XX银行柜面业务远程授权管理办法.docx

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XX银行柜面业务远程授权管理办法

XX银行柜面业务远程授权管理办法

第一章 总则

第一条为健全远程授权运行机制，规范远程授权管理，提高远程授权质量与效率，加强业务运营风险管理，根据《XX银行运营管理基本制度》、《XX银行业务核算事权划分管理办法》、《XX银行综合柜员制管理办法》以及其他相关制度，制定本办法。

第二条本办法所称远程授权，系指营业网点在办理柜面业务过程中，发生超过经办柜员其操作权限需同级柜员或运营内控主管授权的业务时，经办柜员通过业务系统录入交易信息并上传凭证影像等资料随机传输分配至远程授权终端，远程授权员登录授权端，根据上传的凭证影像资料审核待授权交易信息，确认并完成授权的一种非现场授权方式。

远程授权包括现场审核、远程审批环节。

第三条远程授权业务遵循“严控风险、统一标准、及时调整、提高效率”的原则。

严控风险系指远程授权业务必须遵守国家法律法规和规章，以及严格按照本行各项规章制度及业务操作指引要求等进行业务现场审核业务完整性、真实性和远程授权的独立性和客观性，确保业务真实、完整、合规、有效。

统一标准系指远程授权业务必须按照总行规定的授权范围、方法和授权程序进行。

及时调整系指远程授权应随着会计政策的调整、会计管理体系的变化、岗位职责的调整及时修订和完善。

提高效率系指通过建立集中式、跨机构的授权管理体系，将授权业务纳入远程授权机构集中管理，实现不同网点、不同地区授权业务的均衡处理，提高授权效率，降低人力资源占用。

第四条远程授权根据实际情况由总（分）行运营管理部对全辖网点或指定网点提交的业务进行授权。

第五条远程授权仅限于《XX银行业务核算事权划分管理办法》中明确的交易授权和额度授权。

原则上通过前台操作系统办理需要授权的业务，均可以实行远程授权。

交易授权系指无论交易金额大小，必须经过授权控制，主要包括更改客户信息及账户信息、密码管理、挂失解挂、冻结解冻、止付解止付、冲补账等特殊类的重要交易。

额度授权系指对交易金额超过柜员操作额度的交易实行授权控制，主要包括存取款、开销户、长短款登记处理、贷款还款等交易。

第六条在办理远程授权业务时，网点经办人员应对业务要素和依据的真实性、完整性、合规性负责；远程授权的授权员只对凭证影像资料的完整性及业务的合规性负责。

第七条各级机构在实施远程授权时均应遵循本办法。

第二章 远程授权岗位管理

第八条远程授权员的任职条件：

（一）政治思想好，责任心强，坚持原则，廉洁奉公、作风正派，无不良嗜好，具有良好的职业道德。

（二）大学本科以上文凭，具有较全面的会计专业知识和较丰富的业务系统操作实践经验，能熟练掌握相关规章制度；具有较强的业务处理、风险控制和问题分析能力。

（三）风险防控意识强、工作积极主动。

（四）从事运营管理工作3年（含）以上，取得总行运营管理人员准入资格证，且表现良好、考核合格、无重大失误经历的员工。

第九条远程授权员的职责

（一）远程授权员须在规定授权时间、授权权限范围内完成审核和授权，及时处理，不积压、不延误。

（二）负责审核各营业网点需授权业务所提供资料的合规性、合法性、完整性，对影像资料要素与交易信息的一致性进行审核，对所授权业务依据的完整性和合规性负责，不得无故拒绝授权业务，若拒绝授权，应提出明确、合理的拒绝理由。

（三）在岗期间必须登录授权系统，离岗时退出系统。

（四）对各营业网点提交的授权业务中的疑难问题和异常交易，应及时处理，不能解决的应及时报告上级管理人员。

第十条经办柜员的职责：

（一）核对客户身份真实性，按照相关业务制度对客户身份证件、现金实物、银行介质、结算凭证等真伪进行严格审核。

（二）对凭证必须记载事项的合法性、规范性、完整性和有效性进行审查，并对凭证的真实性负责。

（三）准确录入相关交易要素，提供业务授权需要的相关资料影像，并确保及时、完整、清晰地采集和传输电子影像资料。

（四）在远程授权完成后，对客户签字、回单等后续业务处理真实性负责。

第十一条复核柜员的职责

对大额现金业务、当日冲正、撤销业务、长短款登记、处理等需复核业务进行复核确认，审核业务真实性、合规性和完整性，并对经办柜员业务操作进行复核，核对无误后在凭证上加盖刻有柜员号的名章或签字并出具复核意见进行确认。

