中级经济师考试金融专业考前练习题及答案第十三套.docx
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中级经济师考试金融专业考前练习题及答案第十三套
2019中级经济师考试金融专业考前练习题及答案第十三套
、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符合题
1.按照交易程序分类，证券市场分为（）。
A.发行市场和流通市场B.有形市场和无形市场
C.基础金融市场和衍生金融市场D.直接金融市场和间接金融市场
2.在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一时间内，以
固定的价格出售相关资产的合约的形式叫（）。
A.看涨期权B.欧式期权C.看跌期权D.美式期权
3.如果从事衍生品交易是为了减少未来的不确定性，降低甚至消除风险，则
该交易主体属于（）。
A.套期保值者B.套利者C.投机者D.经纪人
4.资本市场作为长期的资金交易市场，其融资的期限在（）年以上。
A.5B.3C.8D.1
5.常用于银行间外汇市场上的外汇交易形式是（）。
A.即期外汇B.远期外汇C.掉期D.回购
6.将1000元存入银行，年利率为6%如果按单利计算，则三年后的本利和为（）元。
A.1080B.1160C.1180D.1191
7.实际收益率的计算公式为（）。
A.实际收益率名义收益率+通货膨胀率
B.实际收益率名义收益率一通货膨胀率
C.实际收益率名义收益率X通货膨胀率
D.实际收益率名义收益率十通货膨胀率
8.国债的发行价格高于面值，叫做（）发行。
A.折价B.平价C.溢价D.竞价
9.某股票的每股预期股息收入为每年4元，如果市场年利率为5%则该股票的每股市场价格应为（）元。
A.40B.60C.80D.90
10.与利率管制相比较，利率市场化以后，在利率决定中起主导作用的是（）
A.商业银行B.财政部门C.政府政策D.市场资金供求
11.金融机构之所以被称为金融企业，是因为其经营的特殊商品为（）。
A.存款B.货币资金C.资本D.有价证券
12.金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（）。
A.信用中介B.金融服务C.创造信用工具D.支付中介
13.下列金融机构中，属于存款性金融机构的是（）。
A.投资银行B.保险公司C.投资基金D.商业银行
14.实行准中央银行制度的国家和地区主要有（）。
A.英国B.新加坡C.德国D.印尼
15.我国国有重点金融机构监事会的核心工作是（）。
A.财务监督B.人事监督C.合规监督D.经营监督
16.商业银行经营的安全性原则，就是要求商业银行要尽可能（）。
A.增加盈利B.保持信誉C.减少风险D.不断创新
17.资产管理理论的基础不包括（）。
A.转移理论B.商业性贷款理论
C.预期收入理论D.流动性偏好理论
18.“4R'营销组合策略最大的特点是（）。
A.以竞争为导向B.以产品为导向
C.以价格为导向D.以渠道为导向
19.在商业银行成本管理中，员工工资属于（）支出。
A.税费,B.经营管理费用
C.补偿性D.营业外
20.根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的《商业银行风险监管核心
指标》，“风险监管核心指标”分为风险水平、风险迁徙和（）三个层次。
A.风险控制B.风险抵补C.风险识别D.风险测度
21.技资银行的信用经纪业务是（）的结合。
A.承销业务与经纪业务B.承销业务与担保业务
C.融资业务与经纪业务D.理财业务与经纪业务
22.注册资本不低于（）人民币，净资本不低于（）人民币，并经中国证监会批准经营证券自畏的证券公司才能从事证券自营业务。
A.1亿元，1000万元B.1亿元，5000万元
C.2亿元，3000万元D.2亿元，5000万元
23.按照（），交易委托可以分为市价委托和限价委托。
A.委托价格的不同特征B.委托数量的不同特征
