各类金融理财产品对比.ppt

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大大大大集集团团旗旗下下大大大大财财富富北京市西城区复兴内大街28号东楼三层LOGOLOGO2各类理财产品对比刘刘福福桂桂LOGOLOGO3一、存款一、存款二、股票二、股票三、基金三、基金四、期货四、期货五、保险五、保险六、债券六、债券七、外汇七、外汇八、信托八、信托九、房地产九、房地产十、黄金分类十、黄金分类LOGOLOGO4一、存款存款指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构，或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最基本也最重要的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。

LOGOLOGO5LOGOLOGO6分类（简略）生产方式：

原始存款和派生存款期限：

活期存款和定期存款存款者：

单位存款和个人存款公式到期总额=本金+利息LOGOLOGO7存款优势

（1）存款是家庭经济中最重要的资产。

任何一个家庭都不可或缺的资产

（2）其安全性最强。

存款劣势

（1）投资收益率太低

（2）长时间来看，由于通货膨胀的存在，这种收益是负收益（3）中途退出按活期利息计算LOGOLOGO8二、股票二、股票股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。

只有股份有限公司可以发售股票，有限责任公司只能发给股东持股证明，不能转售。

LOGOLOGO9A股：

人民币普通股票。

它是由我国境内的公司发行，供境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者）以人民币认购和交易的普通股股票。

B股：

人民币特种股票。

它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的。

它的投资人限于：

外国的自然人、法人和其他组织，香港、澳门、台湾地区的自然人、法人和其他组织，定居在国外的中国公民，中国证监会规定的其他投资人。

现阶段B股的投资人，主要是上述几类中的机构投资者。

B股公司的注册地和上市地都在境内，只不过投资者在境外或在中国香港、澳门及台湾。

H股：

即注册地在内地、上市地在香港的外资股。

LOGOLOGO10LOGOLOGO11交易时间星期一到星期五上午9:

30至11:

30，下午13:

00至15:

00。

上午9:

15开始，投资人就可以下单，委托价格限于前一个营业日收盘价的加减百分之十，即在当日的涨跌停板之间。

9:

25前委托的单子，在上午9:

25时撮合，得出的价格便是所谓“开盘价”。

9:

25到9:

30之间委托的单子,在9:

30才开始处理交盘处理。

如果你委托的价格无法在当个交易日成交的话，隔一个交易日则必须重新挂单。

LOGOLOGO12股票优势

（1）有可能获得较高的收益

（2）选择有发展潜力的股票，可获得稳定，长期，高额的收益。

其前提是市场必须规范。

（3）操作简便，套现容易LOGOLOGO13股票劣势

（1）政策风险：

我国是一个典型的政策市场

（2）价格不稳定。

政治因素、经济因素、投资人心理因素、企业的盈利情况、风险情况，都会影响股票价格，这也使股票投资具有较高的风险（3）求偿权居后。

普通股对企业资产和盈利的求偿权均居于最后。

企业破产时，股东原来的投资可能得不到全额补偿，甚至一无所有。

（4）股票价格是受庄家拉抬的力度而定，和大盘的走势密切相关。

（5）需要天天盯盘LOGOLOGO14LOGOLOGO15三、基金三、基金广义：

基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金，保险基金、退休基金，各种基金会的基金。

还包括证券市场上的基金。

狭义：

意指具有特定目的和用途的资金。

因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。

而我们现在通常说的是证券投资基金。

LOGOLOGO16分类

（1）根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。

（2）根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。

（3）根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和平衡型基金。

（4）根据投资对象的不同，可分为股票基金（私募基金）、债券基金、货币市场基金、期货基金等。

LOGOLOGO17LOGOLOGO18基金优势

（1）组合投资，分散风险

（2）适合长期投资（3）交易灵活，套现便利。

投资的额度都不是很高，基金的买卖或者申购与赎回都很方便、自由。

LOGOLOGO19私募基金：

什么是私募基金：

私人股权投资（又称私募股权投资或私募基金，PrivateFund），是一个很宽泛的概念，用来指称对任何一种不能在股票市场自由交易的股权资产的投资。

被动的机构投资者可能会投资私人股权投资基金，然后交由私人股权投资公司管理并投向目标公司。

私人股权投资可以分为以下种类：

杠杆收购、风险投资、成长资本、天使投资和夹层融资以及其他形式。

私人股权投资基金一般会控制所投资公司的管理，而且经常会引进新的管理团队以使公司价值提升。

2014年12月31日，在保险业界，保监会批准保险资金设立私募基金，专项支持中小微企业发展。

LOGOLOGO20私募基金（PrivateFund）是私下或直接向特定群体募集的资金。

与之对应的公募基金（PublicFund）是向社会大众公开募集的资金。

人们平常所说的基金主要是共同基金，即证券投资基金。

在中国金融市场中常说的“私募基金”或“地下基金”，往往是指相对于受中国政府主管部门监管的，向不特定投资人公开发行受益凭证的证券投资基金而言，是一种非公开宣传的，私下向特定投资人募集资金进行的一种集合投资。

其方式基本有两种，一是基于签订委托投资合同的契约型集合投资基金，二是基于共同出资入股成立股份公司的公司型集合投资基金。

LOGOLOGO21l资金来源：

l基金按是否面向一般大众募集资金分为公募与私募，按主投资标的又可分为证券投资基金（标的为股票），期货投资基金（标的为期货合约）、货币投资基金（标的为外汇）、黄金投资基金（标的为黄金）、FOFfundoffund（基金投资基金，标的为PE与VC基金），REITSrealestateInvestmentTrusts（房地产投资基金，标的为房地产），TOTtrustoftrust（信托投资基金，标的为信托产品），对冲基金（又叫套利基金，标的为套利空间），以上这么多基金形态，很多都是西方国家有，在中国只有此类概念而并无实体（私募由于不受政策限制，投资标的灵活，所以私募是有的）。

