招商银行个人贷款合规考试摸拟题2.docx
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招商银行个人贷款合规考试摸拟题2
个贷合规考试摸拟题
（二）
一、判断题（共计10题，每题分）：
1、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。
（对）
2、办理个人贷款申请的借款人必须为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。
（错）
3、《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
（对）
4、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于1名信贷人员完成（错）。
5、利用贷款购买的商业用房应为已封顶的房屋才可发放个人贷款（错）。
6、商业银行不得发放贷款额度随房产评估价值浮动、不指明用途的住房抵押贷款；对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，不得以再评估后的净值为抵押追加贷款（对）。
7、商业银行有本办法第四十二条所列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可以责令商业银行对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；情节严重的，中国银行业监督管理委员会可以取消商业银行直接负责的董事、高级管理人员一至十年的任职资格或禁止其一定期限从事银行业工作，可以禁止其他直接责任人员一定期限从事银行业工作；未构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会可以对商业银行直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任（对）。
8、分行要建立代收费的后督和检查机制，定期对代收费核算科目、代收费管理台账、代收费单据进行对账，对账频率不低于每季一次。
检查发现问题的，要及时进行纠正；出现违规操作的，要按照总行相关规定进行严肃处罚。
（错）
9、处理员工异常行为，要坚持客观、审慎、求实的原则。
对有异常行为表现的员工，要进行有针对性的提醒、帮助和教育，积极引导其纠正、改进。
同时，要注意做好控制和防范工作，避免其异常行为产生不良后果。
（对）
10、严重违规行为是指重大审计发现，或总行检查认定的其他严重违规行为（对）。
二、单选题（共计15题，每题分）
1.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以什么原则，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法请选择（B）
A.间接调查为主、实地调查为辅
B.实地调查为主、间接调查为辅
C.尽职调查为主、实地调查为辅
D.实地调查为主、口头调查为辅
2.个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下哪项风险具有重要意义请选择（D）
A.贷款逾期
B.担保不足
C.借款人还款能力下降
D.假按揭
3、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立什么样的管理机制，并制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程答案：
A
A.全流程管理机制
B.全封闭管理机制
C.分级审批机制
D.第一责任人管理机制
4、下列财产可以设定抵押的（C）
A、土地所有权；
B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；
C、建筑物和其他土地附着物；
D、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权
5、以下哪些行为不属于员工异常行为的（D）
A、在经办业务时，存在有意回避监督（控）的行为；
B、在经办业务时，存在擅自使用他人电脑、权限卡来完成操作的行为；
C、超出经济实力追求高消费，穿戴讲究名牌，出手阔绰，挥霍无度；
D、家庭生活、经济状况变坏，出现债务纠纷；
6、客户经理以下行符合我行相关规定的（D）
A、因客户在外出差还款不方便，贷款客户请客户经理用自有资金归还到期贷款，客户回来后，归还了客户经理垫款。
B、客户不到场签字，电话告知客户经理代为签字。
C、客户在我行申请了一笔500万元个人经营性贷款，客户为表示感激，送给客户经理一张购物卡，价值500元。
D、客户不能到现场签字，客户经理和公证人员现场到客户办公地点签署相关合同文本。
7、以下关于商用房贷款说明正确的是（C）
A、利用贷款购买的商业用房应为已封顶的房屋。
B、所购商用房贷款第一套，因而首款比例最低三成。
C、以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于45%，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。
