AFP金融理财师金融理财基础一第一章 金融理财概述与CFP认证制度综合练习与答案.docx
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AFP金融理财师金融理财基础一第一章金融理财概述与CFP认证制度综合练习与答案
AFP金融理财师
金融理财基础
（一）
第一章 金融理财概述与CFP认证制度综合练习与答案
一、单选题
1、CFP的培训时间为132学时，内容包括五个模块的学习，分别是（ ）。
A.高级投资规划、高级风险管理与保险规划、高级消费规划、高级员工福利与退休计划、高级个人税务与遗产筹划
B.高级投机规划、高级消费规划、综合理财规划案例示范与讨论、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划
C.高级投资规划、高级风险管理与保险规划、综合理财规划案例示范与讨论、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划
D.高级投机规划、高级风险管理与保险规划、高级消费规划、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划
【参考答案】：
C
【试题解析】：
没有试题分析
2、CFP资格认证考试分为四个等级：
Ⅰ．评估能力
Ⅱ．知识
Ⅲ．分析和综合能力
Ⅳ．理解和运用能力
其中，不属于CFP资格认证考试的重点考察的有（ ）。
A.Ⅱ
B.Ⅰ、Ⅲ
C.Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅲ
【参考答案】：
A
【试题解析】：
CFP资格认证考试的重点在于综合解决问题的能力，即
（1）评估能力；
（2）分析和综合能力；（3）理解和运用能力。
3、理财规划的主要动因是（ ）。
A.取得大量财富
B.人生收支在总量上的不一致和时间上的严重不匹配
C.实现资产保值、增值
D.投资获取最大利益
【参考答案】：
B
【试题解析】：
没有试题分析
4、中国金融理财标准委员会每年安排12次CFP资格认证考试，关于CFP资格认证考试，下列说法不正确的是（ ）。
A.由于每次参加考试的考生水准不一，题目的难度系数也存在偏差，因此AFP/CFP资格考试并没有一个确定不变的通过率
B.在CFP资格认证考试中，应考人如果对考试结果有异议，可以按规定程序请求重新核查
C.在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的7天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人
D.在CFP资格认证考试中，应考人如果对考场工作人员的行为、态度、作风等不满意，可以向考试委员会投诉，考试委员会应在一周内给予答复
【参考答案】：
C
【试题解析】：
在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的10天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人。
5、下列有关CFP资格认证培训的叙述，正确的是（ ）。
Ⅰ．CFP的培训时间为120学时，包括五个模块
Ⅱ．CFP五个模块学习为：
高级投资规划、高级风险管理与保险规划、高级员工福利与退休计划、高级个人税务与遗产筹划、综合理财规划案例示范与讨论
Ⅲ．综合理财规划案例示范与讨论包括以投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划为主体的案例讨论和全方位综合理财案例讨论
Ⅳ．CFP五个模块学习中的高级个人税务与遗产筹划是24个学时
A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅵ
B.Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅳ
【参考答案】：
A
【试题解析】：
Ⅰ项中CFP的培训时间为132学时，包括五个模块。
6、对于理财师职业道德规范中的诚实性原则的描述，以下叙述错误的是（ ）。
