财产保险规章制度.docx

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财产保险规章制度

财产保险公司管理人员法律法规指引手册

序

财产保险公司的管理人员在日常经营中依法合规地实施管理行为，不仅能够有效地防范和化解保险经营风险，同时也能更好地服务于投保人和被保险人，保护投保人和被保险人的合法权益，维护保险市场经营秩序。

为便于财产保险公司的管理人员了解、掌握各管理环节相关法律法规的规定，提高管理人员管理水平和法律素质，进一步规范经营管理行为，根据新修订后的《保险法》、《保险公司管理规定》等法律法规，我局编写了《财产保险公司管理人员法律法规指引手册》（以下简称《指引手册》）。

本《指引手册》按照财产保险公司的管理特点，分了机构管理、内控合规、业务管理、财务管理、统计信息、客户服务、报告、法律责任八个部分，对相应环节的法律法规做了汇集，便于管理人员有针对性地查阅和学习。

我们希望《指引手册》的编写对财产保险公司管理人员在依法合规经营管理方面能有所帮助。

为方便《指引手册》的全面执行和及时更新，宁夏保监局将在外网上同时发布了《指引手册》电子版，每年对《指引手册》电子版本进行更新升级。

目录

（2000年—2010年）

目录1

第一部分机构管理篇1

一、机构1

二、管理人员7

三、业务范围22

四、证照管理23

第二部分内控、合规篇27

第三部分业务管理篇33

一、农业保险33

二、机动车辆保险39

三、责任保险50

四、人身意外伤害保险51

五、短期健康保险53

六、大型商业保险54

七、信用保证保险56

八、再保险业务57

九、其它财产保险业务57

第四部分财务管理篇61

第五部分统计信息66

第六部分客户服务篇71

第七部分报告篇77

第八部分法律责任篇81

第一部分机构管理篇

一、机构

《中华人民共和国保险法》（国家主席令〔2009〕11号，2009年10月1日施行）

第七十四条  保险公司在中华人民共和国境内设立分支机构，应当经保险监督管理机构批准。

保险公司分支机构不具有法人资格，其民事责任由保险公司承担。

第七十五条  保险公司申请设立分支机构，应当向保险监督管理机构提出书面申请，并提交下列材料：

（一）设立申请书；

（二）拟设机构三年业务发展规划和市场分析材料；

    （三）拟任高级管理人员的简历及相关证明材料；

    （四）国务院保险监督管理机构规定的其他材料

第七十六条  保险监督管理机构应当对保险公司设立分支机构的申请进行审查，自受理之日起六十日内作出批准或者不批准的决定。

决定批准的，颁发分支机构经营保险业务许可证；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。

第七十七条  经批准设立的保险公司及其分支机构，凭经营保险业务许可证向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照。

第七十八条  保险公司及其分支机构自取得经营保险业务许可证之日起六个月内，无正当理由未向工商行政管理机关办理登记的，其经营保险业务许可证失效。

第八十四条  保险公司有下列情形之一的，应当经保险监督管理机构批准：

（一）变更名称；

  （三）变更公司或者分支机构的营业场所；

    （四）撤销分支机构；

    （五）公司分立或者合并；

  （八）国务院保险监督管理机构规定的其他情形。

第九十三条  保险公司依法终止其业务活动，应当注销其经营保险业务许可证。

第一百一十三条  保险公司及其分支机构应当依法使用经营保险业务许可证，不得转让、出租、出借经营保险业务许可证。

第一百五十九条  违反本法规定，擅自设立保险公司、保险资产管理公司或者非法经营商业保险业务的，由保险监督管理机构予以取缔，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足二十万元的，处二十万元以上一百万元以下的罚款。

第一百六十三条  保险公司违反本法第八十四条规定的，由保险监督管理机构责令改正，处一万元以上十万元以下的罚款。

第一百六十五条  违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：

    （六）未经批准设立分支机构或者代表机构的；

    第一百七十条  违反本法规定，转让、出租、出借业务许可证的，由保险监督管理机构处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销业务许可证。

