简述小商人的管理漏洞及风险防范.doc

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简述小商人的管理漏洞及风险防范

——以法院案件审理中发现的问题为视角

作为一个理性的商人，没人与他人交易之初就准备好了通过诉讼途径寻求商业利益，但商业风险不可避免，天有不测风云，一旦需起诉至法院以挽回损失时，商人们的证据是否准备充足了呢？

我作为基层法院的一名普通的法官，可以负责任的告诉大家，小商人大部分没准备好，甚至可以说没有证据，管理不正规的大商人也没准备好。

其实商人们所需准备的证据都是会计凭证或档案材料，这些文件没有备案，只能说明内部管理出了问题，本来可以以付出远少于诉讼成本的管理成本避免损失的发生，却发生了损失，商人们，特别是小商人有必要反思自己的内部管理。

以下，我将案件审理过程中发现的一些商业管理漏洞分享给大家，并提出风险防范措施，期望对维护商业秩序起到抛砖引玉的作用。

漏洞一：

付款或送货时不要求相对方出具凭证。

乍听起来，觉得可笑，哪有这么经商的？

我审理案件过程中不止一次发现这种情况，可以告诉大家，确实存在。

此漏洞危害性极大，承担败诉的风险高达80%。

风险防范策略：

1、交易时，务必加强会计凭证管理，要求对方出具凭证并妥善保管凭证，碍于情面的交易，可以通过银行走账或短信交流方式保留证据；2、万一起纠纷不要急于起诉，可以通过录音或录像方式保全证据。

漏洞二：

签收空白格式合同或空白格式凭证。

生活中，经常遇到签收空白合同的事，我也遇到过，比如我去办手机卡时、申请贷款时，就遇到过要求签收空白合同的时候。

此漏洞风险极高，造成的损失往往不可挽回。

比如我审理的一起案件，保证人就主张出借人后来填写的借款金额高于其承诺的担保金额，但其很难举证证明。

风险防范策略：

1、尽量避免签收空白法律文件；2、难以避免时，要注意保留证据，可以通过录音或录像保存证据。

漏洞三：

向相对方出具的收到条未注明身份情况。

我碰到了两个案子就是这种情况，一个是被告称只是某厂的业务员，但收货条上看不出来，其是以个人名义出具的，最后败诉；另一个是被告称出具的收款条是替别人代收货款，但收款条上未注明其所述事实，最后败诉。

风险防范策略：

出具收条时一定要书写完整，不要图省事。

漏洞四：

通过物流公司交货，未留存物流公司回执。

物流公司的书面凭证存档期限很短，部分案件的当事人因为未及时找物流公司索要回执，起争执后，再找物流公司索要回执已经销毁或丢失。

风险防范策略：

及时找物流公司索要回执并妥善保管。

漏洞五：

找不到交易相对人住址或不知相对人早已经跑路。

与对方交易时，未留取对方身份证或营业执照，起诉后，找不到被告的住址。

交易后，定期回访不够，对被告早已被起诉或早已跑路不清楚。

风险防范策略：

1、留存证件复印件，并可以到市级网上公安局核实身份证真伪、至全国企业信用信息管理系统核实工商登记情况；2、要求相对人留存代收人及代收文件地址；3、交易后，定期回访，及时止损。

漏洞六：

民间借贷未约定保证人的保证期间。

民间借贷的出借人对担保期间的法律意义不了解，部分案件，因双方未约定保证期间，出借人超过了法定保证期间六个月向保证人主张权利，结果败诉。

风险防范策略：

1、可以在合同上或借据上约定保证期间为两年，与诉讼时效统一；2、未约定的，借款到期后六个月内及时主张权利。

漏洞七：

催款证据留存不足导致证明超诉讼时效中断困难。

部分案件当事人，称一直找被告催款，但未留存证据。

风险防范策略：

1、通过邮寄信件或发短信的形式催款，留存回执与短信内容；2、直接催款时，及时录像并保存好证据；3、如找不到被告或其同住成年家属，找其所属社区居委会或村委会出具下落不明证明，在省级以上报纸刊登催收公告。

漏洞八：

未要求相对方配偶签署还款书面承诺书。

部分案件主张被告配偶与其一起偿还夫妻共同债务，被告配偶往往以不知情、收入未用于家庭生活抗辩。

风险防范策略：

1、交易时，最好要求被告配偶签字；2、不能现场签字的，要求被告提交其配偶应持有的结婚证以对被告配偶抗不知情的抗辩。

漏洞九：

商品存在质量问题，买方未及时提出异议。

部分买卖合同案件的买方所购买商品存在质量瑕疵，但未在法律要求的质量异议期内提出异议，丧失主张质量异议的抗辩权。

风险防范策略：

1、交易时应书面约定商品检验期间，在检验期间内提出质量异议；2、未约定检验期间的，不能迟于交易之日起两年内提出质量异议，最好发现就提出，并留存证据。

最后风险防范策略：

平时经营时，多征询法律顾问的意见；发生诉讼后，走正规途径，寻找律师代理。