中级经济师金融常考练习题证券投资基金.docx
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中级经济师金融常考练习题证券投资基金
证券投资基金
只有（）才有权发售基金份额，进行基金财产的投资管理。
A基金份额持有人
B基金管理人
C基金托管人
D基金销售机构
正确答案：
B
答案解析：
只有基金管理人才有权发售基金份额，进行基金财产的投资管理。
（）是基金产品的募集者和管理者，其最主要的职责就是按照基金合同的约定，负责基金的投资运作，在有效控制风险的基础上为基金投资者争取最大的投资收益。
A基金管理人
B基金份额持有人
C基金托管人
D基金销售机构
正确答案：
A
答案解析：
基金管理人是基金产品的募集者和管理者，其最主要的职责就是按照基金合同的约定，负责基金的投资运作，在有效控制风险的基础上为基金投资者争取最大的投资收益。
基金托管人的主要收入来源为（）。
A佣金
B托管费
C差价
D印花税
正确答案：
B
答案解析：
基金托管人主要通过托管业务获取托管费作为其主要的收入来源。
以下不属于基金托管人职责的是（）
A资产保管
B资金清算
C基金募集
D资产核算
正确答案：
C
答案解析：
基金托管人承担的职责包括：
资产保管、资金清算、资产核算以及投资运作监督。
（）是基金投资管理与市场营销工作的后台保障。
A基金的销售
B基金的募集
C基金的投资管理
D基金运营服务
正确答案：
D
答案解析：
基金运营服务是基金投资管理与市场营销服务的后台保障，对基金管理公司整个业务的发展起着重要的支持作用。
（）是基金管理公司最核心的一项业务。
A基金的募集
B基金的销售
C基金的投资管理
D基金运营服务
正确答案：
C
答案解析：
投资管理业务是基金管理公司最核心的一项业务。
投资银行概述
直接金融市场和间接金融市场的差别在于（）。
A是否有中介机构参与
B中介机构在交易中的地位和性质
C中介机构在交易中的盈利模式
D中介机构的不同交易行为
正确答案：
B
答案解析：
直接金融市场和间接金融市场的差别在于中介机构在交易中的地位和性质。
在保证金交易中，投资银行可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票，这体现了投资银行在媒介资金供需过程中的（）。
A期限中介作用
B流动性中介作用
C风险中介作用
D信息中介作用
正确答案：
B
答案解析：
投资银行为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。
当一个持有股票的客户临时需要现金时，充当做市商的投资银行可以购进客户持有的股票，从而满足客户的流动性需求。
而在保证金交易中，投资银行可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票。
通过这些方式，投资银行为金融市场的交易者提供了流动性中介。
在股票市场的保证金交易中，投资银行以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票。
这种交易方式体现了投资银行的（）功能。
A期限中介
B流动性中介
C风险中介
D信息中介
正确答案：
B
答案解析：
在股票市场的保证金交易中，投资银行以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票。
这种交易方式体现了投资银行的流动性中介功能。
下面关于间接融资的说法正确的是（）。
A资金存款人与借款人之间直接发生权利与义务
B投资银行是间接融资的中介
C间接金融工具有债券、股票等
D商业银行是间接融资的中介
正确答案：
D
答案解析：
投资银行是直接融资的中介，股票、债券是直接金融工具。
间接融资时，资金存款人与借款人之间并不直接发生权利与义务，而是通过商业银行间接发生关系，双方不存在直接的合同约束。
投资银行是指作为资本市场的直接金融机构的金融企业，这是投资银行（）上的定义。
A机构层次
B行业层次
C业务层次
D学科层次
正确答案：
A
答案解析：
机构层次：
是指作为资本市场的直接金融机构的金融企业;行业层次：
投资银行的整个行业;业务层次：
投资银行所经营的业务;学科层次：
关于投资银行的理论和实务的学科
作为资本市场的直接金融机构，投资银行的基本功能包括（）。
A媒介资金供求
B构造证券市场
C优化资源配置
D创造流动性
E促进产业集中
正确答案：
ABCE
答案解析：
一般来说，作为资本市场的直接金融机构，投资银行有四个基本功能：
媒介资金供求、构造证券市场、优化资源配置、促进产业集中。
投资银行发挥其资金求媒介的职能作用，具体表现在充当（）。
A期限中介
B成本中介
C信息中介
D风险中介
E流动性中介
正确答案：
ACDE
答案解析：
本题考查投资银行的功能。
投资银行是通过四个中介作用来发挥其媒介资金供求的功能的：
期限中介、风险中介、信息中介、流动性中介。
投资银行是通过四个中介作用来发挥其媒介资金供求的功能的，这四个中介包括（）。
A期限中介
B风险中介
C信息中介
D支付中介
E流动性中介
正确答案：
ABCE
答案解析：
只有商业银行才能作支付中介，D不正确，选ABCE。