LOGOLOGO22私募房地产投资基金（现较少，如金诚资本、私募房地产投资基金（现较少，如金诚资本、星浩投资），私募股权投资基金（即星浩投资），私募股权投资基金（即PE，投，投资于非上市公司股权，以资于非上市公司股权，以IPO为目的，如鼎辉，为目的，如鼎辉，弘毅、弘毅、KKR、高盛、凯雷、汉红）、私募风险、高盛、凯雷、汉红）、私募风险投资基金（即投资基金（即VC，风险大，如联想投资、软，风险大，如联想投资、软银、银、IDG）公募基金如大成、嘉实、华夏等基金公司是证券投资基金，只能投资股票或债券，不能投资非上市公司股权，不能投资房地产，不能投资有风险企业，而私募基金可以。

LOGOLOGO23基金基金五大误区五大误区：

中国资本市场中私募基金的规模巨大，发展迅猛，在各种投资领域中发挥着应有作用，但一直以来并没有得到相应的政策“待遇”。

对它的认识，应当重新梳理。

第一、私募基金操作风险大的误区。

私募基金操作的高度灵活性和持仓品种的多样化，往往能抢得市场先机，赢得主动，使创造高额收益成为可能。

第二、私募基金的风控能力弱、盈利低的误区。

因私募基金的信息透明度不高，其资金运作和收益状况，不能被社会所认知，从而造成私募基金运作风险大于收益的认识误区。

实际上，私募基金灵活的操作风格，极易调动市场的投资热情，更易产生赚钱效应。

LOGOLOGO24第三、私募基金股东不稳定的误区。

私募基金成立时，都会选择稳定可靠、信誉好的合伙人。

但因没有管理层的监管，也就迫使了私募基金在成立和运作中的谨慎行为。

这种自律性和内压式的自我管理模式，也有利于回避风险，减少外界监管的成本。

第四、法律环境限制的误区。

由于私募基金从成立、管理、到运作，都在地下进行。

易让人忽略其有利的一面。

但从海外成熟证券市场私募基金的发展来看，私募基金的发展规模远大于公募基金，足以说明私募基金发展的前景和潜力。

第五、管理滞后的误区。

由于私募基金的管理方式和运作组织结构表现得相对较简单，经营机制也会更加灵活，日常管理和投资决策的自由度也相对较高。

从这个方面来讲，私募基金相对于公募基金管理基金的做法更值得肯定。

LOGOLOGO25基金理财产品收益率投资复利递增对比表：

基金理财产品收益率投资复利递增对比表：

金额金额期期限限收益收益360天天13%720天天13%1080天天13%1440天天13%100万万1,130,0001.276.900元1,442,8971,630,473200万万2,260,0002,553,8002,885,7943,260,947300万万3,390,0003,830,7004,328,6914,891,420400万万4,520,0005,107,6005,771,5886,521,894500万万5,650,0006,384,5007,214,4858,152,368,00600万万6,780,0007,661,4008,657,3829,782,841,60700万万7,910,0008,938,30010,100,27911,413,315,00800万万9,040,00010,215,20011,543,176,0013,043,788.90900万万10,170,00011,492,10012,986,073146,742,625,0LOGOLOGO26金额金额期期限限收益收益30天天8%90天天9%180天天11%360天天12%20万万13334500110002400030万万19996750165003600040万万26669000220004800050万万333311250275006000060万万400013500330007200070万万466615750385008400080万万533318000440009600090万万60002025049500108000100万万66662250055000120000基金理财产品收益率对比表：

基金理财产品收益率对比表：

LOGOLOGO27四、期货四、期货期货（Futures）与现货完全不同，现货是实实在在可以交易的货（商品），期货主要不是货，而是以某种大宗产品如棉花、大豆、石油等及金融资产如股票、债券等为标的标准化可交易合约。

因此，这个标的物可以是某种商品（例如黄金、原油、农产品），也可以是金融工具。

交收期货的日子可以是一星期之后，一个月之后，三个月之后，甚至一年之后。

买卖期货的合同或协议叫做期货合约。

买卖期货的场所叫做期货市场。

投资者可以对期货进行投资或投机。

对期货的不恰当投机行为，例如无货沽空，可以导致金融市场的动荡。

LOGOLOGO28期货合约由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量标的物的标准化合约。

期货手续费相当于股票中的佣金。

对股票来说，炒股的费用包括印花税、佣金、过户费及其他费用。

相对来说，从事期货交易的费用就只有手续费。

期货手续费是指期货交易者买卖期货成交后按成交合约总价值的一定比例所支付的费用。

LOGOLOGO29期货优势

（1）双向机制，可以买涨也可以买跌

（2）T+0的交易，开仓后可以立即平仓（3）保证金制度，杠杆效应，高风险高收益，是潜在收益最高的品种LOGOLOGO30期货劣势

（1）需要天天盯盘，压力大

（2）需要很大的资金量，账户中存入50万保证金才可以开户（3）杠杆效应，风险比较大，（4）期货品种多，选择困难，需要关注各国经济政策LOGOLOGO31LOGOLOGO32五、保险五、保险保险（insurance）是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发