A.一个持有CFP资格的理财师应该在客户的要求下传交给客户资金或财产
B.一个持有CFP资格的理财师应该为客户保管资料，应该保留客户所有资产的信息资料
C.一个持有CFP资格的理财师应该根据委托人的要求而谨慎从事
D.一个持有CFP资格的理财师决不能将客户的资金或财产混合处理
【参考答案】：
D
【试题解析】：
根据理财师职业道德规范中的规定，将客户的一种或多种资金和其拥有的其他资产进行混合管理是容许的，但前提条件是每一个客户的资金或财产的原始数据必须完整记录留档，并且有客户提供的书面通知并符合法律要求。
7、金融理财人员在进行保险规划时要遵循一个标准的流程，下列理财规划流程顺序正确的是（ ）。
Ⅰ．确定保险标的
Ⅱ．根据客户的实际情况确定合理的保险期限
Ⅲ．以保险财产的实际价值和人身的评估价值为依据确定保险金额
Ⅳ．帮助客户选定具体的保险产品，并根据客户的具体情况合理搭配不同险种
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅳ、Ⅲ、Ⅱ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅱ、Ⅳ
【参考答案】：
B
【试题解析】：
没有试题分析
8、金融理财师在建议家庭购买人身保险时，应综合从（ ）等几个方面考虑。
Ⅰ．风险偏好
Ⅱ．适应性
Ⅲ．收益性要求
Ⅳ．经济支付能力
Ⅴ．选择性
A.Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
【参考答案】：
A
【试题解析】：
针对家庭购买人身保险，金融理财师应从三个方面考虑保险需求：
①适应性，即根据客户或其家人的保障范围考虑投保额；②经济支付能力；③选择性。
9、CFP资格认证标准倡导要在客户与金融机构建立一种（ ）交易关系。
A.简单的、一次性的
B.长期的、稳定的
C.短期的、稳定的
D.短期的、一次性的
【参考答案】：
B
【试题解析】：
注册金融理财师资格认证标准中倡导的理财程序使得客户与金融机构之间不再是简单的、一次性的交易关系，而是一种长期的（甚至从出生直至去世以后）、稳定的关系。
10、中国金融理财标准委员会选择CFP认证制度的原因不包括（ ）。
A.标准规范的操作程序
B.课程强调西方化
C.严格的职业道德要求
D.完整的继续教育要求。
【参考答案】：
B
【试题解析】：
B项应为课程强调“本土化”，而非“西方化”；其原因还包括：
严格的职业道德要求、完善的“4E”认证体系、标准规范的操作程序、合理的知识结构、系统的教材体系、完整的继续教育要求。
11、根据《金融理财师资格认证办法》，AFP资格申请人在通过AFP资格考试后，可以向标准委员会提出资格认证申请的时间是考试后（ ）。
A.一年内
B.两年内
C.三年内
D.四年内
【参考答案】：
D
【试题解析】：
没有试题分析
12、理财师如果确定资源小于目标需求，此时不应该（ ）。
A.增加收入
B.延长目标实现时间
C.再次进行分析，寻求可行方案
D.降低目标
【参考答案】：
C
【试题解析】：
理财规划的制定必须建立在充分、准确的家庭财务分析的基础之上：
如果资源大于目标需求，说明可以实现各项理财目标，并可能提高理财目标；如果资源小于目标需求，应该采用降低目标、延长目标实现时间或增加收入等方法进行调整，不需要再进行分析。
13、获取AFP资格证书的所需要的认证条件有（ ）。
Ⅰ．满足中国金融理财标准委员会制定的从业经验标准
Ⅱ．通过中国金融理财标准委员会组织的AFP资格考试
Ⅲ．获取AFP有效培训合格证书
Ⅳ．满足中国金融理财标准委员会制定的职业道德标准
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
【参考答案】：
A
【试题解析】：
没有试题分析
14、遗产规划是将个人财产从一人转移给其他人，更典型的是从一代转移给另一代，从而尽可能实现个人为其家庭（也可能是他人）所确定的继承目标而进行的一种合理安排。
遗产规划的重要动机是（ ）。
A.帮助客户最大化减少遗产处理过程中的各种税费
B.帮助客户高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人的手中
