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第1章
1、金融理论主要是研究在不同时间及不同状态下，经济资源的（）问题。
A、风险
B、赢利
C、积累与分配
D、供给
2、概括来说，金融体系具有（）的特点。
A、整体性
B、层次性
C、有机性
D、关联性
3、在（）上，居民向生产单位出售他们的劳动力和其他生产要素资源，并从对方取得要素收入——工资和租金。
A、产品市场
B、要素市场
C、金融市场
D、生产市场
4、从要素市场和产品市场上来看，企业之所以能够赢利，是因为（）。
A、在要素市场上的收入＞产品市场上的收入
B、在要素市场上的支出＜产品市场上的收入
C、在要素市场上的收入＞产品市场上的支出
D、在要素市场上的支出＜产品市场上的支出
5、（）可以使居民、企业和政府的储蓄流向需要资金的单位，从而避免资金的闲置浪费。
A、要素市场
B、产品市场
C、生产市场
D、金融市场
6、下列关于直接融资的描述中，错误的有（）。
A、债券可以通过商业银行购买，因此，债券不是直接融资的工具
B、直接融资过程中，资金供求双方之间也可以存在媒介，但该媒介充当服务中介的角色
C、直接融资的信息成本相对较低
D、直接融资对筹资方而言更便利，可选择方式更多
7、间接融资的优点包括（）。
A、融资活动成本较低
B、融资风险较小
C、融资的信息成本较高
D、加速了资金由储蓄向投资的转化
8、政府在金融体系中充当（）角色。
A、资金的需求者
B、资金的供给者
C、金融体系的监管者
D、金融体系的调节者
9、家庭和个人是金融体系的最大参与者，金融体系的存在为家庭灵活进行借贷和投资提供了条件，同时也使（）成为可能。
A、合理安排当前消费和未来消费
B、购买债券
C、购买股票
D、分散投资
10、金融资产的基本特征包括（）。
A、流动性
B、收益性
C、风险性
D、保存性
11、下列（）不属于基础金融工具。
A、银行承兑汇票
B、远期合约
C、互换合约
D、回购协议
12、中央银行是金融市场中的特殊参与者，其参与金融市场交易的目的是（）。
A、为了赢利
B、为了借助金融市场调节基础货币或利率
C、为了调控宏观经济
D、为了套利和回避风险
13、金融监管的内容主要包括（）。
A、对市场准入的监管
B、对金融机构业务范围的监管
C、对金融机构日常经营活动的监管
D、对有问题的金融机构进行挽救或者退市监管
14、在分业监管的情况下，金融监管体系主要包括（）。
A、银行业监督管理委员会
B、证券业监督管理委员会
C、保险业监督管理委员会
D、各行业自设的行业自律监管体系
1、c
2、abcd
3、b
4、b
5、d
6、ac
7、abd
8、abcd
9、a
10、abc
11、bc
12、bc
13、abcd
14、abcd
第2章
1、与商业银行相比，专业性银行的特殊性在于（）。
A、商业银行不经营活期存款业务，而专业性银行经营
B、专业性银行并不经营所有的零售和批发银行业务
C、专业银行资金来源的唯一方式就是发放债券
D、专业银行的资金在使用上一般采用专款专用的方式
2、银行类金融机构与非银行类金融机构存在着共同点，包括（）。
A、二者都是从事与货币资金运动有关的业务活动
B、二者都要有一定的自有资金作为资本
C、二者都要以某种方式获得资金，并以某种方式使用资金
D、二者在经济运行中都发挥着重要的作用
3、下列机构中，（）不属于管理性金融机构。
A、中央银行
B、银监会
C、开发银行
D、证监会
4、下列选项中（）不属于契约性金融机构。
A、农业发展银行
B、投资银行
C、养老基金
D、住房政策性银行
5、与商业性金融机构相比，政策性金融机构的特殊性在于（）。
A、从资金来源看，主要靠吸收公众存款
B、从资金运用看，主要发放商业贷款，与商业银行竞争
C、从经营目标看，坚持有借有还，并考虑社会效率
D、以自身赢利最大化作为目标
6、中央银行的资产类业务主要包括（）。
A、对商业银行的贴现放款
B、对政府的存款业务
C、证券买卖业务
D、黄金、外汇储备业务
7、中央银行采取下列（）业务时，意味着货币的回笼。
A、增加贴现窗口贷款
B、买入政府债券
C、加大对政府的贷款
