偷改购房合同骗取公积金太原.docx

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偷改购房合同骗取公积金太原

偷改购房合同,骗取公积金太原

　　篇一：

假资料申提公积金涉嫌诈骗

　　既不装修也不买房，名下也没有房产，照样能提取住房公积金？

在大多数人看来，这是完全不可能实现的事儿。

可是，在“公积金中介”眼里，这简直就是小儿科，他们把这项业务做成了小广告，四处乱贴，记者今天上午拨通了一位中介的电话，对方打包票说：

“您只要提供姓名、身份证复印件、单位名称和地址，我们就能帮您搞定，您成功提现后再付费，够靠谱的吧？

”

　　“提取公积金”小广告很吃香

　　最近几天，记者在蓟门桥、大钟寺、中关村[%股吧]等多处的地面上，都看到了很多这样的小广告，大大的手机号旁边，印着的不再是“刻章办证”，而是“提取公积金”。

“真能帮忙提取公积金？

要不试试？

”一对遛弯儿时看到地上小广告的夫妇动了心思，他们驻足低头记录电话号码的举动，又吸引了几名路人围上来看地上的小广告。

“虽说住房公积金存在银行不会跑了，到退休时都会一并取走，可是我们现在才30岁，距离退休还得20多年，等到退休时，即便能取到40万元，还不知道到时候能买个啥。

”一对年轻夫妇如是自嘲。

　　“亲密”渠道假办外地房产

　　按照其中一张小广告上面提供的手机号码，记者拨通了对方的电话，结果显示是河北的号码，“我们在北京办公，不过不敢用北京的号码，否则会被封号的。

”接电话的一位小伙子笑嘻嘻地对记者说，在得知记者既不装修房子，也不购买房子，名下更没有房产后，小伙子说：

“我们就是为您这种没有正规手续提取公积金的人办事儿的。

”小伙子说，提取人只需要提供姓名、身份证复印件、单位名称和地址，其他手续他们来办，在记者的多次询问下，小伙子透露说，他所在的中介公司与河南的一家中介公司合作，北京中介负责接待客源，河南中介负责与当地的房管所“沟通”，通过“亲密”渠道获得一份假的房产证明，有了这份房产证，提取人就可以到所在单位申请提取住房公积金了。

“房产在外地，北京的机构绝对查不出来破绽，100%成功。

”小伙子还承诺，提现成功后，他们才收费，提取两三万元，收3000元中介费，提取10万元收取5000元中介费，提取20万元以上，统一收取6000元中介费。

当记者询问能否便宜些时，小伙子委屈地说：

“不是我一个人在靠它吃饭啊，上面的人要得多，真没法便宜了。

”

　　记者随后在XX搜索“住房公积金提取”，无论是“推广链接”广告，还是在普通的搜索结果中，都藏着类似的信息，记者随机选取了一家公司询问，该公司表示“能拿到外地的假购房合同”，当记者表示希望进一步了解是通过哪个地方的关系获取合同时，对方表示如果真想提取公积金就见面谈，同时还表示他们公司的业务做得比较多，客户可以放心全部交给他们处理。

　　假资料申提公积金涉嫌诈骗

　　今天上午，记者通过北京住房公积金管理中心客服电话了解到，按照《住房公积金管理条例》规定，职工在购买、建造、翻建、大修自住住房，或离休、退休，或出境定居，或房租超出家庭工资收入的规定比例等情况下，才能申请提取住房公积金账户内的存储余额；其中，对于公积金缴存在北京地区的职工，如果在外地购买了房产，也是可以凭相关的材料申请提取公积金的。

但是，客服人员表示，如果是通过造假资料提交申请，一经发现，管理中心将以涉嫌诈骗为由向公安机关报案，依法处理。

　　篇二：

太原地区商转公与公积金提取实战经验

　　适用于XX年太原地区办理商业贷款转公积金贷款

　　原著震翻天

　　校对好年景

　　商转公：

　　1、还款三个月后本人携带身份证（或他人带借款人身份证复印件）到商业银行复印房贷合同和还款流水。

　　2、第一次公积金中心现场办理需夫妻双方共同前往：

携带资料见公积金中心表格，大约十余项，（其中：

1购房合同原件在商业银行抵押，第一次千万公积金中心最好不要借，携带复印件即可；担保人省份证不必带，复印件即可）；资料准备好以后，夫妻双方（已婚的）共同前往公积金中心办理相关手续，主要是签字按手印，注意自备胶棒和剪刀、笔，可以提高效率，填写表格很多，填写过程约1小时。