C.将遗产税降到最低
D.帮助客户在最短的时间内完成遗产规划
【参考答案】：
C
【试题解析】：
B项为遗产规划的主要目标；AD两项属于B项“高效率”的两个方面。
15、下列关于金融理财的意义和价值的表述，错误的是（ ）。
A.理财是人生平衡收支的需要
B.金融理财服务增加了人们理财的精力投入
C.金融理财对于金融机构的意义和价值在于它提供了创新的服务模式和创新的盈利模式
D.金融理财对于个人和家庭的意义和价值在于它满足了居民财富水平大幅提高后理财的需要
【参考答案】：
B
【试题解析】：
金融理财服务减少了人们理财的精力投入。
16、合格的CFP从业者应具备的道德品质包括（ ）。
Ⅰ．乐观
Ⅱ．公平
Ⅲ．守密
Ⅳ．诚信
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【参考答案】：
C
【试题解析】：
因为CFP是面向个人的专业理财人员，其工作将涉及委托人的个人财产，为了使CFP在为客户服务时保持诚信、公平、客观、胜任、守密、专业化和勤奋的高标准，CFP标准委员会规定，申请人员在通过严格的考试和工作经历审核之后，必须进一步面对作为一名合格注册金融理财师所要具备和承担的职业道德的考验。
17、金融理财的根本任务是关于（ ）。
Ⅰ．资产增值
Ⅱ．资产转移
Ⅲ．资产管理
Ⅳ．资产的投资组合
Ⅴ．资产保值
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅴ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ
【参考答案】：
B
【试题解析】：
金融理财的根本任务是关于资产的增值、保值和管理。
18、我国发展理财服务的基础在于（ ）。
Ⅰ．所有制变迁
Ⅱ．居民多元理财渠道拓展
Ⅲ．居民金融资产结构多样化
Ⅳ．各类市场准入
Ⅴ．寻租衍生性收益
A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【参考答案】：
D
【试题解析】：
我国的经济制度变迁为理财服务的发展提供了基础：
所有制变迁提供理财基础；经济体制变迁提供居民多元理财渠道，表现在市场准入和企业介入权益投资，生产要素投资增多，居民金融资产结构呈现多样化趋势。
19、由于客户的理财需求与其（ ）紧密联系，因此，金融理财具有连续性和系统性的特点。
A.资产价值
B.年龄结构
C.生命周期
D.性格特点
【参考答案】：
C
【试题解析】：
没有试题分析
20、有关CFP执业标准，辨认及评估理财规划方案，下列叙述正确的是（ ）。
Ⅰ．可以合理达成顾客目标需求及优先事项的方案只有一个
Ⅱ．评估重点在衡量各种方案对达成顾客目标、需求及优先事项的有效性
Ⅲ．评估应包括多重假设，采取其他专业人士意见，适当处理客户问题
Ⅳ．先研拟建议，再确认可行方案
A.Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【参考答案】：
A
【试题解析】：
可以合理达成顾客目标需求及优先事项的方案可能不止一个；先确认可行方案，再研拟及简报理财建议。
所以Ⅰ、Ⅳ两项错误。
21、金融服务是金融理财师针对客户的综合需求进行的有针对性的服务，是一种全方位、分层次、个性化的规划服务，下列选项中属于金融理财服务内容的有（ ）。
Ⅰ．现金流量预算和管理
Ⅱ．个人风险管理与保险规划
Ⅲ．投资目标确立与实现
Ⅳ．个人或家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【参考答案】：
D
【试题解析】：
金融理财师针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务，是一种全方位、分层次、个性化的规划服务，其包括个人或家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。
22、“衣食住行”是人生最基本的需要。
居住往往是其中实现的期间最长、所需资金数额最大的一项。
根据规划目标的不同，居住规划主要分为3类，下列不属于这三类的是（ ）。
