健康保险基础知识.ppt

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总公司团险销售部总公司团险销售部20062006年年77月月健康保险基础健康保险基础课程目的课程目的通过本次课程的学习，掌握健康保险的基本知识及国内外健康险发展状况，认识我们公司的健康保障+健康管理的专业化经营特色。

2目目录录一、什么是健康保险一、什么是健康保险一、什么是健康保险一、什么是健康保险二、国外健康保险的发展二、国外健康保险的发展三、我国健康保险的发展历程和现状三、我国健康保险的发展历程和现状四、健康保险产品类型及特点四、健康保险产品类型及特点五、健康保险相关概念五、健康保险相关概念3健康保险定义健康保险定义健康是人类永恒追求的主题健康是人类永恒追求的主题健康保险又称疾病保险，是补偿疾病或身体健康保险又称疾病保险，是补偿疾病或身体健康保险又称疾病保险，是补偿疾病或身体健康保险又称疾病保险，是补偿疾病或身体伤残所致的损失保险伤残所致的损失保险伤残所致的损失保险伤残所致的损失保险。

-人身保险词典人身保险词典人身保险词典人身保险词典健康保险包括健康保险包括健康保险包括健康保险包括疾病保险、医疗保险、失能收疾病保险、医疗保险、失能收疾病保险、医疗保险、失能收疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险入损失保险和护理保险入损失保险和护理保险入损失保险和护理保险（2006200620062006年年年年7777月月月月1111日保监会日保监会日保监会日保监会健康保险管理办法健康保险管理办法健康保险管理办法健康保险管理办法）4健康险与寿险的区别健康险与寿险的区别管理对象不同管理对象不同管理对象不同管理对象不同健康保险健康保险寿险寿险除了对投保人和被保险除了对投保人和被保险人的管理，主要人的管理，主要侧重于侧重于对医疗机构的管理对医疗机构的管理主要主要侧重于侧重于对投对投保人和被保险人保人和被保险人的管理的管理定价基础不同定价基础不同定价基础不同定价基础不同主要依据疾病谱、发病率、主要依据疾病谱、发病率、地区疾病发病情况、疾地区疾病发病情况、疾病住院率、门诊率，平病住院率、门诊率，平均住院天数、人均住院均住院天数、人均住院费用、门诊费用等费用、门诊费用等依据生命表、依据生命表、死亡率、利率等死亡率、利率等风险来源不同风险来源不同风险来源不同风险来源不同风险风险主要来源于医疗管理主要来源于医疗管理机构，道德风险更高机构，道德风险更高风险风险主要来源于主要来源于投保人和被保险人投保人和被保险人5健康保险的作用健康保险的作用对个人和家庭对个人和家庭：

有利于培养个人健康意识和生命意识培养个人健康意识和生命意识，化解家庭的健康风险，保持家庭经济生活的稳定、平安。

对企业和单位对企业和单位：

作为员工福利的组成部分，对于企业平衡财务计划、留住人才、留住人才、稳定企业发展有很大帮助稳定企业发展有很大帮助。

对国家和社会：

对国家和社会：

商业健康保险是“经济的助推器、社会的稳定器经济的助推器、社会的稳定器”，是社会保，是社会保障制度重要的补充障制度重要的补充，是完善的社会保障体系重要的组成部分。

6健康保险的起源健康保险的起源人寿保险意外伤害保险意外伤害保险健康保险健康保险年金保险人身保险四大产品体系健康保险起源于健康保险起源于健康保险起源于健康保险起源于19191919世纪的英国，源于意外伤害保险世纪的英国，源于意外伤害保险世纪的英国，源于意外伤害保险世纪的英国，源于意外伤害保险7保险人人身身保保险险财产保险信用保险保证保险责任保险农业保险商业健康保险商业健康保险社会医疗保险社会医疗保险健康保险健康保险人寿保险人寿保险意外伤害保险意外伤害保险医疗保险医疗保险疾病保险疾病保险失能收入保险失能收入保险保险分类保险分类财财产产保保险险广广义义广义健康险广义健康险（健康险公司的（健康险公司的经营范畴）经营范畴）护理保险护理保险8健康保险分类健康保险分类医疗费用保险失能收入损失保险长期护理保险按按按按保保保保障障障障范范范范围围围围分分分分类类类类9个人健康保险团体健康保险按按按按承承承承保保保保分分分分类类类类健康保险分类健康保险分类10社会健康保险商业健康保险管理式医疗自保计划按按按按组组组组织织织织性性性性质质质质不不不不同同同同分分分分类类类类健康保险分类健康保险分类11一、什么是健康保险一、什么是健康保险二、国外健康保险的发展二、国外健康保险的发展二、国外健康保险的发展二、国外健康保险的发展三、我国健康保险的发展历程和现状三、我国健康保险的发展历程和现状四、健康保险产品分类及特色四、健康保险产品分类及特色五、健康保险相关概念五、健康保险相关概念目目录录1219世纪世纪起源于英国，欧洲是商业健康保险的发源地起源于英国，欧洲是商业健康保险的发源地19世纪中叶世纪中叶第一份疾病保单在美国签发第一份疾病保单在美国签发1910年年美国的美国的MontgomerywordandCompany签订第一份健康签订第一份健康团体保单团体保单1911年年美国首次开发了针对团体的健康保险，之后团体健康保险在美国首次开发了针对团体的健康保险，之后团体健康保险在美国被迅速推广美国被迅速推广目前目前目前目前国外健康保险模式具有代表性的四种类型国外健康保险模式具有代表性的四种类型国外健康保险的发展国外健康保险的发展13国外健康保险的发展国外健康保险的发展参保参保自由自由，灵活多样，保障随保费增加而增长，灵活多样，保障随保费增加而增长，能适应不同的需求层次能适应不同的需求层次典型国家典型国家美国美国医疗保险基金由社会统筹，互助互济，保险费医疗保险基金由社会统筹，互助互济，保险费由由雇主雇主和和雇员雇员共同缴纳，社会健康保险和商业共同缴纳，社会健康保险和商业健康保险共同负担健康保险共同负担典型国家典型国家德国德国由由政府政府直接创办医疗保险事业，老百姓纳税，直接创办医疗保险事业，老百姓纳税，政府收税后拔款给公立医院，医院直接向居民政府收税后拔款给公立医院，医院直接向居民提供免费（或低价）服务提供免费（或低价）服务典型国家典型国家加拿大、法国加拿大、法国强调强调个人个人责任，通过立法迫使个人储蓄积累为责任，通过立法迫使个人储蓄积累为医疗保险基金医疗保险基金典型国家典型国家新加坡新加坡国外发达国家的四种类型国外发达国家的四种类型国外发达国家的四种类型国外发达国家的四种类型商业保险模式商业保险模式社会保险模式社会保险模式全民保险模式全民保险模式储蓄保险模式储蓄保险模式14美美美美国国国国医医医医疗疗疗疗保保保保险险险险雇员（在职人员）雇员（在职人员）医疗健康保险医疗健康保险雇主为雇员购买商业保险、其等级、雇主为雇员购买商业保险、其等级、付费方式、自负比例均由雇主决定，付费方式、自负比例均由雇主决定，职工离职时，这种保险也就取消。