　　3、公积金中心初次现场审查后：

要求带两位担保人与本人一起，共同前往公积金中心签字画押，注意自备胶棒和剪刀、笔。

过程约半小时。

（担保方式有三种：

1自然担保人、2大红本抵押、3担保公司担保。

最方便的的是自然担保人。

）

　　4、第三次公积金中心办理：

约10分钟左右，资料审查约15-20工作日，公积金中心会电话通知带身份证与购房合同原件前往办理，此次需要从商行借出原件，交至公积金中心，办理相关手续，签四次名字，10分钟之内搞定。

（隔天钱自动到在公积金办理好的建行卡里。

）公积金中心回通知多会再次前往取贷款回执。

　　5、建行卡取钱还商行。

结束与商业银行的贷款关系。

　　商转公完成后可以自己账号的取公积金：

　　备足资料：

　　1、首付款发票或收据（原件、复印件各1份）；

　　2、身份证（原件、复印件各1份）；

　　3、公积金联名卡（原件、复印件各1份）；

　　4、提取申请书（去本单位财务或会计处有专管员填写，表格在公积金中心领取、也可能本单位专管员有）；

　　5、购房合同原件（因办理商转公已在公积金中心抵押，如果办理商转公与提取公积金不在同一地点，需在办理商转公最后一步借出购房合同原件后复印一份，并在该分理处让其盖章，首页一个圆戳，很简单）

　　带上以上资料在任何一分理处就能办理前提是单位已经把当月公积金缴纳，如没有当月缴纳需要去你单位公积金开户的分理处办理，三分钟搞定，钱立马转至本人公积金账户，可随时提取。

必须在在签合同一年内提取，一年后手续比较麻烦。

　　公积金中心办公时间：

上午九点到下午五点，中午12点休息到13:

30周六日可能休息

　　篇三：

太原市住房公积金提取流程

　　太原市住房公积金提取业务指南

　　一、应填写的表格及应提供的材料

（一）办理提取时应提供的表格

　　《太原市住房公积金提取申请书》、《太原市住房公积金提取清册》（两人及两人以上提取时使用），填写准确完整，加盖预留印鉴。

（二）办理提取时应提供的个人身份证明（原件及A4纸复印件）1、职工本人办理提取的，提供本人身份证；

　　2、提取配偶公积金的，提供配偶身份证、婚姻关系证明（结婚证、同户籍户口簿、民政部门出具的夫妻关系证明，提供任一种均可）；

　　3、委托住房公积金专管员办理的，提供专管员证或专管员身份证。

　　（三）根据不同的提取种类应提取的证明材料（原件及A4纸复印件）

　　篇四：

公积金提取案例分析

　　报道说，日前召开的温州市委十一届七次全会审议通过了《中共温州市委关于发展时尚产业建设时尚之都的决定》，要把温州建设成时尚之都。

这，应当是值得称赞的好事，因为有明确目标，总比边走边看的处事态度好。

但我所担心的是，这一雄心壮志的决定是否会只有轰轰烈烈的开端，到最后，却是在不知不觉中“流产”，或留给老百姓的是画饼充饥、望梅止渴的无奈而无法落于实处。

　　生活在这个城市，似乎存在于太多的“口号式”行事风格，老百姓似乎也慢慢适应甚至于习以为常。

　　当我们大喊口号，要将温州建设成为卫生城时，顿时间便出现了大街小巷，男女老幼全城倾动式的捡垃圾浪潮，而一旦“风”一过，所能见到的仍然是那些风餐露宿的环卫工人。

　　当我们大喊口号，要将温州建设成为文明城时，我几乎惊讶的发现，几乎每天早上六七点，那些原本摆在人行道上的早餐店的桌子竟然就已被行政执法人员吆喝的鸡飞狗跳，而一旦“风”一过，“爹还是爹，娘还是娘”