A.自己居住
B.加速固定资本折旧
C.对外出租获取租金收益
D.投资获取资本利得
【参考答案】：
B
【试题解析】：
没有试题分析
23、以下正确说明了中国金融理财标准委员会的理财师执业操作准则的是（ ）。
A.执业操作准则只对在个人理财业务中，正积极开展工作的金融理财师生效
B.执业操作准则的主体总则是用一般通俗易懂的语言明确规定出金融理财师所应遵循的道德规范标准
C.执业操作准则由四个部分组成：
主体、客体、规则和纪律
D.准则部分目的是为了当发生民事责任纠纷时，可以提供参考
【参考答案】：
B
【试题解析】：
理财师执业操作准则不作为任何民事纠纷的指导说明，它只作为行业规范指导说明。
执业操作准则对所有持CFP资格证的金融理财师生效，而不仅仅是在个人理财业务中，正积极开展工作的金融理财师生效。
24、有关CFP执业标准中说明理财规划建议部分，下列叙述正确的是（ ）。
A.就有助于客户了解建议方案的主要因素与顾客沟通，分析各建议方案的利弊与风险，及时间敏感性
B.理财顾问应发挥专业技能，将自己的意见当成事实，博取客户的信任
C.理财规划顾问不必就建议与顾客沟通
D.告知客户个人及经济状况的改变不会改变预期可能达成的结果
【参考答案】：
A
【试题解析】：
理财规划顾问应就建议与顾客沟通，协助客户了解其目前的状况，及建议方案本身的意义。
理财顾问应避免将自己的意见当成事实，并告知客户个人及经济状况的改变可能会改变预期可能达成的结果。
所以BCD三项错误。
25、根据中国金融理财标准委员会的规定，下列说法正确的是（ ）。
A.如果AFP申请人最高学位为经中国金融理财标准委员会认可的研究生学历、硕士学位和博士学位，则至少应当具备1年合格的全职工作经验，或等额的合格兼职工作经验
B.对于AFP/CFP申请人，其从业经验必须是全职工作经验
C.对于AFP/CFP申请人，从业经验的计算起止期限是资格考试日之前15年和之后5年
D.如果AFP/CFP申请人的从业经验是在参加资格考试之前取得的，那么该申请人在提交个人简历申请从业经验验证之日起12个月内必须继续取得至少3个月的合格从业经验才符合要求
【参考答案】：
A
【试题解析】：
B项兼职工作经验可按2000小时的兼职工作时间等于1年的全职工作时间换算；C项对于AFP/CFP申请人，从业经验的计算起止期限是资格考试日之前10年和之后5年；D项如果AFP/CFP申请人的从业经验是在参加资格考试之前取得的，那么该申请人在提交个人简历申请从业经验验证之日起12个月内必须继续取得至少6个月的合格从业经验才符合要求。
26、除一些特殊情况外，金融理财师不应当在没有客户许可的情况下披露客户的机密信息，这些特殊情况不包括（ ）。
A.按照法律要求或者司法程序要求提供时
B.应客户熟人的要求
C.针对CFP执业者不当作为的指控进行辩护
D.金融理财师与客户之间产生民事纠纷需要披露
【参考答案】：
B
【试题解析】：
金融理财师不应当在没有客户许可的情况下披露客户的机密信息，但法律要求；针对失职指控，金融理财师进行申辩时；金融理财师与客户之间产生民事纠纷需要披露除外。
27、根据《金融理财师职业道德准则》，下列说法正确的是（ ）。
A.“利益冲突”是指金融理财师的个人财务行为、商业活动、财产或其他利益可能影响其公平客观地提供金融理财服务的情形
B.“利益冲突”有两种类型：
“结构性冲突”与“情景性冲突”。
“情景性冲突”会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现
C.解决“情景性冲突”的一般方法是，禁止任何人同时担任两个具有利益冲突的职位
D.解决“结构性冲突”的一般方法是，禁止具有利益冲突的个人担任相关的职位
【参考答案】：
A
【试题解析】：
B项中“结构性冲突”会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现，而“情景性冲突”会发生在一个人具有自己的私利时出现；C项解决“情景性冲突”的一般方法是，禁止具有利益冲突的个人担任相关的职位；D项解决“结构性冲突”的一般方法是，禁止任何人同时担任两个具有利益冲突的职位。