投资银行包括以下层次的含义。
A机构层次
B行业层次
C风险层次
D业务层次
E学科层次
正确答案：
ABDE
答案解析：
投资银行包含一下4层含义：
机构层次、行业层次、业务层次和学科层次。
改善和加强我国商业银行的经营与管理
根据中国银行业监督管理委员会2011年7月发布的《商业银行公司治理指引》，良好的商业银行公司治理内容不包括（）。
A健全的组织架构
B较快的发展速度
C清晰的职责边界
D有效的风险管理
正确答案：
B
答案解析：
良好的银行公司治理应至少包括以下内容：
健全的组织架构，清晰的职责边界，科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任，有效的风险管理与内部控制，合理的激励约束机制，完善的信息披露制度。
改善我国商业银行经营与管理的主要条件是建立规范的法人治理结构和（）。
A提高金融监管能力
B建立完善的金融市场法规
C建立严格的内控机制
D完善市场经济体制
正确答案：
C
答案解析：
改善我国商业银行经营与管理的条件是：
①建立规范的公司治理结构;②建立严密的内控机制;③建立科学的激励约束机制。
选C。
商业银行内控机制的基本特征有（）。
A职责分离、相互制约的部门和岗位设置
B纵向的授权与审批制度
C监事会有效的工作制度
D完善的信息系统
E审慎经营的理念和内部控制的文化氛围
正确答案：
ABDE
答案解析：
成功的银行在内部控制上一般具有以下共同的特征：
①审慎经营的理念和内部控制的文化氛围;②职责分离、相互制约的部门和岗位设置;③纵向的授权与审批制度;④系统内部控制和业务活动融为一体的控制活动;⑤完善的信息系统。
改善和加强我国商业银行经营与管理的主要条件是（）。
A建立科学的激励约束机制
B建立完善的金融市场法规
C建立严格的内控机制
D完善市场经济体制
E建立规范的公司治理机制
正确答案：
ACE
答案解析：
改善我国商业银行经营与管理的条件是：
①建立规范的公司治理机制;②建立严密的内控机制;③建立科学的激励约束机制。
BD项不属于改善我国商业银行经营与管理的条件。
为进一步完善股份制商业银行的治理结构，主要应抓好以下几项工作（）
A实行行长负责制
B要进一步提高各银行董事会的战略把握能力和决策水平，加大监事会的监督职能，强化高层对全行经营工作的领导、协调、管理职能
C要强化各行业务线的管理力度
D各银行上下要进一步增强统一法人意识
E继续调整完善激励约束机制
正确答案：
BCDE
答案解析：
实行行长负责制为商业银行人力资源管理科学化的措施。
商业银行管理
下列不属于我国商业银行核心一级资本的是（）。
A资本公积金
B盈余公积金
C长期次级债券
D未分配利润
正确答案：
C
答案解析：
本题考查我国商业银行核心一级资本。
我国商业银行核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积金、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。
根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的《商业银行风险监管核心指标》，下列指标中，属于衡量市场风险的指标是（）。
A核心负债比率
B单一集团客户授信集中度
C流动性缺口比率
D累计外汇敞口头寸比率
正确答案：
D
答案解析：
市场风险类指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比率和利率风险敏感度。
资产管理理论是以银行资产的（）为重点的经营管理理论。
A盈利性和流动性
B流动性
C安全性和流动性
D盈利性和安全性
正确答案：
C
答案解析：
本题考查资产管理理论的概念。
资产管理理论是以银行资产的安全性和流动性为重点的经营管理理论。
这一理论的核心是认为商业银行的利润主要来源于资产业务，负债主要取决于客户的存款意愿，商业银行只能被动接受。
在现代化管理中，居于核心地位的是（）。
A财务管理
B风险管理
C成本管理
D人力资源开发与管理
正确答案：
D
答案解析：
本题考查人力资源开发与管理的相关知识。
人力资源开发与管理的目的在于充分挖掘人力资源的潜力，使人力、物力经常保持最佳比例，力求做到人尽其才，人事相宜，实现劳动投入和经济产出的高效率。
人力资源开发与管理在现代化管理中居于核心地位。
根据中国银行业监督管理委员会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求是（）。
A5%
B6%
C7%
D8%
正确答案：
B
答案解析：
根据中国银行业监督管理委员会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求是6%。
另外，需要注意：
核心一级资本充足率的最低要求是5%。
根据2005年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行风险监管核心指标》，反映银行资产负债比例方面的指标主要体现在（）层次上。
A风险水平
B风险分散
C风险迁徙
D风险抵补
正确答案：
A
答案解析：