C.委托人的不同特征D.委托性质的不同特征
24.2015年1月1日，A市甲钢铁集团公司与B市乙钢铁集团公司签约，甲集团收购乙集团
中的丙钢铁公司，可以获得其800万吨熟轧板卷的产能。
这是甲钢铁集团又一次实现跨地区重组的重大举措。
按并购前企业间的市场关系，此次并购属于（）
A.纵向并购B.横向并购C.混合并购D.垂直并购
25.在1999年以来我国技资银行业的规范发展阶段，中国证券监督管理委员会通过综合治理，确立和完善了以（）为核心的风险监控和预警制度。
A.净资产B.净资本C.总资产D.总资本
26.在商业银行的金融业务创新中，贷款证券化属于（）业务创新。
A.资产B.负债C.中间D.投资
27金融约束论同金融抑制论的根本区别是（）。
A.金融约束是软管制，金融抑制是硬管制|
B.金融约束是主动的，金融抑制是被动的|
C.金融约束是为了创造租金，从而提供适当的激励机制
D.金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制
28.金融业务创新的核心内容是（）。
A.分业管理制度的改变B.商业银行的业务创新
C.金融工具的创新D.金融服务的创新
29.金融制度创新使商业银行与技资银行业务领域的界限（）。
A.逐渐清晰B.大大强化C.逐渐模糊D.保持不变
30.期权与其他衍生金融工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布（）
A.确定性B.不确定性C.对称性D.非对称性
31.凯恩斯认为，由交易动机和预防动机引起的货币需求主要取决于（）。
A.利率B.收入C.资本边际效率D.劳动边际效率
32.弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因此，货币政策应
（）。
A.“相机行事”B.重在调整利率
C.实行“单一规则”D.“走走停停”
33.中央银行要求银行必须持有的准备金称为（）。
A.超额准备金.B.法定准备金C.自留准备金D.流通中现金
34.在影响货币乘数的诸因素中，由商业银行决定的是（）。
A.活期存款准备率B.定期存款准备率
C.超额准备率D.提现率
35.如果经济活动位于IS曲线右边的区域，说明存在（）。
A.超额商品供给B.超额商品需求
C.超额货币供给D.超额货币需求
36.经济学家一般认为，能够产生真实效应的通货膨胀是（）通货膨胀。
A.公开型B.抑制型C.隐蔽型D.非预期性
37.在通货膨胀理论中，"北欧模型”探讨的是（）。
A.需求拉上型通货膨胀B.成本推进型通货膨胀
C.结构型通货膨胀D.体制型通货膨胀
38.高失业与高通货膨胀并存的局面一般称为（）。
A.危机B.滞胀C.通胀D.萧条
39.公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀的划分标准是（）。
A.按照通货膨胀的程度划分B.按照市场机制划分
C.按照预期划分D.按照成因划分
40.在实际利率为负值时，不合算行为是（）。
A.贷出货币B.借入货币C.购买商品D.贮藏商品
41.下列中央银行资产负债项目中，属于中央银行对金融机构债权的是（）
A.金融机构存款B.存款准备金C.贴现及放款D.通货发行
42.宏观调控是国家运用宏观经济政策对经济运行进行的调节和干预，其中，
金融宏观调控是指（）的运用。
A.利率政策B.货币政策
C.财政政策D.贴现政策
43.扩张型货币政策的主要措施之一是（）
A.提高法定准备金率
B.提高商业银行存贷款利率
C.降低再贴现利率
D.公开市场上卖出证券
44.当前我国最主要的货币政策中介目标是（）。
A.贷款利率B.货币供给量C.现金发行量D.超额准备金量
45.狭义货币M1包括流通中现金和（）。
A.居民储蓄存款B.单位定期存款
C.单位活期存款D.银行票据
46.我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的
人民币的金额减少。
此种情形说明该企业承受了汇率风险中的（）。