D、减少黄金、外汇储备
8、下列（）属于中央银行的负债业务。
A、发行货币
B、商业银行在中央银行的法定准备金存款
C、证券买卖业务
D、异地资金转移
9、（）是中央银行实施货币政策的工具。
A、法定存款准备金率
B、再贴现率
C、公开市场操作
D、短期利率
10、无论是货币政策的中介目标还是操作目标，都具有（）的特性。
A、独立性
B、相关性
C、可测性
D、可控性
11、中央银行在现代经济中发挥着多方面的重要作用，从银行的职能看，中央银行的作用主要表现在（）。
A、监督的银行
B、国家的银行
C、发行的银行
D、银行的银行
12、货币政策是中央银行为了实现既定的宏观经济目标而采取的各种控制和调节货币供应量及利率的方针和措施的总和。
货币政策的最终目标与整个经济管理的目标一致，主要包括（）。
A、稳定物价
B、充分就业
C、经济增长
D、国际收支平衡
13、公开市场操作是中央银行在公开市场上从商业银行或证券商手中买卖（），以增加或减少商业银行准备金，进而实现既定的货币政策最终目标的一种政策措施。
A、短期商业票据
B、政府债券
C、公司股票
D、长期企业债券
14、商业银行必须按照（）原则，合理吸收和配置资金使用，形成合理的资产结构。
A、赢利性
B、安全性
C、流动性
D、规模性
15、商业银行的负债业务是商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务，主要包括（）和外来资金两部分。
A、吸收存款
B、对外借款
C、同业拆借
D、自有资金
16、商业银行向中央银行借款的途径主要有（）。
A、直接借款
B、提取存款准备金
C、减少存款准备金
D、再贴现
17、下列关于银行资本的描述中，正确的有（）。
A、资本是银行设立和存在的前提
B、资本是银行信誉的基础
C、资本是客户存款免受损失的保障
D、银行发行股票所筹集的股份，也算银行的资本
18、下列关于商业银行购买有价证券的目的的描述中，错误的是（）。
A、购买有价证券是为了盈利
B、购买有价证券是为了保持资金流动性
C、购买有价证券是为了调节货币供应量
D、购买有价证券是为了降低资金的风险
19、（）是付款人将现款交付给银行，由银行把款项支付给异地收款人的一种业务。
A、汇兑
B、托收
C、代理
D、信托
20、商业银行狭义的表外业务是指能够产生或有资产、或有负债的业务，包括（）。
A、代理融通业务
B、承诺类业务
C、担保类业务
D、衍生金融工具交易类业务
21、商业银行的主要职能包括（）。
A、信用中介职能
B、支付中介职能
C、信用创造职能
D、金融服务职能
22、从服务功能上看，投资银行是服务于（）。
A、直接融资
B、间接融资
C、信贷业务
D、吸收活期储蓄存款业务
23、（）指专门用于支持处于创业期或快速成长期的未上市新兴中小企业，尤其是高新技术企业的发起和成长的资本。
A、风险资本
B、项目融资
C、国际游资
D、热钱
24、（）是保险人通过订立合约，将自己已经承保的风险，转移给另一个或几个保险人，以降低自己所面临的风险的保险行为。
A、财产保险
B、责任保险
C、保证保险
D、再保险
25、公司型投资基金与契约型投资基金比较，其特点在于（）。
A、公司型投资基金可随时准备赎回发行在外的基金股份
B、公司型基金先成立公司，再委托基金管理人保管基金财产
C、公司型基金先与基金托管人签订合约，再发行基金
D、公司型基金在规定的封闭期内一般不向投资者增发新的受益凭证
26、下列关于信托与代理区别的描述中，正确的是（）。
A、信托一般涉及3方，而代理一般只涉及2方
B、信托中的受托人不能以自己名义从事活动
C、信托财产的所有权与利益不能分离，只能同属于委托人
D、信托财产的所有权与利益是可以相互分离的
1、bd
2、abcd
3、c
4、abd
5、c
6、acd
7、d
8、ab
9、abc
10、bcd
11、bcd
12、abcd
13、b
14、abc
15、d
16、ad
17、abcd
18、cd
19、a
20、bcd
21、abcd
22、a
23、a
24、d
25、b
26、ad
