交行050518储蓄国债需求书完整版4.docx
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交行050518储蓄国债需求书完整版4
储蓄国债需求书
2005.04.28
1、储蓄国债代销系统基本架构
储蓄国债代销系统采取总行统一集中管理的模式。
储蓄国债代销系统负责储蓄国债注册，各期储蓄国债参数的管理和维护，各期储蓄国债发行基本额度与机动额度控制，生成并管理储蓄国债投资人债券托管账户，储蓄国债投资人债券托管账户与资金账户签约关系的校验，储蓄国债投资人账户信息和明细卡片账的管理，储蓄国债到期兑付、定期付息、提前兑付、终止投资等的利息计算，生成储蓄国债到期兑付、定期付息、终止投资等的核心（零售）系统的批处理入账文件，按业务需要生成总行、分行、支行及网点的各类统计、分析报表，与中央债券公司柜台中心系统的信息交互。
分行设储蓄国债代销系统前置机，负责核心（零售）系统与储蓄国债代销系统间的各类实时、定期的信息交互，如：
接收储蓄国债代销系统产生的到期兑付、定期付息、终止投资等的批处理入账文件并转发核心（零售）系统，接收核心（零售）系统产生的到期兑付、定期付息、终止投资等的“入账成功/不成功”文件并转发储蓄国债代销系统。
核心（零售）账务系统负责储蓄国债的会计核算，认购、兑付时的本金、利息划拨及资金清算，储蓄国债投资人资金账户的管理及合法性的校验。
2、储蓄国债相关名词
2.1储蓄国债
储蓄国债是不同于现行记账式可流通国债和凭证式国债的新品种国债。
与记账式国债主要区别在于：
面向居民个人销售、债券存续期内不能流通转让、但在规定时间内可提前兑付；与凭证式国债的主要区别在于：
承担储蓄国债的销售机构是以代销身份代理财政部销售储蓄国债并办理提前兑付手续，提前兑付资金由财政部最后支付。
2.2储蓄国债托管账户
储蓄国债托管账户是我行在储蓄国债代销系统中为投资者开立的，用以记载和反映投资人持有的储蓄国债余额的二级债券托管账户。
储蓄国债托管账户须分券种和期次记载和反映投资人认购、提前兑付、非交易过户、冻结、质押、到期兑付、债券付息等业务情况。
储蓄国债托管账户的账号为18位字符，托管账号结构及含义如下：
AAAABBBBCDDDDDDDDI
AAAA：
为承办银行代码，中央结算公司统一确定每个承办银行的代码；
BBBB：
为地区代码，采用《中华人民共和国行政区划代码》（GB/T2260-1999）中的数字代码的前4位；
C：
为投资人性质区别码，在系统中进行参数化设置：
0-居民自然人、1-港澳台自然人、2-非居民自然人、3-内资企业、4-事业社团、5-基金、7-港澳台企业、8-外资企业、9-其它。
DDDDDDDD：
为顺序码；
I：
为校验码。
校验码为全校验，其计算方法如下：
a.将已有账号中的AAAABBBBCDDDDDDDD各数字从右至左排位，位置序号为单数的权重为2，位置序号为双数的权重为1；
b.将每一位账号数字乘以其权重；
c.将第二步得到的结果逐个数字相加，得到一个总数，以10减去这个总数的个位数的结果就是校验码，如果总数的个位数为零，校验码就是0；
d.将校验码作为已有账号的最后一位，得到一个完整的账号。
2.3资金账户
资金账户是投资人开立储蓄国债托管账户时，指定的一个用于资金结算的账户。
资金账户可以是活期结算存款账户，也可以是银行卡（太平洋借记卡）账户，由投资人自行选择。
债券托管账户和其对应的资金账户应为同一投资人。
2.4基本代销额度
基本代销额度是由财政部按照核定的各承办银行基本代销比例计算出的基本承销额度。
基本额度=承办银行基本代销比例*本期国债发行总额*n%
2.5机动代销额度
基本代销额度以外部分为机动额度。