A.交易风险B.折算风险C.转移风险D.经济风险
47.某商业银行主管信贷业务的经理，在收受某借款人贿赂的情况下，向该借款人发放了本不该发放的贷款，导致该笔贷款无法收回。
此种情况说明该商业银行蒙受了
（）的损失。
A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.操作风险
48.我国某企业在并购美国本士的某公司时，美国政府以该并购会危及美国
国家安全为由而加倍阻挠，迫使该企业最终不得不放弃该项并购，则该企业承受
了（）。
A.市场风险B.国家风险C.法律风险D.操作风险
49.在订立合同时，将风险可能造成的损失计入价格之中，属于（）。
A.合同补偿B.非法补偿C.保险补偿D.法律补偿
50.狭义的金融危机是指（）。
A.系统性金融危机B.货币危机
C.外债危机D.股市危机
51.管制制度作为一种公共产品，只能由代表社会利益的政府来供给和安排,
目的在于促进一般社会福利，该观点源于金融监管理论中的（）。
A.经济监管论B.公共利益论C.社会选择论D.特殊利益论
52.我国规定银行对最大一家客户贷款总额与资本净额之比不得高于（）。
A.10%B.20%C.30%D.5%
53.资本金是金融机构抵御风险和吸收损失的保障，“巴塞尔协议”对于银行业的监管以
（）为核心。
A.不良贷款率B.资产利润率C.资本利润率D.资本充足率
54.证券公司股东的非货币财产出资总额不得超过证券公司注册资本的（）
A.10%B.20%C.30%D.50%
55.在下列法律关系中，属于保险行政法律规范的是（）。
A.保险公司与投保人之间的权利义务法律关系
B.被保险人与受益人之间的权利义务法律关系
C.保险公司与保险代理人之间的权利义务法律关系
D.保险监管机构与保险人之间的法律关系
56.下列关于国际收支的说法错误的是（）。
A.国际收支是一个存量的概念B.国际收支是一个收支的概念
C.国际收支是一个总量的概念D.国际收支是一个国际的概念
57.当国际收支出现顺差时，（）。
A.外汇升值，本币升值B.外汇贬值，本币贬值
C.外汇升值，本币贬值D.外汇贬值，本币升值
58.在金本位制下，汇率的决定基础是（）。
A.铸币平价B.黄金输出点C.黄金输入点D.黄金输送点
59.根据国际货币基金的划分，目前我国香港地区实行的汇率制度是（）。
A.货币局制B.传统的盯住汇率制
C.事先不公开汇率目标的管理浮动D.单独浮动
60在监测外债总量是否适度的指标中，负债率等于（）。
A.当年未清偿外债余额/当年国民生产总值X100%
B.当年未清偿外债余额/当年货物服务出口总额X100%
C.当年外债还本付息总额/当年货物服务出口总额X100%
D.当年外债还本付息总额/当年国民生产总值X100%
二、多项选择题（共20题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少
有1个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
61.货币市场主要包括（）。
A.同业拆借市场;B.票据市场
C.债券市场.D.证券回购市场
E.外汇市场
62.金融衍生品的特征是（）。
A.定价简单
C.定价复杂
E.全球化程度高
B.杠杆比例高
D.高风险性
63.下列关于投鬓组合风险的说法，正确的是（）。
A.当投资充分组合时，可以分散掉所有的风险
B.投资组合的风险包括公司特有的风险和市场风险
C.公司特有风险是可分散风险
D.市场风险是不可分散风险
E.公司特有风险可由不同的资产组合予以降低或消除
64.金融机构的主要职能是（）。
A.信用中介B.支付中介
C.创造信用工具D.将货币收入和储蓄转化为资本
E.制定金融政策
65.由中国银监会统一监督管理的金融机构是（）。
A.财务公司B.金融资产管理公司
C.政策性银行D.证券公司
E.农村信用社
66.新型业务模式与传统的业务运营模式相比的优点有（）。
A.前台营业网点业务操作规范化、工序化
B.实现业务集约化处理
