农村商业银行合规文化知识竞赛题库.docx
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农村商业银行合规文化知识竞赛题库
ⅩⅩ农村商业银行合规文化知识竞赛题库
一、必答题
ⅩⅩ农村商业银行合规文化知识竞赛必答题环节按照支行行长、风险经理、会计主管的顺序分别作答，共三轮，题型为填空、选择，具体竞赛答题将从以下题目中选择：
（一）支行行长必答题环节复习范围
1.ⅩⅩ农商行2015年工作应以资金组织为重点，以防控信贷、运营、金融投资、国际业务四大领域风险为基础，全面完成全年各项业务指标和工作任务，全面实施“走出去”发展战略。
2.贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。
3.2015年是实现“十二五”规划的收官之年，是ⅩⅩ农商银行在基础夯实之后，稳中求进，实施“走出去”发展战略的关键之年。
4.ⅩⅩ农商银行“从严治行”工作的六项基本原则是依法依规、突出重点、实事求是、正面引导、严惩不贷、上下联动，以上率下。
5.员工负面积分管理是对ⅩⅩ农村商业银行员工违反规章制度的行为进行累计积分并据以处罚的管理办法。
6.通过各类内外部检查、监管、日常性检查、客户投诉、媒体报道等途径发现员工违规行为线索并核实的，均按照积分管理原则实施负面积分。
7.员工违规行为按性质、情节、后果分为轻微违规行为、一般违规行为、严重违规行为和特大违规行为四种类型，分别匹配不同的负面积分标准。
8.“三严”是指严以修身、严以用权、严以律已。
9.“三实”是指谋事要实、创业要实、做人要实。
10.合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。
商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、操作风险、市场风险和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。
11.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
12.风险管理应植根于农村中小金融机构的企业文化，并作为董事会战略决策和高级管理层、风险管理部门和其他业务条线的负责人及员工日常工作的核心。
13.农村金融机构应当结合自身特点、风险管控要求及农户服务需求，形成营销职能完善、管理控制严密、支持保障有力的农户贷款全流程管理架构。
14.贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
15.《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
16.流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
17.商业银行资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于8%。
18.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四种表现形式。
19.合规文化建设活动要以ⅩⅩ农商银行“十二五”发展规划为指导，以贯彻依法治行、按章管行、从严治行精神为统领。
20.商业银行的董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任。
21.农村金融机构应当坚持服务“三农”的市场定位。
22.记过处分的处分期限为12个月。
23.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。
24.贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。
25.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
（二）风险经理必答题环节复习范围
1.农户生产经营贷款是指农村金融机构发放给农户用于生产经营活动的贷款，包括农户农、林、牧、渔业生产经营贷款和农户其他生产经营贷款。
2.受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
3.自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
4.经贷款人同意，个人贷款可以展期。
一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
5.农户贷款《影像声信息采集缺席原因证明》须由村委会主任签字并加盖村委会公章。
凡是出具《影像声信息采集缺席原因证明》的，均须经客户经理深入调查、支行行长签字确认，并报风险管理部审批，相关资料作为信贷档案要件管理。
6.纪律处分分为警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、解除劳动合同。
7.ⅩⅩ农村商业银行从严治行工作的最终目标是提质量、转作风、促转型。
8.贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。
9.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。
10.个人贷款调查应以实地调查为主，间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等方式和方法。
11.流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常经营周转的本外币贷款。
12.农户贷款“三证”包括身证份、结婚证、户口本。
13.贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。
14.贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。
15.商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。
