《个人贷款》模拟试题五.docx
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《个人贷款》模拟试题五
《个人贷款》模拟试题（五）
一、单项选择题（江南博哥）
1、下列不属于个人贷款业务特征的是（）。
A、利率高
B、贷款便利
C、还款方式灵活
D、低资本消耗
【正确答案】A【答案解析】本题考查个人贷款的特征。
个人贷款的特征包括：
贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗。
详见P2-3。
【针对“个人贷款的特征”进行考核】
2、关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是（）。
A、个人贷款业务的办理较为便利
B、客户可在网上银行办理个人贷款业务
C、可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更
D、还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法
【正确答案】C【答案解析】本题考查个人贷款的特征。
C项，客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。
详见P3。
【针对“个人贷款的特征”进行考核】
3、2010年2月12日，中国银监会颁布了（），这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。
A、《个人贷款管理暂行办法》
B、《中华人民共和国贷款法》
C、《中华人民共和国担保法》
D、《关于开展个人消费信贷的指导意见》
【正确答案】A【答案解析】本题考查个人贷款的发展历程。
2010年2月12日，中国银监会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。
这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。
详见P5。
【针对“个人贷款的发展历程”进行考核】
4、商业助学贷款属于（）。
A、个人经营性贷款
B、个人信用贷款
C、个人商用房贷款
D、个人消费类贷款
【正确答案】D【答案解析】本题考查个人消费类贷款的相关内容。
商业助学贷款属于个人教育贷款，个人教育贷款又属于个人消费类贷款，所以本题选D。
详见P6。
【针对“个人贷款产品按产品用途分类”进行考核】
5、（）是指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款。
A、个人消费类贷款
B、个人经营性贷款
C、个人信用贷款
D、个人保证贷款
【正确答案】A【答案解析】本题考查个人消费类贷款。
个人消费类贷款是指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务。
详见P5。
【针对“个人贷款产品按产品用途分类”进行考核】
6、个人商用房贷款属于（）。
A、个人耐用消费品贷款
B、个人住房贷款
C、个人消费贷款
D、个人经营类贷款
【正确答案】D【答案解析】本题考查个人经营类贷款。
个人经营类贷款包括个人经营贷款、个人商用房贷款、农户贷款、创业担保贷款。
详见P7。
【针对“个人贷款产品按产品用途分类”进行考核】
7、（）是指自然人以合法有效的、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得的一定金额的贷款。
。
A、个人抵押贷款
B、个人质押贷款
C、个人信用贷款
D、个人保证贷款
【正确答案】B【答案解析】本题考查个人质押贷款。
个人质押贷款是指自然人以合法有效的、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得的一定金额的贷款。
详见P9。
【针对“个人贷款产品按有无担保分类”进行考核】
8、个人信用贷款的特点不包括（）。
A、贷款额度小
B、准入条件严格
C、贷款风险较低
D、贷款期限短
【正确答案】C【答案解析】本题考查个人信用贷款。
个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。
个人信用贷款的特点有：
①准入条件严格；②贷款额度小；③贷款期限短。
详见P10。
【针对“个人贷款产品按有无担保分类”进行考核】
9、关于个人信用贷款特点的说法，错误的是（）。
A、准入条件严格
B、可根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整
C、贷款额度大
D、贷款期限短
【正确答案】C【答案解析】本题考查个人信用贷款。
C项，个人信用贷款额度较小。
详见P10。
【针对“个人贷款产品按有无担保分类”进行考核】
10、下列不属于互联网个人贷款能够实现的功能的是（）。
A、线上申请
B、自动审批
C、快速放款
D、分期偿还
【正确答案】D【答案解析】本题考查个人贷款产品的种类。
互联网个人贷款能够实现线上申请、自动审批、快速放款等功能，放款效率明显快于传统个人贷款，满足客户快速用款需求。
详见P12。
【针对“个人贷款产品按业务载体、业务处理渠道分类”进行考核】
11、（）是指存贷款利率在贷款合同存续期间或存单存期内，执行的固定不变的利率，不依市场利率的变化而调整。
A、固定利率
B、浮动利率
C、法定利率
D、市场利率
【正确答案】A【答案解析】本题考查贷款利率。
固定利率是指存贷款利率在贷款合同存续期间或存单存期内，执行的固定不变的利率，不依市场利率的变化而调整。
详见P13。
【针对“贷款利率”进行考核】
12、下列关于个人贷款利率的表述，错误的是（）。
A、贷款利率一般可分为年利率、月利率、日利率
B、贷款利率可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动
C、贷款利息水平的高低是通过利率表示的
D、贷款利率是一定时期内利息额与储蓄存款额之间的比率
【正确答案】D【答案解析】本题考查贷款利率。
D项，贷款利率是指一定时期内利息额与本金之间的比率。
详见P12-13。
【针对“贷款利率”进行考核】
13、某5年期贷款合同中约定，该贷款本金分成前两年和后三年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（）。
A、等额本息还款法
B、等额本金还款法
C、等额累进还款法
D、组合还款法
【正确答案】D【答案解析】本题考查组合还款法的概念。
组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。
