判断题信贷业务.docx

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判断题信贷业务

1、根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查全部事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。

（）

正确答案：

错

2、根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款可以除外。

（）

正确答案：

对

3、根据《个人贷款管理暂行办法》，一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过3年。

（）

正确答案：

错

4、根据《个人贷款管理暂行办法》，一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

（）

正确答案：

对

5、贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。

（）

正确答案：

对

6、借记卡、贷记卡都属于银行卡，它们都具有转账结算、储蓄汇兑、透支消费等

功能。

（错）

7、银联标识卡在正面左下角印有统一的“银联”标识图案。

（错）

8、持卡人在POS机上刷卡消费无需支付交易手续费。

（对）

9、持卡人银行卡发生被盗遗失等情况，要及时向发卡机构办理挂失手续。

（对）

10、持卡人如遇银行卡被自动柜员机（ATM）吞没时，应及时与自动柜员机（ATM）

所属营业机构联系，并凭持卡人有效身份证件到相关营业机构办理领回手续。

（对）

11、持卡人对密码要严格保密，不得向他人透露，因持卡人不慎泄露密码而引起的

资金损失由持卡人负责。

（对）

12、单位卡资金一律从基本存款账户转账存入，不得交存现金、但可将销货收入的

款项转入其账户。

（错）

13、单位卡不得提取现金。

（对）

14、对合同格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。

对格式条款有两种以上解释的，应当做出有利于提供格式条款一方的解释。

正确答案：

错。

应当做出“不利于”提供格式条款一方的解释。

15、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

正确答案：

对。

16、如果在同一合同中，当事人既约定违约金条款，又约定定金条款的，在一方违约时，当事人可以同时要求适用两个条款。

正确答案：

错。

当事人不能同时要求适用两个条款，只能选择适用违约金条款或者定金条款。

17.企业法人的职能部门在任何情况下都不能成为保证人。

正确答案：

对。

18.企业法定代表人超越权限订立的合同，在相对人不知其越权的情况下合同成立有效。

正确答案：

对。

19.根据规定，标的物在交付之前产生的孳息，归出卖人所有，交付之后产生的孳息，归买受人所有。

正确答案：

对。

20、以汇票设定质押时，出质人在汇票上只记载了“质押”字样而未在票据上签章的，构成票据质押。

正确答案：

错。

不构成票据质押。

21.按照我国商业银行的贷款风险五级分类原则，贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失共五类，其中可疑和损失类贷款属于不良贷款。

（　错　）

　　22商业银行授信审批一般应当遵循审贷分离、统一考虑和展期重审的原则。

（　对　）

23贷款定价中的风险成本和贷款成本，分别是用来抵消预期损失和非预期损失的。

T

24公允价值是指在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值　Ｆ

25信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性　Ｔ

26信用风险既存在于表内业务中，又存在于表外业务中，还存在于衍生产品交易中。

（　　）

　　正确答案：

√

27信贷资产风险分类一般是综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，而债项评级仅仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素。

（　　）

　　正确答案：

√

　28中国人民银行《贷款风险分类指导原则》规定，从2002年起，在我国各类银行全面施行贷款质量四级分类管理，即正常、逾期、呆滞和呆账。

（　　）

　　正确答案：

×

　29贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。

（　　）

　　正确答案：

√

30抵押贷款到期收不回来，金融企业可根据合同将抵押品依法处置。

（）

正确答案：

对

31我国《担保法》规定：

金融机构不能作为借款人的保证人。

（）

正确答案：

错

32.任何国家机关不得作为保证人。

（）

正确答案：

错

33.任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。

商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。

（）

正确答案：

对

34.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。

（）

正确答案：

对

35.公民、法人或者其他组织申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，或者法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼。

（）

正确答案：

对

36.担保贷款,根据具体担保方式的不同,可分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

（）

正确答案：

对

37.票据具有要式性、无因性和流通性的特点。

（）

正确答案：

对

38以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。

（）

正确答案：

对

39.对于保证贷款，借款人到期不能归还贷款的，贷款人无权要求保证人按约定履行债务或承担责任。

（）

正确答案：

错

40.对违反《金融违法行为处罚办法》及其他有关法规、规定受到记大过、降级、撤职、留用查看和开除处分的金融机构高级管理人员，中国人民银行将取消其5至10年（包括10年）直至终身高级管理人员任职资格。

