金融工作计划集锦6篇.docx

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金融工作计划集锦6篇

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金融工作计划集锦6篇

金融工作计划篇1

　　随着我国金融市场的逐步完善，新的金融工具和金融运作方式不断出现。

其中金融机构对不良资产进行打包处置从无到有，从限定在国家计划内由四家资产管理公司垄断进行开始，逐步形成企业自主的多元开放的市场运作模式。

每年都有数千亿的不良金融资产被打包出售，相应地有众多的单位和个人加入了这一新兴行业“淘金”。

由于贷款活动中以不动产作为抵押比较受银行青睐，因此在不良资产处置中比较多地涉及到转让土地使用权和销售不动产营业税问题。

在债务人、银行、资产包购买和处置人、不动产购买人之间，涉及多少道营业税，能否差额计税，如何进行扣除凭证管理，仁者见仁，各有各的理解。

　　一、金融资产包与抵押的基本含义：

（一）任何行业都是有风险的，以信用为核心的金融体系更是如此。

金融机构在发放贷款以后，由于种种原因致使贷款本息无法正常收回的事情时有发生。

为尽可能减少因此发生的损失，银行便将某一时期或某一类应收未收的贷款项目进行捆绑（即不良金融资产包）出售，将债权让渡给愿意承接的单位或个人以取得一些收益。

在债权转让的过程中，随同贷款合同产生的抵押权同时转移。

承接不良资产者可能将该资产包直接转让出售，或者重新拆分再打包出售，也可以按照资产包中的项目，逐个行使债权人权利，催收本息以及对抵押物进行处置。

这就是不良金融资产包的基本含义。

（二）关于抵押，《中华人民共和国物权法》（以下简称《物权法》）第三十三条做出了规定，“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。

债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

　　前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。

”

　　该法第三十四条还规定，可以抵押的财产包括：

1.抵押人所有的房屋和其他地上定着物,和抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物等。

　　二、相关法律规定

　　金融资产包购买人对抵押的不动产进行处置过程中，受到国家法律的保护和约束。

这主要是《物权法》和《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）

（一）《物权法》的相关规定

　　我国《物权法》的相关规定主要有：

　　1.保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

　　2．抵押权人在债务履行期届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。

　　3．抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。

债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。

　　4．债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。

（二）《担保法》的相关规定

　　我国《担保法》做出了与上述《物权法》相同的规定，同时进一步做出如下规定：

　　1.订立合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。

　　2．债权人在债务履行期届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。

　　3．债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。

　　三、处置抵押不动产的基本形式及分析

（一）根据以上对基本含义和相关法律的了解，我们发现在处理抵押不动产时能够采取以下五种方式：

　　（五）合理确定营业额

　　1.对于债务人来说，一般并不取得收入（收入直接到债权人那里去了）。

其销售不动产的收入，应以其抵债金额确定。

但拍卖所得大于欠款本息的，超过部分归债务人所有，也应当作为营业额计征营业税。

　　2.不动产是债务人购置所得时，购买价可以从营业额中扣除。

对于购买金融资产包的债权人来说，销售不动产行为应当缴纳营业税时，当然属于销售购置不动产行为。

其扣除的金额，可能的途径有四种，一是按照全部资产包成交价格占资产包原始价格的比例，乘不动产帐面价值得出的数字；二、按照资产包拍卖成交时的评估价。

近年来不动产价格飞涨，按照评估价对纳税人最有利。

三是购买金融资产包时资产清单上列名的帐面价值（原始价格）；四、按照债务人所欠贷款本息计算。

　　对于第一种方式，按照比例法计算将使扣除金额大大缩水，增加税收负担，特别是资产包中能够有价值的主要就是抵押不动产，其他一些现金权益项目的价值形同虚设，因此，竞买人接收的是资产包的全部，实际上是购买资产包中一些有价值的东西。