16.商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系。
17.商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段。
18.贷款拨备率基本标准为２.５％，拨备覆盖率基本标准为１５０％。
该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。
19.商业银行各级资本充足率的最低要求为：
核心一级资本充足率不得低于5%；一级资本充足率不得低于6%；资本充足率不得低于8%。
20.农村中小金融机构董事会负责建立和保持有效的风险管理体系，对风险管理承担最终责任。
21.合规文化建设的根本目标就是使全体干部员工牢固树立违规就是风险，合规就是效益的风险理念。
22.ⅩⅩ农村商业银行的企业使命是成就员工、回报股东、持续发展。
23.合规文化建设要以“抓合规、控风险、促发展”为主线，切实提升各项业务合规操作水平。
24.通过深入持续、全面有效地推动合规文化建设，着力培育合规理念，使全体员工主动合规意识明显增强，制度执行力显著提升，将合规文化融入日常工作行为中。
25.合规文化建设要以“学习、宣讲、讨论、检查、整改”为重点，努力形成具有ⅩⅩ农商银行特色的合规文化。
（三）会计主管必答题环节复习范围
1.《中华人民共和国商业银行法》于年月日起施行。
A、1996年７月１日B、1996年10月１日
C、1996年8月１日D、1995年７月１日
答案：
D
2.根据《商业银行风险监管核心指标》，流动性比例衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于。
Ａ、２５％ Ｂ、３５％Ｃ、５０％ Ｄ、７５％
答案：
Ａ
3.以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据？
A、业务条线经营范围 B、分支机构的经营范围
C、分支机构的业务规模 D、人员的数量
答案：
D
4.根据《商业银行风险监管核心指标》，核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应。
Ａ、低于６０％ Ｂ、高于６０％
Ｃ、低于６５％ Ｄ、高于６５％
答案：
Ａ
5.对于有章不循的责任人，要。
A、及时进行教育
B、对其进行审计
C、从严追究有关高管人员的法律责任
D、将其调离原岗位，并严肃处理
答案：
D
6.以下不属于操作风险事件的是 。
A、内外部欺诈 B、客户、产品和业务活动
C、就业制度和工作场所安全 D、决策失误
答案：
D
7.以下不属于法律风险的是 。
A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险
B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险
C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险
D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险
答案：
A
8.以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件
A、资质 B、经验
C、专业技能 D、个人关系网
答案：
D
9.商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和重大损失情况。
应针对潜在损失不断增大的风险，建立早期的。
Ａ、操作风险评估机制 Ｂ、操作风险报告机制
Ｃ、操作风险预警机制 Ｄ、操作风险控制机制
答案：
C
10.表内授信不包括。
A、贷款B、票据承兑C、贴现D、拆借
答案：
B
11.专职合规人员不应承担与其履行职责可能发生利益冲突的其他工作职责。
A、风险管理B、合规管理C、风险控制D、合规监督
答案：
B
12.《ⅩⅩ农商银行员工负面积分考核管理办法》中，积分管理按照人事管理权限，实行分级制考核体系，总行积分管理领导小组办公室负责对进行负面积分。
A、班子成员
B、各直属支行行长
C、部门经理
D、各条线
答案：
B
13.《ⅩⅩ农商银行员工负面积分考核管理办法》中，员工违规行为按性质、情节、后果分为四种类型，分别匹配不同的负面积分标准。
行为是指员工业务操作中常见的违反基本制度、管理办法和操作规程，存在较大风险隐患的行为。
A、轻微违规
B、严重违规
C、特大违规
D、一般违规
答案：
D
14.下列选项中不是农村中小金融机构风险管理应当遵循的原则。
A、全面性原则B、审慎性原则
C、适应性原则D、融合发展原则
答案：
B
15.下列不属于关键风险指标的是。
A、利率变化频率
B、每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率
C、客户投诉次数、错误和遗漏的频率
D、每亿元资产损失率
答案：
A
16.合规是商业银行的共同责任
A、高级管理人员
B、各部门负责人
C、所有员工
D、董事会
答案：
C
17.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的。
A、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
B、保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C、保证商业银行经营利润持续增长
D、保证商业银行风险管理的有效性
答案：
C
18.从业人员应当执行，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务。
A、公平竞争
B、首问负责制
C、职业操守
D、遵守制度
答案：
B
19.《ⅩⅩ农商银行员工负面积分考核管理办法》中，员工受到纪律处分，按处分档次分别扣罚不同积分，受警告处分扣罚积分值。
A、25分
B、50分
C、20分
D、10分
答案：
A
20.下列哪一项不是商业银行操作风险管理的内部控制措施？
A、建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度
B、识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品