（）

正确答案：

错

41.自营贷款和特定贷款,除按中国人民银行规定计收利息之外,还可以根据实际情况收取其他费用。

（）

正确答案：

错

42未经国务院批准，贷款人不得豁免贷款。

（）

正确答案：

对

43.持票人行使追索权，可以请求被追索人支付票据金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息。

（）

正确答案：

对

44.借款人提前归还贷款，无需与贷款人协商。

（）

正确答案：

错

45.短期贷款要求展期的，展期期限不得超过6个月。

（）

正确答案：

错

46.信贷资金不得用于财政支出。

（）

正确答案：

对

47商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

（）

正确答案：

对

48.由于商业银行有对存款人保密的义务，所以对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询。

（）

正确答案：

错

49.贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%。

正确答案：

对

50.单位提供的担保、未决诉讼等或有事项，应当按照国家统一的会计制度的规定，在财务会计报告中予以说明。

正确答案：

对

51.最高额抵押的主合同债权不得转让。

（　　）

正确答案：

对

52商业银行授权、授信的有效期均为1年。

（）

正确答案：

对

53根据《商业银行内部控制指引》的规定，行长不得担任审贷委员会的成员。

（）

正确答案：

对

54.商业银行会计岗位设置应当实行责任分离、相互制约的原则，严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成会计全过程的业务操作。

（）

正确答案：

对

55统一授信是指商业银行对单一法人客户或地区统一确定最高授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。

（）

正确答案：

对

56.授权不必将职位分离、岗位分离，否则无法提高工作效率。

（）

正确答案：

错

57贷款风险控制包括信贷组织体系控制、信贷政策控制、贷款程序控制、贷款管理控制以及信贷风险控制的评价。

（）

正确答案：

对

58信用风险又称违约风险，是银行风险管理中最常见、最传统的风险形式。

（）

正确答案：

对

59.贷款损失准备金由商业银行总行统一计提。

（）

正确答案：

对

60.银行表外业务与中间业务的最大区别在于银行承担的风险不同。

（）

正确答案：

对

61汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年。

正确答案：

对

62．集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。

正确答案：

对

63．商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。

商业银行对集团客户授信的主管机构，要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。

正确答案：

对

64．当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取组织银团贷款、联合贷款和贷款转让等措施分散风险。

正确答案：

对

65．商业银行在给集团客户授信时，应当注意防范集团客户内部关联方之间互相担保的风险。

对于集团客户内部直接控股或间接控股关联方之间互相担保，商业银行应严格审核其资信情况，并严格控制。

正确答案：

对

66．不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%。

不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于4%。

正确答案：

对

67短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。

正确答案：

对

68．商业银行应建立授信工作尽职问责制，明确规定各个授信部门、岗位的职责，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。

正确答案：

对

69．不良资产考核分为对贷款质量、非信贷资产质量和表外业务质量的考核。

考核内容包括对不良资产的余额和比例的考核,并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。

正确答案：

对

70、质权包括动产质权和权利质权。

（）

正确答案：

对

71以无地上定着物的土地使用权抵押的，必须到县级以上地方政府规定的部门办理抵押物登记。

（）

正确答案：

错

72、资不抵债即为不能清偿到期债务。

（）

正确答案：

错

73、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股票，应当自取得之日起半年内予以处分。

（）

正确答案：

错

74、私立学校、医院、幼儿园不可以作为保证人。

（）

正确答案：

对

75、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人的同等条件。

（）

正确答案：

错

76商业银行应当按照国家有关规定提取年末贷款余额1%的呆账准备金，冲销呆帐。

（）

正确答案：

对

77、按照资产负债比例管理规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十。

（）

正确答案：

错

78、商业银行贷款，借款人应当提供担保，但借款资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

（）

正确答案：

对

79、企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。

（）

正确答案：

对

80、同一债务人有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。

没有约定保证份额的，由保证人承担相同份额的保证责任。

（）

正确答案：

错

81、具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人，如企业、学校、幼儿园、医院等企事业单位可以为保证人。

（）

正确答案：

错

82、保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。

（）

正确答案：

对

83、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人的同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。

（）

正确答案：

对

84、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。

（）

正确答案：

对

85、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人应对全部债权承担保证责任。

（）

正确答案：

错

86、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物可以抵押。

（）

正确答案：

对

87、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施可以抵押。

（）

正确答案：

错

88、以无地上定着物的土地使用权抵押的，必须到县级以上地方政府规定的部门办理抵押物登记。

（）

正确答案：

错

89、转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保；抵押人不提供的，不得转让抵押物。

（）

正确答案：

对

90、保证是指保证人和被保证人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。

（　）

正确答案：

错

91、当事人可就单个合同分别订立保证合同，也可以在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或某项商品交易合同订立一个保证合同。

（）

正确答案：

对

92、在一般保证情形下，如果主合同纠纷未经审判或仲裁，在就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人可以拒绝承担保证责任。

（）

正确答案：

对

93、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。

（）

正确答案：

对

94、在抵押关系中，提供财产的债务人或第三人为抵押权人，债权人为抵押人。

（　）

正确答案：

错

95、抵押合同必须办理登记，否则无效。

（）

正确答案：

错

96、最高额抵押的主合同债权不得转让。

（）

正确答案：

对

97、借款人不按借款合同规定用途使用贷款情节特别严重的，贷款人可以停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。

（）

正确答案：

对

98、借款人用贷款进行股本权益性投资情节特别严重的，贷款人可以停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。

（）

正确答案：

对

99、信贷资金可用于财政支出。

（）

正确答案：

错

100、长期贷款是指贷款期限在10年以上的贷款。

（）

正确答案：

错