银行从业资格考试练习题含答案lk.docx

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银行从业资格考试练习题含答案lk

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。

试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。

（C）。

A、借用金融机构B、保密天堂C、仿造商业票据D、通过证券和保险业洗钱

2．按照中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社各项贷款余额占各项存款余额的比例，年末不得高于（B）。

A、75%B、80%C、85%

3．资产负债率是评价企业（A）的最主要指标。

A、偿债能力B、经营能力C、盈利能力

4．资本市场可以分为（B）。

A.证券市场和同业拆借市场B.中长期信贷市场和证券市场

C.证券市场和回购市场D.股票市场和债券市场

5．某企业处于停产状态，共欠联社贷款150万元，已逾期10天，贷款以企业厂房作抵押，该企业目前正与其他企业商谈被兼并事项，但经清分人员现场评估，抵押物变现价值已不足还贷。

依据贷款风险分类标准，该企业贷款150万元至少应认定为（C）。

A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类

6．中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社对最大的一家客户和最大十家客户贷款余额分别不得超过本社资本总额的（B）。

A、30%、100%B、30%、150%C、20%、100%D、50%、150%

7．农村信用社贷款利率浮动幅度的具体实施细则，由（A）制定。

A、县级联社B、县级人民银行C、地市级中心支行D、省农信联社

8．根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定，农户联保贷款要求联保小组成员一般不少于（B）人。

A、3B、5C、7D、10

9．《商业银行法》第三十九条规定：

“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（B）”。

A、5%B、10%C、15%D、20%

10．农村资金互助社是一种（D）性质的银行业金融机构。

A、股份制B、股份合作制C、企业（单位）内互助合作性D、社区互助性

11．与传统结算方式相比，保理业务的优势主要在于（C）功能。

A、资信调查B、转账结算C、贸易融资D、风险担保

12．在我国，备付金是指（C）。

A、流通中的现金B、存款准备金C、超额准备金D、财政性存款

13．银行未按规定的期限发放贷款的（B）。

A、免除违约责任B、应当承担违约责任C、不存在违约问题D、借款合同不履行

14．任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之（B）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

A、3B、5C、8D、6

15．在贷款风险分类操作中，以现金、国库券作为质押物的贷款可等同于有充分还款保证的贷款，可视作A）贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

16．从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次为（B）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

17．担保贷款是属于贷款（B）。

A、风险抑制B、风险转移C、风险的内部分散D、风险的外部分散

18．从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资产生的现金流入仍不足以还款，那么其贷款档次至少为（D）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