发行期间，承办银行的基本代销额度销售完毕后，可根据投资人实际的购买数量或者预计销售数量，申请的追加额度。
（经与私金部讨论决定，我行采用先抓后买方式）
2.6认购额度
储蓄国债最低认购限额为100元，认购额度为100元的整数倍,同一储蓄国债托账号认购同一期国债累计不得超过100万元整。
2.7储蓄国债提前兑付
储蓄国债投资人符合条件，可以申请提前兑付。
投资人实际应收资金=本金+应计利息-应扣除利息-应交手续费
2.8终止投资
对于变动期限储蓄国债，投资者可以在规定的时间内（T-N至T-2，N=工作日）到银行柜台申请提前终止投资。
如一支10年期债券，分3年、5年、7年到期，付息日为6月1日。
投资人可在3年、5年、7年到期时的指定时间内提出提前终止投资申请，应计利息分别按3年、5年、7年的分档利率计算，应计利息计算到到期日，不做利息扣除，也不收手续费。
在资金清算日前规定的时间内，投资人对原申请可以申请撤消。
2.9非交易过户
非交易过户是指债券在两个二级托管账户之间的过户，包括法院扣划、财产继承、赠予、抵债等。
非交易过户的收券方应在付券方所在的承办银行开立债券托管账户。
2.10储蓄国债序号
储蓄国债序号是指客户在办理认购储蓄国债时，在托管账户下开立的储蓄国债序号，此序号为8位，从最小按顺序排列。
3业务处理描述
3．1投资人申请开立债券托管账户
储蓄国债投资人申请开立债券托管账户时，核心（零售）系统检查其提交的资金账户状态是否正常、密码是否正确，向储蓄国债代销系统上送储蓄国债投资人基本信息（储蓄国债客户基本信息以核心（零售）系统中的该客户基本信息为准，如需更改客户信息，通过更改核心（零售）系统中的客户信息来完成）；储蓄国债代销系统对其进行唯一性检查，成功后储蓄国债代销系统生成债券托管账户账号（18位），并建立与资金账户相对应的签约关系。
3．2储蓄国债发行销售
储蓄国债投资人认购时，核心（零售）系统检查其提交的资金账户状态是否正常、密码是否正确、资金是否可用；由储蓄国债代销系统确认其提供的资金账户与债券托管账户的签约关系，基本额度或机动额度是否可用，如成功，在债券托管账户下分笔数、分券种和期次建立明细卡片账。
3．3储蓄国债提前兑付
提前兑付时，核心（零售）系统检查其提交的资金账户状态是否正常，密码是否正确；由储蓄国债代销系统确认其提供的资金账户与债券托管账户的签约关系，检查相应账户余额是否与申请金额相符，计算投资人实际应收资金（本金+应计利息-应扣除利息-应交手续费）。
对于变动期限的储蓄国债，在规定的提前终止投资申请时间以外可以提前兑付。
3．4储蓄国债终止投资（变动期限）
投资人申请终止投资时（T-N至T-2，N=工作日），核心（零售）系统检查其提交的资金账户状态是否正常，密码是否正确；由储蓄国债代销系统确认其提供的资金账户与债券托管账户的签约关系，是否已到规定的可以申请提前终止的日期，检查相应账户余额是否与申请金额相符，冻结投资人申请终止投资债券面额，计算投资人实际应收资金（本金+应计利息）。
资金支付日（T日，之前应已收到财政部支付的资金），储蓄国债代销系统将申请提前终止投资而冻结的债券解冻、核减，生成提前终止业务入账文件，核心（零售）系统依据储蓄国债代销系统产生的入账文件进行入账（日终批处理完成），入账后向储蓄国债代销系统上送“入账成功/不成功清单”。
3．5正常付息和到期兑付业务
批量付息和兑付：
付息日或兑付日（收到财政部支付的资金），储蓄国债代销系统生成付息或兑付业务入账文件，做好兑付记录，核心（零售）系统依据储蓄国债代销系统产生的入账文件进行入账（日终批处理完成，对于账户状态（交易说明中介绍）），入账后向储蓄国债代销系统上送“入账成功/不成功清单”，储蓄国债代销系统根据“入账成功/不成功清单”将入账成功账户记录进行修改。