　　由此可见，在很多事情上，不是我们想不到，而是我们做不到；不是我们没计划，而是我们因各种原由和动机而热衷于大提口号，累见不鲜的是，号角吹得震耳发聩，行动却步履蹒跚。

计划一旦失败，就归责于变化太快！

　　淡忘了是何时，我们曾大张旗鼓的宣扬，要建设和保护我们的老城区，挖掘我们的城市古老的文化底蕴，也正因如此，政府开始斥巨资用于修复古街区，例如朔门古街，按当时设想，是要将其建设或打

　　造成温州什么什么一条街的，很理解、很期待、也很具有诱惑性，以至于前不久都还有位苍南的朋友很向往地对我说，“听说温州的朔门街不错”，我哑然地看着他，笑了笑！

殊不知，当年的那声长长的口号早已随着那股风远远地吹走，而今留下的朔门街，只是那门口坐着的老人和大门紧闭且永远处于“旺铺转让”的店面，傍晚若行走在其砖块铺成的地面上，毫不隐瞒，那真是一种“冷冷的感觉”。

　　不可否认，花了钱却未见成效，而究其原因、探其根本，就在于我们喜欢也习惯喊口号、说大话。

真正干实事和实实在在干事的少。

将吹口号当做一种时尚，目标总是巨人，而行动永远是矮子，最后，目标总是成为半生不熟的夹生饭、“烂尾楼”，只有让后人来帮“擦屁股”和收拾残局。

劳民伤财！

这是社会的悲哀！

　　每一次，当我行走在广化桥路段时，我总是疑惑重重甚至纠结。

“保护古建筑”！

这种口号的确让人闻之肃然起敬，这里的杨宅在花巨资和大量人力的情况下而被号称“浙江第一移”，但在几千万元的巨资之后，几年过去却仍然孤苦伶仃、凄凄惨惨戚戚地树立在那，我们似乎已经忘记了她的存在，原所谓的“迁移后将变身民间博物馆”以及“多位专家通过综合评审投票，最终确定在此开办温州武术史馆”的总总口号都成为了我们这座城市上空的传说和不得不面对的幻想。

以至于有一次晨练，巧遇大雨而在其屋檐下避雨的我顿然产生一种毛骨悚然的感觉。

　　诚然，温州具备庞大的时尚消费群体，建设时尚之都得天独厚，但时尚并非是一句口号、一个决定，提口号更非一种时尚，倘若将“口号”当做一种时尚，那么再好的决定也只是自欺欺人。

　　因此，我认为，勿让口号成为一种“时尚”才是我们的立事之本，惠明之举，强市之策。

　　罪客观表现中“以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假产权证明作担保的、诱骗当事人签订、履行合同，从而骗取当事人财物的行为”，票据诈骗的行为人是使用伪造、变造、作废的票据直接支付合同的款项，从而进行诈骗。

要达到其非法占有的目的，必须通过金融机构兑现。

　　主观方面认定“以非法占有为目的”的具体外在表现不同。

合同诈骗犯罪的“以非法占有为目的”的外在表现是，行为人主观上意欲通过签订、履行合同的方式，将当事人的货物、货款非法占有。

票据诈骗犯罪的“以非法占有为目的”的外在表现是行为人是通过伪造、变造金融票据或者使用废票据或其他违法票据将他人财物非法占有。

　　合同诈骗罪与票据诈骗罪之间的关系属于法条竞合。

因为票据不同于其他有价证券之处在于，自出票人签发票据开始，持票人就与在票据上签章的当事人之间形成了一种金钱债权债务关系，持票人是票据权利人，其所享有的票据权利实际上就是一种金钱债权，其他在票据上签章的当事人对票据债务负连带责任。

