工商银行小企业网贷通PPT.ppt

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二零一一年五月二零一一年五月小企业网络循环贷款（网贷通）您您身身边边的的银银行行可可信信赖赖的的银银行行作者：

蔡铁军2目目录录v业务介绍业务介绍v贷款办理条件贷款办理条件v贷款用途贷款用途v贷款额度贷款额度v贷款期限贷款期限v贷款利率贷款利率v贷款费率贷款费率v贷款工作流程贷款工作流程v贷款受理贷款受理v贷款调查贷款调查v贷款审查贷款审查v贷款审批贷款审批v贷款合同的签订贷款合同的签订v贷款提取贷款提取v贷款归还贷款归还v贷款的贷后管理贷款的贷后管理您您身身边边的的银银行行可可信信赖赖的的银银行行3小企业网络循环贷款小企业网络循环贷款（网贷通网贷通）业务，是指业务，是指工商银行与小企业工商银行与小企业（含微型企业含微型企业）客户一次性签订客户一次性签订小企业循环借款合同，在合同规定的额度和小企业循环借款合同，在合同规定的额度和有效期内，客户通过网上银行自助进行循环有效期内，客户通过网上银行自助进行循环借款合同项下提款和还款的贷款业务。

借款合同项下提款和还款的贷款业务。

您您身身边边的的银银行行可可信信赖赖的的银银行行业务介绍业务介绍14贷款办理条件贷款办理条件2v办办理理“网网贷贷通通”业业务务的的客客户户，应应为为中中国国工工商商银银行行规规定定的的小小型型企企业业和和微微型企业。

型企业。

您您身身边边的的银银行行可可信信赖赖的的银银行行5v办办理理“网网贷贷通通”业业务务的的小小型型企企业业客客户户，应应具具备备以下条件：

以下条件：

11、在工商银行开立基本结算帐户或一般结算帐户；、在工商银行开立基本结算帐户或一般结算帐户；22、经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续；、经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续；33、持有中国人民银行核发的正常有效的贷款卡；、持有中国人民银行核发的正常有效的贷款卡；44、借款人信用等级在、借款人信用等级在A-A-级级（含含）以上；以上；55、注注册册成成为为工工商商银银行行企企业业网网上上银银行行证证书书版版客客户户，并并开开通相应证书权限；通相应证书权限；66、有必要的组织机构、有必要的组织机构.经营管理制度和财务管理制度经营管理制度和财务管理制度;77、信信誉誉良良好好，具具备备履履行行合合同同、偿偿还还债债务务的的能能力力，经经查查询人民银行征信系统无不良信用记录；询人民银行征信系统无不良信用记录；您您身身边边的的银银行行可可信信赖赖的的银银行行688、法定代表人、法定代表人（或负责人或负责人）或经营者个人及其配偶无或经营者个人及其配偶无不良信用记录；不良信用记录；99、有固定住所和经营场所，合法经营，产品有市场、有固定住所和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；有效益；1010、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；1111、能够提供足值、有效、合法的房地产抵押、工、能够提供足值、有效、合法的房地产抵押、工商银行总行规定的低风险质押或工商银行总行网络融资商银行总行规定的低风险质押或工商银行总行网络融资业务中心认可的其他风险较低的担保方式，并签订最高业务中心认可的其他风险较低的担保方式，并签订最高额担保合同额担保合同;1212、贷款银行要求的其他条件。

、贷款银行要求的其他条件。

您您身身边边的的银银行行可可信信赖赖的的银银行行7v办办理理“网网贷贷通通”业业务务的的微微型型企企业业客客户户，需需具具备备上上述述第第六六、七七两两项项规规定定外外的的所所有有条条件件，同同时还应具备以下基本条件：

时还应具备以下基本条件：

11、企企业业在在贷贷款款行行所所在在地地有有固固定定经经营营场场所所，经经营营者者个个人人（或或业业主主）有有固固定定的的住住所所，有有常常住住户户口口（或有效居住证明或有效居住证明）；22、经营者个人品行端正，社会反映良好。