复核柜员原则上为当天上班运营内控主管（或兼职主管柜员）。

第十二条网点运营内控主管的职责

网点运营内控主管负责远程授权现场管理部分，主要工作职责：

（一）负责复核当班时需要复核的业务，负责相关有权人不能及时当面签字的业务审核，并跟踪完成业务处理后补事项。

（二）负责对远程授权的业务进行统计分析。

（三）负责传达分行或总行运营管理部相关业务要求并进行业务转培训，负责向分行运营管理部反馈运营授权运行情况。

第三章 远程授权业务管理

第十三条实施远程授权的分行和网点由总行运营管理部在系统中进行设置与维护。

第十四条远程授权交易的增加和删除由总行运营管理部根据业务的实际情况统一进行管理。

第十五条远程授权工作时间原则上为每日8：

30—17：

30，如网点有特殊情况造成延时或提前业务至少需要提前半小时报备，节假日不休息。

第十六条远程授权业务按照业务核算事权划分要求进行处理，支行提供的影像资料应真实、合规、完整。

授权员严格按照规章制度要求审核待授权业务，正确履行授权职责，对待授权业务的风险进行有效控制。

第十七条网点前台受理柜员在办理授权业务时，应遵循以下规范：

（一）根据业务种类采集相关交易凭证和客户面部特征等影像资料。

（二）拍摄或扫描业务凭证时应按顺序摆放端正，确保影像清晰，审核要素齐全、准确。

（三）需复核员现场交叉复核的业务或者需要相关有权人签字确认的业务，业务凭证上需要由复核人或有权人签章确认，受理柜员才能扫描发起远程授权申请。

（四）对于免填单业务，受理柜员在办理业务的实际情况与客户要进一步确认，确保与客户口述一致。

（五）对无原始凭证的业务，应填制相关凭证，并由现场运营内控主管签字，与其他相关资料一起扫描才能发起远程授权申请。

（六）授权的业务应遵照“先录入后传输”的要求，根据不同交易正确录入信息，仔细审核相关凭证要素，准确采集、传输相关资料影像，确保传输资料的真实、合规与完整。

第十八条远程授权员在审核授权业务时，应遵循以下规范：

（一）授权业务处理任务系统会自动推送待授权交易随机分配给授权员处理。

（二）授权员应按照“先审后授、综合审核”的原则，对前台上传影像资料进行合规性审核，并与交易信息仔细核对一致才能授权通过，加强事中控制与提高授权效率管理。

第十九条业务异常处理

（一）如遇紧急业务情况，但缺少部分非关键业务凭证，网点应填制《远程授权申请书》和其他凭证一起扫描提交远程授权人员审核，并按照规定事后补扫完整资料。

（二）需相关有权人签批的业务，若有权人不能现场签字确认时，经办柜员要请示有权人同意，并填写《远程授权申请书》才能发起远程授权申请，并由内控主管签章后，远程授权员据此办理授权，事后由内控主管负责完成有权人补签字工作，经办员须及时补扫补签字资料，远程授权员不再承担此责任。