第一百八十二条  保险公司应当加入保险行业协会。

保险代理人、保险经纪人、保险公估机构可以加入保险行业协会。

《保险公司管理规定》（保监会令〔2009〕1号，2009年10月1日施行）

　第三条　本规定所称保险公司，是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。

　　本规定所称保险公司分支机构，是指经保险监督管理机构批准，保险公司依法设立的分公司、中心支公司、支公司、营业部、营销服务部以及各类专属机构。

专属机构的设立和管理，由中国保监会另行规定。

　　本规定所称保险机构，是指保险公司及其分支机构。

　　第四条　本规定所称分公司，是指保险公司依法设立的以分公司命名的分支机构。

　　本规定所称省级分公司，是指保险公司根据中国保监会的监管要求，在各省、自治区、直辖市内负责许可申请、报告提交等相关事宜的分公司。

保险公司在住所地以外的各省、自治区、直辖市已经设立分公司的，应当指定其中一家分公司作为省级分公司。

　　保险公司在计划单列市设立分支机构的，应当指定一家分支机构，根据中国保监会的监管要求，在计划单列市负责许可申请、报告提交等相关事宜。

　　省级分公司设在计划单列市的，由省级分公司同时负责前两款规定的事宜。

　　第五条　保险业务由依照《中华人民共和国保险法》设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营或者变相经营保险业务。

　第十五条　保险公司可以根据业务发展需要申请设立分支机构。

　　保险公司分支机构的层级依次为分公司、中心支公司、支公司、营业部或者营销服务部。

保险公司可以不逐级设立分支机构，但其在住所地以外的各省、自治区、直辖市开展业务，应当首先设立分公司。

　　保险公司可以不按照前款规定的层级逐级管理下级分支机构；营业部、营销服务部不得再管理其他任何分支机构。

第十七条　设立省级分公司，由保险公司总公司提出申请；设立其他分支机构，由保险公司总公司提出申请，或者由省级分公司持总公司批准文件提出申请。

　　在计划单列市申请设立分支机构，还可以由保险公司根据本规定第四条第三款指定的分支机构持总公司批准文件提出申请。

　　第十八条　设立分支机构，应当提出设立申请，并符合下列条件：

（一）上一年度偿付能力充足，提交申请前连续2个季度偿付能力均为充足；

（二）保险公司具备良好的公司治理结构，内控健全；

　　（三）申请人具备完善的分支机构管理制度；

　　（四）对拟设立分支机构的可行性已进行充分论证；

　　（五）在住所地以外的省、自治区、直辖市申请设立省级分公司以外其他分支机构的，该省级分公司已经开业；

　　（六）申请人最近2年内无受金融监管机构重大行政处罚的记录，不存在因涉嫌重大违法行为正在受到中国保监会立案调查的情形；

　　（七）申请设立省级分公司以外其他分支机构，在拟设地所在的省、自治区、直辖市内，省级分公司最近2年内无受金融监管机构重大行政处罚的记录，已设立的其他分支机构最近6个月内无受重大保险行政处罚的记录；

　　（八）有申请人认可的筹建负责人；

　　（九）中国保监会规定的其他条件。

　　第十九条　设立分支机构，申请人应当提交下列材料一式三份：

（一）设立申请书；

（二）申请前连续2个季度的偿付能力报告和上一年度经审计的偿付能力报告；

　　（三）保险公司上一年度公司治理结构报告以及申请人内控制度；

　　（四）分支机构设立的可行性论证报告，包括拟设机构3年业务发展规划和市场分析，设立分支机构与公司风险管理状况和内控状况相适应的说明；

　　（五）申请人分支机构管理制度；

　　（六）申请人作出的其最近2年无受金融监管机构重大行政处罚的声明；

　　（七）申请设立省级分公司以外其他分支机构的，提交省级分公司最近2年无受金融监管机构重大行政处罚的声明；

　　（八）拟设机构筹建负责人的简历以及相关证明材料；

　　（九）中国保监会规定提交的其他材料。

　　第二十条　中国保监会应当自收到完整申请材料之日起30日内对设立申请进行书面审查，对不符合本规定第十八条的，作出不予批准决定，并书面说明理由；对符合本规定第十八条的，向申请人发出筹建通知。