详见P16。
【针对“还款方式”进行考核】
14、采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采用（）等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。
A、减少累进额、扩大累进间隔期
B、减少累进额、缩短累进间隔期
C、增大累进额、扩大累进间隔期
D、增大累进额、缩短累进间隔期
【正确答案】D【答案解析】本题考查等额累进还款法。
采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。
详见P16。
【针对“还款方式”进行考核】
15、（）是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
A、全流程管理
B、诚信申贷
C、协议承诺
D、实贷实付
【正确答案】D【答案解析】本题考查实贷实付原则。
实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
详见P19。
【针对“个人贷款管理原则”进行考核】
16、准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。
下列环节不属于贷款业务流程的是（）。
A、审查与审批
B、支付管理与贷后管理
C、受理与调查
D、产品开发与设计
【正确答案】D【答案解析】本题考查贷款的受理与调查。
个人贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理。
详见P20。
【针对“贷款的受理与调查”进行考核】
17、个人贷款贷后检查的主要内容不包括（）。
A、借款人的履约情况、信用状况
B、对借款人的现金流情况进行持续检查
C、贷款额度的调整
D、贷款担保变动情况
【正确答案】C【答案解析】本题考查个人贷款贷后检查的主要内容。
贷后检查的内容包括：
对借款人的检查；对担保情况的检查；对抵押物的检查；对质押权利的检查。
选项C不包括在内。
详见P32-34。
【针对“贷后管理”进行考核】
18、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，（）策略可能就是它唯一可行的选择。
A、差异化
B、专业化
C、情感营销
D、大众营销
【正确答案】B【答案解析】本题考查银行营销的专业化策略。
当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。
详见P42。
【针对“银行营销策略”进行考核】
19、对于一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。
这种个人贷款营销渠道属于（）。
A、网上银行营销
B、网点机构营销
C、合作机构营销
D、上门拜访营销
【正确答案】C【答案解析】本题考查一手个人购房贷款合作机构营销。
对于一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。
这种个人贷款营销渠道属于合作机构营销。
详见P44。
【针对“个人贷款营销渠道”进行考核】
20、对于二手个人购房贷款，银行最主要的合作单位是（）。
A、房地产开发商
B、房地产经纪公司
C、房产局
D、住房置业担保公司
【正确答案】B【答案解析】本题考查合作机构营销。
对于二手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。
详见P44。
【针对“个人贷款营销渠道”进行考核】
21、当宏观经济趋热时，应（）个人贷款价格。
A、降低
B、提高
C、不调整
D、先降低再提高
【正确答案】B【答案解析】本题考查个人贷款定价的一般原则。
银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。
当宏观经济趋热时，应提高个人贷款价格。
详见P49。
【针对“个人贷款定价原则”进行考核】
22、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是指（）。
A、信用风险
B、操作风险
C、市场风险
D、其他风险
【正确答案】A【答案解析】本题考查信用风险。
信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
详见P54。
【针对“个人贷款风险管理概述”进行考核】
23、符合（）的业务申请，评分卡会给出直接拒绝或直接通过的审批结论。
A、排除政策决策
B、硬政策决策
C、评分阈值政策决策
D、评分挑选政策决策
【正确答案】B【答案解析】本题考查信用评分模型。
符合硬政策决策的业务申请，评分卡会给出直接拒绝或直接通过的审批结论，考虑到某笔贷款可能会出现同时满足拒绝和通过硬政策的情形，一般拒绝政策会优先于通过政策。
详见P59。
【针对“信用风险管理”进行考核】
24、用于早期逾期的客户，可判断客户最终进入违约的概率的模型是（）。
A、违约概率模型
B、损失程度模型
C、催收响应模型
D、额度把控模型
【正确答案】A【答案解析】本题考查催收评分的种类。
违约概率模型用于早期逾期的客户，可判断客户最终进入违约（逾期90天以上）的概率。
详见P64。
【针对“信用风险管理”进行考核】
25、借款人的（）是一种对客户声誉的度量，包括其偿债意愿和偿债历史。
A、道德品质
B、能力
C、资本
D、担保
【正确答案】A【答案解析】本题考查专家判断法中的5C要素。
借款人的道德品质，是一种对客户声誉的度量，包括其偿债意愿和偿债历史，指客户愿意履行其付款承诺的可能性，其是否愿意尽自己最大努力来按照承诺还款，客户的品德好坏主要根据过去的信用记录来确定。
详见P57。
【针对“信用风险管理”进行考核】
26、押品价值评估的方式不包括（）。
A、直接评估
B、间接评估
C、内部评估
D、外部评估
【正确答案】B【答案解析】本题考查押品价值评估。
押品价值评估有内部评估、外部评估和直接评估三种方式。
详见P81。
【针对“个人贷款押品管理”进行考核】
27、在我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是（）。
A、个人经营类贷款
B、个人教育贷款
C、个人住房贷款
D、个人消费贷款
【正确答案】C【答案解析】本题考查个人住房贷款的发展历程。
个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的个人贷款产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。