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第3章
1、按照金融工具的类型划分，金融工具交易市场可以分为：
权益工具交易市场、（）和衍生金融工具交易市场。
A、股票交易市场
B、期货交易市场
C、期权交易市场
D、债务工具交易市场
2、金融资产的构成要素包括（）。
A、面额
B、期限
C、价格
D、支付或交割方式
3、按（）划分，金融市场可以分为债务市场和权益市场。
A、金融工具的期限
B、金融工具交易的程序和方式
C、金融工具的性质及要求权的特点
D、金融工具的交易目的
4、下列（）属于权益市场交易工具。
A、银行贷款
B、短期国债
C、优先股
D、普通股
5、（）属于货币市场。
A、中长期期国债市场
B、银行同业拆借市场
C、股票市场
D、商业票据市场
6、原生金融工具交易的目的主要是为了（）。
A、实现货币资金的融通和转移
B、套期保值
C、转移风险
D、保险
7、下列（）属于衍生金融工具。
A、期货合约
B、期权合约
C、保险合约
D、互换合约
8、下列关于同业拆借市场的描述中，错误的是（）。
A、同业拆借市场是银行与银行之间、银行与其他金融机构之间进行的短期、临时性资金拆出拆入的市场
B、同业拆借一般没有固定的交易场所
C、同业拆借必须有抵押或者担保
D、同业拆借的期限通常较短，属于货币市场范畴
9、LIBOR表示（）。
A、新加坡银行同业拆借利率
B、香港银行同业拆借利率
C、纽约银行同业拆借利率
D、伦敦银行同业拆借利率
10、（）是由出票人签发的、承诺自己在见票时无条件支付一定款项给持票人或收款人的支付承诺书。
A、支票
B、本票
C、汇票
D、商业票据
11、对公司来说，利用商业票据进行融资的好处在于（）。
A、可以降低融资成本
B、可以享受票据发行便利
C、有助于提高公司信誉
D、有助于公司避税
12、世界上第一张大额可转让定期存单是（）银行于1961年发行的。
A、渣打银行
B、花旗银行
C、汇丰银行
D、东亚银行
13、与普通定期存单相比，大额可转让定期存单具有（）的特点。
A、规定面额，且面额较大
B、通常不记名，可在二级市场转让
C、既可以采用固定利率也可采用浮动利率计息
D、不能提前支取
14、国库券与其他货币市场工具相比，其优点在于（）。
A、安全性较高
B、流动性较高
C、收益性较好
D、可享受税收优惠
15、普通股股东的权利包括（）。
A、对公司的剩余索偿权
B、对公司利润的分配权
C、投票选举权
D、优先认购权
16、按（）不同，债券可分为信用债券和抵押债券两类。
A、发行人
B、担保状况
C、票面利率是否浮动
D、持有人或发行人是否拥有特权
17、可转换债券是指债券的持有人在一定条件下可按事先确定的转换比率将所持有的债券转换成公司的（）。
A、普通股股票
B、优先股股票
C、可赎回债券
D、附息债券
18、（）方式的外汇交易，是由债务人或者付款人主动用本币向银行购买外汇汇票（或其他汇兑工具），委托银行通过国外分行或者代理行，支付一定款项给债权人或者收款人的汇兑方式。
A、逆汇
B、本票
C、顺汇
D、支票
19、银行在对外报价时，可以采用直接标价法或者间接标价法。
1美元=7元人民币属于（）。
A、对美国来说，是间接标价法
B、对中国来说，是间接标价法
C、对美国来说，是直接标价法
D、对中国来说，是直接标价法
20、某日我国外汇市场，银行所挂出的美元的牌价是1英镑=1.4775～1.4785美元。
英国采用间接标价法，所以，按照这一牌价，需要付出（）美元才能兑换1英镑。
A、1.4775
B、1.4785
C、1.4780
D、1.4770
21、美国采用的是间接标价法，假设某日纽约外汇市场美元对日元的即期汇率为1美元=100.3820/30日元，6个月远期汇率是外汇贴水240/260。
因此，6个月后，需要用（）日元购买1美元。
A、100.4060
B、100.4090
C、100.3580
D、100.3570
22、金融远期合约是交易双方达成的、同意于未来某一特定日期以预先商定的价格买卖一定数量的某种金融工具或资产的协议或合约。
合约中需要规定（）。
A、基础资产数量
B、交割价格
C、交割时间
D、交割地点
