信用卡收费标准.docx

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信用卡收费标准

中国工商银行牡丹信用卡章程

第一章总则

第一条为适应信用卡业务发展需要，为社会各界提供全面优质

的服务，根据国家法律、法规和规章及有关规定，制定本章程。

第二条牡丹信用卡是中国工商银行（含中国工商银行相关分支

机构，以下简称发卡机构）发行，并给予持卡人一定信用额度，持卡人

可在信用额度内先支付后还款，具有消费、转账结算、存取现金等功能

的信用支付工具。

第三条牡丹信用卡按照发行对象分为单位卡（商务卡）和个人卡，

其中个人卡分为主卡和副卡；按照信用等级分为普通卡、金卡、白金卡

及其他等级卡；按照信息载体分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡；

按照是否享有免息还款期分为贷记卡和准贷记卡；按照账户币种分为

人民币卡和双币卡；按照是否联名（认同）分为联名（认同）卡和非联名

（认同）卡。

牡丹信用卡将使用银联、威士、万事达卡、运通、JCB 和其

他信用卡组织或公司的标识。

第四条发卡机构、持卡人、担保人、特约单位及其他相关当事人

均须遵守本章程。

第五条本章程涉及的部分名词遵从如下定义：

“持卡人”指向发卡机构申请信用卡并获得卡片核发的单位或个人。

单位卡持卡人应由其单位指定；个人卡持卡人包括主卡持卡人和副卡

持卡人。

“信用额度”指发卡机构根据申请人的资信状况等为其核定、在卡

片有效期内可循环使用的最高授信限额。

“透支”指持卡人使用发卡机构为其核定的信用额度进行支付的

方式，包括消费透支、取现透支、转账透支和透支扣收等。

“银行记账日”指发卡机构根据持卡人发生的交易将交易款项记入

其信用卡账户，或根据规定将费用（包括但不限于超限费、滞纳金、年

费、手续费、追索费，下同）、利息等记入其信用卡账户的日期。

“对账单日”指发卡机构定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇

总，结计利息，计算出持卡人应还款的日期。

“还款日”指持卡人向发卡机构偿还其欠款的银行记账日期。

“到期还款日”指发卡机构规定的贷记卡持卡人应该偿还其全部应

付款项或最低还款额的最后日期。

“免息还款期”指对于贷记卡持卡人，除取现及转账透支交易外，

其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间可享受免息待遇

的时间段。

“全部应付款项”指截至当前对账单日，贷记卡持卡人累计已经发

卡机构记账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和。

“最低还款额”指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）

前应该偿还的最低金额，是上一期账单中最低还款额未还部分和当前

对账单日账户透支余额 10％的总和，发卡机构和持卡人另有约定的除

外。

“超限费”指贷记卡持卡人超额使用发卡机构为其核定的账户信用

额度，且在账户超限当日（即发卡机构对该笔交易金额的记账日）未偿

还超额部分，按规定应向发卡机构支付的款项。

“滞纳金”指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款

额，按规定应向发卡机构支付的款项。

第二章申领条件及手续

第六条凡具有完全民事行为能力，资信状况良好的个人，可凭

本人有效身份证件和相关资料向发卡机构申领个人主卡，还可为符合

发卡条件的具有完全民事行为能力自然人或限制民事行为能力自然人

（必须得到其法定代理人的许可）办理不超过两张的副卡；主卡持卡人

可申请调整、停止或取消副卡的使用；主卡持卡人须承担副卡项下全

部债务，具有完全民事行为能力的副卡持卡人对主副卡项下债务承担

连带清偿责任。

第七条凡具有法人资格的企业、国家机关、事业单位、部队、社

会团体或其他组织（以下统称单位），可凭中国人民银行核发的开户许

可证和相关资料向发卡机构申领单位卡。

单位可申请若干张单位卡，

单位卡持卡人的资格由单位指定或撤销。

第八条个人和单位申领牡丹信用卡，应按发卡机构要求正确、

完整、真实地填写申请表和提交发卡机构要求的相关申请资料，并与

发卡机构签订领用合约。

第三章使用及账户管理

第九条在境内，牡丹信用卡可在发卡机构指定的特约单位、营

业网点、自动柜员机等或具有银联标识的受理点使用；在境外，人民币

卡可在具有银联标识的受理点使用，双币卡还可在有关信用卡组织或

公司指定的受理点使用。

第十条持卡人接到牡丹信用卡后，应及时办理卡片启用，立即

在卡片背面签名栏签名，并在用卡时按规定使用此签名，否则应自行

承担由此产生的后果和损失。