《商业银行风险监管核心指标》分为三个层次，即风险水平、风险迁徙和风险抵补，其中反映银行资产负债比例方面的指标主要体现在风险水平层次上。
选A。
在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是（）。
A合理经济体制
B合理经济结构
C合理经济规模
D合理经济增长
正确答案：
D
答案解析：
规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相对称、相平衡。
这种对称并非是简单的对等，而是一种建立在合理经济增长基础上的动态平衡。
在商业银行的成本管理中，员工工资属于（）。
A税费支出
B经营管理费用
C补偿性支出
D营业外支出
正确答案：
B
答案解析：
经营管理费用是指商业银行为组织和管理业务经营活动而发生的各种费用，包括员工工资、电子设备运转费、保险费等经营管理费用。
下列属于商业银行营业外支出的是（）。
A次级债损失
B无形资产摊销
C研究开发费
D证券交易差错损失
正确答案：
D
答案解析：
商业银行营业外支出内容包括：
固定资产盘亏和毁损报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损失、非常损失、公益救济性捐赠等。
典型的金融风险保险转移策略是（）。
A质押
B保证担保
C出口信贷保险
D抵押
正确答案：
C
答案解析：
风险转移分为保险转移（出口信贷保险）和非保险转移（保证担保）两类。
贷款管理的主要内容有（）。
A贷款期限结构管理
B对内部人员的贷款予以限制
C贷款流动性管理
D信用贷款和抵押贷款的比例管理
E贷款风险管理
正确答案：
ABDE
答案解析：
贷款管理是商业银行资产管理的重点，其主要内容有：
贷款风险管理;贷款利率管理;贷款期限结构管理;信用贷款和抵押贷款比例管理;对内部人员和关系户的贷款予以限制等。
商业银行利润总额的构成包括（）。
A购买企业股票利得
B证券交易佣金收入
C营业利润
D投资收益
E营业外收支净额
正确答案：
CE
答案解析：
本题考查商业银行利润管理。
商业银行利润总额由两部分构成：
一是营业利润;二是营业外收支净额。
下列属于商业银行利润总额的构成部分的是（）。
A投资收益
B营业利润
C违约金
D营业外收支净额
E证券交易差错收入
正确答案：
BD
答案解析：
商业银行利润总额由以下两部分构成：
营业利润和营业外收支净额，违约金属于营业外支出，证券交易差错收入属于营业外收入。
选BD。
金融制度
采取总分行制、逐级垂直隶属的中央银行组织形式，称为（）。
A一元式中央银行制度
B二元式中央银行制度
C跨国中央银行制度
D准中央银行制度
正确答案：
A
答案解析：
【知识点】中央银行的组织形式。
一元式中央银行制度就是一个国家只设立一家统一的中央银行执行中央银行职能的制度形式。
这类中央银行的机构设置一般采取总分行制。
逐级垂直隶属。
下列国家中，采用超级金融监管模式的是（）
A英国
B美国
C中国
D澳大利亚
正确答案：
A
各类金融机构的同一类型业务统一由一个监管机构监管，不同类型业务由不同监管机构分别监管，这种模式为（）。
A机构监管
B功能监管
C混业监管
D目标监管
正确答案：
B
答案解析：
【知识点】功能监管的概念。
所谓功能监管是指各类金融机构的同一类型业务统一由一个监管机构监管，不同类型业务由不同监管机构分别监管。
下列金融机构不以营利为目的的是（）。
A中国工商银行
B招商银行
C银河证券
D中国农业发展银行
正确答案：
D
答案解析：
【知识点】政策性银行的概念。
政策性银行是由政府出资创立、参股或保证的，以配合、贯彻政府社会经济政策或意图为目的，在特定的业务领域内，规定有特殊的融资原则，不以营利为目的的金融机构。
中国农业发展银行属于政策性银行。
单一银行制度作为商业银行的一种组织形式，其优点有（）。
A防止银行的集中和垄断
B加强了银行的竞争
C降低了银行的营业成本
D鼓励了银行的业务创新
E实现了银行的规模效益
正确答案：
AC
答案解析：
单一银行制度又称为单元银行制或独家银行制，就是银行业务完全有各自独立的商业银行经营，不设或者不允许设分支机构。
单一银行制在美国曾经比较典型。
单一银行制度的优缺点：
（1）防止银行的集中和垄断，但限制了竞争;
（2）降低营业成本，但限制了业务创新与发展;（3）强化地方服务，但限制了规模效益;（4）独立性、自主性强，但抵御风险的能力差。
关于商业银行总分行制度的说法正确的有（）。
A是所有商业银行都实行的制度
B可能加速银行的垄断与集中
C易于实现规模效应
D抵御风险能力较差
E内部层级多，管理难度大
正确答案：
BCE
答案解析：
【知识点】商业银行的组织制度。
总分行制度是各国商业银行普遍采用的组织形式，但不是所有商业银行都实行的制度。
总分行制度抵御风险的能力较强。
不能作为中央银行资本金的有（）。
A实收资本
B法定存款准备金
C财政拨款
D在经营活动中的留存利润
E财政存款
正确答案：
BE
答案解析：
【知识点】中央银行的资本构成。
中央银行的资本金一般由实收资本、在经营活动中的留存利润、财政拨款等构成
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