最新农村消费信贷的现状与发展对策研究.docx

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最新农村消费信贷的现状与发展对策研究

农村消费信贷的现状与发展对策研究

学年论文

院系：

金融学院

专业：

金融学

班级：

12金融学2班

学号：

姓名：

指导教师：

王少林

提交日期：

2015年3月5日

广财经大学教务处制

姓名学年论文成绩

评语：

指导教师（签名）

年月日

说明：

指导教师评分后，学年论文交院（系）办公室保存。

内容摘要

扩大内需是拉动经济增长的有效途径，农村消费是拓宽消费市场的潜在空间，而当下我国农村消费信贷发展存在重重困境。

本文对广东省阳春县的农村消费以及消费信贷现状进行实证调查研究，根据所得数据分析出当前制约农村消费信贷发展的主要因素，并思考有效的对策。

同时，本文关注到农村生活水平转型、青中年成为农村消费主力军的契机，可以借此机遇更好地推进农村信贷的发展。

关键词:

农村消费信贷供需新契机

Abstract

Expandingdomesticdemandisaneffectivewaytopulltheincreaseofeconomy,andthepotentialroomforexpandingconsumermarketistofocusonruralconsumption.Whilethedevelopmentofcountry'sruralconsumercreditisindeeptrouble.Thisthesisisbasedontheresearch,whichinvolvestheruralconsumptioninYangchunCounty,GuangdongProvinceandit'scurrentcreditsituation,forreceivingthemainfactors,restrictingthedevelopmentofruralconsumercredit,andforthecountermeasure.Transformationoflivingstandardofrurallifeandtheopportunitythatyoungandmiddle-agedbecomethemainforceofruralconsumptionarealsoonmyattentionbecausetheymaybethatcountermeasurethatdrivesthedevelopmentofruralcredit.

Keywords:

TheruralareaConsumercreditSupply-demandOpportunity

一、引言……………………………………………………………………1

（一）研究背景与研究意义…………………………………………………1

（二）国内外研究现状和文献综述…………………………………………1

（三）选题的特点和创新点…………………………………………………2

二、阳春县农村居民消费的基本情况及主要特征………………………3

（一）消费基本情况…………………………………………………………4

（二）消费主要特征…………………………………………………………4

1.农村总体消费水平上升，消费能力增强…………………………………4

2.消费主要集中于家庭日常必需品、住房和教育…………………………4

3.农村居民消费支出比例小，消费保守……………………………………4

三、阳春县农村消费信贷市场分析…………………………………………5

（一）农村消费信贷水平偏低……………………………………………5

（二）农村消费信贷需求大，且需求远不能得到满足……………………5

（三）民间借贷现象长期存在………………………………………………6

（四）农村消费信贷产品种类较多，但集中度高…………………………6

四、阳春县农村消费信贷面临的困境……………………………………6

（一）消费信贷需求方问题的研究…………………………………………6

1.消费信贷受传统消费观念的束缚………………………………………7

2.农村居民消费信贷意识偏低……………………………………………7

3.农户承贷能力弱，消费信贷信心不足…………………………………7

（二）消费信贷供给方问题的研究…………………………………………8

1.农村消费信贷品种可行性低，且贷款条件高……………………………8

2.金融机构硬件设施落后…………………………………………………8

3.贷款金融机构单一，消费信贷资金投放不足…………………………8

五、农村消费信贷主要的发展对策和契机…………………………………9

（一）农村消费信贷发展对策………………………………………………9

1.鼓励在农村开设商铺，刺激农村消费需求和消费欲望…………………9

2.完善社会保障制度，增加农户信贷消费信心……………………………9

3.合理调整贷款种类和条件，促进消费信贷供需相吻合…………………9

4.建立和完善农村金融机构硬件………………………………………10

（二）农村消费信贷发展新契机…………………………………………10

1.步入小康社会初级阶段，农村居民消费需求大……………………10

2.青中年一族成为农村主要消费群体，信贷消费可能性大……………10

注释………………………………………………………………………12

参考文献…………………………………………………………………13

附录………………………………………………………………………14

致谢

农村消费信贷的现状与发展对策研究

—以广东省阳春县为例

一、引言

（一）研究背景与研究意义

近些年来，在经济全球化、世界和平稳定的背景下，我国积极发展经济，并实现了平稳快速增长的势头。

消费、投资和出口这“三驾马车”对于拉动经济增长功不可没。

据初步核算，2014年上半年，最终消费对GDP增长的贡献率是54.4%，拉动GDP增长4个百分点；固定资本形成对GDP增长的贡献率是48.5%，拉动GDP增长3.6个百分点；货物及服务净出口对GDP增长的贡献率是负的2.9%，负拉动GDP增长0.2个百分点。

可见，在当前形势下，中国消费潜力巨大，经济增长主要依靠内需拉动。

与此同时，在国家政策的扶持和大力推动下，农村居民收入水平不断提高，农村消费市场活跃，农村消费信贷市场前景可观。

2008年12月，为应对国际金融危机，温家宝总理在主持召开的国务院常务会议中明确提出，要积极扩大农村消费信贷市场，农村消费信贷得到重要的政策支持。

市场经济以利益为驱动机制，通过“看不见的手”调整运行，不可避免地出现供给与需求之间的矛盾，即有购买力的消费需求滞后于生产的发展。

在当前“扩内需、调结构、保增长”的经济发展战略之下，农村作为我国消费市场的重要组成部分，其消费是我国未来扩大内需的重要空间。

消费信贷业务作为国家为扩大内需拉动经济增长而推出的一项信贷业务，能够增加消费者购买力，是刺激农村消费需求的有效工具，进而刺激社会需求帮助实现社会总供求均衡，实现经济的平稳发展。