这正是资产包的意义所在，虚虚实实鱼龙混杂，但看得见的干货以不动产为最，因此，其缩小其价值不符合实际。

按照资产包拍卖成交时的评估价计算缺乏可操作性，并且近年来房地产价格飞涨，按评估价必然增加扣除金额。

按照资产包交易基础资料中的原始价值作为扣除金额，可以看作是按照历史客观成本扣除，所以笔者认为比较合适。

最后，按照贷款本息总额进行扣除的方法，虽然与现行金融机构销售抵债不动产，以销售收入减去抵债本息后的余额缴纳营业税的规定相一致，但贷款本息在资产包交易中已经完全被修改，竞买人考虑的是不动产的实际价值而不是帐面上欠债数，而且利息的计算期间、利率水平等不确定性较大，因此，笔者也不建议采取这种方式。

金融工作计划篇2

　　一、协调市人行制定今年《__市信贷增长指导意见》、《__市金融支持实体指导意见》、《__市金融支持“三农”指导意见》、《__市金融支持微小企业指导意见》。

　　二、完成__市金融支持地方经济发展考核工作，组织召开“__市金融支持地方经济发展表彰大会”。

　　三、积极协调各金融机构及有关单位，力争年内召开多次形式不同的政银企座谈会、交流会。

　　四、指导市人民银行进一步强化对“丽兴小额贷款公司”的管理工作，要定期不定期进行现场检查，使其正规健康发展。

　　五、协调省、__市金融办加快对“__市康兴小额贷款公司”的审批、申报工作，争取上半年成立运营。

　　六、年内计划发展培育一家小额贷款或融资担保公司。

　　七、协调“中银富登村镇银行”，加快成立“__市中银富登村镇银行”进度，立争年内成立并运营。

　　八、完成__市金融办和市政府办公室交办的其他工作。

金融工作计划篇3

（一）细分目标市场，大力开展多层次立体化的营销推广活动。

　　__部门负责的客户大体上可以分为四类，即现金管理客户、公司无贷户和电子银行客户客户。

结合全年的发展目标，坚持以市场为导向，以客户为中心，以账户为基础，抓大不放小，采取“确保稳住大客户，努力转变小客户，积极拓展新客户”的策略，制定详营销计划，在全公司开展系列的媒体宣传、网点销售、大型产品推介会、重点客户上门推介、组织投标和集中营销活动等，形成持续的市场推广攻势。

　　巩固现金管理市场领先地位。

继续分层次、深入推广现金管理服务，努力提高产品的客户价值。

要通过抓重点客户扩大市场影响，增强现金管理的品牌效应。

各行部要对辖区内重点客户、行业大户、集团客户进行调查，深入分析其经营特点、模式，设计切实的现金管理方案，主动进行营销。

对现金管理存量客户挖掘深层次的需求，解决存在的问题，提高客户贡献度。

今年争取新增现金管理客户185200户。

《20__年下半年工作计划》由找原创首发，机密数据纯属虚构，

　　深入开发公司无贷户市场。

中小企业无贷户，这也是我行的基础客户，并为资产业务、中间业务发展提供重要。

20__年在去年开展中小企业“弘业结算”主题营销活动基础上，总结经验，深化营销，增强营销效果。

要保持全公司的公司无贷户市场营销在量上增长，并注重改善质量;要优化结构，提高优质客户比重，降低筹资成本率，增加高附加值产品的销售。

要重点抓好公司无贷户的开户营销，努力扩大市场占比。

要加强对公司无贷户维护管理，深入分析其结算特点，进行全产品营销，扩大我行的结算市场份额。

20__年要努力实现新开对公结算账户358001户，结算账户净增长272430户。

　　做好系统大户的.营销维护工作。

针对全市还有部分镇区财政所未在我行开户的现状，通过调用各种资源进行营销，争取全面开花。

并借势向各镇区其他政府分支机构展开营销攻势，争取更大的存款份额。

同时对大中型企业、名牌企业、世界10强、纳税前8000名、进出口前7334强”等10多户重点客户挂牌认购工作，锁定他行目标客户，进行重点攻关。

（二）加强服务渠道管理，深入开展“结算优质服务年”活动。

　　客户资源是全公司至关重要的资源，对公客户是全公司的优质客户和潜力客户，要利用对公统一视图系统，在全面提供优质服务的基础上，进一步体现个性化、多样化的服务。

　　要建设好三个渠道：

　　一是要按照总行要求“二级分公司结算与现金管理部门至少配置3名客户经理;每个对公业务网点（含综合业务网点）应当根据业务发展情况至少配备1名客户经理，客户资源比较丰富的网点应适当增配，”构建起高素质的营销团队。