C、购买保险及与第三方签订合同以缓释操作风险
D、对接触和使用银行资产的记录进行安全监控
答案：
C
21.直接与银行所承担的风险挂钩，也称为风险资本。
A经济资本
B金融资本
C资金资本
D账面资本
答案：
A
22.我国商业银行临时存款账户的有效期最长不得超过年
A1年
B3年
C2年
D4年
答案：
C
23.衡量商业银行信贷资产质量的最重要指标是
A资产率
B不良贷款率
C不良资产率
D拨备覆盖率
答案：
B
24.商业银行风险是指
A银行将来可能发生的损失的可能性
B银行可能发生的损失的可能性
C银行发生损失的可能性
D银行未来面临收益和损失的不确定性
答案：
D
25.目前，我国商业银行最主要的资产是（）
A固定资产
B存款
C贷款
D长期投资
答案：
C
二、指定人员必答题
指定人员必答题环节，由各参赛队分别指定一名参赛队员作为代表回答主持人提问，共一轮，题型为多选题，具体竞赛答题将从以下题目中选择：
1.合规风险，是指本行因没有遵循法律、规则和准则，可能遭受的（ABCD）风险。
A．法律制裁B.监管处罚
C.重大财务损失D.声誉损失
2.操作风险包括（AB）
A.外部事件所造成损失的风险
B.法律风险
C.策略风险
D.声誉风险
3.协助查询、冻结、扣划存款的有权扣划机关有：
（ABC）
A.人民法院B.税务机关
C.海关D.公安机关
4.表内授信包括（BD）
A.贷款承诺B.本外币贷款C.保证D.贴现
5.商业银行对操作风险进行管理的方法有（ABCD）。
A.评估操作风险和内部控制B.损失事件的报告
C.新产品和新业务的风险评估D.内部控制的测试
6.法律性文件包括（ABCD）
A.各类借款合同及从合同B.各类保函、公告、声明
C.贷款意向书D.保密协议
7.存单质押担保的范围包括（ABCDE）和实现质权的费用。
A.贷款本金B.利息C.罚息D.损害赔偿金E.违约金
8.以下对风险管理与商业银行的关系的理解正确的有（ABCDE）。
A.风险管理是商业银行的基本职能
B.风险管理是商业银行实施经营战略的手段
C.风险管理为商业银行风险定价提供依据
D.健全的风险管理体系为商业银行创造附加价值
E.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力
9.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（ACD）。
A.最低资本要求B.信用风险控制
C.监管部门的监督检查D.市场纪律约束E.金融创新
10.在商业银行的风险管理活动中，下列哪些环节属于风险管理流程（ACE）。
A.风险监测B.风险承担能力确定
C.风险计量D.风险额度分配E.风险控制
11.信贷人员的贷款建议除对借款人借款原因、还款能力和经营者个人信用情况及还款可能性进行分析外，还应在（ABCDE）等方面提出建议。
A.贷款金额B.贷款利率C.还款方式D.期限E.担保条件
12.担保的存在为商业银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，其方式主要有（ABCDE）。
A.保证B.抵押C.质押D.留置E.定金
13.商业银行以（ABD）为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。
A.安全性B.流动性C.盈利性D.效益性
14.商业银行与客户的业务往来,应当遵循的（ABCD） 原则。
A.平等B.自愿C.公平D.诚实信用
15.根据《担保法》的规定，下列财产中，不得用于抵押的有（CD）。
A.抵押人所有的机器
B.抵押人依法有权处分的国有土地使用权
C.医院所有的房屋
D.依法扣押的财产
16.目前我国法律规定下列权利可以质押：
（ABCD）
A.汇票、支票、本票、债券、存款单
B.依法可以转让的股份、股票
C.仓单、提单
D.依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权
17.依我国法律规定，可以作为抵押物的有（AB）。
A.房屋B.土地使用权
C.国库券D.股票
18.质押包括（AB）形式。
A.动产质押B.权利质押
C.利益质押D.不动产质押
19.巴塞尔委员会将操作风险分为七类，以下（ABCD）属于这七类。
A.内部欺诈B.客户、产品与业务活动带来的风险
C.经营中断和系统风险D.雇佣合同以及工作状况带来的风险
20.金融机构办理贷款业务，不得有下列行为：
（ABCD）
A.向关系人发放信用贷款；
B.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件；
C.违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款；
D.违反中国人民银行规定的其他贷款行为。
21.以下风险管理方法属于事前管理，即在损失发生前进行的有（ABC）。
A.风险转移B.风险规避C.风险对冲
D.出台应对措施
22.下列属于流动资产的有（ACD）
A.短期投资B.长期贷款
C.库存现金、存放款项；D.贴现
23.贷款损失准备的计提范围包括（ABCDE）
A.贷款B.银行卡透支C.贴现D.进出口押汇
E.应收融资租赁款
24.某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（BCD）。
A．应服从领导的指示，按照分行行长的意思做
B．可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方
C．可以书面汇报请示有关领导
D．若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告
25.商业银行的关系人是指（ABC）
A．监事 B.信贷员
C.董事 D.其他企业
三、抢答题
抢答题环节自主持人宣读题目，电脑倒计时至开始时方可抢答，共两轮，第一轮为自抢自答，第二轮为自抢对方答，具体竞赛答题将从以下题目中选择：
1.《商业银行合规风险管理指引》中所称的合规风险是指？
合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