。
柜面兑付：
因投资人资金账户状态不正常而导致批量付息或兑付失败的，需投资人到柜面办理兑付，核心（零售）系统检查其提交的资金账户状态是否正常，密码是否正确；由储蓄国债代销系统确认其提供的资金账户与债券托管账户的签约关系，是否已到规定的可以申请提前终止的日期，检查相应账户余额是否与申请金额相符，计算投资人实际应收资金（本金+应计利息-应扣除利息-应交手续费）。
此柜面到期兑付功能，仅支持批处理入账不成功的额项。
3．6非交易过户业务
核心（零售）系统检查收券方和付券方提交的资金账户状态是否正常，密码是否正确，储蓄国债代销系统确认其提供的资金账户与债券托管账户的签约关系，明细卡片账状态是否正常，如成功，直接减少付券方债券余额，增加收券方债券托管账户余额。
3．7质押（解押）业务
由核心（零售）系统发起，储蓄国债代销系统对明细卡片账状态修改成质押或正常状态。
3．8冻结和解冻业务
由核心（零售）系统发起，储蓄国债代销系统对明细卡片账状态修改成冻结或正常状态。
3.9电话查询密码挂失（复核查询系统）
核心（零售）系统检查其提交的资金账户状态是否正常、密码是否正确；由储蓄国债代销系统确认其提供的资金账户与债券托管账户的签约关系。
3.10储蓄国债抹账
当日业务储蓄国债代销系统上传前可以抹帐，上传后不能抹帐。
不支持隔日抹帐。
3.11储蓄国债待售信息查询
可对储蓄国债代销系统中的待售基本额度和机动额度进行查询。
3.12身份证识别变更
储蓄国债客户基本信息以核心（零售）系统中的该客户基本信息为准，如客户信息变动，须先更改核心（零售）系统中的客户信息后再上送储蓄国债代销系统。
3.13更改储蓄国债资金账户
用于替换储蓄国债投资人资金账户，新资金账户与原资金账户必须同属于同一客户号。
基本原则为：
已销户的资金账户（包括挂失补卡），只验证新资金账户的合法性；未销户的资金账户，新、原资金账户的合法都需验证。
4本系统主要业务包括：
储蓄国债系统交易：
储蓄国债信息接收
查询及维护储蓄国债注册信息
零售3.0交易：
开通储蓄国债托管账户
储蓄国债托管账户撤销
储蓄国债认购
储蓄国债提前支取、兑付
储蓄国债提前终止投资申请
储蓄国债提前终止投资查询及撤销
储蓄国债手工付息入账
储蓄国债抹帐
储蓄国债非交易过户
储蓄国债冻结（解冻）业务
储蓄国债质押（解押）联动
储蓄国债第三方质押
打印储蓄国债对账单/补打储蓄国债对帐本
对帐本满页更换
储蓄国债余额查询
储蓄国债身份证识别码变更
储蓄国债代售信息查询（代销可发行额、代销信息）
更改储蓄国债资金账号
储蓄国债中心语音复核查询系统查询密码挂失
多媒体自助查询机查询储蓄国债余额
多媒体自助查询机打印储蓄国债明细（对账单、对账本）
零售业务3.0系统批处理：
储蓄国债到期自动兑付
储蓄国债自动付息
国债提前终止投资自动入账
储蓄国债自动解冻
5交易功能：
为简化储蓄国债需求书中会计分录的名称，方便阅读使用。
现定规则如下：
卡部：
KB
交易网点：
JY
开户所：
KH
营业部：
YY
储蓄国债系统：
5.1储蓄国债信息接收
1、交易概述：
完成中心系统注册及维护的储蓄国债信息接收。
2、交易画面输入要素
（1）输入画面
储蓄国债信息接收
是否
（2）接收储蓄国债注册及维护信息。
a.债券注册数据
数据类别：
ZQZCSJ（债券注册数据）
要素编号
要素编码
内容
含义和说明
1
ZQLB
A/B
债券类别，A为记账式B为储蓄国债
2
ZQDM
NNNNNNNNNNN
债券代码，字符型，11位
3
ZQMC
AAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAA
债券名称，汉字，30位
4
ZQJC
AAAAA
债券简称，汉字，5位
5
FXZE
0000000000000.00
发行总额度，货币，单位为元
6
FXR
默认为财政部
发行人名称
7
FXSJ
YYYYMMDD-YYYYMMDD
发行起讫时间
8
DXZJHK
A/B
代销资金划款方式：
A、定期；B、逐日
9
HKR
YYYYMMDDYYYYMMDDYYYYMMDDYYYYMMDD
定期划款方式下各次划款日期，如为空，表明是逐日划款
10
QXR
YYYYMMDD
起息日
11
DQDFKSR
YYYYMMDD
提前兑付开始日
12
DQDFJXKSR
YYYYMMDD
提前兑付计息开始日
13
FXFS
A/B
付息方式：
A定期付息；B利随本清
14
ZQQX1
NN
期限，单位年。
如为空，表明是变动期限国债
15
DQR1
YYYYMMDD
到期日，如为空，表明是变动期限国债
16
FXPL
N
付息频率，即每年付息次数。
如为空，表明为利随本清债
17
LXFS
A/B/C
利息方式：
A附息固定利率B附息浮动利率C通胀指数债。
如为空，表明不是定期付息债
18
NLV
00.000
附息固定利率债、利随本清固定期限债年利率，如为空，表明不是这类债券
19
GDLL1
00.000
附息浮动利率债的固定利率（利差）如为空，表明不是这类债券
20
JZLL
A/B/C/D
附息浮动利率债的基准利率A法定一年期储蓄存款利率
B一年期记账式国债利率
C…….如为空，表明不是这类债券
21
DQZXLL
00.000
22
GDLV2
00.000
通胀指数债的固定利率，如为空，表明不是这类债券
23
TQDFKCLX1
NN-NNN
NN-NNN
NN-NNN
NN-NNN
定期付息债券和固定期限利随本清债提前兑付按持有时间应扣除的利息月份数，NN-NN为持有年限区间，N为扣除利息的月份数。
如为空，表明不是这两类债券
24
QXLB
A/B
利随本清债的期限类别：
A固定期限B变动期限。
如为空，表明不是这类债券
25
ZQQX2
NN
固定期限利随本清债的债券期限，单位年。
如为空，表明不是这种债券
26
DQR2
YYYYMMDD
固定期限利随本清债的到期日，如为空，表明不是这种债券
27
FDQXJLL
NNYYYYMMDD00.000
NNYYYYMMDD00.000
NNYYYYMMDD00.000
NNYYYYMMDD00.000
变动期限利随本清债的各分档期限和对应的年利率。
如为空，表明不是这类债券
28
TQDFKCLX2
N
变动期限利随本清债在第一档期限到期前提前兑付应扣除的利息月份数。
如为空，表明不是这类债券
承办银行柜台系统收到以上债券注册要素数据后，即可在柜台系统办理债券注册手续。
b.业务参数数据
数据类别：
YWCS（业务参数）
数据编号
数据编码
内容
含义和说明
1
QSFS
A/B
提前兑付资金清算方式：
A为逐日B为定期
2
QSCS
N
定期清算方式下每月的清算次数，如为空，表明不是这种清算方式
3
QSR
DDDDDD
定期清算方式下每月的清算日期，如为空，表明不是这种清算方式
4
ZJZFR
NN
定期清算方式财政部向承办银行支付提前兑付资金日与清算日后的间隔工作日数。
如为空，表明不是这种清算方式
5
YWTZR
NN
债券兑付、付息前停止办理提前兑付、非交易等业务的间隔自然天数。
6
ZZKSR
NN
变动期限利随本清债的终止投资申请开始日与到期日前的间隔工作日天数
7
YNCKLL
00.000
一年期银行法定储蓄存款利率
8
YNJZGZLL
00.000
一年期基准利率国债利率