　　二是加强物理网点的建设。

目前，由于对公结算业务方式品种多样，公司管理模式的差异，对公客户最常用的仍然是柜面服务渠道。

我行要加强网点建设，在贵宾理财中心改造中要充分考虑对公客户的业务需要，满足客户的需求。

各行部要制定详细的网点对公业务营销指南，对不同网点业态对公业务的服务内容、服务要求、服务行为规范、服务流程等进行指导。

　　三是要拓展电子银行业务渠道，扩大离柜业务占比。

今年，电子银行业务在继续“跑马圈地”扩大市场占比的同时，还要“精耕细作”，拓展有层次的目标客户。

各行部应充分重视与利用分公司下发的目标客户清单，有侧重、有针对地开展营销工作，要在优质客户市场上占据绝对优势。

同时做好客户服务与深度营销工作。

通过建立企业客户电子银行台账，并以此作为客户支持和服务的重要依据，及时为客户解决在使用我行电子银行产品过程中遇到的问题，并适时将电子银行新产品推荐给客户，提高“动户率”和客户使用率。

　　深入开展“结算优质服务年”活动。

要树立以客户为中心的现代金融服务理念，梳理制度，整合流程，以目标客户需求为导向。

加快产品创新，提高服务效率，及时处理问题，加强服务管理，提高客户满意度，构建以客户为中心的服务模式。

全面提升__部门服务质量，实现全公司又好又快地发展目标。

　　（三）加快产品创新步伐，加大新产品推广应用力度

　　结算与现金管理部作为产品部门，承担着产品创新、维护与管理的责任加强营销支持系统建设。

做好总行全公司法人客户营销、单位企业级客户信息管理和单位银行结算账户管理三大核心系统的推广工作，为实施科学的营销管理提供技术手段。

金融工作计划篇4

　　20__年，金融办按照引资增税、服务沟通、行业监管、防范风险的工作思路，以发展区域经济为核心，实现金融为实体经济服务、为民计民生服务，继续在完善金融体系、丰富金融业态、普及金融知识、运用金融产品等四个方面下功夫，完成招商引资和金融税收的任务。

　　一、培育新的金融机构有突破

　　1、密切对接民营经济，筹建新的小额贷款公司。

　　2、推进华堪基金项目落地。

　　3、帮助申银万国证券在十一经路选址设立营业部。

　　4、引进上海银行、浙商银行、哈尔滨银行、宁夏银行在__区选址开设支行。

推动渤海银行开设十一经路支行。

帮助民生银行、浦发银行、兴业银行建立社区型银行和微型金融服务网点。

　　5、推动渤商所、中储公司合作建立“商品银行”，为仓储、物流和从事商品交易的企业提供供应链金融。

　　二、发展楼宇经济有新贡献

　　1、帮助渤海银行总部大楼、信华金融科技园、公法大厦、菩莱提金融科技园做好招商工作，打造亿元楼宇和金融业态的聚集地。

　　2、加大推介我区新建5a级写字楼，将万达中心写字楼打造成现代金融商务高端亿元楼宇。

　　三、企业上市工作保持领先地位

　　积极培育瞬清眼视光、锦美碳材、光网迅通等公司在天交所或新三板上市。

　　四、银政企合作有新进展

　　与人保财险、滨海农商行、浦发银行开展战略合作，贴身服务，使他们为河东发展提供资金。

　　五、金融为实体经济和民计民生服务有新思路

　　1、配合房管局研究我区散片危陋平房改造的融资方案。

　　2、与科委合作共建__区的科技金融对接平台。

　　六、处非工作有新成效

　　一是健全完善处非机制，各成员单位各负其责，形成合力；二是加大处非宣传力度和非法集资类广告信息的排查清理力度，增强公众防范意识，净化市场环境；三是加强准金融机构监管，做好非法集资防控；四是加快陈案处置进度和稳定工作。

金融工作计划篇5

　　（一细分目标市场，大力开展多层次立体化的营销推广活动。

　　__部门负责的客户大体上可以分为四类，即现金管理客户、公司无贷户和电子银行客户客户。

结合全年的发展目标，坚持以市场为导向，以客户为中心，以账户为基础，抓大不放小，采取“确保稳住大客户，努力转变小客户，积极拓展新客户”的策略，制定详营销计划，在全公司开展系列的媒体宣传、网点销售、大型产品推介会、重点客户上门推介、组织投标和集中营销活动等，形成持续的市场推广攻势。