　　第二十一条　申请人应当自收到筹建通知之日起6个月内完成分支机构的筹建工作。

筹建期间不计算在行政许可的期限内。

　　筹建期间届满未完成筹建工作的，应当根据本规定重新提出设立申请。

　　筹建机构在筹建期间不得从事任何保险经营活动。

　　第二十二条　筹建工作完成后，筹建机构具备下列条件的，申请人可以向中国保监会提交开业验收报告：

（一）具有合法的营业场所，安全、消防设施符合要求；

（二）建立了必要的组织机构和完善的业务、财务、风险控制、资产管理、反洗钱等管理制度；

　　（三）建立了与经营管理活动相适应的信息系统；

　　（四）具有符合任职条件的拟任高级管理人员或者主要负责人；

　　（五）对员工进行了上岗培训；

　　（六）筹建期间未开办保险业务；

　　（七）中国保监会规定的其他条件。

　　第二十三条　申请人提交的开业验收报告应当附下列材料一式三份：

（一）筹建工作完成情况报告；

（二）拟任高级管理人员或者主要负责人简历及有关证明；

　　（三）拟设机构营业场所所有权或者使用权证明；

　　（四）计算机设备配置、应用系统及网络建设情况报告；

　　（五）业务、财务、风险控制、资产管理、反洗钱等制度；

　　（六）机构设置和从业人员情况报告，包括员工上岗培训情况报告等；

　　（七）按照拟设地规定提交有关消防证明，无需进行消防验收或者备案的，提交申请人作出的已采取必要措施确保消防安全的书面承诺；

　　（八）中国保监会规定提交的其他材料。

　　第二十四条　中国保监会应当自收到完整的开业验收报告之日起30日内，进行开业验收，并作出批准或者不予批准的决定。

验收合格批准设立的，颁发分支机构经营保险业务许可证；验收不合格不予批准设立的，应当书面通知申请人并说明理由。

第二十五条　经批准设立的保险公司分支机构，应当持批准文件以及分支机构经营保险业务许可证，向工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照后方可营业。

　第二十六条　保险机构有下列情形之一的，应当经中国保监会批准：

（一）保险公司变更名称；

　　（四）扩大业务范围；

　　（五）变更注册地、营业场所；

　　（六）保险公司分立或者合并；

　　（九）中国保监会规定的其他情形。

　　第二十七条　保险机构有下列情形之一，应当自该情形发生之日起15日内，向中国保监会报告：

　　（三）保险公司分支机构变更名称；

　　（四）中国保监会规定的其他情形。

　第三十一条　保险公司撤销分支机构，应当经中国保监会批准。

分支机构经营保险业务许可证自被批准撤销之日起自动失效，并应当于被批准撤销之日起15日内缴回。

　　保险公司合并、撤销分支机构的，应当进行公告，并书面通知有关投保人、被保险人或者受益人，对交付保险费、领取保险金等事宜应当充分告知。

第三十五条　保险公司应当加强对分支机构的管理，督促分支机构依法合规经营，确保上级机构对管理的下级分支机构能够实施有效管控。

　　第三十六条　保险公司总公司应当根据本规定和发展需要制定分支机构管理制度，其省级分公司应当根据总公司的规定和当地实际情况，制定本省、自治区、直辖市分支机构管理制度。

