内控合规知识竞赛题库及答案消费信贷.docx
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内控合规知识竞赛题库及答案消费信贷
题号
业务领域
题型
出题依据
依据文件及文号
难度
知识点
题干
选项A
选项B
选项C
选项D
选项E
答案
1
消费信贷
单选题
监管规定
《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》（银监发〔2017〕6号）
易
加强信用风险管控
银行业金融机构要严格落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程，真实、准确和动态地反映资产风险状况定期开展（）风险压力测试。
信用
操作
声誉
流动性
A
2
消费信贷
单选题
监管规定
《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号）
难
贷款要素
合作及汽车经销商担保协议签署后，对应在借款合同上应（）。
选择提供全程连带责任担保
对应选择相应的连带责任担保方式，并要求合作机构法定代表人或授权代理人签章并加盖机构公章
选择提供阶段性连带责任担保
要求合作机构签章
B
3
消费信贷
单选题
监管规定
《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发〔2004〕57号）
中
风险管理
商业银行应区别判断抵押物状况。
抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的（）为准。
较高者
较低者
中间价
任选其一
B
4
消费信贷
单选题
监管规定
《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号）
易
贷款风险评价
依据《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取（）分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
定量和定级
定级和定性
定量和定性
定质和定量
C
5
消费信贷
单选题
监管规定
《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号）
易
准入要求
依据银监《个人贷款管理暂行办法》，以下不属于自雇人士的是（）。
我行个人商业贷款客户
借款人为其配偶公司的职员
持有某公司8%股份的工商局职工
某律师事务所的合伙人兼律师
C
6
消费信贷
单选题
监管规定
《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号）
难
贷款要素
以下哪种情况不允许使用大额资产证明抵免借款人对应负债（）。
个人信用卡透支
剩余期限在1年以内的贷款
商用房贷款
剩余期限为1年的经营性贷款
C
7
消费信贷
单选题
监管规定
《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发〔2004〕57号）
中
风险管理
《商业银行房地产贷款风险管理指引》中规定,个人住房贷款业务中,商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下。
40%
45%
50%
55%
C
8
消费信贷
单选题
内部制度
《中国邮政储蓄银行个人消费贷款业务贷后操作规程（2017年版）》（邮银制〔2017〕55号）
易
贷后管理
对于处于支用期内的额度类消费贷款，应进行（）的额度年检，支用期过后，可按照单笔贷款进行日常贷后检查。
每季度一次
每半年一次
每年一次
贷款周期内根据实际情况确定
C
9
消费信贷
单选题
监管规定
《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号）
易
贷款要素
下列哪些选项不是我行确认二手车价格的方法（）。
网查价格
发票或合同价格
评估价格或折旧价格
心理价格
D
10
消费信贷
单选题
内部制度
《中国邮政储蓄银行个人房屋贷款业务管理办法（2014年版）》（邮银发〔2014〕20号）
中
放款模式
以下不适用所有一手住房贷款的放款模式是（）。
见抵押预告登记证明放款
见抵押预告登记回执放款模式
购房合同备案放款模式
见过户回执放款放款模式
D
11
消费信贷
单选题
监管规定
《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发〔2004〕57号）
易
风险控制
商业银行办理房地产业务，要对房地产贷款市场风险、法律风险、（）等予以关注，建立相应的风险管理及内控制度。
流动性风险
合规风险
信息科技风险
操作风险
D
12
消费信贷
单选题
监管规定
《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发〔2004〕57号）
难
风险管理
《商业银行房地产贷款风险管理指引》中规定,个人住房贷款业务中,商业银行应将借款人住房贷款的月所有债务支出与收入比控制在（）以下。
40%
45%
50%
55%
D
13
消费信贷
单选题
监管规定
《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发〔2004〕57号）
中
风险管理
《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，考核借款人还款能力时，所有债务与收入比的计算公式为（）。
（本次贷款总额+其他债务总额）/贷款年度内收入总额
（本次贷款的年均还款额+其他债务年均偿付额）/年均收入
（本次贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）/月均收入
（本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月均收入
D
14
消费信贷
单选题
监管规定
《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发〔2004〕57号）
中
风险管理
《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，考核借款人还款能力时，房产支出与收入比的计算公式为（）。
本次贷款总额/贷款年度内收入总额
本次贷款的年均还款额/年均收入
本次贷款的月还款额/月均收入
（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/月均收入
D
15
消费信贷
单选题
监管规定
《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发〔2004〕57号）
中
风险管理
《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行（）专项稽核，并形成稽核报告。
月度
季度
半年度
年度
D
16
消费信贷
单选题
监管规定
《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发〔2004〕57号）
中
风险管理
商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于（）。
20%
25%
30%
35%
D
17
消费信贷
多选题
监管规定
《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号）
易
贷款要素
下列属于个人住房贷款的是（）。
购买一手住房贷款
购买二手住房贷款
装修房屋
自建房屋
AB
18
消费信贷
多选题
监管规定
《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》（银发〔2016〕26号）
易
贷后管理
加强住房金融宏观审慎管理，应强化对房地产贷款（）监测、分析和评估。
房地产贷款资产质量
区域集中度
机构稳健性
房价
ABC
19
消费信贷
多选题
监管规定
《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号）
中
产品创新
《个人贷款管理暂行办法》根据产品的创新程度，将产品创新分为（）。
累进型
扩展型
战略型
完善型
ABC
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