第十一条凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为，持

卡人遗忘密码，可凭本人有效身份证件和牡丹信用卡办理密码重置。

基于持卡人签字形成的交易凭证和/或凭牡丹信用卡磁条、芯片、卡号

或密码等电子数据而办理的各项交易（包括但不限于通过销售点终端、

手工受理、邮件、电话、手机、短信、传真、互联网等方式进行的信用卡

交易）所产生的信息记录之一或全部均属于该项交易的有效凭据。

第十二条持卡人在境内外的消费、取现、转账等交易须遵守国

家法律、法规和规章，以及发卡机构、特约单位及信用卡组织或公司等

的相关规定。

持卡人使用牡丹信用卡通过电子银行渠道办理业务，应

遵守中国工商银行电子银行业务相关章程、协议和交易规则。

第十三条持卡人遗失牡丹信用卡应立即通过中国工商银行电话

银行、网上银行等电子银行渠道或到发卡机构营业网点办理挂失，挂

失手续办妥，挂失即生效。

持卡人对挂失生效后其牡丹信用卡发生的

交易不承担任何责任，除非持卡人对该交易存在欺诈、串通他人欺诈

或其他不诚信行为。

挂失生效前牡丹信用卡产生的损失由持卡人承担，

发卡机构不承担任何责任，但发卡机构存在法律、法规规定的过错或

与持卡人另有约定的除外。

挂失后如需补办新卡，可按照规定办理补

办手续。

第十四条发卡机构对牡丹信用卡卡片设定有效期，如持卡人到

期需要继续使用，应办理更换新卡手续。

对有效期内未启用的牡丹信

用卡，发卡机构有权不提供到期换卡服务。

已过期的牡丹信用卡，持卡

人在按照发卡机构规定办理有关手续前不能继续使用（收入款项除外），

如持卡人未及时办理更换新卡手续而造成牡丹信用卡无法正常使用，

由此产生的损失由持卡人承担。

本章程、领用合约及其他业务规定对

已过期的牡丹信用卡继续有效，发卡机构继续保留对已过期牡丹信用

卡的管理权、追索权等权利。

如因发卡机构与合作单位、信用卡组织或

公司合作终止等原因导致无法补换卡的，发卡机构可发放其他同信用

等级卡片。

持卡人不补换新卡或中途停止使用牡丹信用卡的，仍须清

偿该卡所欠债务。

第十五条发卡机构为人民币卡持卡人设立人民币账户，核定人

民币账户信用额度；为双币卡持卡人设立人民币账户和指定的外币账

户，核定人民币账户和外币账户信用额度。

发卡机构有权对持卡人名

下的多个信用卡账户授信额度进行合并管理。

第十六条持卡人在发卡机构指定的特约单位、营业网点、自动

柜员机和具有银联标识的受理点使用的款项，均记入人民币账户（外

币业务除外）；在发卡机构指定营业网点等办理外币业务，在国外信用

卡组织或公司指定的境外受理点使用的款项，均记入外币账户。

第十七条个人卡账户的资金以现金存入或以合法款项转账存入。

外币账户透支可用持卡人外汇资金偿还，也可以人民币购汇偿还。

第十八条单位卡存款一律从其基本存款账户或外汇账户转账存

入，不得使用单位卡在境内存取现金。

单位卡外币账户透支可从单位

具有支付资格的外汇账户转账偿还，也可以单位的人民币基本存款账

户资金购汇偿还。

第十九条发卡机构收到持卡人还款时，按照以下顺序对其牡丹

信用卡账户的各类欠款（含交易款项、费用及利息等，下同）进行偿还，

同类欠款按银行记账先后顺序偿还：

（一）对于未逾期的信用卡账户，先偿还已过免息还款期或不享受

免息还款期的欠款，后偿还未过免息还款期欠款。

（二）对于逾期 1-90 天（含）的信用卡账户，先偿还利息或各项费用，

后偿还本金（除利息、费用以外的交易款项，下同）；对于逾期 91 天（含）

以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。

发卡机构有权根据法律、法规或监管要求单方变更上述还款顺序。

第二十条发卡机构受理牡丹信用卡销户申请后按照有关业务规

定为其办理销户。

销户时，单位卡账户的资金应转回其基本存款账户

或外汇账户。

第四章计息及费用规定

第二十一条贷记卡计息及费用规定

（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付

除取现及转账透支交易外的透支利息。

持卡人使用信用额度取现及转

账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至

还款日止的透支利息。

（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。

按照最低还款

额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款

日止的透支利息。

未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为

逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未

还部分的一定比例支付滞纳金。