详见P94。
【针对“个人住房贷款基础知识”进行考核】
28、银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款指的是（）。
A、自营性个人住房贷款
B、公积金个人住房贷款
C、个人住房组合贷款
D、新建房个人住房贷款
【正确答案】A【答案解析】本题考查个人住房贷款的概念和分类。
自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款。
详见P92。
【针对“个人住房贷款基础知识”进行考核】
29、关于个人住房贷款的贷款期限和还款方式，下列说法错误的是（）。
A、贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法
B、贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取一次还本付息法
C、个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年
D、借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同可以选择多种还款方法
【正确答案】D【答案解析】本题考查个人住房贷款的要素。
借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。
详见P96。
【针对“个人住房贷款基础知识”进行考核】
30、房地产专业估价人员，以房地产为对象，根据委托人不同的估价目的，遵循估价原则，按照估价程序，选用适宜的估价方法，在综合分析影响房地产价格因素的基础上，对房地产在估价时点的客观合理价格或价值进行测算和判定的活动指的是（）。
A、房地产估价
B、房地产预估
C、房地产交易
D、房地产清理
【正确答案】A【答案解析】本题考查房地产估价的概念。
房地产估价指房地产专业估价人员，以房地产为对象，根据委托人不同的估价目的，遵循估价原则，按照估价程序，选用适宜的估价方法，在综合分析影响房地产价格因素的基础上，对房地产在估价时点的客观合理价格或价值进行测算和判定的活动。
详见P97-98。
【针对“房地产估价”进行考核】
31、运用市场法对房地产进行估价时，一般选取（）个可比实例。
A、2～5
B、4～6
C、5～8
D、3～10
【正确答案】D【答案解析】本题考查房地产估价的主要方法。
市场法估价时，要选取3～10个可比实例。
详见P101。
【针对“房地产估价”进行考核】
32、下列各项中，不宜采用成本法进行房地产估价的是（）。
A、交易活跃的房地产
B、单纯建筑物
C、房地产保险损害赔偿
D、有独特设计需要的房地产
【正确答案】A【答案解析】本题考查房地产估价的主要方法。
交易活跃的房地产适用采用市场法进行估价。
成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易，以及有独特设计需要的房地产的估价。
单纯建筑物的估价以及市场不完善或市场狭小无法运用市场法时也多采用成本法估价。
在房地产保险及其他损害赔偿中，通常也采用成本法估价。
详见P101。
【针对“房地产估价”进行考核】
33、当借款人采用专业担保公司提供的保证担保申请个人住房贷款时，若担保公司的担保能力不足给银行带来风险而表现来的“担保放大倍数”指的是（）。
A、担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数
B、担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数
C、担保公司向银行的贷款和营业收入的倍数
D、担保公司对外提供担保的余额和营业收入的倍数
【正确答案】A【答案解析】本题考查个人住房贷款中合作机构风险的表现形式。
当借款人采用专业担保公司提供的保证担保申请个人住房贷款时，担保公司的担保能力不足会给银行带来风险，主要表现在“担保放大倍数”过大，即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数过大，造成过度担保而导致最终无力代偿。
详见P115。
【针对“个人住房贷款：
合作机构风险管理”进行考核】
34、为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，应该对房屋进行全面的估价，大多数银行目前采用的主要方式是（）。
A、通过网络进行询价
B、建立自己的房地产交易信息库
C、参考贷款申请人提供的交易价格
D、与专业的房地产估价公司合作进行联合估价
【正确答案】A【答案解析】本题考查个人住房贷款中合作机构风险的防范措施。
为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。
首先是通过网络进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；最后可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。
详见P117-118。
【针对“个人住房贷款：
合作机构风险管理”进行考核】
35、在个人住房贷款业务中，防范操作风险的措施不包括（）。
A、提高贷款经办人员职业操守和敬业精神
B、掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规
C、加强对借款人还款能力的甄别
D、严格落实贷前调查和贷后检查
【正确答案】C【答案解析】本题考查个人住房贷款的操作风险的防范措施。
操作风险的防范措施：
（1）提高贷款经办人员职业操守和敬业精神；
（2）掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规；（3）严格落实贷前调查和贷后检查。
详见P128。
【针对“个人住房贷款：
操作风险管理”进行考核】
36、根据《担保法》规定，在个人住房贷款中可以抵押的是（）。
A、学校、医院等公益性事业单位的公益财产
B、取得共有人同意的共有财产
C、所有权不明、有争议的财产
D、宅基地使用权
【正确答案】B【答案解析】本题考查个人住房贷款中的法律和政策风险。
根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的，以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。
详见P127。
【针对“个人住房贷款：