近年来，我国农村消费信贷在发展起步中，规模在渐渐扩大，品种日渐增加。

但受农民消费观念对消费信贷的认知程度、金融机构对消费信贷产品的投入力度等因素的影响，农村消费信贷的发展面临重重困境。

本文以广东省阳春县为例，对农村消费信贷发展的现状进行调查，分析该地农村信贷发展的制约因素并研究有效的对策，同时寻找促进农村信贷发展的新契机。

（二）国内外研究现状和文献综述

近几十年来,众多的学者对我国农村消费信贷进行了广泛的研究。

我国学者在较早的时候就已经洞察了农村消费信贷是扩大消费的新领域。

伊世杰（1983）研究认为消费信贷是银行信用社运用一部分资金用于满足居民消费需要的一种信贷行为。

它对于提高人民消费水平,促进生产的发展,具有重要作用。

农村是我国国内市场的主体。

开展农村消费信贷,对于活跃城乡经济,满足农民消费需求具有重大意义。

至今几时年来，众多学者纷纷肯定农村消费信贷对拓展经济的促进作用，这当中的研究成果不仅仅局限于理论而得，更有运用实证方法，让人信服。

赵永欣（2013）认为，随着我国经济进入新时期新阶段,经济发展中的机遇与挑战互存,尤其是农村经济的发展。

农村消费市场问题便是这样一项机遇与挑战并存的问题,撬开农村消费市场,需要借力农村消费信贷。

该文正是基于这样一个现实问题,研究农村消费信贷。

宋晓桐,郭婧（2012）研究认为拓展农村消费信贷市场是我国“扩内需,稳增长”的重要途径。

近年来,农村消费信贷市场虽然得到了一定程度的发展,但总体上来说仍有许多问题需要解决,文章着重分析了制约农村消费信贷发展的因素,并对拓展我国农村消费信贷市场提出了建设性意见。

陈普兴（2009）认为，当前城市消费信贷市场发展迅速,而广大农村地区的消费信贷市场却发展缓慢甚至停滞。

文章就加大农村消费信贷的发展,刺激农村消费需求,进行了探讨。

分析了我国农村消费信贷发展现状,运用协整分析、格兰杰因果检验等计量方法,实证分析指出了农村消费信贷对农村消费的促进作用是明显的。

农村作为一个特殊的消费群体，依附着特殊的消费习惯、消费环境，在发展消费信贷过程中面临的困难不可小觑。

在农村消费信贷的起步阶段，余金凤（2003）研究认为消费信贷对城镇消费市场的发展起了很大的作用,但对农村消费的启动还存在着不少的难点,主要表现在农民收入水平差异较大,且不稳定,农村消费环境差,社会保障制度不完善。

如何解决农村消费信贷的问题,启动农村消费市场,直接关系到我国经济的增长速度。

葛鸣（2012）研究认为我国目前农村消费信贷的状况是农村地区正规金融机构较少,农业生产性贷款是我国农村信贷发展的重点,而关于农村消费信贷的产品几乎没有,农户满足其消费信贷需求的方式甚少。

因此,在这样的背景下,研究农户是否获得消费性贷款以及获取贷款将受哪些因素影响对发展农村消费信贷具有现实意义。

文章通过描述统计的分析方法,对河北省农户消费信贷需求进行了具体的统计描述,通过对农村居民消费信贷需求情况及影响因素的分析,认为尽管农村地区的消费信贷供给较少,但是农村居民仍然对正规金融消费信贷有需求。

徐充、张志元（2009）研究认为拓展农村消费信贷是建立现代农村金融制度的客观需要,约束我国农村消费信贷发展的因素主要是消费信贷的配套服务机制缺失、农村金融业不发达、农民收入不稳定等。

因此,转变消费观念、改善消费信贷环境、增加消费信贷品种、健全社会保障制度、建立现代农村金融制度是拓展我国农村消费信贷的有效对策。

杜文忠，温振华，李婕琼，王运会（2012）研究认为，近年来,随着农村居民收入的增长,农村消费市场逐步活跃,对消费信贷的需求非常旺盛。

但受农民消费观念、对消费信贷的认知程度、金融机构对消费信贷产品的投入力度等因素的影响,农村消费信贷区域间发展不平衡,农民对农村消费信贷政策及产品的满意度不高。

为促进农村消费信贷市场的健康发展,笔者建议:

加强政策宣传,优化农村金融环境,破除农民消费心理障碍,推进新型农村金融机构多元化发展,从而促进农村消费信贷市场的又好又快发展。

在解决农村消费信贷的困境研究上，我国学者的方法可概述为三类。

一是改善农村金融环境，二是从农民着手增加其对消费信贷的认可，三是改善农村基础设施环境。

李晖（2005）研究认为农村消费信贷发展的严重滞后,是近几年来农村消费市场持续低迷的一个很重要的原因。

深入分析农村消费信贷中存在的诸多问题,