保荐人考试金融基础题.docx

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保荐人考试金融基础题

1.能够进入全国银行间同业拆借市场的主体有（bcef）。

A.国有独资商业银行和股份制商业银行及其授权分行

B.城市商业银行

C.经营人民币业务的外资银行

D.农村信用社

E.证券公司

F.财务公司

第六条下列金融机构可以向中国人民银行申请进入同业拆借市场：

（一）政策性银行；

（二）中资商业银行；

（三）外商独资银行、中外合资银行；

（四）城市信用合作社；

（五）农村信用合作社县级联合社；

（六）企业集团财务公司；

（七）信托公司；

（八）金融资产管理公司；

（九）金融租赁公司；

（十）汽车金融公司；

（十一）证券公司；

（十二）保险公司；

（十三）保险资产管理公司；

（十四）中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行）授权的一级分支机构；

（十五）外国银行分行；

（十六）中国人民银行确定的其他机构。

2．抵制或治理通货膨胀的对策通常有（ace）

A．通过公开市场业务出售政府债券

B．降低再贴现率

C．提高商业银行的法定准备率

D．增加政府支出和减少税收

E．收入指数化

3.假设一个家庭年初拥有存款100000元，负债300000元，货币值随物价变动的资产120000元，当年通货膨胀率100%，其他无任何变动，则年终该家庭净资产的名义值和实际值（实际值以年初货币值表示）分别是（ac）。

A．名义值-80000

B．名义值40000

C．实际值40000

D．实际值20000

年末：

10+12*2-30=4

4.市场失灵的表现主要有（abcd）。

A.垄断

B.信息不充分和不对称

C.外部效应与公共物品

D.收入分配不公

E.经济波动

5.币值稳定与否，一般用物价水平的变化来衡量。

实践证明，一个长期稳定的物价环境，有助于实现经济的长期稳定增长。

一般用于衡量物价水平变化的指标有：

abc

A.消费物价指数

B.零售物价指数

C.批发物价指数

D.行业物价指数

E.房地产价格指数

F.股票价格指数

6.下列哪些因素正向影响一个经济体的货币需求（abdf）？

A.商品价格水平

B.进入流通的商品数量

C.货币的流通速度

D.经济体系的总收入

E.利率水平

F.恒久性收入

G.非人力财富占个人总财富的比率

7.基础货币又称高能货币，是使货币总量成倍增长或收缩能力的货币，在现代货币统计制度中，又将其定义为储备货币。

在我国现阶段的基础货币主要由以下构成：

A.流通中的现金

B.金融机构库存现金

C.存款准备金

D.金融机构存款

8.为真实、全面、动态地反映贷款质量，控制和防范信贷风险，加快建立现代银行制度，借鉴国际通行做法并结合我国实际，1999年，中国人民银行指定《贷款风险分类指导原则》，在各银行全面推行以风险为基础的五级分类方法，即把贷款分为：