C.实现效率提升
D.可以降低风险防范能力
E可以大大降低成本
67.商业银行利润总额的构成包括营业利润和（）。
A.固定资产盘盈B.证券交易差错收入
C.投资收益D.出纳长款收入
E.营业外收支净额
68.绝对估值法主要有（）。
A.P/E（市盈率）倍数估值法
B.P/B（市净率）倍数估值法
C.EV/EBIT（企业价值与利息、所得税前收益）倍数估值法
D.DCF模型（折现现金流模型）
E.DDM莫型（股利折算模型）
69.证券公司的主要业务包括（）。
A.推销政府债券B.推销企业债券
C.推销股票D.充当企业财务顾问
E.办理资金清算服务
70.在金融创新过程中，商业银行的贷款有逐渐“表外化”的倾向，具体业
务包括：
贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、（）。
A.贷款打包出售B.回购协议
C.票据发行便利D.大额可转让存单
E.可转让支付命令
71.金融自由化的条件至少应该包括（）。
A.宏观经济稳定
B.财政纪律良好，法规、会计制度、管理体系完善
C.商业银行符合巴塞尔银行资本充足率标准
D.充分谨慎的商业银行监管
E.取消对金融体系歧视性的税负
72.存款创造倍数的假设是（）。
A.部分准备金制度
C.现金结算制度
E.分业监管制度
B.全额准备金制度
D.非全额现金结算制度
73.在市场经济条件下，实现货币均衡的重要条件有（）。
A.信贷收支平衡B.企业收支平衡
C.国民收入无超额分配D.均衡利率水平
E.财政收支平衡
74.通货膨胀目标制实施的条件主要有（）。
A.中央银行的独立性B.固定汇率制
C.货币政策的高度透明度D.利率的市场化
E.浮动汇率制
75.如果判定某个时期出现了通货紧缩，其主要依据是，在该时期出现了（）
A.个别商品或劳务价格的下降B.物价的持续下降
C.物价一次性的大幅下降D.通货膨胀率由正转负
E.季节性因素引起的部分商品价格下降
76.货币政策最终目标之间存在矛盾的是（）
A.经济增长与充分就业
C.稳定物价与国际收支平衡之间的矛盾
E.经济增长与国际收支平衡
B稳定物价与经济增长
D.稳定物价与充分就业
77.下列属于选择性的货币政策工具的有（）。
A.证券市场信用控制B.消费者信用控制
C.不动产信用控制D.优惠利率
E.道义劝告
78.商业银行信用风险管理中，3C分析法涉及的因素主要有（）。
A.偿还能力B.现金流
C.资本D.一般的风险
E.管理
79.我国商业银行的核心一级资本包括（）。
D.事业的连续性
A.实收资本B.未分配利润
C.盈余公积D.一般风险准备
E.超额贷款损失准备
80.2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制的改革，改革后形
成的人民币汇率制度的特征是（）。
A.以市场供芬为基础B.实行银行结售汇制
C.参考一篮子货币进行调节D.建立银行间外汇市场
E.有管理的浮动汇率制度
三、案例分析题（共20题，每题2分。
由单选和多选组成。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
（一）
2004年1月某企业发行一种票面利率为6%每年付息一次，期限3年，面
值100元的债券。
假设2004年1月至今的市场利率是4%2007年1月，该企业决定永久延续该债券期限，即实际上实施了债转股，假设此时该企业的每股税后盈利是0.20元，该企业债转股后的股票市价是10元。
请根据以上资料回答下列问题：
81.2009年1月，该债券的购买价应是（）元。
A.90.2B.103.8C.105.2
82.在债券发行时如果市场利率咼于债券票面利率，则（）。
A.债券的购买价高于面值
B.债券的购买价低于面值
C.按面值出售时技资者对该债券的需求减少
D.按面值出售时投资者对该债券的需求增加
83.债转股后的股票静态定价是（）兀。
A.3B.5C.8D.4
84.按照2007年1月的市场状况，该股票的市盈率是（）
A.10B.4C.30D.50
（二）
材料1:
2008年9月15日，中国人民银行宣布，从9月16日起，下调一年期人民币贷款基准利率0.27个百分点，从9月25日起，存款准备金率下调1个百分点。
此举被称为国家对经济、房地产风向调转的开始。
一直到11月，中国人民银行又多次下调金融机构人民币存贷款基准利率。
材料2:
008年10月22日，财政部国家税务总局发布《关于调整房地产交易环节税收政策的通知》，11月1日起，对个人首次购买90m2及以下普通住房的，契税税率暂统一下调到1%同时，金融机构对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房提供贷款，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍，最
低首付款比例调整为20%
材料3:
2008年11月6日，北京住房公积金管理委员会把公积金贷款最高额度调整为80万元。
材料4:
2008年11月22日，市建委等部门联合关于公布北京市享受优惠政策住房平均交易价格的通知，增加优惠房源数量。
根据以上资料回答下列向题：
85.按照一般经济原理，我国存款准备金率下调是在实施（）货币政策。
A.紧缩B.扩张C.进攻型D.防御性
86.存款准备金率下调会使商业银行的（）。
A.超额准备金减少B.超额准备金增多
C.信贷量减少D.信贷量增多
87.住房信贷新政策的实施，可能产生的效应有（）。
A.促进房地产市场回暖B.鼓励市民购房
C.限制房地产业发展D.央行使用该工具能很快实现银行a目的
88.以下属于扩张性货币政策措施的是（）。
A.提高再贴现率B.降低法定存款准备金率
C.在公开市场上买入有价证券D.降低税率
（三）
改革开放以来，我国经济快速增长，但是受亚洲金融危机影响，经济出现了许多新问题，其中之一就是1998年至2002年的物价问题。
该时期物价指数分别为99.2%、98.6%、
100.4%、100.7%和99.2%。
89.这种物价现象属于（）。
A.隐蔽性通货膨胀B.通货紧缩
C.经济危机D.常的物价波动
90.产生这种物价现象的重要原因有（）。
A.紧缩的财政货币政策B.积极的财政货币政策
C.国际环境的影响D.扩大固定资产投资政策
91.为了治理这种物价问题，可以采取的货币政策措施为（）。
A.调低利率B.提高利率
C.中央银行在公开市场卖出国债D.中央银行在公开市场购入国债
92.当时，我国治理通货紧缩的政策主要有（）。
A.下调利率
B.调整存款准备金制度
C.取消国有商业银行的贷款限额控制，实行资产负债比例管理
D.大力采取措施，弥补财政赤字
（四）
2010年第一季度，中国人民银行根据国内外经济金融形势和银行体系流动性变化，实施
的主要货币政策操作如下：
1.累计发行央行票据1.43万亿元，开展短期正回购操作8930亿元。
2.经过2009年一年多的宽松货币政策，在货币信贷快速增
长背景下，2010年1月18日和2月25日，分别上调存款类金融机构人民币存款准备金率各0.5个百分点。
3.对商业承兑汇票，涉农票据、县域企业及中小金融机构签发、承兑、持有的票据优先办理再贴现，期末再贴现金额263亿元，同
比增加257亿元。
从技向看，再贴现总量中涉农票据占19%中小企业签发的票
据占63%较好发挥了支持扩大“三农”和中小企业融资的作用。
93.在2010年第一季度的货币政策操作中，属于公开市场业务的是（）。
A.发行央行票据1.43万亿元B.上调存款准备金率
C.正回购8930亿元D.对特定票据优先办理再贴现
94.发行央行票据1.43万亿元，开展短期正回购8930亿元，这些措施说明中国人民银行在（）。
A.投放流动性B.收回流动性
C.降低商业银行信贷投放能力D.提高商业信贷投放能力
95.对商业承兑汇事、涉农票据、县域企业及中小金融机构签发、承兑、持
有的票据优先办理再贴现，这表明中国人民银行在运用再贴现政策进行（）。
B.政策效果很大程度受超额准备金的影响
C.主动权在商业银行，而不在中央银行
D.从政策实施到影响最终目标，时滞较长
（五）
