民法院、人民检察院、执法部门依法查封、扣押的；封、扣押的；5、机动车所有人的身份证明记载的姓名或者单位名称与机动车来历凭、机动车所有人的身份证明记载的姓名或者单位名称与机动车来历凭证、或行驶证记载的姓名或者单位名称不一致的；证、或行驶证记载的姓名或者单位名称不一致的；6、机动车属于走私、无进口证明、利用进口关键件非法拼（组）装、机动车属于走私、无进口证明、利用进口关键件非法拼（组）装或者套用国产车目录的；或者套用国产车目录的；7、机动车未获得国家生产许可的（即没有目录的）；、机动车未获得国家生产许可的（即没有目录的）；8、机动车右置方向盘或者将右置方向盘改为左置方向盘的；、机动车右置方向盘或者将右置方向盘改为左置方向盘的；9、机动车达到国家规定的报废标准或者属于利用报废车辆的零部件拼、机动车达到国家规定的报废标准或者属于利用报废车辆的零部件拼（组）装的；（组）装的；10、机动车检验不符合强制性国家标准规定；、机动车检验不符合强制性国家标准规定；11、机动车属于被盗抢的。

、机动车属于被盗抢的。

二、注意事项二、注意事项1、查验机动车的性能；、查验机动车的性能；2、检查车的外观（查看车体有无划痕、车灯是否完整、车锁是否正、检查车的外观（查看车体有无划痕、车灯是否完整、车锁是否正常等）、年限、公里数；常等）、年限、公里数；3、签定合同，同时应与车主一起将车况记录在案，注明机动车的外观、签定合同，同时应与车主一起将车况记录在案，注明机动车的外观、性能、公里数（包括入库的路程）。

性能、公里数（包括入库的路程）。

4、查询违章记录。

、查询违章记录。

55、查验相关证件真伪；、查验相关证件真伪；66、检查发动机号、车架号、检查发动机号、车架号.机动车质押操作实务小结机动车质押操作实务小结一、规范作业；一、规范作业；二、多工种配合作业；二、多工种配合作业；三、服务与业务的平衡；三、服务与业务的平衡；四、计划的调整与执行。

四、计划的调整与执行。

机动车操作风险识别与防范机动车的权利暇疵机动车的权利暇疵、套牌车；、套牌车；、假牌假证车；、假牌假证车；、盗抢车；、盗抢车；、拼装车；、拼装车；、非法进口车；、非法进口车；、未按规定登记的车；、未按规定登记的车；、有在先优先权的车；、有在先优先权的车；、权利全部或部份限制的车；、权利全部或部份限制的车；、税费不清的车；、税费不清的车；、权属人不清或特殊的车；、权属人不清或特殊的车；、特种用途的车；、特种用途的车；机动车的质量暇疵机动车的质量暇疵、故障车；、故障车；、碰撞事故车；、碰撞事故车；、火烧车；、火烧车；、水浸车；、水浸车；、保值率低的车；、保值率低的车；、更年期的车；、更年期的车；、排放不符合环保要求的车；、排放不符合环保要求的车；、经济性能差的车；、经济性能差的车；、使用不当的车；、使用不当的车；、报废车；、报废车；、缺件车；、缺件车；机动车市场环境变化对其的影响机动车市场环境变化对其的影响、新车市场的供求关系；、新车市场的供求关系；、旧车市场的供求关系；、旧车市场的供求关系；、政策限制或变化的风险；、政策限制或变化的风险；、品牌价值的变化；、品牌价值的变化；、售后服务的差异；、售后服务的差异；、潮流发展的影响；、潮流发展的影响；、购买力变化的影响；、购买力变化的影响；、经济发展变化的影响；、经济发展变化的影响；、汇率变化的影响；、汇率变化的影响；、消费观念变化的影响；、消费观念变化的影响；、资本市场变化的影响。

、资本市场变化的影响。

三、管理缺位三、管理缺位员工的素质：

（品质、学识、责任）员工的素质：

（品质、学识、责任）1、选用人才时，注重思想品德的考查。

、选用人才时，注重思想品德的考查。

2、加强职工培训，鼓励员工自学。

、加强职工培训，鼓励员工自学。

3、提高人员素质。

关键是责任心教育。

、提高人员素质。

关键是责任心教育。

（五爱、润健）（五爱、润健）法律文本中注意的问题法律文本中注意的问题1、期限；、期限；2、当价；、当价；3、综合费及利息的约定；、综合费及利息的约定；4、业务集中度。

、业务集中度。

第二部分第二部分相关理论及法律法规相关理论及法律法规相关理论v动产典当的概念、特点

（一）动产典当的概念

（一）动产典当的概念动产典当，是指当户将其所有的动产交付于典当行占有，向典，是指当户将其所有的动产交付于典当行占有，向典当行借贷一定数额的金钱，并支付一定比例的综合费用，在约定当行借贷一定数额的金钱，并支付一定比例的综合费用，在约定期限内清偿当金和利息，赎回当物的行为。

