初级银行从业资格《个人理财》题库检测试题C卷 附答案.docx

初级银行从业资格《个人理财》题库检测试题C卷 附答案.docx

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初级银行从业资格《个人理财》题库检测试题C卷附答案

省（市区）姓名准考证号

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2019年初级银行从业资格《个人理财》题库检测试题C卷

附答案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、宋体以下交易中不属于即期交易地是（）

A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务

B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割

C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易

D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易

2、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（）

A、房地产市场走高

B、固定收益产品价格上涨

C、股票价格上涨

D、房地产市场走低

3、进行技术分析的基础是（）

A、证券价格延趋势移动

B、市场行为反应一切信息

C、历史会重演

D、以上都不对

4、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（）

A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品

B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换

C、股票指数期权属于期货期权

D、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值

5、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）

A、监管机构和商业银行

B、商业银行和客户

C、中央银行和商业银行

D、理财人员和客户

6、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（）

A、报告制

B、银监会审批制

C、证监会审批制

D、当地银监局审批制

7、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指（）

A、股票的账面价值

B、股票的市场价值

C、股票的票面价值

D、股票的内在价值

8、信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（）

A、3个月

B、6个月

C、10个月

D、12个月

9、国际资本流动地根本动力是（）

A、扩大商品销售

B、获得较高利润

C、调节国际收支

D、缓和个别国家内部矛盾

10、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。

A、侵害他人

B、侵害公众

C、侵害合伙人

D、占有

11、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还（）元。

A、500000

B、454545

C、410000

D、379079

12、以下有关期货的说法错误的是（）

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法

B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约

13、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）

A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水

14、下面（）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。

A、生产规模分析

B、项目财务分析

C、工艺流程分析

D、项目环境分析

15、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）

A、普通债券，普通股票，国债

B、国债，普通债券，普通股票

C、普通股票，国债，普通债券

D、普通股票，普通债券，国债

16、（）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。

A、理财顾问服务

B、综合理财服务

C、私人银行业务

D、理财计划

17、宋体某笔商业性抵押贷款50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%，该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为（）元。

A、3825.16

B、3582.16

C、4325.26

D、4253.26

18、宋体（）反映了信贷业务的价值创造能力。

A、总资产收益率

B、贷款实际收益率

C、利息实收率

D、信贷平均损失率

19、（）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

20、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。

A、可以实现

B、期望实现

C、不可以实现

D、可能实现

21、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。

A、收入

B、支出

C、工作收入

D、消费

22、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（）

A、债权债务关系

B、所有权与经营权关系

C、权利义务关系

D、委托代理关系

23、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（）

A、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题

B、离职后，不透露任何客户资料和交易信息

C、受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导

D、将客户交易信息档案存放在保险柜

24、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）

A、国家货币政策变化

B、发生经济危机

C、通货膨胀

D、企业经营管理不善

25、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为（）

A、100元

B、1000元

C、10000元

D、20000元

26、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是（）

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、

B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、

C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、

D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、

27、“用名人来做宣传广告”是运用了（）

A、消费者的兴趣

B、商品效用

C、相关群体对消费者行为的影响

D、社会文化对消费者行为的影响

28、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（）

A、优先股　　　　

B、普通股　　　

C、混合股　　　

D、股份

29、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（　　）

A、即期交易

B、远期交易

C、套期保值

D、投机交易

30、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。

A、理财投资建议是否存在误导客户的情况

B、客户分层是否合理

C、投资金额较大的客户的相关材料

D、评估报告是否披露了相关重大事项

31、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（）

A、家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%

B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%

C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%

D、家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%

32、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（　　）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A、客户自愿