2.《ⅩⅩ农商银行员工负面积分考核管理办法》中积分管理原则是？
答：
积分管理应遵循实事求是、客观公正、标准统一、警示教育与处罚相结合的原则。
3.不良贷款清收工作的八个逐笔是什么？
一是逐笔落实债务主体；
二是逐笔落实原责任人；
三是逐笔落实清收责任人；
四是逐笔落实管理责任人；
五是逐笔落实督办责任人；
六是逐笔落实清收方向和方式；
七是逐笔落实五级分类形态；
八是逐笔分解落实清收任务。
4.贷款审查的工作要点是？
贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。
5.一手房（按揭）组合担保贷款要求准入的楼盘“五证“齐全，具体包括？
国有土地使用证；建设用地规划许可证；建设工程规划许可证；建筑工程施工许可证和商品房预售许可证。
6.董事长提出的三个遵循原则是？
一要遵循用好、选好信贷从业人员的原则。
二要遵循按需放贷原则。
三要遵循贷款发放要有保障原则。
7.董事长提出的三个坚持原则是？
一要坚持真实、负责的贷前调查原则。
二要坚持“三长”、“三岗”会签原则。
三要坚持廉洁办贷原则。
8.董事长在2015年工作报告中指出当前我行应重点防控那些业务领域的风险？
信贷、运营、金融投资、国际业务四大业务领域。
9.商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循那些原则？
存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密
10.《银行业业人员职业操守》规定的从业基本准则为？
诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、公平对待
11.法律规定那些财产不得抵押？
土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产。
12.商业银行的核心资本包括？
实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权。
13.担保物权消灭的情形包括？
主债权消灭、担保物权实现、债权人放弃担保物权和担保物权消灭的其他情形。
14.ⅩⅩ农商银行市场定位是？
三农主力、城市精品、口岸先锋
15.《ⅩⅩ农商银行员工负面积分考核管理办法》中，员工违规行为按性质、情节、后果划分的四种类型是？
轻微违规行为、一般违规行为、严重违规行为、特大违规行为。
16.信贷业务风险管控的关键环节为？
贷前调查和贷后管理
17.合规组织框架包括？
董事会、高级管理层、各职能部门、各分支机构
18.商业银行的合规政策应明确那些内容？
合规管理部门的功能和职责，合规管理部门的权限，合规负责人的职责。
19.合规制度体系包括？
合规风险提示、诚信举报制度、合规风险管理办法和其他规范性文件
20.市场风险限额包括？
交易限额、敞口限额、止损限额
21.什么是内部派驻风险经理？
内部派驻风险经理是指向三农市场部、资金管理部、金融市场部、国际业务部和信贷审批中心等部门派驻的履行风险监督管理职能的人员。
22.农户贷款中的“农户”是指？
农户是指长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内的住户和长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户，户口不在本地但在本地居住一年以上并在当地公安部门办理暂住证明的住户，国有农（林）场的职工和农村个体工商户。
23.农户信用评级的基本原则是？
农户信用评级原则是一次评定结果、三年有效，其间要按年根据信用转变情况进行修正。
24.什么是银团贷款？
银团贷款是指由两家或两家以上金融机构（贷款人）基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
25.本行对流动资金贷款有那些限制性规定？
住房和车库的抵押率不超过70%；商用房的抵押率不超过60%；办公用房和厂房的抵押率不超过50%；以出让方式获得的国有土地使用权抵押，抵押率不超过国有土地使用权市场价值的50%；
四、风险题
风险题按照题目难易程度分为10分题和30分题两种题型，由参赛队根据场上比分情况自主选择，具体竞赛答题将从以下题目中选择：
（一）10分题
1.ⅩⅩ农商银行合规文化建设的原则？
一是与企业文化建设相同步；二是坚持合规从高层做起；三是多策并举、整体推动；四是注重实效、持之以恒。
2.什么是操作风险事件？
操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。
3.什么是个人贷款？
个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
4.个人贷款应遵循的原则是？
个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
5.贷前调查的主要内容是？
基本情况、收入情况、借款用途、还款来源及还款能力、保证人担保意愿、担保能力或担保物价值及变现能力。
6.什么是固定资产贷款？
固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
7.什么是贷款人受托支付？
贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
8.什么是借款人自主支付？
借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
9.什么是声誉风险？
声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
10.商业银行内部控制的基本原则？
全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。
11.黑龙江省农村信用社推进全面风险管理机制建设方案中风险管理文化建设的主要内容是？
理念文化建设、制度文化建设。
打造人才队伍。
开展教育整顿。
12.农户信用等级评定从高到低分为那几级？
AAA级、AA级、A级、B级四个信用等级。
13.贷款要素包
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