、经营者个人品行端正，社会反映良好。

您您身身边边的的银银行行可可信信赖赖的的银银行行8贷款用途贷款用途3贷款用途为小企业生产或经营过程贷款用途为小企业生产或经营过程中的合理资金需求。

贷款不得以任何形中的合理资金需求。

贷款不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产开发，不得用于国权益性投资、房地产开发，不得用于国家及工商银行禁止和限制的用途。

家及工商银行禁止和限制的用途。

您您身身边边的的银银行行可可信信赖赖的的银银行行9贷款额度贷款额度4“网贷通网贷通”最高额度不得最高额度不得超过超过30003000万元（低风险业务部万元（低风险业务部分除外），并纳入客户统一授分除外），并纳入客户统一授信。

信。

您您身身边边的的银银行行可可信信赖赖的的银银行行10贷款期限贷款期限5“网贷通网贷通”中循环贷款额度使用期中循环贷款额度使用期限最长不超过限最长不超过2年，合同项下单笔贷年，合同项下单笔贷款的期限不超过款的期限不超过1年，且合同项下单年，且合同项下单笔贷款的到期日均不得超过额度使用笔贷款的到期日均不得超过额度使用期限到期日。

单笔贷款的期限不得短期限到期日。

单笔贷款的期限不得短于于7天。

天。

您您身身边边的的银银行行可可信信赖赖的的银银行行11借借款款人人次次年年信信用用等等级级未未发发生生下下降降，且且贷贷款款无无不不良良记记录录的的，在在最最高高额额担担保保所所担担保保的的主主债债权权发发生生期期间间，循循环环借借款款合合同同项项下下的的授授信信可可直直接接延延至至最最高高额额担担保保所所担担保保的的主主债债权权发发生生期期间间届届满满之之日日，无无需需重重新新审审批批。

如如次次年年信信用用等等级级发发生生下下降降，但但尚尚符符合合业业务务准准入入的的信信用用等等级级要要求求，贷贷款款无无不不良良信信用用记记录录的的，经经办办银银行行须须仔仔细细、深深入入调调查查，重重点点分分析析信信用用等等级级下下降降的的主主要要原原因因，确确定定借借款款人人经经营营、财财务务情情况况未未出出现现风风险险或或不不利利情情况况的的，撰撰写写调调查查报报告告，递递交交原原授授信信审审批批部部门门。

在在最最高高额额担担保保所所担担保保的的主主债债权权发发生生期期间间，循循环环借借款款合合同同项项下下的的授授信信由由原原授授信信审审批批部部门门直直接接延延至至最最高高额额担担保保所所担担保保的的主主债债权权发发生生期期间间届届满满之之日日，无无须重新审批。

须重新审批。

您您身身边边的的银银行行可可信信赖赖的的银银行行12贷款利率贷款利率6“网贷通网贷通”贷款利率要高于贷款利率要高于企业同类贷款利率水平，执行企业同类贷款利率水平，执行利率不得低于借据期限对应档利率不得低于借据期限对应档期基准利率上浮期基准利率上浮30。

您您身身边边的的银银行行可可信信赖赖的的银银行行13贷款费率贷款费率7“网网贷贷通通”循循环环贷贷款款承承诺诺费费须须按按不不低低于于合合同金额的同金额的1（1（含含）收取。

收取。

（各各行行在在实实际际业业务务发发生生时时，可可根根据据贷贷款款资资金金被被企企业业长长期期性性占占用用、临临时时性性占占用用的的不不同同情情况况，对对承诺费上浮幅度采取差别定价承诺费上浮幅度采取差别定价）。

承承诺诺费费由由各各行行在在合合同同生生效效日日以以及及该该日日在在合合同同期内按每一年度的对应日分次向客户收取。

期内按每一年度的对应日分次向客户收取。

您您身身边边的的银银行行可可信信赖赖的的银银行行14流流流流程程程程图图图图业务受理业务受理押品评估押品评估贷款调查贷款调查贷款审查贷款审查贷款审批贷款审批贷款合同的签订贷款合同的签订贷款的提取贷款的提取贷款的归还贷款的归还贷后管理贷后管理贷款工作流程贷款工作流程8业务受理业务受理企业提交申请企业提交申请网上银行途径网上银行途径网点途径网点途径网上银行途径网上银行途径网点途径网点途径1、评估调查、评估调查2、评估资料录入与、评估资料录入与价值初评价值初评3、评估审查、评估审查4、评估审定、评估审定15贷款受理贷款受理贷款人可通过银行网点贷款人可通过银行网点和网上银行两个渠道来申和网上银行两个渠道来申请办理请办理“网贷通网贷通”业务。