23、由于远期合约是非标准化合约，因此具有一定缺点，包括（）。
A、不便于集中进行大规模交易
B、不便于流通转让
C、缺乏必要的履约机制
D、缺乏灵活性
24、某大豆播种商担心到大豆收割期，大豆价格下跌，因此与豆制品加工厂签订了大豆远期合约。
下列说法错误的是（）。
A、大豆播种商是大豆远期合约的买方
B、通过大豆远期合约，该播种商可以避免大豆产量下降的风险
C、该播种商可以选择在交割日是否履行该合约
D、豆制品加工商之所以与该播种商签订远期合约，是因为二者对未来大豆价格走势持有相反观点
25、期货合约之所以能够起到套期保值的作用，在于（）。
A、可以卖空
B、可以买空
C、可以反向操作
D、期货到期日，现货价格与期货价格趋于一致
26、与远期合约相比，期货合约的优势在于（）。
A、更具有灵活性
B、违约风险性更低
C、流动性更好
D、套期保值功能更突出
27、XY股票期货合约规定初始保证金为10000元，最低保证金要求为6000元。
投资者A多头1份该股票期货合约，目前其保证金帐户余额为5500元，如果A想继续持有该股票期货，那么A应该（）。
A、往保证金帐户补充500元
B、往保证金帐户补充4500元
C、往保证金帐户补充4000元
D、往保证金帐户补充10000元
28、看涨期权的购买者拥有（）的权利。
A、按约定价格购买标的资产
B、按约定价格出售标的资产
C、选择是否按合约价格购买标的资产
D、选择是否按合约价格出售标的资产
29、看跌期权的购买者与看涨期权的购买者（）。
A、对标的资产未来价格走势看法一样
B、都需要支付期权费
C、都拥有选择到期日是否执行合约的权利
D、在到期日都必须执行合约
30、下列关于欧式期权和美式期权，描述正确的是（）。
A、欧式期权是在美国以外发行的期权
B、美式期权是在美国发行的期权
C、欧式期权是只能在到期日期权买方才能选择是否执行的期权
D、美式期权是以美元计价的期权
1、d
2、abcd
3、c
4、cd
5、bd
6、a
7、abd
8、c
9、d
10、b
11、abc
12、b
13、abcd
14、abd
15、abcd
16、b
17、a
18、c
19、ad
20、b
21、b
22、abcd
23、abc
24、abc
25、d
26、bc
27、a
28、c
29、bc
30、c
第4章
1、马克思认为，资本所有权与使用权分离时产生利息的关键，利息本质上是（）的特殊转化形式。
A、部分平均利润
B、剩余价值
C、延迟消费
D、时间价值
2、总体来看，之所以会产生利息，是因为（）。
A、延迟消费的结果
B、预期通货膨胀存在
C、投资风险的存在
D、流动性偏好的结果
3、从交易主体角度划分，利率体系包括（）。
A、固定利率和浮动利率
B、市场利率、官定利率和公定利率
C、名义利率和实际利率
D、再贴现率、存贷款利率和债券市场利率
4、采用浮动利率贷款，优势在于（）。
A、降低了利率风险
B、利息负担同资金供求关系紧密结合
C、降低了违约风险
D、规避了利率上涨带来的不利后果
5、在采用1年复利1次的前提下，1年期即期利率为5%，2年期即期利率为6%，那么1年期的远期利率水平为（）。
A、0.95%
B、7.01%
C、4.01%
D、6.85%
6、某2年期债券的年收益率为8%，期间通货膨胀率为每年2.5%，那么该债券的实际年收益率为（）。
A、5.37%
B、5.5%
C、5%
D、3%
7、利率的经济功能主要表现在（）。
A、中介功能
B、分配功能
C、调剂功能
D、控制功能
8、流动性偏好理论是（）建立和发展起来的。
A、俄林
B、罗勃逊
C、凯恩斯
D、马克思
9、流动性偏好理论是通过货币供求关系分析利率决定的理论模型，它将人们用来贮藏财富的资产分为（）。
A、货币和股票
B、货币和黄金
C、货币和外汇
D、货币和债券
10、可贷资金理论认为利率是由可贷资金的供求曲线相交点决定的，该理论的优点在于（）。
A、兼顾了实质因素储蓄和投资
B、运用了流量和存量分析方法
C、兼顾了投资和消费
D、兼顾了货币发行和消费
11、影响利率的主要因素包括（）。
A、通货膨胀预期
B、违约风险
C、税率水平
D、经济周期