　　保险公司在计划单列市设立分支机构的，应当由省级分公司或者保险公司根据本规定第四条第三款指定的分支机构制定当地分支机构管理制度。

　　第三十七条　分支机构管理制度至少应当包括下列内容：

（一）各级分支机构职能；

（二）各级分支机构人员、场所、设备等方面的配备要求；

　　（三）分支机构设立、撤销的内部决策制度；

　　（四）上级机构对下级分支机构的管控职责和措施。

　　第三十八条　保险公司分支机构应当配备必要数量的工作人员，分支机构高级管理人员或者主要负责人应当是与保险公司订立劳动合同的正式员工。

　　第三十九条　保险公司分支机构在经营存续期间，应当具有规范和稳定的营业场所，配备必要的办公设备。

第四十条　保险公司分支机构应当将经营保险业务许可证原件放置于营业场所显著位置，以备查验。

第五十八条　保险机构应当依照《中华人民共和国保险法》和中国保监会的有关规定管理、使用经营保险业务许可证。

　第六十二条　中国保监会对保险机构进行现场检查，保险机构应当予以配合，并按中国保监会的要求提供有关文件、材料。

第六十四条　保险机构出现频繁撤销分支机构、频繁变更分支机构营业场所等情形，可能或者已经对保险公司经营造成不利影响的，中国保监会有权根据监管需要采取下列措施：

（一）要求保险机构在指定时间内完善分支机构管理的相关制度；

（二）询问保险机构负责人、其他相关人员，了解变更、撤销的有关情况；

　　（三）要求保险机构提供其内部对变更、撤销行为进行决策的相关文件和资料；

　　（四）出示重大风险提示函，或者对有关人员进行监管谈话；

　　（五）依法采取的其他措施。

　　保险机构应当按照中国保监会的要求进行整改，并及时将整改情况书面报告中国保监会。

第七十六条　本规定施行前已经设立的分支机构，无需按照本规定的设立条件重新申请设立审批，但应当符合本规定对分支机构的日常管理要求。

不符合规定的，应当自本规定施行之日起2年内进行整改，在高级管理人员或者主要负责人资质、场所规范、许可证使用、分支机构管理等方面达到本规定的相关要求。

关于规范保险营销服务部管理有关问题的通知（宁保监发〔2010〕72号）

保险营销服务部的设立，按照《保险公司管理规定》,营销服务部已纳入保险分支机构范畴，新设保险营销服务部应按照筹建和开业两个阶段，分别向宁夏保监局提交行政许可申请。

保险营销服务部的改建，按照中国保监会和我局《关于规范保险公司分支机构管理有关问题的通知》（宁保监发〔2010〕47号）文件要求，对于不符合《保险公司管理规定》第十五条的营业部、营销服务部在2011年10月1日前完成整改，改建工作由保险省级分公司持总公司批复直接提出改建申请（申请材料详见宁保监发〔2010〕47号文件），改建不再分筹建和开业两个阶段，审批通过后，改建完成。

二、管理人员

《中华人民共和国保险法》（国家主席令〔2009〕11号，2009年10月1日施行）

第八十一条  保险公司的董事、监事和高级管理人员，应当品行良好，熟悉与保险相关的法律、行政法规，具有履行职责所需的经营管理能力，并在任职前取得保险监督管理机构核准的任职资格。

保险公司高级管理人员的范围由国务院保险监督管理机构规定。

第八十二条  有《中华人民共和国公司法》第一百四十七条规定的情形或者下列情形之一的，不得担任保险公司的董事、监事、高级管理人员：

（一）因违法行为或者违纪行为被金融监督管理机构取消任职资格的金融机构的董事、监事、高级管理人员，自被取消任职资格之日起未逾五年的；

（二）因违法行为或者违纪行为被吊销执业资格的律师、注册会计师或者资产评估机构、验证机构等机构的专业人员，自被吊销执业资格之日起未逾五年的。

第八十三条  保险公司的董事、监事、高级管理人员执行公司职务时违反法律、行政法规或者公司章程的规定，给公司造成损失的，应当承担赔偿责任。

第一百零九条  保险公司的控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员不得利用关联交易损害公司的利益。

第一百一十六条  保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：

（一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；

（二）对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；

    （三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；

    （四）给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益；

    （五）拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务；

    （六）故意编造未曾发生的保险事故、虚构保险合同或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益；

    （七）挪用、截留、侵占保险费；

    （八）委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动；

    （九）利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益；

    （十）利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动；

    （十一）以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序；

    （十二）泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密；

    （十三）违反法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他行为。

第一百四十条  保险公司未依照本法规定提取或者结转各项责任准备金，或者未依照本法规定办理再保险，或者严重违反本法关于资金运用的规定的，由保险监督管理机构责令限期改正，并可以责令调整负责人及有关管理人员。

第一百五十三条  保险监督管理机构根据履行监督管理职责的需要，可以与保险公司董事、监事和高级管理人员进行监督管理谈话，要求其就公司的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

第一百五十四条  保险公司在整顿、接管、撤销清算期间，或者出现重大风险时，国务院保险监督管理机构可以对该公司直接负责的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员采取以下措施：

（一）通知出境管理机关依法阻止其出境；

（二）申请司法机关禁止其转移、转让或者以其他方式处分财产，或者在财产上设定其他权利。

第一百六十二条  保险公司有本法第一百一十六条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。

第一百七十二条  违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：

（二）拒绝或者妨碍依法监督检查的；

    第一百七十三条  保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定的，保险监督管理机构除分别依照本法第一百六十一条至第一百七十二条的规定对该单位给予处罚外，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格或者从业资格。