D、商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%，期限不得超过10年。
对于购买第二套及以上的，各家商业银行应根据套数的增加，提高首付款比例及利率。
8、根据《担保法》及物权法相关规定，以下我行享有优先受偿权的为：
（C）
A、刘某在我行的一笔个人按揭贷款备案后放款，后刘某因其他经济纠纷，其在我行贷款所购房产被法院查封拍卖。
B、刘某在我行的一笔个人按揭贷款，放款后，办理了预告登记，后刘某因其他经济纠纷，其在我行贷款所购房产被法院查封拍卖。
C、刘某在我行的一笔二手房按揭贷款，放款后，办理了抵押登记，房管局载入登记本，但未领取他项权证，后刘某因其他经济纠纷，其在我行贷款所购房产被法院查封拍卖。
D、刘某在我行的一笔个人按揭贷款，放款后，向当地房管局申请办理预告预抵押登记（未载入登记本）期间，刘某因其他经济纠纷，其在我行贷款所购房产被法院查封拍卖。
9、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
前款所称关系人下列不属于：
（D）
A、商业银行的董事、监事。
B、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；
C、前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
D、商业银行的股东
10、以下行为不属于客户经理“倒贷”（D）
A、客户经理利用本人自有资金代垫，先替客户结清贷款款项。
B、客户经理利用自有贷款之“随借”功能替客户归还贷款。
C、客户经理参与虚构或变造贷款用途材料，套取信贷资金替客户结清贷款后续贷。
D、客户到期贷款暂时不能归还，客户经理建议其通过其亲朋好友筹资归还了贷款。
11、下列关于代收费说明不正确的是（B）
A、代收费业务必须实行分行统一管理。
原则上收费应集中至分行处理；对于确需客户经理在贷前阶段收取的，必须制定严格的管理规定，并明确代收费入账的管理要求。
B、分行个人信贷业务管理部门要会同分行会计部制定个人信贷业务代收费管理的规定，明确收费项目、收费标准、收费核算专户、收费审核和入账流程和相关管理要求。
C、对于预收费用超过实际支用金额的，必须安排专人负责退还超额部分的工作；退款账户必须与原缴款人保持一致。
分行要留存退款转账相应凭证以备核查。
D、分行个人贷款管理部门要建立代收费管理台账，记录费用收取、支用等详细情况。
12、以下何种业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。
答案：
A
A.信用卡透支
B.个人消费贷款
C.以存单作质押的个人贷款
D.个人住房贷款
13、关于民事行为能力说法不正确的是（B）
A、十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。
B、十四周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。
C、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。
D、不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。
14、依据《个人贷款管理暂行办法》规定，以下说法错误的是哪项请选择（A）
A.贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成
B.贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度
C.经贷款人同意，个人贷款可以展期
D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者进行协议重组
15、个人信贷业务代收费是指在办理个人信贷业务过程中代收的各项费用，不包括：
（D）
A、抵押登记费
B、保险费、评估费
C、公证费等费用。
D、合同工本费
三、多选项（共计15题，每题分）
1、《个人贷款管理暂行办法》列举了贷款人的下列哪些贷款违规行为答案：
ABCD
A.发放无指定用途个人贷款的
B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的
C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的
D.授意借款人虚构情节获得贷款的
2、个人贷款申请应具备以下条件：
（ABCD）
A、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；
B、贷款用途明确合法；
C、贷款申请数额、期限和币种合理；
D、借款人具备还款意愿和还款能力；
3、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
前款所称关系人是指：
（ABCD）
A、商业银行的董事、监事
B、信贷业务人员及其近亲属；
C、商业银行的管理人员
D、前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
4、下列情形属于“倒贷”行为的（ABCD）
A、客户经理利用本人自有资金代垫，先替客户结清贷款款项。
B、客户经理利用自有贷款之“随借”功能替客户归还贷款。