12、一般而言，在预期通货膨胀率上升的期间，利率水平（）。
A、保持不变
B、有很强的上升趋势
C、有很强的下降趋势
D、无法确定
13、违约风险是指（）。
A、到期无法偿还本金的风险
B、无法按时偿还利息的风险
C、遭受巨大损失的风险
D、价格剧烈变动的风险
14、美国的地方政府债券的利率曾经在很长一段时期内低于联邦政府债券，这是因为（）。
A、美国联邦政府债券的流动性较差
B、美国联邦政府债券的违约风险性较高
C、美国税法规定地方政府债券可以免缴联邦所得税
D、美国地方政府债券的违约风险性高
15、（）债券收益率与到期期限之间的关系，称为利率的期限结构，组成的图形称为收益率曲线图。
A、不同违约风险的
B、不同发行主体的
C、不同期限的
D、不同收益率的
16、收益率曲线有（）种情况。
A、正收益率曲线
B、反收益率曲线
C、平收益率曲线
D、驼形收益率曲线
17、利率期限结构的纯市场预期理论认为（）。
A、当前长期利率与短期利率的关系取决于人们对未来短期利率的预期
B、长期债券比短期债券负担更大的市场风险
C、每个投资者都有一个可贷资金的供给和需求表
D、资金需求者需要给投资者额外的补偿以便投资者持有不偏好的期限的债券
18、（）理论能够很好的解释为什么正收益率曲线是最常见的收益率曲线。
A、纯市场预期理论
B、流动性偏好理论
C、市场分割理论
D、期限偏好理论
19、影响利率期限结构之形状的因素包括（）。
A、对未来利率变动方向的市场预期
B、债券预期收益率中可能存在的流动性溢价
C、市场效率低下或者资金从长期（短期）市场流向短期（长期）市场可能存在障碍
D、债券的价格
1、ab
2、abcd
3、d
4、ab
5、b
6、a
7、abcd
8、c
9、d
10、ab
11、abcd
12、b
13、ab
14、c
15、c
16、abcd
17、a
18、bd
19、abc
第5章
1、现在的1元钱比将来的1元钱更值钱是因为（）。
A、存入银行可以获得利息
B、通货膨胀的存在
C、未来收入具有不确定性
D、人们更喜欢即期消费
2、（）说过：
货币就是货币，只有投入再生产领域，而不是投入消费领域的货币才是资本，才能带来价值增值额。
A、马克思
B、恩格斯
C、凯恩斯
D、列宁
3、下列关于时间价值的表述中，正确的有（）。
A、货币时间价值是不可能由“时间”创造，只能由劳动创造
B、只有将货币作为资本投入到生产经营活动中去，才能创造出价值
C、时间价值是按复利方式计算的
D、时间价值只适用于长期投资决策
4、现在存入银行100元钱，年利率为4%（不考虑税收因素）。
在单利情况下，3年后可得到资金（）。
A、112元
B、112.49元
C、0.75元
D、0.49元
5、在前题中，如果采用复利方式，并且1年复利1次，那么3年后因利息产生的利息是（）。
A、112元
B、12.49元
C、12元
D、0.49元
6、在上题中，如果采用复利方式，但不是1年复利1次，而是连续复利，那么3年后因为利息产生的利息是（）。
A、0.49元
B、12.75元
C、0.75元
D、7.5元
7、如果年度百分比率（APR）为5%，通货膨胀率为1.2%，税率为10%，则有效年利率（EFF）为（）。
A、5%
B、3.75%
C、3.38%
D、无法确定
8、本年年末存入100元，求第十年末的款项，应用（）。
A、复利终值系数
B、复利现值系数
C、年金终值系数
D、年金现值系数
9、年利率为9%，3年后希望得到2000元，按季复利，则今年年末需存入（）。
A、1531.33元
B、1673.88元
C、1544.37元
D、1683.36元
10、复利终值系数表中，最大值出现在（）。
A、左上方
B、右下方
C、第一行
D、最后一行
11、复利现值系数表中，最大值出现在（）。
A、左上方
B、右下方
C、第一行
D、最后一行
12、现在存入100元，第1年年末存入50元，第3年年末存入70元，年利率为10%，那么第3年年末可得资金（）。
A、276.65元
B、270.6元
C、263.60元
D、246元
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