28、AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式一共有3种：
标准培训、课程豁免和学分评估。
下列各项中具有课程豁免的权利的是（ ）。
A.持有管理学硕士及以上文凭者
B.持有经济管理类博士文凭者
C.持有经济学学士及以上文凭者
D.持有经济学硕士及以上文凭者
【参考答案】：
B
【试题解析】：
具有课程豁免的权利的包括：
特许金融分析师（CFA）、注册会计师（CPA）、特许金融顾问（ChFC）、特许人寿保险商（CLU）、商学或经济学博士、工商管理博士和执业律师。
29、下列选项中，使个人理财规划变得更加重要的因素有（ ）。
Ⅰ．金融市场的不稳定性
Ⅱ．全球化的影响
Ⅲ．政府预算的缩减
Ⅳ．就业岗位的不稳定性
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【参考答案】：
D
【试题解析】：
使个人理财规划变得更加重要的因素包括：
①金融市场的不稳定性；②金融市场的多元化趋势；③全球化的影响；④政府预算的缩减；⑤寿命的延长；⑥服务价格的上升；⑦就业岗位的不稳定性。
30、下列不属于金融理财师应遵守职业道德原则中的守法遵规的是（ ）。
A.遵守所属机构的管理规定和道德操守准则
B.金融理财师应当诚实公平地提供服务，不得因经济利益、关联关系、外界压力等因素影响其客观、公平的立场
C.遵守中国金融理财标准委员会制定的相关规章制度，服从中国金融理财标准委员会的监督与管理
D.以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德
【参考答案】：
B
【试题解析】：
没有试题分析
31、在长期的发展中，国际CFP组织形成了其倡导的核心理念和价值观。
关于国际CFP的核心价值观和理念，下列各项正确的是（ ）。
A.职业道德和注重公平
B.公平客观和恪尽职守
C.社会责任和注重专业
D.严格保密和尽职尽责
【参考答案】：
C
【试题解析】：
国际CFP核心价值理念是：
社会责任、专业信任、追求卓越、注重专业。
32、下列选项中，（ ）不是国外比较常用的个人税务筹划策略。
A.收入分解转移
B.选择资产销售时机
C.增加消费支出
D.充分利用税负抵减
【参考答案】：
C
【试题解析】：
国外比较常用的个人税务筹划策略包括收入分解转移、收入递延、投资于资本利得、选择资产销售时机、杠杆投资、充分利用税负抵减等。
33、下列税收规划中，不属于利用税收优惠政策的是（ ）。
A.最小化不同抵扣的费用、支出
B.最大化税收减免
C.选择最小化税率
D.选择合适的扣除时机
【参考答案】：
A
【试题解析】：
我国目前的个人税法结构相对简单，可以利用的个人税务筹划策略主要有：
充分利用税收优惠政策（包括最大化税收减免、选择合适的扣除时机、选择最小化税率）、递延纳税时间（包括合理选择递延收入的实现时间、加速累积费用的扣除）、缩小计税依据（包括最小化不同抵扣的费用、支出、扩大税前可扣除范围）和利用避税降低税负等。
可见，A项属于缩小计税依据的税收规划策略。
34、正确的理财观念十分重要，它可以帮助人们实现资产增值等。
下列关于理财观念正确的是（ ）。
A.确定理财策略→选择理财产品→构造理财组合
B.确定理财策略→构造理财组合→选择理财产品
C.构造理财组合→确定理财策略→选择理财产品
D.构造理财组合→选择理财产品→确定理财策略
【参考答案】：
B
【试题解析】：
没有试题分析
35、在建立理财服务关系前，任何情况下金融理财师都应及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息，书面披露内容包括（ ）。
Ⅰ．反映利益冲突的文件，金融理财师应当披露可能由此项理财服务产生的佣金和介绍费及其来源
Ⅱ．金融理财师的家庭状况如家庭收入，消费支出
Ⅲ．所在单位负责人和金融理财师的简历，包括教育背景、工作经验、专业水平及相关证书和专长等
Ⅳ．金融理财师或其单位为客户提供服务所应用的相关思想、理论、原理和指导原则
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【参考答案】：
C
【试题解析】：