19．管理会计主要向（C）提供，用于经营决策等方向的信息。

A、投资者B、债券人C、企业管理部门D、政府监管机构

20．银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件称为（C）。

A、银行汇票B、银行本票C、信用证D、支票

21．银行本票提示付款期限为（C）。

A、10天B、1个月C、2个月D、3个月

22．提前兑取凭证式债券时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（.）收取手续费。

A.1‰B.2‰C.3‰D.4‰

【答案】B

【解析】提前兑取凭证式债券时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2‰收取手续费。

23．在计算股价指数时，先计算各样本股的个别指数，再加总求算术平均数，是股价指数计算方法中的（）。

A.相对法B.综合法C.基期加权法D.计算期加权法

【答案】A

【解析】相对法是简单算术股价指数的一种。

掌握简单算术股价指数的互一种方法——综合法以及加权股价指数的计算方法。

24．某投资者买了1张年利率为10%的国债，其名义收益率为10%。

若1年中通货膨胀率为5%，则该国债的实际收益率为（）。

A.OB.5%C.10%D.15%

【答案】B

【解析】实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=10%-5%=5%。

25．下列关于债券发行方式的说法，错误的是（D）。

A.定向发行属直接发行

B.承购包销，指发行人与由商业银行、证券公司等金融机构组成的承销团通过协商件签订承购包销合同，由承销团分销拟发行债券的发行方式

C.招标发行，指通过招标方式确定债券承销商和发行条件的发行方式

D.根据招标规则不同，可分为美式招标（单一价格中标）和荷兰式招标（多种价格中标

【解析】根据价格决定方式分类，债券发行的招标方式可分为荷兰式招标（单一价格中标）和美式招标（多种价格中标）。

26．我国的代办股份转让系统撮合交易的方式是（）。

A.议价方式B.连续报价C.集合竞价D.公开竞价

【答案】C

27．我国银行间债券市场的现券交易品种目前有（）。

A.国债和公司债B.国债和可转债C.国债和政策性金融债D.国债和权证

【答案】C

28．《基金法》对基金投资的禁止行为做了规定，下列各项不属于规定的禁止性行为的是（D）。

A.基金之间相互投资B.基金托管人、商业银行从事基金投资

C.基金管理人以基金的名义使用不属于基金名下的资金买卖证券D.从事证券交易

29．股票的理论价值是（D）。

A.票面价值B.帐面价值C.清算价值D.内在价值

30．我国证券业中，行业性自律性组织是指（B）。

A.证券交易所B.证券业协会C.证监会D.证券登记结算公司

二、多项选择题

31．下列关于信用卡透支的说法正确的是（ABC）。

A、属于纯信用贷款B、主要用于消费支出C、对超过免息期的客户收取利息D、发卡行通过收费实现获利

32．下列关于项目贷款表述正确的有（ABD）。

A、项目公司作为单独的法人实体而建立，不受项目发起人的现有资产规模限制，因而对发起人本身的信用能力影响较小

B、其还款的主要保证来源于项目本身产生的现金流

C、追索权不仅仅限于项目公司的资产和现金流，还可追索项目发起人

D、第三方（供应商、政府机构）的承诺是信贷支持的重要部分

33．个人住房贷款按月还款方式包括（ABCD）。

A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、等额法D、递减法

34．客户可以通过银行营业网点购买（ABCD）。

A、开放式基金B、凭证式国债C、储蓄国债（电子式）D、柜台记账式国债

35．银行信贷的非财务分析包括（ABCD）。

A、宏观分析B、行业分析C、经营分析D、管理层分析

36．当银行和借款人发生纠纷时，可以通过（ABCD）加以解决。

A、调解B、和解C、仲裁D、诉讼

37．银监会“三项治理”的内容是指（ACD）。

A、案件专项治理B、合规风险管理C、商业贿赂专项治理D、社会治安综合治理

38．哪些贷款，造成风险和损失，要由贷款管理责任人实行“全额赔偿”。

（ABCD）

A、信贷人员发放的违法、违纪和严重违规（“三违”）贷款

B、非信贷人员发放的全部贷款

C、农村信用社代办（服务）站站长（干）发放的全部贷款

D、实行包放包收的全部小额贷款

39．信用社取得的抵债资产不能当即变现的可按以下原则确定其价值（ABC）：

A、借、贷双方协商议定的价值。

B、借贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值。

C、法院裁决确定的价值。

D、结欠贷款余额。

40．信用社的贷款应坚持（ABC）的原则。

A、小额B、分散C、服务“三农”D、讲自身效益

41．内幕交易的行为方式主要表现为（）。

A.行为主体知悉公司内幕信息，且从事有价证券交易或其他有偿转让行为B.泄露内幕信息

C.违背客户的委托为其买卖证券D.建议他人买卖证券

【答案】A,B,D

【解析】C选项属于欺诈客户行为。

42．金融市场上根据交易工具的期限，把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。

资本市场是融通长期资金的市场，下面（BCD）是资本市场。

A.回购协议市场B.债券市场C.基金市场D.保险市场

43．我国《公司法》中的公司主要形式是指（AC）。

A.有限责任公司B.两合公司C.股份有限公司D.无限公司

44．（AB）不得招聘为证券交易所的从业人员。

A.因违法、违纪被开除的证券交易所从业人员B.被开除的国家机关工作人员

C.被解聘的证券公司从业人员D.被辞退的国有企业工作人员

45．证券交易所主要的交易规则包括（）。

A.交易时间B.价位C.报价方式D.价格决定

【答案】A,B,C,D

【解析】证券交易所主要的交易规则包括：

（1）交易时间;

（2）交易单位;（3）价位;（4）报价方式;（5）价格决定;（6）涨跌幅限制。

46．金融衍生工具按交易场所分类，包括（CD）。

A.股权类产品的衍生工具B.货币衍生工具C.OTC交易的衍生工具D.交易所交易的衍生工具

【解析】金融衍生工具按交易场所可以分为两类：

（1）交易所交易的衍生工具，是指在有组织的交易所上市交易的衍生工具;

（2）OTC交易的衍生工具，是指通过各种通讯方式，不通过集中的交易所，实行分散的.一对一交易的衍生工具。

47．证券市场监管的对象包括（）。

A.证券发行人B.个人投资者C.机构投资者D.证券中介机构：

A,B,C,D

【解析】证券市场监管是指证券管理机关运用法律的、经济的以及必要的行政手段，对证券的募集、发行、交易等行为以及证券投资中介机构的行为进行监督与管理。

所以，证券的发行人、个人投资者、机构投资者和证券中介机构都是监管对象.