9
BNCPI
00.000
半年度通货膨胀指数
10
SBNCPI
00.000
上半年年度通货膨胀指数
11
XBNCPI
00.000
下半年年度通货膨胀指数
C、我行自定义增加数据：
数据编号
内容
含义和说明
1
00.00
托管账户开户手续费
2
00.00
非交易过户手续费
5.2查询及维护储蓄国债注册信息
1、交易概述：
完成查询及维护储蓄国债注册信息。
2、交易画面输入要素
（1）输入画面
储蓄国债额度管理
债券代码：
（2）输入要素说明
输入项名称
输入要求
字段长度
内容及要求
债券代码
必输
12n
（3）处理要求
债券代码：
必须是国债信息表中定义的国债，否则系统报无此国债
查询承办银行接收到中心系统的信息（按中心传送的格式返回），可对储蓄国债当期额度进行维护。
如储蓄国债不在发行期内的不得维护。
储蓄国债托管账户开户手续费、非交易过户手续费等也可在此交易进行维护，如不进行维护，系统默认无手续费（00.00）。
（4）处理说明：
网点提交每一笔交易后，系统自动扣减国债基本额度，如基本额度不够扣减时，网点提交失败，并提示“交易失败，额度不够”，如基本额度已售完，网点提交的申请金额将累加入机动额度，网点提交的交易成功。
系统自动设定时间段，将机动额度金额打包送财政局申请额度。
申请到的额度由系统自动入账。
如申请不到机动额度，系统应及时锁定机动额度，网点提交的将失败，并提示“此期国债已售完”。
注：
以上交易请相关部门修改补充。
需新增机动额度维护。
注：
考虑节假日不办理储蓄国债的提前兑付、终止投资、非交易过户、债权冻结、质押等业务。
储蓄国债的发行期内遇节假日，只要试点机构网点营业，必须进行新发储蓄国债的销售。
在零售业务系统及储蓄国债系统应根据上述要求对储蓄国债特殊日期增加控制功能。
提前兑付开始日默认为发行结束日后的第一个工作日。
零售业务系统：
5.3开通储蓄国债托管账户
1、交易概述：
完成储蓄国债托管账户开通并建立储蓄国债客户资料。
2、交易画面输入要素
（1）输入画面
开通储蓄国债托管账户
账户种类：
凭证类型：
凭证号码：
资金账号：
客户号：
户名：
支取方式：
0
资金账户密码：
证件种类：
证件号码：
（2）输入要素说明
输入项名称
输入要求
字段长度
内容及要求
账户种类
可选项，必输
1n
卡，折
凭证类型
可选项，必输
2n
折
凭证号码
必输
8n
资金账号
必输
21n
卡号，账号
客户号
系统显示
11n
户名
系统显示
支取方式
系统默认0
1n
必须为凭密支取
资金账户密码
必输
6n
证件种类
系统显示
1n
证件号码
系统显示
18n
（3）处理要求
1）资金账户如是太平洋卡，必须刷卡，如是活期存折可选择是否刷磁条，不刷须三级柜员授权。
2）根据资金账号，由系统自动显示客户号、户名、证件种类、证件号码
（4）处理说明：
提交后，系统检查资金账户的状态是否正常；资金账户为活期存折的须检查是否为结算账户；资金账户密码是否正确,资金账户为活期存折的检查支取方式是否为凭密支取。
提交成功后系统自动建立储蓄国债客户资料，资料内容包括客户号、户名、证件种类、证件号码、储蓄国债资金账户种类、储蓄国债资金账号、储蓄国债资金账户凭证类型、储蓄国债资金账户凭证号码。
注：
一个客户号下只可开立一个储蓄国债托管账户。
活期储蓄存折为结算账户，活期储蓄存折必须与客户号建立客户下管理后再处理。
开通托管账号应设置收手续费参数：
0不收1收取
3、输出信息：
（1）屏幕输出：
系统输出客户号，户名，资金账号，储蓄国债托管账号，对账方式，流水号
（2）打印输出
1）储蓄国债开通托管信息单：
客户号，户名，资金账号，托管账号，对账方式，流水号