B、银行利润最大化

C、客户利益至上

D、树立良好形象

33、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（）

A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆

B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车

C、设有固定装置的非运输车辆

D、长期来华定居专家1辆自用小汽车

34、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（）

A、上升

B、下降

C、不变

D、盘整

35、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（）的规定。

A、《民法通则》

B、《中华人民共和国中国人民银行法》

C、《中华人民共和国合同法》

D、《中华人民共和国商业银行法》

36、中国金融服务业目前还处在（）的格局。

A、混业经营、混业监管

B、混业经营、分业监管

C、分业经营、分业监管

D、分业经营、混业监管

37、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A、金融市场的重要性

B、金融产品的期限

C、金融产品交易的交割方式

D、金融工具发行和流通特征

38、个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是（）

A、教育是人一生中必须的

B、教育资本是人力资本的主要成份

C、教育投资即未来投资

D、教育投资是以子女成才为目的的

39、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？

（）

A、固定收益理财计划

B、保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

40、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）

A、会计师事务所

B、投资顾问咨询公司

C、律师事务所

D、有价证券承销人

41、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（）

A、风险覆盖评估

B、可行性评估

C、安全性评估

D、整体性评估

42、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）

A、房地产

B、货币市场基金

C、信托产品

D、实物黄金

43、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）

A、老年养老期

B、中年成熟期

C、青年发展期

D、少年成长期

44、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（）

A、10.18%

B、9.17%

C、8.86%

D、7.79%

45、《中华人民共和国民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A、12周岁的未成年人

B、16周岁但依靠父母生活的人

C、10周岁以下的未成年人

D、限制民事行为能力人的监护人

46、假设市场的无风险利率是1％，股票市场未来有三种状态：

牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2.0.6.0.2，作为市场组合的股票指数现在是5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票X在牛市时的预期收益率为17.65％，在正常时预期收益率9.8％，在熊市时预期收益率为-15.69%。

根据这些信息，市场组合的预期收益率是（）

A、3.92%

B、6.27%

C、4.52%

D、8.40%

47、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（）

A、生活品质

B、生活方式

C、理财目标

D、生活品质和生活方式

48、家庭形成期的投资组合中，（）比重应该最高。

A、股票

B、债券

C、现金

D、保险

49、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（）

A、个人储蓄

B、定息债券

C、教育保险

D、股票

50、下列不属于国债产品风险的是（）

A、操作风险

B、违约风险

C、再投资风险

D、价格风险

51、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（）

A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次

C、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告

D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录

52、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。

理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。

A、真实性

B、准确性

C、现实性

D、可行性

53、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）

A、利息税

B、版税

C、增值税

D、个人所得税

54、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）

A、投资功能

B、套利功能

C、保障功能

D、储蓄功能

55、（）称为准储蓄

A、债券型

B、股票型

C、货币市场

D、指数

56、下列四种投资工具中，风险最低的是（）

A、有担保的公司债券

B、国库券

C、期货

D、平衡性基金

57、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。

若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（）元。

（不考虑利息税）

A、1E+006

B、500000

C、100000

D、无法计算

58、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（）

A、发现客户的主要方法是市场调研

B、主要通过打电话开发客户

C、盈利的关键是要寻求大客户

D、将成为商业银行收益的主要来源

59、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（）

A、一到四个月

B、两到五个月

C、三到六个月

D、四到七个月

60、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）

A、伦敦银行同业拆放利率

B、股票篮子

C、国库券

D、公司债券

61、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（）人民币，且必须为实缴货币资本。

A、1000万元

B、2000万元

C、5000万元

D、1亿元

62、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）

A、资产配置

B、证券选择

C、基本面分析

D、投资策略

63、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（）

A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

64、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

A、监督性

B、综合性

C、规范性

D、严格性

65、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）

A、及时行乐、“月光族”