第一百七十八条  拒绝、阻碍保险监督管理机构及其工作人员依法行使监督检查、调查职权，未使用暴力、威胁方法的，依法给予治安管理处罚。

第一百七十九条  违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。

第一百八十一条  违反本法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

《保险公司管理规定》（保监会令〔2009〕1号，2009年10月1日施行）

第五十七条　保险机构任命董事、监事、高级管理人员，应当在任命前向中国保监会申请核准上述人员的任职资格。

　　保险机构董事、监事、高级管理人员的任职资格管理，按照《中华人民共和国保险法》和中国保监会有关规定执行。

第六十八条　中国保监会有权根据监管需要，对保险机构董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就保险业务经营、风险控制、内部管理等有关重大事项作出说明。

《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》（保监会令〔2010〕2号，2010年4月1日起施行）

第二条中国保监会的派出机构根据授权负责辖区内中资保险公司分支机构高级管理人员任职资格的监督管理，但中资保险公司新设省级分公司总经理任职资格核准除外。

第四条本规定所称高级管理人员，是指对保险机构经营管理活动和风险控制具有决策权或者重大影响的下列人员：

（一）总公司总经理、副总经理和总经理助理；

（二）总公司董事会秘书、合规负责人、总精算师、财务负责人和审计责任人；

　　（三）分公司、中心支公司总经理、副总经理和总经理助理；

　　（四）支公司、营业部经理；

　　（五）与上述高级管理人员具有相同职权的管理人员。

　　第五条保险机构董事、监事和高级管理人员，应当在任职前取得中国保监会核准的任职资格。

　　第六条保险机构董事、监事和高级管理人员应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定,遵守保险公司章程。

　　第七条保险机构董事、监事和高级管理人员应当具有诚实信用的品行、良好的合规经营意识和履行职务必需的经营管理能力。

　　第八条保险机构董事、监事和高级管理人员应当通过中国保监会认可的保险法规及相关知识测试。

　　第十二条保险公司省级分公司总经理、副总经理和总经理助理应当具有下列条件：

（一）大学本科以上学历或者学士以上学位；

（二）从事金融工作5年以上或者经济工作8年以上。

　　保险公司省级分公司总经理除具有前款规定条件外，还应当具有下列任职经历之一：

（一）担任保险公司中心支公司总经理以上职务高级管理人员３年以上；

（二）担任保险公司省级分公司部门负责人以上职务３年以上；

　　（三）担任其他金融机构高级管理人员3年以上；

　　（四）担任国家机关、大中型企业相当管理职务5年以上；

　　（五）其他足以证明其具有拟任职务所需知识、能力、经验的职业资历。

　　第十三条保险公司分公司、中心支公司总经理、副总经理和总经理助理应当具有下列条件：

（一）大学本科以上学历或者学士以上学位；

（二）从事金融工作3年以上或者从事经济工作5年以上。

　　保险公司分公司、中心支公司总经理除具有前款规定条件外，还应当具有下列任职经历之一：

（一）担任保险机构高级管理人员2年以上；

（二）担任保险公司分公司、中心支公司部门负责人以上职务2年以上；

　　（三）担任其他金融机构高级管理人员２年以上；

　　（四）担任国家机关、大中型企业相当管理职务3年以上；

　　（五）其他足以证明其具有拟任职务所需知识、能力、经验的职业资历。

　　第十四条保险公司支公司、营业部经理应当具有保险工作３年以上或者经济工作５年以上的工作经历。

　　第十五条保险机构拟任董事长和高级管理人员具有硕士以上学位的，其任职条件中从事金融工作或者经济工作的年限可以减少2年。

　　第十六条保险机构拟任高级管理人员符合下列条件之一的，其任职条件中的学历要求可以放宽至大学专科：

（一）从事保险工作8年以上；

（二）从事法律、会计或者审计工作8年以上；

　　（三）在金融机构、大中型企业或者国家机关担任管理职务8年以上；

　　（四）取得注册会计师、法律职业资格或者中国保监会认可的其它专业资格；

　　（五）在申报任职资格前3年内，个人在经营管理方面受到保险公司表彰；

　　（六）在申报任职资格前5年内，个人获得中国保监会或者地市级以上政府表彰；

　　（七）拟任艰苦边远地区高级管理人员。

　　第十七条保险机构主持工作的副总经理或者其它高级管理人员任职资格核准，适用本规定同级机构总经理的有关规定。