这表明，票据也是合同的一种形式，票据关系是合同关系的特殊表现形式。

我国合同法第123条明确规定：

“其他法律对合同另有规定的，依照其规定。

”这是解决合同法与其他特别法竞合问题的法律规定。

在这里显然包括票据法。

而由票据与合同之间的关系所决定，票据诈骗罪无疑是合同诈骗罪的一种特殊类型，两者之间是典型的法条竞合关系。

其中，票据诈骗罪是特别法条规定之罪，合同诈骗罪是普通法条规定之罪。

一行为同时触犯这两个罪名时，按照“特别法优于一般法适用”的法条竞合处理原则，以票据诈骗罪论处。

　　对于金融票据与经济合同相关联的诈骗案件，可依照以下原则处理：

在合同诈骗过程中以价值基础不真实的票据为给付，同时符合合同诈骗罪和票据诈骗罪的构成要件的，应按照法条竞合关于特别法优于一般法的原则处理，依票据诈骗罪定罪量刑；以伪造、变造、作废的票据做合同担保而进行诈骗的，由于刑法第224条第二项明确规定其属于合同诈骗的客观表现形式，应以合同诈骗罪定罪处刑；在合同诈骗实施完毕后，用虚假的金融票证搪塞被害人，借故推脱或者意图掩盖犯罪事实的行为，不符合票据诈骗罪中以虚假票据进行结算的方式直接骗取受害人财物的行为特征，应以合同诈骗罪处理；以骗取银行承兑汇票为目的，采用虚构购销合同、伪造不可撤销质押担保书等办法，利用银行承兑汇票诈骗银行资金的，不符合合同诈骗罪骗取对方当事人财物的行为特征，应以票据诈骗罪论处。

　　[4]

　　处罚

　　所谓情节严重，是指诈骗数额巨大或者具有其他严重情节。

所谓数额巨大，根据《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》规定：

是指个人诈骗数额达5万元以上，单位诈骗金额达30万元以上。

至于其他严重情节，一般是指进行票据诈骗集团的首要分子；多次进行票据诈骗、恶习不改的；因其诈骗造成受害人巨大经济损失的；诈骗票据款项用于其他违法犯罪活动的；等等。

　　所谓情节特别严重，是指诈骗数额特别巨大或者具有其他特别严重情节。

个人诈骗数额达到10万元以上，单位诈骗达到100万元以上的，参照《解释》规定，即可认定为数额特别巨大。

至于其他特别严重情节，主要是指以票据诈骗为常业的，因其诈骗造成他人特别巨大经济损失的，属于惯犯、累犯或多次作案的，具有多个严重情节的，等等。

　　相关法律

　　第一百九十四条有下列情形之一，进行金融票据诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，

　　票据诈骗罪

　　并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的；

（二）明知是作废的汇票、本票、支票而使用的；

　　（三）冒用他人的汇票、本票、支票的；

　　（四）签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的最全公积金用法：

购房租房的那些事儿

　　【住房消费用途篇】

　　用法一：

购房

　　1.不贷款购房可一次性提取

　　购买自有住房且未使用住房贷款，职工及配偶可申请提取购房合同或协议签订当月之前（含当月）的住房公积金金额，且提取金额不超过购房价款（购买定向安置经济适用住房的，不超过购房价款扣除房屋补偿款后的金额）。

职工与配偶、

　　未成年子女之外的其他人共同购房，未使用住房贷款的，共同购房人中的一人及其配偶可按以上方式提取住房公积金，其他购房人不能提取住房公积金。

　　2.商业贷款购房可提取用于首付

　　使用商业银行个人住房贷款购买自有住房的，职工本人及配偶可申请提取购房合同或协议签订当月之前（含当月）的住房公积金金额，且不超过购房首付款（购买定向安置经济适用住房的，提取金额不超过首付款扣除房屋补偿款后的金额）。