Ⅱ项金融理财师的家庭状况如家庭收入、消费支出，不属于金融理财师所要披露的信息。
36、有关美国CFP和中国金融理财标准委员会组织的CFP课程设置，下列选项错误的是（ ）。
A.中国金融理财标准委员会组织的CFP课程设置将个人税务、遗产筹划合并在一起
B.中国金融理财标准委员会将CFP课程设计为5个模块分别是金融理财基础、投资规
C.美国CFF组织的CFP课程设置主要包括6个模块：
金融理财概论、个人风险管理和保险规划、投资规划、个人税务筹划、员工福利与退休计划、遗产规划，规定课程学习不得低于240学时
D.美国CFP和中国金融理财标准委员会组织的CFP课程学习都为180学时
【参考答案】：
D
【试题解析】：
美国CFP组织的CFP课程学习不得低于240学时，中国金融理财标准委员会组织的CFP课程学习为240学时。
37、赵晓是一位刚刚取得CFP资格证的理财师。
他在周五签约了一位新客户并为对方做一份理财规划。
可是客户在下周一时改变了主意，要求取消这份服务合约并让赵晓退还当初签约时所提交的所有个人财务资料。
赵晓在客户提出要求的3个月后，仍未将资料退还给客户。
根据以上信息，赵晓违反了金融理财师职业道德准则中的（ ）原则。
A.恪尽职守
B.专业精神
C.客观公正
D.专业胜任
【参考答案】：
B
【试题解析】：
赵晓的行为违反了理财师职业道德准则的专业精神原则。
理财师应在收到客户要求后，及时回复并按客户要求退还所有的客户个人资料，不可以故意拖延或不予回复。
38、郭强是一位刚取得了金融理财师资格证的保险代理人。
他目前正在为一位客户制作保险规划。
根据客户自身的保险需求，郭强已为他选出了一款险种，但目前正值某种类型的保险正在公司内举办促销，如果在此期间客户购买了这种保险，相应的出售保险的代理人可以获得比平时多35%的佣金，郭强在犹豫之后，还是向客户推荐了这种可以获得高佣金的险种，而不是最适合客户的险种。
郭强的这种行为违反了金融理财师职业道德准则的（ ）原则。
A.正直诚信
B.专业胜任
C.客观公正
D.专业精神
【参考答案】：
C
【试题解析】：
郭强的行为违反了客观公正原则。
客观公正原则包括从客户利益出发从而做出合理谨慎的专业判断，不受经济利益的影响。
39、根据《金融理财师资格认证办法》，AFP资格证的有效期是（ ）年。
A.一
B.二
C.三
D.四
【参考答案】：
B
【试题解析】：
没有试题分析
40、下列关于AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式，正确的是（ ）。
A.标准培训、课程豁免、资历评选
B.标准培训、学分评估、资历评选
C.标准培训、课程豁免、学分评估
D.资历评选、课程豁免、学分评估
【参考答案】：
C
【试题解析】：
没有试题分析
41、根据操作准则所必须执行的做法，下列选项中，（ ）不是CFP认证的金融理财师必须执行的行为。
A.提供客户产品价格清单，以方便客户针对各种产品进行比价
B.简报理财规划建议书
C.应顾客的同意，根据服务范围应有的理财规划方案执行责任
D.分析顾客的信息以了解顾客财务状况并评估顾客的目标、需求及优先事项，依据顾客拥有的资源及目前的行动，评价到底可以达到什么程度
【参考答案】：
A
【试题解析】：
金融理财师不需要提供各种商品的比价信息。
42、理财规划师执业纪律规范的主要内容包括（ ）。
Ⅰ．理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产
Ⅱ．理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户
Ⅲ．理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为
Ⅳ．理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益
A.Ⅱ、Ⅳ
B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、
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