（三）远程授权员审核业务时确认电子影像资料不完整，可先将该笔业务挂起，并通过信息交流或电话通知前台经办柜员补充资料，再次审核无误才能授权通过。

（四）远程授权员审核业务确认业务不合规或交易内容有误，应输入理由拒绝授权，终止业务。

为便于网点柜员整改，如拒绝理由较复杂，文字表述不便的情况，可以通过电话联系受理柜员进行沟通描述。

（五）远程授权员审核业务过程中发现交易可疑，要及时与发起网点确认实际交易情况，再判断是否授权通过，同时做好可疑事项登记。

若属违规交易，应立即拒绝授权，并及时向上级部门汇报情况，如实进行登记备查。

第二十条凭证管理

远程授权业务凭证及扫描电子信息凭证按《XX银行运营管理基本制度》中会计档案管理要求管理。

第二十一条日终检查

远程授权流程中各个岗位，必须在每日下班签退前对当日业务进行日终检查，确保当日业务全部处理完毕后才能签退。

第二十二条信息交流管理

授权业务处理任务系统具有实时信息交流功能，主要用于远程授权员与经办柜员及时沟通解决业务处理过程中遇到异常状况。

信息交流只能由远程授权员主动向支行柜员单向发起；经办柜员应随时关注信息提示，收到交流信息应及时回复。

严禁使用信息交流功能随意发布无效信息。

第二十三条当营业网点遇到交易无法正常提交、影像无法正常采集或其他不可抗拒因素等原因导致系统出现异常时，应逐级上报至总行运营管理部。

确属暂时无法解决的情况应立即启动应急处理，由运营管理部将授权模式切换为“现场授权”，确保业务处理的连续性和及时性。

第四章 业务监测与考核管理

第二十四条运营管理部应建立业务运行监测机制，对远程授权业务效率、风险、质量方面进行监督管理。

（一）效率监测

1.运营管理部应实时监控授权业务流程中不同阶段的处理用时情况，对用时偏离度过大（过长或过短）的交易及时分析原因，做出调整或整改。

2.运营管理部应实时监控业务排队情况，根据业务峰值灵活调配远程授权人员，避免业务延压。

（二）风险监测

1.运营管理部应严格履行业务事中风险控制职能，对授权业务操作风险进行把控和监测，特别对冲正、冻结、解冻、扣划、挂失后续处理，密码挂失与重置等高风险授权业务要进行重点审核。

2.所有远程授权业务应纳入运营事后监督。

3.定期修改完善远程授权业务的操作指引，相关业务人员培训到位，强化风险防控意识，防范操作风险。

（三）质量监测

1.受理柜员严格按要求审核授权业务凭证、资料，确保扫描上传影像资料真实、完整、合规；各分行应定期或不定期对辖内各营业网点授权业务的制度执行情况进行全面检查或抽查；针对高风险授权业务每季度至少进行一次专项检查，并将检查情况及时上报总行。

2.运营管理部应对各网点作业质量进行监测和分析，并定期对授权业务质量进行通报。

第二十五条运营管理部应科学制定远程授权业务考核评价体系，对处理时效、制度执行、处理效率等进行科学考核，考核指标纳入运营考核体系。

第二十六条各岗业务人员应严格按照相关办法规定操作。

有下列行为之一，按相关规定追究有关人员责任：

（一）未在合理时间内完成业务处理，导致客户有效投诉、造成恶劣影响的。

（二）按规定应该履行检查职责而没有履行造成无法挽回损失。

（三）制度学习、传导不到位，违规进行业务处理，而导致重大事故或经济案件的。

（四）对因业务处理操作错误造成客户实际损失并导致客户索赔。

（五）其他未按规定要求处理业务造成客户损失无法挽回的。

第五章 部门职责

第二十七条总行运营管理部是远程集中授权的主管部门，主要职责:

（一）负责远程授权业务的组织规划与设计，制定和解释远程授权业务管理办法。

（二）负责远程授权系统应用管理及参数维护。

（三）负责分行远程授权的核准报备。

（四）负责日常业务的远程授权和管理。

（五）负责对全行远程集中授权业务展开检查、监测、考核和指导。

第二十八条总（分）行人力资源部职责

负责授权人员人力资源管理，配置符合远程授权和现场授权需要的授权员。

第二十九条总（分）行信息科技部职责

总行信息科技部负责远程授权系统稳定与维护，根据业务部门提交的业务需求进行开发与优化；分行信息科技部负责分行影像缓存服务器的日常管理。

第三十条总行风险管理部职责

负责对远程授权业务进行风险管控，提出合理性风险控制要求。

第三十一条分行运营管理部职责

（一）负责组织实施远程授权的相关工作。

（二）负责日常业务的远程授权和管理。

（三）负责对辖内机构远程授权业务实施检查、监测和管理，并向总行提出合理化工作建议。

第三十二条营业网点工作职责

（一）负责根据国家的法律法规以及监管规定、总行的相关制度受理各项业务，并对凭证进行审核，确保业务的真实性、合规性和完整性。

（二）负责准确扫描上传各类业务凭证及相关资料，确保业务及时处理。

（三）负责跟踪上传业务的流程状态，及时处理退回业务；发现系统出现异常状况时，及时报告分行运营管理部。

第六章 附则

第三十三条本办法由总行运营管理部负责解释和修改。

第三十四条本办法自发文之日起试行。