风控措施方案适用于金融互联网等行业.docx
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风控措施方案适用于金融互联网等行业
风控措施方案
（适用于金融、互联网等行业）
1.概述及目标
1.1.风控背景
平台初期运营期间的风控措施主要集中在用户侧，结合平台现有技术能力，制定切合平台发展需求及产品特色的风控措施
1.2.风控目标
初步对用户实现针对高频的异常操作、垃圾注册及交易行为的监控和拒绝，以及用户交易限额的设定，同时实时对用户进行提示和指引，以防用户无感知，平衡业务发展和风险
2.需求总览
2.1.功能总览
2.2.功能说明
2.2.1.风控前置规则
实现对平台用户操作及交易频次和额度的限制
2.2.2.风控监控规则
实现对平台用户操作及交易频次的监控
2.2.3.风控消息模块
实现对平台用户触及风控规则的提醒及指引查看
3.详细需求
3.1.风控前置规则
大致规则如下：
3.1.1.账户绑定层面
1）操作类型：
账户绑定
2）条件：
同一账户下，一段时间内（时间≤60s）
3）条件：
绑定账户数≥A个
当1）&2）&3），则拒绝本次操作，同时弹窗告知用户
3.1.2.账户注册层面
1）操作类型：
账户注册
2）条件：
同一IP下，一段时间内（时间≤60s）
3）条件：
注册账户数≥A个
当1）&2）&3），则拒绝本次操作，同时弹窗告知用户
3.1.3.账户登录层面
1）操作类型：
账户登录
2）条件：
同一IP下，一段时间内（时间≤60s）
3）条件：
登录账户数≥A个
当1）&2）&3），则拒绝本次操作，同时弹窗告知用户
3.1.4.账户签到层面
1）操作类型：
账户签到
2）条件：
同一IP下，一段时间内（时间≤60s）
3）条件：
签到账户数≥A个
当1）&2）&3），则拒绝本次操作，同时弹窗告知用户
3.2.风控监控规则
3.2.1.账户绑定
①1）操作类型：
账户绑定
2）条件：
同一账户下，一段时间内（时间≤60s）
3）条件：
绑定账户数≥A个
当1）&2）&3），则预警，
同时显示
账户号
注册时间
绑定IP
号码归属地
IP归属地
绑定时间
②1）操作类型：
账户绑定
2）条件：
同一IP下，一段时间内（时间≤60s）
3）条件：
绑定账户数≥A个
当1）&2）&3），则预警，
同时显示
账户号
注册时间
绑定IP
号码归属地
IP归属地
绑定时间
3.2.2.账户注册
1）操作类型：
账户注册
2）条件：
同一IP下，一段时间内（时间≤60s）
3）条件：
注册账户数≥A个
当1）&2）&3），则预警
同时显示
账户号
注册时间
注册IP
号码归属地
IP归属地
3.2.3.账户登录
1）操作类型：
账户登录
2）条件：
同一IP下，一段时间内（时间≤60s）
3）条件：
绑定账户数≥A个
当1）&2）&3），则预警
同时显示
账户号
注册时间
注册IP
最近一次登录时间
登录IP
登录IP归属地
号码归属地
3.2.4.账户签到
1）操作类型：
账户签到
2）条件：
同一IP下，一段时间内（时间≤60s）
3）条件：
签到账户数≥A个
当1）&2）&3），则预警
同时显示
账户号
注册时间
注册IP
最近一次签到时间
签到IP
签到IP归属地
号码归属地
3.2.5.账户交易
1）操作类型：
账户交易
2）条件：
同一账户下，一段时间内（时间≤60s）
3）条件：
账户交易次数≥B次
4）交易类型：
纯积分交易
当1）&2）&3）&4），则预警
同时显示
账户号
注册时间
注册IP
最近一交易时间
交易IP
交易IP归属地
号码归属地
交易金额
物流信息（商品名称，URL等）
3.2.6风控监控规则策略
对于风控监控前置规则，实时生效，阻拦当前操作，同时弹窗告知用户潜在的风险；对于风控监控的准实时规则，只记录数据，并不实时生效，同时每日通过部署相应风控规则，监控平台用户的用户行为相关数据，以T+1日的方式发送至平台服务部-风控反欺诈liuyt@及运营部chendr@，具体规则后续会已Excel加密文件的方式发出
3.3.风控消息模块
3.3.1.账户积分限额体系
为了实现对用户风险敞口的管控，结合目前平台的账户体系，初步制定对于纯积分交易，用户的单笔/单日/单月积分交易限额为100万分/100万分/100万分
3.3.2.交易超限提醒
如果用户纯积分交易时，触及系统预设积分限额，则阻拦当前交易，同时弹窗告知用户原因，并指引用户了解平台现有的积分限额规则
当用户点击查看详情时，跳转至个人中心的用户限额页面，并需在个人中心中添加用户限额页面，当用户点击——账户积分限额时，页面弹出平台最新的账户积分限额规则
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