（三）持卡人超额使用发卡机构批准的账户信用额度，如在账户超

限当日（即发卡机构对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对

超额部分按照一定比例支付超限费。

因持卡人在临时调高额度期限届

满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致

超过信用额度的，属于超额使用信用额度。

（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银

行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣

收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。

（五）贷记卡账户内存款不计付利息。

第二十二条准贷记卡计息规定

（一）准贷记卡透支利息自银行记账日起，按人民银行规定的透支

利率计收单利，透支期限最长为 60 天，超过 60 天未归还的，视为逾期。

（二）准贷记卡账户内的存款按照中国人民银行规定的活期存款利

率及计息方式计付利息。

第二十三条发卡机构按照对外统一规定的收费项目及标准收取

费用，收费项目及标准如有变动，以发卡机构最新公告为准。

第五章当事人权利义务

第二十四条发卡机构的权利

（一）发卡机构有权向有关部门、单位和个人调查了解申请人资信、

财产及相关情况，有权审查申请人的资信状况，有权索取、留存和使用

申请人的个人资料，有权根据申请人的资信状况确定是否要求其提

供担保，并根据申请人的申请资料及资信状况确定是否同意发卡、发

卡的种类和信用额度，发卡机构受理申请人申请后，无论是否同意其

办卡申请，申请表及相关资料均不予退还。

（二）发卡机构有权根据持卡人交易、还款记录情况、资信状况变

化或突发性欺诈风险等情况调整其牡丹信用卡的信用额度，或要求持

卡人按照规定提供担保。

（三）持卡人未在发卡机构规定的还款期限内偿还欠款的，发卡机

构有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公

告或司法渠道等方式向其催收欠款。

如持卡人经催收仍未清偿欠款，

发卡机构有权选择采取或同时采取如下措施：

停止该卡使用；停止持卡

人所有牡丹信用卡使用；行使质权；从持卡人在中国工商银行任何分支

机构开立的任何账户中直接扣收；向担保人追索；将持卡人违约信息公

布在中国工商银行网站（，下同）上等。

（四）发卡机构有权基于持卡人资信状况下降等原因或为维护持卡

人账户资金安全等目的，暂时停止持卡人使用牡丹信用卡；持卡人不

遵守相关法律、法规和规章，以及本章程和领用合约约定的，发卡机构

有权取消其持卡人资格并可自行或授权有关单位收回其牡丹信用卡；

如给发卡机构造成损失，发卡机构有权依法追究持卡人或有关当事人

的法律责任。

（五）发卡机构为持卡人的交易累计积分或向持卡人提供增值服务

的，发卡机构保留变更积分累计规则、增值服务种类及内容或清理积

分、终止有关增值服务的权利，且无须事先征得持卡人同意；发卡机构

行使此项权利时应进行公告，公告期满即对持卡人产生法律效力。

如因第三方原因导致发卡机构无法提供或无法完全提供增值服务

的，发卡机构不承担任何责任。

（六）因供电、通讯、系统故障等原因导致持卡人用卡受阻的，发卡

机构可视情况协助持卡人解决问题或提供必要的帮助，但不承担因此

可能给持卡人造成的损失。

第二十五条发卡机构的义务

（一）发卡机构应书面或通过中国工商银行网站等

提供牡丹信用卡使用的有关资料，包括章程、领用合约、使用说明、收

费项目及标准等。

（二）发卡机构应按约定通过有关服务渠道为持卡人提供牡丹信用

卡服务。

（三）发卡机构应设立 24 小时服务热线电话，向持卡人提供业务

咨询、账户查询、投诉受理及挂失办理等服务。

（四）对有交易发生或虽未发生交易但账户有未清偿欠款的，发卡

机构应通过对账单、电子账单、对账簿等方式，定期向持卡人提供对账

服务，双方另有约定的除外。

（五）发卡机构应依法对持卡人的信息承担保密义务，未经当事人

同意不得向任何单位或个人披露，但法律、法规和规章另有规定，或者

持卡人与发卡机构另有约定的除外。

第二十六条申请人、持卡人的权利

（一）牡丹信用卡的所有权属于发卡机构，持卡人享有按照规定使

用牡丹信用卡的权利。

（二）申请人、持卡人有权知悉牡丹信用卡的功能、使用方法、收费

项目及标准、适用利率及有关的计算公式。

（三）持卡人有权要求发卡机构按约定提供牡丹信用卡服务，并对

服务质量进行监督。

（四）持卡人有权在规定时间内向发卡机构索取对账单，或通过发

卡机构有关服务渠道了解其账务变动情况。

（五）持卡人对牡丹信用卡交易和账户情况有疑问的，有权在规定

时间内向发卡机构提出查询或更正要求，经查询交易确为持卡人所为，