业务。

您您身身边边的的银银行行可可信信赖赖的的银银行行16v借款人通过银行网点申请借款人通过银行网点申请“网贷通网贷通”，需提供，需提供以下资料：

以下资料：

（一一）小企业循环借款小企业循环借款（网贷通网贷通）申请书；申请书；（二二）经年检的企业营业执照、技术监督局代码证书、税经年检的企业营业执照、技术监督局代码证书、税务登记证书务登记证书（特殊行业提供特殊行业经营许可证特殊行业提供特殊行业经营许可证）；（三三）开户许可证、贷款卡、人民银行征信系统信息查询开户许可证、贷款卡、人民银行征信系统信息查询授权书；授权书；（四四）企业法定代表人、负责人或代理人的身份证复印件；企业法定代表人、负责人或代理人的身份证复印件；（五五）企业最新公司章程、验资报告或非独资企业的各股企业最新公司章程、验资报告或非独资企业的各股东有关出资协议、联营协议或合伙的合同或协议等；东有关出资协议、联营协议或合伙的合同或协议等；您您身身边边的的银银行行可可信信赖赖的的银银行行17（六六）企业或经营者个人相关自有资产的权属证企业或经营者个人相关自有资产的权属证明，抵明，抵（质质）押物押物（权权）权属证明材料及工商银行认可权属证明材料及工商银行认可的评估机构出具的评估报告的评估机构出具的评估报告（如有如有）；（七七）企业最近一期的财务报表和近两年财务报企业最近一期的财务报表和近两年财务报表，开业不满两年的提供近一年财务报表；表，开业不满两年的提供近一年财务报表；（八八）企业法定代表人、负责人或代理人签字和企业法定代表人、负责人或代理人签字和公司公章样本，预留印鉴卡；公司公章样本，预留印鉴卡；（九九）经办银行要求的其他资料。

经办银行要求的其他资料。

您您身身边边的的银银行行可可信信赖赖的的银银行行18v借款人通过网上银行渠道申请借款人通过网上银行渠道申请“网贷通网贷通”，需选择业务办理支行，并填写和上，需选择业务办理支行，并填写和上传上述条款传上述条款（一一）至至（七七）项附件。

项附件。

经办行受理客户网上申请信息后，对经办行受理客户网上申请信息后，对初步符合办理初步符合办理“网贷通网贷通”业务的客户，经业务的客户，经办银行联系客户到银行网点办理业务受理办银行联系客户到银行网点办理业务受理工作。

工作。

您您身身边边的的银银行行可可信信赖赖的的银银行行19贷款调查贷款调查v贷款行在收到借款人的申请资料后，应对借款人提供的资贷款行在收到借款人的申请资料后，应对借款人提供的资料进行调查核实，并对资料的真实性、合法性、齐全性负料进行调查核实，并对资料的真实性、合法性、齐全性负责，重点调查以下内容：

责，重点调查以下内容：

11、借款人和担保人主体资格和准入条件是否符合规定；、借款人和担保人主体资格和准入条件是否符合规定；22、借款企业经营者素质和公司整体管理水平；、借款企业经营者素质和公司整体管理水平；33、调查与核实企业经营情况，判断企业的盈利能力和偿债能、调查与核实企业经营情况，判断企业的盈利能力和偿债能力；力；44、可用于贷款抵、可用于贷款抵（质质）押担保的权属、财产价值，预计变现的押担保的权属、财产价值，预计变现的难易程度；难易程度；您您身身边边的的银银行行可可信信赖赖的的银银行行2055、调查借款人融资情况，判断企业信用状况和还贷、调查借款人融资情况，判断企业信用状况和还贷意愿；意愿；66、调查并判断企业发展前景；、调查并判断企业发