动产典当实质是一种期限内清偿当金和利息，赎回当物的行为。

动产典当实质是一种动产质押的法律关系。

动产质押的法律关系。

（二）动产典当应具备以下几个特点：

（二）动产典当应具备以下几个特点：

第一、动产典当的标的物为动产第一、动产典当的标的物为动产；第二、动产典当的主体一方只能是典当行第二、动产典当的主体一方只能是典当行；第三、动产典当的生效要件是移转占有；第三、动产典当的生效要件是移转占有；第四、动产典当法律关系中，动产担保与主债权产生情况不同。

第四、动产典当法律关系中，动产担保与主债权产生情况不同。

v相关理论v动产典当与相邻近的法律关系区别1、与我国传统典权的的区别现行法律中，典当并用，典当与典权不分。

在理论和实践上都造成现行法律中，典当并用，典当与典权不分。

在理论和实践上都造成了一定的混乱。

二者有以下区别：

了一定的混乱。

二者有以下区别：

（11）设置目的不同（一为担保性；一为用益性）设置目的不同（一为担保性；一为用益性）（22）标的物不同）标的物不同（33）期限不同）期限不同（44）对主体要求不同）对主体要求不同（55）对出典物使用收益不同）对出典物使用收益不同（66）赎典条件不同）赎典条件不同相关理论2、动产典当与普通动产质押的区别（11）与主债权产生时间不同；）与主债权产生时间不同；（22）提供动产担保的主体不完全相同；）提供动产担保的主体不完全相同；（33）回赎情况不同。

）回赎情况不同。

3、动产典当与营业质权区别从法律性质方面讲，营业质权实质是动产质权，它属于动产从法律性质方面讲，营业质权实质是动产质权，它属于动产质权的特例，其最大的特殊性在于：

营业质不适用法律关于流质质权的特例，其最大的特殊性在于：

营业质不适用法律关于流质契约禁止的规定。

如现行契约禁止的规定。

如现行典当管理办法典当管理办法第第4343条

（二）款绝当条

（二）款绝当物估价额不足三万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损物估价额不足三万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负。

此一规定符合营业质的特征。

溢自负。

此一规定符合营业质的特征。

当代中国关于动产典当的法律调整：

、典当管理办法典当管理办法、民法通则民法通则、担保法担保法、合同法合同法、婚姻法婚姻法、公司法公司法、物权法物权法88、税收方面的法律、税收方面的法律99、执行方面的法律、执行方面的法律10、与以上法律相关的法规、司法解释、部门规章、地方、与以上法律相关的法规、司法解释、部门规章、地方性法规、政策等。

性法规、政策等。

11、各专业物品的法律、法规、规章、司法解释、各专业物品的法律、法规、规章、司法解释法律法规法律法规一、动产典当与典当行管理办法商务部、公安部商务部、公安部20052005年第年第88号令号令典当管理办法典当管理办法自自20052005年年44月月11日日起施行。

起施行。

应注意：

该办法对典当行的经营范围作出了明确规定，如动产典当方应注意：

该办法对典当行的经营范围作出了明确规定，如动产典当方面，典当行只能做动产质押不允许做动产抵押业务。

面，典当行只能做动产质押不允许做动产抵押业务。

典当行管理办法典当行管理办法第第4343条条（一一）款同于普通质押的的规定，适用于款同于普通质押的的规定，适用于普通质押规则。

而

（二）款属于特殊质押，即营业质。

可见普通质押规则。

而

（二）款属于特殊质押，即营业质。

可见典当管典当管理办法理办法把动产典当定性为临时性质的质押贷款，将质押贷款与典当把动产典当定性为临时性质的质押贷款，将质押贷款与典当等同，这不能不说是一大缺陷。

等同，这不能不说是一大缺陷。

二、动产典当与民法通则民法通则民法通则是我国民事基本法，也是担保法的重要渊源，该法中是我国民事基本法，也是担保法的重要渊源，该法中有关调整担保关系的规范主要包括：

第四章中关于民事法律行为的规有关调整担保关系的规范主要包括：

第四章中关于民事法律行为的规定；第五章第二节关于债权的规定；第六章中关于民事责任的规定等定；第五章第二节关于债权的规定；第六章中关于民事责任的规定等。

法律法规法律法规三、动产典当与担保法、物权法司法实践中，调整典当行为的法律规范司法实践中，调整典当行为的法律规范一般适用一般适用担保法担保法、物权法物权法关于关于动产质权的规定。

的规定。

法律法规法律法规四、动产典当与合同法调整动产典当的法律规范主要是担保法、物权法。

调整动产典当的法律规范主要是担保法、物权法。

担保法、物权法与