　　巩固现金管理市场领先地位。

继续分层次、深入推广现金管理服务，努力提高产品的客户价值。

要通过抓重点客户扩大市场影响，增强现金管理的品牌效应。

各行部要对辖区内重点客户、行业大户、集团客户进行调查，深入分析其经营特点、模式，设计切实的现金管理方案，主动进行营销。

对现金管理存量客户挖掘深层次的需求，解决存在的问题，提高客户贡献度。

今年争取新增现金管理客户185200户。

《__年下半年工作计划》由找原创首发，机密数据纯属虚构，

　　深入开发公司无贷户市场。

中小企业无贷户，这也是我行的基础客户，并为资产业务、中间业务发展提供重要________。

__年在去年开展中小企业“弘业结算”主题营销活动基础上，总结经验，深化营销，增强营销效果。

要保持全公司的公司无贷户市场营销在量上增长，并注重改善质量;要优化结构，提高优质客户比重，降低筹资成本率，增加高附加值产品的销售。

要重点抓好公司无贷户的开户营销，努力扩大市场占比。

要加强对公司无贷户维护管理，深入分析其结算特点，进行全产品营销，扩大我行的结算市场份额。

__年要努力实现新开对公结算账户358001户，结算账户净增长272430户。

　　做好系统大户的营销维护工作。

针对全市还有部分镇区财政所未在我行开户的现状，通过调用各种资源进行营销，争取全面开花。

并借势向各镇区其他政府分支机构展开营销攻势，争取更大的存款份额。

同时对大中型企业、名牌企业、世界10强、纳税前8000名、进出口前7334强”等10多户重点客户挂牌认购工作，锁定他行目标客户，进行重点攻关。

　　（二加强服务渠道管理，深入开展“结算优质服务年”活动。

　　客户资源是全公司至关重要的资源，对公客户是全公司的优质客户和潜力客户，要利用对公统一视图系统，在全面提供优质服务的基础上，进一步体现个性化、多样化的服务。

　　要建设好三个渠道

　　一是要按照总行要求“二级分公司结算与现金管理部门至少配置3名客户经理;每个对公业务网点（含综合业务网点应当根据业务发展情况至少配备1名客户经理，客户资源比较丰富的网点应适当增配，”构建起高素质的营销团队。

　　二是加强物理网点的建设。

目前，由于对公结算业务方式品种多样，公司管理模式的差异，对公客户最常用的仍然是柜面服务渠道。

我行要加强网点建设，在贵宾理财中心改造中要充分考虑对公客户的业务需要，满足客户的需求。

各行部要制定详细的网点对公业务营销指南，对不同网点业态对公业务的服务内容、服务要求、服务行为规范、服务流程等进行指导。

　　三是要拓展电子银行业务渠道，扩大离柜业务占比。

今年，电子银行业务在继续“跑马圈地”扩大市场占比的同时，还要“精耕细作”，拓展有层次的目标客户。

各行部应充分重视与利用分公司下发的目标客户清单，有侧重、有针对地开展营销工作，要在优质客户市场上占据绝对优势。

同时做好客户服务与深度营销工作。

通过建立企业客户电子银行台账，并以此作为客户支持和服务的重要依据，及时为客户解决在使用我行电子银行产品过程中遇到的问题，并适时将电子银行新产品推荐给客户，提高“动户率”和客户使用率。

　　深入开展“结算优质服务年”活动。

要树立以客户为中心的现代金融服务理念，梳理制度，整合流程，以目标客户需求为导向。

加快产品创新，提高服务效率，及时处理问题，加强服务管理，提高客户满意度，构建以客户为中心的服务模式。

全面提升__部门服务质量，实现全公司又好又快地发展目标。

　　（三加快产品创新步伐，加大新产品推广应用力度

　　结算与现金管理部作为产品部门，承担着产品创新、维护与管理的责任加强营销支持系统建设。

做好总行全公司法人客户营销、单位企业级客户信息管理和单位银行结算账户管理三大核心系统的推广工作，为实施科学的营销管理提供技术手段。