A.关注

B.正常

C.次级

D.逾期

E.可疑

F.呆帐

G.损失

H.呆滞

9.商业银行除办理存贷款基本业务外，还利用其在资金、信息、信誉、机构、技术设备等方面的优势，开展和办理许多中间业务，增加竞争能力和盈利水平。

按照商业银行中间业务的功能和形式划分，可分为以下几类：

A.结算性业务

B.代办性业务

C.担保性业务

D.交易性业务

E.理财性业务

F.融资性业务

10.网上银行业务是借助个人电脑或其他智能设备，通过互联网技术或其他公用信息网，为客户提供的多种金融服务。

网上银行业务不仅涵盖传统银行业务，而且突破了银行经营的行业界限，深入到证券、保险甚至是商业流通领域。

网上银行代表了未来银行业的方向，其迅速发展必将推动银行业的新革命。

网上银行在给人们带来极大便利的同时，也具有风险，主要有：

A.数据传输风险

B.应用系统设计缺陷

C.计算机病毒

D.信用风险

E.利率和汇率风险

F.操作风险

G.交易风险

11.国际收支平衡表主要记载的是居民和非居民之间进行的交易，在这里居民的含义是指：

A.一个国家或地区机关、团体、学校在该国家或地区居住一年以上的个人、派驻在国外的使领馆人员

B.一个国家或地区机关、团体、学校在该国家或地区居住一年的个人、派驻在国外的使领馆人员

C.一个国家或地区的企业在该国家或地区一年以上

D.一个国家或地区的企业在该国家或地区一年

12.从全球来看，外汇决定理论主要有两个，一是购买力平价理论，二是利率平价理论。

与购买力平价理论相比，利率平价理论更强调：

A.资本流动的趋利性

B.利率水平的高低

C.物价水平的高低

D.套利的机会

E.商品出口的竞争力高低

13.一国对外举债要取得良好的经济效益，首先必须保持适度的外债规模和合理的举债速度。

适度的外债规模取决于国民经济总体发展水平和宏观战略发展部署、经济对外债的承受能力、国内资金的配套能力、国际资本的可供应量等因素。

合理的举债速度取决于国内经济发展速度、国内经济发展的结构调整和外债的偿付能力。

从宏观上看，国际上通常衡量外债规模的指标有：

A.偿债率=当年偿还外债本息/当年外汇净收入

B.债务率=年末外债余额/年末外汇余额

C.负债率=外债余额/国内生产总值

D.偿付率=偿还外债本息/国内生产总值

14.随着金融全球化的发展，国际间各国监管当局的合作越来越紧密，而且国际组织制定的监管标准也越来越受到各国的承认。

巴塞而银行监管委员会于1988年7月制定的《关于统一国际银行资本测量和资本标准的报告》，规定：

A.核心资本是实收股本和资本公积金

B.附属资本是普通准备金+次级债券

C.资本充足率》8%

D.核心资本充足率》4%

15.以下关于准货币概念描述准确的是（）。

A.准货币包括定期存款和储蓄存款

B.准货币包括证券公司客户保证金

C.准货币的流动性相对较弱

D.M1/（M1+准货币）这一比率是我们用来判断货币流动性的主要指标

16.以下关于通货膨胀对证券市场的影响中，说法正确的是（）？

A通货膨胀发生初期，由于通货膨胀幅度较低，对股票和债券价格没有影响

B通货膨胀一般会使债券和股票价格下跌

C通货膨胀发生后，股票的价格很可能会上涨

D严重的通货膨胀会导致股票价格下跌

17.如果一段时期内，定期存款占存款总量的比率增加，则以下说法正确的是（）。

A存款货币总量将减少

B活期存款货币总量将减少

C存款准备金将减少

D原始存款将减少

E派生存款将减少

18.货币乘数取决于下列哪些主体的行为？

A.公司

B.个人

C.存款货币银行

D.中央银行

19.基础货币指起创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总和，它包括（）

A.商业银行持有的库存现金

B.商业银行在中央银行的法定存款准备金

C.商业银行在中央银行的超额存款准备金

D.个人手持现金

20.以下哪些属于国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行的共同点（）？

A.资本金都由政府财政拨付

B.经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益

C.不与商业银行竞争

D.资金主要靠发行金融债券来筹集

E.贷款的投向基本相同

21.以下可以作为保险投资的资金来源的有（）。

A．非寿险保险准备金

B．寿险保险准备金

C.保单贷款

D.保险公司自有资金

22.下列关于保险利益的说法中，不正确的是

A.保险利益是保险合同成立的基础，否则保险合同无效

B.房屋的承租人可以以所租住的房屋为保险标的投保火灾险，因为承租人对其租住的房屋具有保险利益

C.医院可以以病人的身体和生命为保险标的投保责任险，因为医院对病人具有保险利益

D.银行可以以贷款的抵押物为保险标的投保财产保险，因为银行对其债权对应的抵押物具有保险利益

23.下列关于存款保险的说法中，不正确的是

A.存款保险可以提高存款人对银行的信任度和投资信心

B.存款保险制度有利于促进银行业适度竞争

C.我国到目前为止尚未建立起存款保险机制

D.我国的存款保险制度应由保监会进行监管

24.以下哪些金融机构有资格发行债券（）

A.保险公司

B.信托投资公司

C.经批准的金融租赁公司

D.符合条件的财务公司

E.金融资产管理公司

25.金融资产管理公司可以从事的业务活动包括（）。

A.追偿债务

B.债权转股权

C.资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销

D.发行金融债券，向金融机构借款

E.向中国人民银行申请再贷款

26.如下关于商业银行设立基金管理公司的规定的说法正确的是（）.

A.商业银行设立的基金管理公司所管理的基金资产不得用于购买其股东发行和承销期内承销的有价证券

B商业银行不得担任其设立的基金管理公司所管理的基金的托管人

C商业银行可以代理销售其设立的基金管理公司发行的基金，但在代销基金时，不得在销售期安排、服务费率标准、参与基金产品开发等方面，提供优于非关联第三方同类交易的条件，不得歧视其他代销基金，不得有不正当销售行为和不正当竞争行为

D商业银行设立的基金管理公司的工作人员可以与商业银行相互兼职

27.以下财政支出属于购买性支出的是（）

A、行政管理费支出B、各项事业的经费支出

C、政府各部门的投资拨款D、债务利息

28.营业税中的"应税劳务"是指（）等。

A.加工

B.修理修配

C.建筑业　

D.文化体育业

E.娱乐业　

29.消费税中，下列（）采取从量定额征收。

A.黄酒

B.白酒

C.啤酒

D.汽油

E.原油　

30.商业银行资产管理的流动性原则通常包含的含义是（）。

A．资产的变现能力B．资产的赢利能力

c．负债的流动性D．取得现款的能力

E．资金的转移能力

31.商业银行的资产业务有（）。

A．票据贴现B．存款业务

C．贷款业务D．证券投资业务

E．借款业务

已知某国商业银行系统，法定活期存款准备金率为20%，定期存款准备金率为10%，定期存款与活期存款比率为0.67，提现率为1%，超额准备金率为5%。

已知该国存款准备金数量为980亿，问:

32、该国存款准备金扩张为商业银行活期存款的倍数约为_______。

A.2.03

B.3.06

C.4.03

D.5.03

33、该国现金总量M0约为_______。

A.28.7亿

B.30.0亿

C.30.7亿

D.31.7亿

34.支票适用于_______在同城或票据交换地区的商品交易和劳务供应以及其他款项的结算。

A.单位

B.个人工商户

C.个人

D.金融工具

E.市场

35.货币政策的传统工具是_______。

A.再贷款

B.再贴现

C.存款准备金率

D.公开市场业务

36.商业银行创造存款货币时的制约因素有（）。

A．法定存款准备金率B．提现率

C．超额准备金率D．现金漏损率

E．再贴现率

37.以下关于贷款期限的说法，正确的是（　　）。

A.固定资产贷款期限应基本与建设周期相一致

B.流动资金贷款期限应与企业生产周期相吻合

C.自营贷款期限最长一般不得超过10年

D.贷款到期不能按期归还的，借款人应在到期日之前，向银行申请贷款展期

38.以下属于保险资产管理公司经营范围的有（）

A.受托管理运用其股东的人民币、外币保险资金；

B.受托管理运用其股东控制的保险公司的资金；

C.管理运用自有人民币、外币资金；

D.设立基金管理公司

39.下列属于保险资金可以进行境外投资的品种有（）

A商业票据、大额可转让存单、回购与逆回购协议、货币市场基金等货币市场产品

B银行存款、结构性存款、债券、可转债、债券型基金、证券化产品

C信托型产品等固定收益产品

D股票、股票型基金、股权、股权型产品等权益类产品

E衍生工具产品

40.保险机构为投资连结保险产品和万能寿险产品设立的投资账户，投资商业银行金融债券、次级债券和企业（公司）债券的比例，分别可以为该账户上季末总资产的（）

A.100%；100%

B.80%80%

C.80%100%

D.100%80%

41.下列哪些金融机构可以向中国人民银行申请进入同业拆借市场（）

A农村信用合作社县级联合社；

B汽车金融公司；

C保险资产管理公司；

D中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行）授权的一级分支机构；

E外国银行分行

42.国际开发机构申请在中国境内发行人民币债券应具备以下条件:

A财务稳健,资信良好,经在中国境内注册且具备人民币债券评级能力的评级公司评级,人民币债券信用级别为A级以上;

B已为中国境内项目或企业提供的贷款和股本资金在一亿美元以上;

C所募集资金用于向中国境内的建设项目提供中长期固定资产贷款或提供股本资金,投资项目符合中国国家产业政策、利用外资政策和固定资产投资管理规定。

D主权外债项目应列入相关国外贷款规划

43.目前我国商品期货的上市品种有（）。

A.棉花

B.钢铁

C.锌

D.豆油

E.玉米

44.下列关于营业税的处理正确的是（）。

A.销售彩票取得的收入应当征收营业税　　

B.福利彩票机构发行销售福利彩票取得的收入不征营业税　　

C.对福利彩票机构以外的代销单位销售福利彩票取得的手续费收入应按规定征收营业税　　D.电脑福利彩票投注点代销福利彩票取得的任何形式的手续费，应照章征收营业税

45.甲企业提供土地，乙企业提供资金，甲企业与乙企业双方合作开发房地产，建成后双方各分得一半房产，甲又将其取得的房产的一半对外转让，乙取得房产自用，下列税收处理说法正确的是（）。

A.对甲应当按转让收入征收土地增值税　　

B.对乙暂免征收土地增值税　　

C.对甲按转让增值额征收土地增值税　　

D.对乙征收土地增值税

46.下列各项中，应当征收土地增值税的是（）

A、公司与公司之间互换房产

B、房地产开发公司为客户代建房产

C、兼并企业从被兼并企业取得房产

D、双方合作建房后按比例分配自用房产

47.下列各项中，属于增值税征收范围的有（）

A、纳税人随同销售软件一并收取的软件培训费收入

B、纳税人委托开发的委托方拥有著作权的软件所得的收入

C、纳税人销售货物同时代办保险而向购买方收取的保险费收入

D、印刷企业接受出版单位委托印刷有国家统一刊号的图书取得的收入

48.下列各项中，有关消费税的纳税地点正确的有（）

A、纳税人进口应税消费品在纳税人机构所在地缴纳消费税

B、纳税人自产自用应税消费品在纳税人核算地缴纳消费税

C、纳税人委托加工应税消费品一般回委托方所在地缴纳消费税

D、纳税人到外县销售自产应税消费品应回核算地或所在地缴纳消费税

49.同传统的国际金融市场相比，欧洲货币市场的特点有（）

A.存贷款利差较小B.借贷货币主要为市场所在国货币

C.银行税费负担较重D.资金来源广泛

E.管制较松

50.能够充当各国政府干预外汇市场的货币有（）

A.任何外国货币

B.国际上被广泛使用和接受的货币

C.可自由兑换的货币

D.国际贸易中广泛使用的结算和支付货币

E.国际外汇市场主要的交易货币