职工与配偶、未成年子女之外的其他人共同购房，使用商业银行个人住房贷款的，借款人中的一人及其配偶可以按以上方式提取住房公积金，其他购房人不能提取住房公积金。

　　3.商业贷款购房可提取偿还本息

　　偿还商业银行个人住房贷款本息的，职工本人及配偶可申请提取借款合同约定的贷款到期当月之前（含当月）的住房公积金金额，且合计不超过已偿还的贷款本息。

职工与配偶、未成年子女之外的其他人共同购房，使用商业银行个人住房贷款的，借款人中的一人及其配偶可以按以上方式提取住房公积金（提取人应与办理该贷款首付款一次性提取的职工一致），其他购房人不能提取住房公积金。

　　4.公积金（组合）贷款购房可提取偿还本息

　　偿还个人住房公积金（组合）贷款本息的，职工本人及配偶可申请提取贷款结清当月之前（含当月）的住房公积金金额，且合计不超过已偿还的贷款本息。

　　用法二：

建造、翻建、大修住房

　　在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房且未使用住房贷款的，职工及配偶可申请提取建修房被批准当月之前（含当月）的住房公积金金额，且提取金额合计不超过建修房的费用。

　　提取资料

　　1.建造、翻建住房的应提供以下证明资料及一份复印件：

（1）土地证明：

集体土地使用证或建设用地许可证；

　　篇五：

太原市住房公积金提取业务指南

　　太原市住房公积金提取业务指南

　　一、所填表格：

　　1、《太原市住房公积金提取申请书》；

　　2、《太原市住房公积金提取清册》（两人（含）以上同时办理同一提取种类业务时使用）。

　　二、办理流程：

缴存职工申请→单位专管员核实→中心分理处审核→办理转账手续→入缴存职工联名卡（银行卡∕折）。

　　三、审批时限：

提取相关资料齐全完整，自受理之日起三个工作日内办理。

　　四、注意事项：

　　1、提取资料中，除序号4中的第1、2、3、4点，序号5中的第1点，序号7中的第1点，提供资料的复印件外，其余资料均提供原件及复印件（A4纸）。

　　2、职工本人提取时，需提供本人身份证；

　　3、委托专管员提取时，提供申请人身份证和专管员证（或专管员身份证）；

　　4、配偶方符合提取条件的，提供身份证和结婚证（或同一户口的户口簿）；

　　5、住房公积金联名卡或住房公积金相配套的银行卡（折）；温馨提示：

　　凡办理太平洋住房公积金联名卡的职工，自办理提取住房公积金销户业务之日起，交通银行将自动收取卡年费；若不再使用此卡，可凭《住房公积金缴存职工账户注销证明》到交通银行所辖点办理销卡手续。

　　五、提取种类及资料：

　　篇六：

北京提取公积金无需购房合同

　　北京提取公积金无需购房合同租房可3月提1次

　　XX年06月16日10:

24来源：

人民-财经频道

　　手机看新闻打印摘纠错商城分享推荐字号人民北京6月16日电（贾兴鹏）日前，人民财经从“北京发布”官方微博获悉，北京贷款买房提取公积金无需购房合同，租房提取则可3月提1次。

　　北京市住房公积金管理中心归集执法处处长吕志民日前表示，今后使用公积金贷款的购房人，在提取公积金时，将不再需要提交购房合同、贷款合同等材料。

此外，本市租房提取公积金今后也将由一年提取一次，缩短为三个月提取一次，提取的限额为本人和单位缴存公积金三个月的总和。

　　据介绍，此前，使用公积金贷款购房的家庭，在提取公积金时，需要提交购房合同、贷款合同、购房发票等种类繁多的材料，“今后，这些家庭只需提供提取申请书、本人身份证及复印件，以及银行储蓄账户，就可以办理公积金提取”。

吕志民解释称，这是因为公积金中心可以通过现在的贷款系统直接获取购房人所有的贷款资料。

　　吕志民还表示，目前租房提取公积金存在大量的弄虚作假情况，过去是用假发票和假合同，后来演化为买真发票。

针对这一状况，此次新政策明确了租房提取公积金的时限和提取的限额。

然而，对于社会上越来越多的、有关上调公积金贷款额度的呼声，公积金中心其他相关负责人回应称，公积金中心将根据北京房地产市场的变化，统筹考虑这些原则，实时地进行正常调整，目前暂时不具备调整的条件。