操作风险管理”进行考核】
37、公积金个人住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责是（）。
A、贷款发放
B、贷款审批
C、职工贷款账户设立
D、贷前调查
【正确答案】D【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款的职责分工和操作模式。
公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责是：
公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理职责是：
贷前咨询受理、调查审核、信息录人，贷后审核、催收、查询对账。
详见P132。
【针对“公积金个人住房贷款：
贷款流程”进行考核】
38、公积金个人住房贷款期限在1年以上的，借款人从（）起偿还贷款本息。
A、贷款合同签订的当月
B、贷款合同签订的次月
C、发放贷款的当月
D、发放贷款的次月
【正确答案】D【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款的要素。
贷款期限在1年以上的公积金个人住房贷款，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。
详见P131。
【针对“公积金个人住房贷款：
基础知识”进行考核】
39、关于公积金个人住房贷款，下列说法错误的是（）。
A、目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为30%
B、公积金个人住房贷款有利率低和期限长的特点
C、公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则
D、公积金个人住房贷款的实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式
【正确答案】A【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款的要素。
目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为20%，实施限购限贷政策的城市，按当地住房公积金信贷政策执行。
详见P132。
【针对“公积金个人住房贷款：
基础知识”进行考核】
40、下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是（）。
A、公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金
B、相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低
C、所有城乡居民都享有公积金个人住房贷款的权利
D、申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定
【正确答案】C【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款的概念和特点。
C项，公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。
详见P130。
【针对“公积金个人住房贷款：
基础知识”进行考核】
41、今年小李因购买一辆商用车向银行申请个人汽车贷款，该车的价格为90万元，则小李可以获得的最高贷款额度为（）万元。
A、72
B、63
C、54
D、45
【正确答案】B【答案解析】本题考查个人汽车贷款的要素。
借款人申请个人汽车贷款时，所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％，小李可以获得的最高贷款额度为90×70%=63（万元）。
详见P144。
【针对“个人汽车贷款：
基础知识”进行考核】
42、个人汽车贷款不可以实行的担保方式是（）。
A、抵押
B、保证
C、定金
D、质押
【正确答案】C【答案解析】本题考查个人汽车贷款的要素。
申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。
详见P144。
【针对“个人汽车贷款：
基础知识”进行考核】
43、关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列表述错误的是（）。
A、贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务
B、对采取抵押担保方式的，抵押物共有人应当在两日内签署个人汽车借款抵押合同
C、合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改
D、贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致
【正确答案】B【答案解析】本题考查个人汽车贷款的签约与发放。
选项B错误，对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同。
详见P149。
【针对“个人汽车贷款：
贷款流程”进行考核】
44、下列关于个人汽车贷款贷前调查的说法，错误的是（）。
A、贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷款担保等情况
B、贷前调查人以电话调查为主要方式了解申请人抵押物状况
C、贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅
D、可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用等方式进行
【正确答案】B【答案解析】个人汽车贷款中，贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查及委托第三方调查等多种方式进行。
详见P147。
【针对“个人汽车贷款：
贷款流程”进行考核】
45、（）是个人汽车贷款资金安全的根本保证。
A、法律体制的完善
B、银行的严格监管
C、借款人的还款能力
D、借款人的还款意愿
【正确答案】C【答案解析】本题考查个人汽车贷款的信用风险管理。
借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。
详见P154。
【针对“个
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