B、大部分选择性支出用于当前消费

C、大部分选择性支出存起来用于以后消费

D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平

66、结构性理财规划方案不包括（）

A、现金规划

B、风险管理和保险规则

C、投资规划

D、遗产规划

67、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（）

A、风险偏好

B、风险认知度

C、实际风险承受能力

D、风险分析能力

68、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（）关系。

A、债权关系

B、所有权关系

C、综合权利关系

D、委托代理关系

69、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。

由其妻将美元兑换成人民币取出。

若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（）美元兑换成人民币。

A、8000

B、6000

C、4000

D、2000

70、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（）

A、银行

B、投资者

C、银行与投资者分摊风险

D、理财产品设计者

71、下面（）不属于商业银行一级押品的范畴。

A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票

B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书

C、贷前审批及贷后管理的有关文件

D、上市公司股票、政府债券和公司债券

72、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）

A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司

B、保险赔款可以免征个人所得税

C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能

D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足

73、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为（）

A、投保人是被保险人,也是受益人

B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人

C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人

D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人

74、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元

A、6.4

B、B

C、3

D、5

75、单利和复利的区别在于（）

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

76、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是（）

A、年龄

B、性别

C、职业

D、体格

77、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税

A、工资薪金所得

B、劳务报酬所得

C、利息、股息、红利所得

D、其他所得

78、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

A、客户的健康状况

B、客户的财产状况

C、生命周期

D、理财能力

79、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）

A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品

B、定期披露投资风险状况

C、履行结售汇统计报告义务

D、详细告知投资者投资计划

80、（）是衡量价格水平的重要指标。

A、消费者价格指数

B、物价局价格指数

C、消费者心理指数

D、政府价格指数

81、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收人稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?

（）

A、形成期

B、成长期

C、成熟期

D、衰老期

82、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A、期交产品投保人年龄超过70周岁

B、投保人年龄超过65周岁

C、期交产品投保人年龄超过65周岁

D、投保人年龄超过70周岁

83、基金申购是以申购日的（）为基础计算申购份额。

A、基金面值

B、基金份额净值

C、基金市价

D、基金转换比例

84、处于成熟期的行业，价格竞争（），新产品的出现速度非常（）

A、很激烈；快

B、很激烈；慢

C、不激烈；快

D、不激烈；慢

85、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）

A、超额累进税率

B、全额累进税率

C、超率累进税率

D、超倍累进税率

86、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）

A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案

B、增持外汇

C、减持房产

D、出售手中股票

87、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）

A、不打听与自身工作无关的信息

B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为

88、（）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。

A、个人资产负债表

B、现金流量表

C、资产负债表

D、个人收益表

89、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）

A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易

C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D、为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖

90、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。

A、12万

B、6万

C、18万

D、10万

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有（）

A、社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响，掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础

B、随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中

C、人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响

D、社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛

2、保险合同的当事人是指（）

A、投保人

B、被保险人

C、受益人

D、保险人

E、收益人

3、若将债券堪称理财产品，则要考虑的债权的特征包括（）

A、流动性

B、参与性

C、偿还性

D、收益性

E、安全性

4、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是（）

A、以实际损失为限

B、以保险金额为限

C、以保单地现金价值为限

D、以被保险人对保险标地可保利益为限

5、关于我国私人投资房地产的策略，下列说法正确的是（）

A、必须做好我国宏观经济、社会因素的分析

B、牢固树立房地产市场存在周期性规律的理念

C、密切关注国家相关政策变化

D、密切关注国内其他相关投资及资金市场状况

6、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是（）

A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。

B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。

C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。

D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。

7、根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（　　）

A、与债券挂钩的结构化产品

B、与外汇挂钩的结构化产品

C、与信用挂钩的结构化产品

D、与商品挂钩的结构化产品

E、利率联动的结构化产品

8、人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（）

A、节俭生财

B、理财是富人、高收入家庭的专利

C、理财是投机活动

D、只有把钱放在银行才是理财

9、金融活动遵循的基本原则有（）

A、效益性

B、安全性

C、流动性

D、风险性

E、波动性

10、对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供（）

A、国家相应投资批件

B、资金到位情况证明

C、资产到位证明文件

D、项目可行性研究报告及有关部门对其批复

E、其他配套条件落实的证明文件

11、投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（）

A、真实收益率

B、持有期收益率

C、通货膨胀率

D、风险补偿

E、预期收益率

12、评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是（）

A、年龄较低所能承受的投资风险较大

B、资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险

C、年长却愿意冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金

D、长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高

13、银行个