C、客户经理通过本人账户或者实际控制非本人账户，利用社会关系往来的资金替客户归还贷款。
D、客户经理参与虚构或变造贷款用途材料，套取信贷资金替客户结清贷款后续贷。
5、下列关于个人信贷业务代收费说法正确的是：
（ABD）
A、个人信贷业务代收费项目和收费标准必须由分行统一发布，严禁经办人员以任何理由乱收费。
分行必须定期采取客户回访等方式，了解是否存在乱收费的情况。
B、代收费业务必须实行分行统一管理。
原则上收费应集中至分行处理；对于确需客户经理在贷前阶段收取的，必须制定严格的管理规定，并明确代收费入账的管理要求。
C、代收费的入账、现金管理及科目管理规定。
原则上代收的各项费用应当日入账；当日不能入账的，应在2工作日内完成入账。
个贷业务代收费必须设立专门的科目进行核算，不得与其他账户混用，具体科目的设置由分行个人信贷业务管理部门与分行会计、零售柜面管理等相关部（室）协商后确定。
D、代收费收据的使用管理。
代收费收据应纳入空白重要凭证管理，并由分行个人信贷业务部门统一发放。
分行个人信贷业务管理部门及使用该凭据的各经办机构要在《空白重要凭证保管、领用登记簿》上记载收据的保管及使用情况。
6、以下哪些行为属于客户经理禁令：
（ABCD）
A、违规为客户办理开户、结算、存款、贷款及代理网上银行操作等业务；利用本人账户为客户办理资金的划转、购汇、结汇等操作；私自为客户开立各类银行账户。
B、私自为客户保管现金、债券、票据、印鉴、网上“企业银行”IC卡等重要物品、凭证或资料。
C、明知客户存在违法违规可疑行为，仍照常为其办理业务；严禁协助客户参与洗钱、非法集资、逃漏税、倒贷、外汇黑市交易等违法违规行为，或配合客户虚假验资，或为该类活动牵线撮合、出谋划策、提供信息和便利。
D、无故查询客户信息；擅自向任何人、任何机构泄露客户信息以及我行的商业机密和内部制度。
7、我行员工违规行为的处理，其中员工主要包括：
（ABC）
A、包括正式员工
B、试用期员工
C、自聘的经警和保安人员等。
D、现已经离行或退休的人员
8、违规行为的处理种类有：
（ABCD）
A、批评教育：
责令限期改正，责令书面检查，诫勉谈话，通报批评；
B、经济处罚：
扣发浮动工资、奖金，责令赔偿经济损失；
C、行政处理：
责令辞职，免职，行内待聘，解聘专业技术职务，辞退；
D、行政处分：
警告、记过、记大过、降级、撤职、留行察看、开除。
以上处理种类可以独立适用，也可合并适用。
9、以下关于招商银行员工违规行为处理说明正确的为：
（ABCD）
A、一般所称不良后果（较大经济损失）为10万元（不含）以下；严重后果（重大经济损失）为10万元以上，其中100万元以上的，为特别严重后果。
B、总行有权直接对全行发生的各类案件、事故和严重违规行为进行责任追究。
C、上级行可以撤销或变更下级行已作出的处理或处分决定。
D、严重违规行为是指重大审计发现，或总行检查认定的其他严重违规行为。
10、下列说法正确的是（ABD）。
A、对于违反客户经理和柜面业务人员行为禁令的，应当主动检查纠正。
能够自查自纠的，可以从轻处理；屡查屡犯的，应从重处理。
B、凡由上级行检查发现违反客户经理和柜面业务人员行为禁令的，均应给予行政处分。
C、给予员工降级处分，可以是职务级别，也可以是工资级别。
职务级别降级的幅度一般为一级，最多不超过叁级。
D、上级行可以撤销或变更下级行已作出的处理或处分决定。
11、商业银行的关联自然人包括：
（ABCD）
A、商业银行的内部人；
B、商业银行的主要自然人股东及对对商业银行有重大影响的其他自然人。
C、商业银行的内部人和主要自然人股东的近亲属；
D、商业银行的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员，本项所指关联法人或其他组织不包括商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织；
12、个人信贷业务代收费是指在办理个人信贷业务过程中代收的各项费用，包括：
（AB）
A、抵押登记费
B、保险费、评估费、公证费等费用。
C、额度管理费
D、合同工本费
13、以下哪些行为属于客户经理禁令（ABCD）
A、办理超出总、分行制度规定的业务，经批准或经授权的除外；严禁逆程序操作各类信贷业务。
B、私自释放抵质押品、单人进行授信业务调查或核保等违反信贷制度的行为。
C、在授信活动中提供虚假信息、虚假材料或故意隐瞒不利于贷款审批的情况，误导各级审批决策。
D、掩饰不良资产、隐瞒不报或掩盖所知道的重大业务差错、责任事故、重大风险；严禁对所发现的重大风险不作为。
14、以下哪些行为属于员工异常行为（ABCD）
A、工作时间非工作关系人经常来访；
B、.长期精神萎靡不振或情绪不稳定；
C、带无关人员进入要害部位；
D、工作经办或业务操作经常被客户投诉。
15、定期开展违禁及异常行为排查。
按季报送总行。
排查过程中，应重点关注以下行为（ABCD）
A、接受合法收入之外的客户及合作机构的任何酬劳、馈赠、贿赂等非法收入；
B、利用我行客户资源为个人谋取利益。
C、违规向客户收费，包括：
虚构收费项目乱收费，超出收费标准多收费，以及私自代合作机构向客户收费。
D、伪冒客户等其他任何第三方在贷款合同等相关贷款资料上签名。
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