20世纪80年代以来，国际金融市场最重要的创新便是金融衍生品市场的发
展。
最早出现的是简单的衍生品，如远期、期货、期权、互换等，随后出现了多种复杂产品。
20世纪90年代信用衍生品的出现，将金融衍生品市场的发展推向新的阶段。
在2007年爆发的美国次贷危机中，信用衍生品如信用违约掉期（CDS）的无序发展对危机的蔓延和恶化
起到了推波助澜的作用，其负面效应也开始被意识到。
为此，各国政府正在探索更有力的监管措施，以促进金融衍生品市场更平稳、有效运行。
97.金融衍生品区别于传统金融工具的特征是（）。
A.杠杆比率高B.主要用于套期保值
C.高风险性D.全球化程度高
98.与远期合约相比，期货合约的特点是（）。
A.合约的规模更大B.交易多在有组织的交易所进行
C.投机性更强D.合约的内容标准化
99.信用违约掉期作为最常用的信用衍生品，当约定的信用事件发生时，导致的结果是（）。
A.由卖方向买方赔偿，金额相当于合约中基础资产面值
B.由买方向卖方赔偿，金额相当于合约中基础资产面值
C.由卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分
D.由买方向卖方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分
100.信用违约掉期市场在美国次贷危机中暴露出来的缺陷有（）。
A.同时在交易所和柜台进行交易B.缺乏监管
C.市场操作不透明D.没有统一的清算报价系统
参考答案及详细解析
一、单项选择题
1.A
【解析】本题考查证券市场的分类。
按照交易程序分类，证券市场分为发行市场和流通市场。
2.C
【解析】本题考查看跌期权的概念。
看跌期权的买方有权在某一确定的时间或者某一时间内，以确定的价格出售相关资产。
3.A
【解析】本题考查套期保值者的概念。
套期保值者又称风险对冲者，他们从事衍生品交易是为了减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。
4.D
【解析】本题考查资本市场的概念。
资本市场作为长期的资金交易市场，其融资的期限在
1年以上。
5.C
【解析】本题考查掉期的相关知识。
掉期交易是指将币种相同、金额相同但方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上的交易结合在一起进行的外汇交易。
这种交易形式常用于银行间外汇市场上。
6.C
【解析】本题考查单利的终值计算。
本利和=1000+100"6%x3=1180（元）。
7.B
【解析】本题考查实际收益率的计算公式。
实际收益率=名义收益率-通货膨胀率。
8.C
【解析】本题考查债券发行的方式。
债券的市场价格＜债券面值，即债券贴现或折价发行：
债券的市场价格）债券面值，即债券为溢价发行：
债券的市场价格债券面值，即债券等价发行。
9.C
【解析】本题考查股票价格的计算。
股票价格预期股息收入/市场利率
4/5%=80元。
10.D
【解析】本题考查利率市场化的概念。
与利率管制相比较，利率市场化以后，在利率决定中起主导作用的是市场资金供求。
11.B
【解析】本题考查考生对金融机构概念的理解。
金融机构之所以被称为金融企业，是因为其经营的特殊商品为货币资金。
12.A
【解析】本题考查金融机构的职能。
金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是信用中介。
13.D
【解析】本题考查存款性金融机构的相关知识。
存款性金融机构主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等。
14.B
【解析】本题考查中央银行制度的相关知识。
实行准中央银行制度的国家和地区主要有新加坡、中国香港，以及利比里亚、莱索托、斯威士兰等发展中国家。
15.A
【解析】本题考查国有重点金融机构监事会的
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