48．证券公司必须持续符合的风险控制指标有（ABCD）。

A.净资本与净资产的比例不得低于40%B.净资本与负债的比例不得低于8%

C.净资产与负债的比例不得低于20%D.流动资产与流动负债的比例不得低于I00%

【解析】风险控制指标还包括净资本与各项风险准备之和的比例不得低于10%。

三、判断题

49．贷款是指金融机构依法把货币资金按约定的利率贷放给客户，并约定期限由客户返还本金并支付利息的一种信用活动。

（√）

50．商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

（√）

51．贷款分类的过程实质上是对贷款内在损失的认定过程。

（√）

52．行业风险分析所提供的信息，具有前瞻性，为银行规避行业的系统风险提供支持。

（√）

53．股息和红利是一样的。

（×）

54．贷款人在对借款人使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动进行调查时，借款人有义务配合。

（√）

55．办理银行承兑汇票视同贷款管理，有关人员应承担相应责任。

（√）

56．单位定期存款开户证实书可以作为质押的权利证明。

（×）

57．1999年中国人民银行发布的《关于鼓励消费贷款的若干意见》规定，个人住房贷款期限一般最长不超过20年，住房贷款与房价款的比例最高为70%。

（×）

58．保证公司债属于信用证券的一种。

（×）

59．会员制的证券交易所规定，只有会员派出的人市代表才能进入交易所大厅进行证券交易，其他人要买卖在证券交易所上市的证券，必须通过会员进行。

（√）

60．除当事人约定外，贷款人与借款人所在地都是借款合同的履行地。

（√）

61．甲向信用社借款5万元，由乙保证，借款到期后，甲无力偿还。

甲向信用社信贷员提出由其妻到信用社借款5万元偿还前笔借款，信贷员表示同意，由丙连带责任保证办理此笔借款，此笔贷款到期后，甲拒不偿还，于是信用社要求丙偿还，保证人丙可以不承担此责任。

（√）

62．短期贷款，在贷款合同期内，遇利率调整可分段计息。

（×）

63．互换交易的主要用途是改变交易者资产或负债的结构，从而提高收益。

（×）

64．股票的市场价格主要由股票的内在价值所决定，同时也受许多其他因素的影响，其中最直接的影响因素是心理因素。

（×）

【解析】股票的市场价格由股票的价值决定，但同时受许多其他因素的影响。

其中，供求关系是最直接的影响因素，其他因素都是通过作用于供求关系而影响股票价格的。

113普通股股东是否具有优先认股权,取决于认购时间与股权登记日关系,该日称为除息日.错

【解析】普通股股东是否具有优先认股权，取决于认购时间与股权登记日的关系，该日称为股权登记日。

65．信贷资金不得用于财政支出。

（√）

66．贷款人不得向关系人发放信用贷款。

（√）

67．道德风险和逆向选择都是由于信息不对称带来的问题，道德风险是由交易之前的信息不对称带来的问题，而逆向选择是由于交易之后的信息不对称引起的。

（×）

68．定期存款在存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

（√）

69．非财务分析主要是定性分析，具有灵活和综合特点。

（√）

70．借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

（√）

71．整存整取定期存款最为常见，可算是定期存款的典型代表。

（√）

72．农户保证担保贷款，保证人个数根据贷款额度确定，每个担保人担保金额一般不得超过5，000元。

（√）

73．结算风险保证基金即清算交割准备金。

（×）

【解析】证券登记结算机构设立的结算风险保证基金包括清算交割准备金和交收风险基金两部分，为证券交易的集中清算、交收提供连续性和安全性的保障。

74．储蓄国债（电子式）只能在发行期认购，不能上市流通。

（√）

【解析】储蓄国债在发行期认购，须开立个人国债托管账户并指定对立的资金账户后购买，不可以上市流通，但可以按照有关规定提前兑取。

75．银行承兑票据是货币证券中银行证券的一种。

（×）

76．商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。

（√）

77．设权证券与证权证券的区别在于设权证券是权利的一种外在物化形式，它是权利的载体，权利是已经存在的。

（×）

78．实物国债就是以国家为主体发行的实物债券。

（×）

79．购买力风险属于系统风险。

（√）

80．我国证券交易所是按公司制方式组成。

（×）