2）储蓄国债对账本（对账方式选择对账本时打印）：
客户号，户名、开户网点名称、身份证号，资金账号，托管账号
4、如收取托管账户开户手续费会计分录：
太平洋卡开通：
JY：
借：
5035太平洋卡清算款项
贷：
703储蓄国债托管账户开户手续费
KB：
借：
220太平洋卡备用金账户
贷：
5035太平洋卡清算款项
清算：
JY：
借：
5031辖内往来
贷：
5035太平洋卡清算款项
KB：
借：
5035太平洋卡清算款项
贷：
5031辖内往来
活期存折开通：
JY：
借：
2111人民币活期账户
贷：
703储蓄国债托管账户开户手续费
活期存折通兑开通：
JY：
借：
5032同城通存通兑款项
贷：
703储蓄国债托管账户开户手续费
KH：
借：
2111人民币活期储蓄存款
贷：
5032同城通存通兑款项
清算：
JY：
借：
5031辖内往来
贷：
5032同城通存通兑款项
KH：
借：
5032同城通存通兑款项
贷：
5031辖内往来
注：
此类交易开通后，资金账户不得销户，必须将托管账户销户后再处理。
5.4储蓄国债托管账户销户
1、交易概述：
完成储蓄国债托管账户销户
2、交易画面输入要素
（1）输入画面
储蓄国债托管账户销户
账户种类：
凭证类型：
凭证号码：
资金账号：
支取方式：
资金账户密码：
证件种类：
证件号码：
储蓄国债托管账号：
（2）输入要素说明
输入项名称
输入要求
字段长度
内容及要求
账户种类
可选项，必输
1n
卡，折
凭证类型
可选项，必输
2n
折，
凭证号码
必输
8n
资金账号
必输
21n
卡号，账号
支取方式
系统默认
1n
必须为凭密支取
资金账户密码
必输
6n
证件种类
必输
1n
证件号码
必输
18n
储蓄国债托管账号
必输
（3）处理要求
资金账户如是太平洋卡，必须刷卡，如是活期存折可选择是否刷磁条，不刷须三级柜员授权。
（4）处理说明：
提交后，系统检查托管账户下是否还有未销户的储蓄国债，资金账户密码是否正确。
如有未销户记录不得销户。
3、输出信息：
（1）屏幕输出：
系统输出客户号，户名，资金账号，储蓄国债托管账号，销户日期
（2）打印输出
1）储蓄国债托管账户销户单：
客户号，户名，资金账号，托管账号，销户日期、流水号
4、会计分录：
无
5.5储蓄国债认购
1、交易概述：
完成客户开立储蓄国债账户
2、交易画面输入要素
（1）输入画面
储蓄国债认购
账户种类：
凭证类型：
凭证号码：
资金账号：
储蓄国债托管账号：
户名：
币种：
01
交易金额：
资金账户密码：
债券代码：
（2）输入要素说明
输入项名称
输入要求
字段长度
内容及要求
账户种类
可选项，必输
卡，折
凭证类型
可选输
2n
凭证号码
可选输
资金账号
必输
20n
卡号，账号
储蓄国债托管账号
系统显示
户名
系统显示
币种
系统默认
人民币
交易金额
必输
资金账户密码
必输
债券代码
必输
12n
（3）处理要求
1）资金账户如选太平洋卡，跳过凭证类型及凭证号码处，必须刷卡读卡号。
如是存折，凭证类型默认为10并必须输入凭证号码，必须刷折。
2）根据资金账户，由系统自动显示储蓄国债托管账户、户名
3）债券代码：
12位储蓄国债债券代码
（4）处理说明：
提交后，系统检查资金账户与储蓄国债托管账户是否已建立关系，资金账户的状态是否正常，资金账户如是太平洋卡，支取密码必须是卡的交易密码，检查债券代码的合法性，起息日期是否在该国债的发行期内，有无该国债发行额度，起存金额最低100元，以100元的倍数增加，同一储蓄国债托账号认购同一期国债累计不
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