职工离职时，这种保险也就取消。

老年人医疗健康保险老年人医疗健康保险联邦政府医疗保险实收预收制度。

保联邦政府医疗保险实收预收制度。

保人年轻时交纳保险费，年老后才能免人年轻时交纳保险费，年老后才能免费享受。

医疗保险费由联邦政府保险费享受。

医疗保险费由联邦政府保险局按社会保险税统一收缴，统一拔付局按社会保险税统一收缴，统一拔付给地方使用。

给地方使用。

贫困人口的医疗救助贫困人口的医疗救助贫困人口的医疗救助是由联邦政府拨款，贫困人口的医疗救助是由联邦政府拨款，由地方实施救助。

由地方实施救助。

注：

贫困人口注：

贫困人口-年满年满6565岁，在美国合法居住五年岁，在美国合法居住五年以上，个人月收入低于以上，个人月收入低于640640美元美元30%30%40%40%的人享受贫困人口的医疗救助的人享受贫困人口的医疗救助国外健康保险的发展国外健康保险的发展美国美国美国美国问题：

医疗服务费用急剧上升，失问题：

医疗服务费用急剧上升，失去医疗保险的人数与日俱增。

去医疗保险的人数与日俱增。

15一、什么是健康保险一、什么是健康保险二、国外健康保险的发展二、国外健康保险的发展三、我国健康保险的发展历程和现状三、我国健康保险的发展历程和现状三、我国健康保险的发展历程和现状三、我国健康保险的发展历程和现状四、健康保险产品类型及特点四、健康保险产品类型及特点五、健康保险相关概念五、健康保险相关概念目目录录16我国健康保险的发展历程和现状我国健康保险的发展历程和现状1949年年原中国人民保险公司成立，开始办理健康保险。

原中国人民保险公司成立，开始办理健康保险。

1959年年国内保险业务停办，健康保险随之停止。

国内保险业务停办，健康保险随之停止。

1982年年原中国人民保险公司恢复国内人身保险业务，从而恢复开办原中国人民保险公司恢复国内人身保险业务，从而恢复开办商业健康保险。

商业健康保险。

1983年年1983年年1月中保上海分公司经办了恢复保险业务后我国的第月中保上海分公司经办了恢复保险业务后我国的第一个健康保险业务一个健康保险业务“上海市合作社职工健康保险上海市合作社职工健康保险”1985年年卫生部与美国兰德公司合作，在四川一些地区进行农村健康卫生部与美国兰德公司合作，在四川一些地区进行农村健康保险试点，把商业健康保险引入我国农村合作医疗中。

保险试点，把商业健康保险引入我国农村合作医疗中。

1988年年原中国人民保险公司上海分公司开办母婴安康保险、合资企原中国人民保险公司上海分公司开办母婴安康保险、合资企业中国职工健康保险，推出真正意义上的商业健康保险。

业中国职工健康保险，推出真正意义上的商业健康保险。

发展历程发展历程发展历程发展历程171990年年随着我国保险公司数目增加和竞争格局的形成，健康保险产随着我国保险公司数目增加和竞争格局的形成，健康保险产品种类开始不断增多，包括重大疾病险、住院医疗险等等。

品种类开始不断增多，包括重大疾病险、住院医疗险等等。

1996年年平安保险率先成立医疗保险部（后改称健康保险部），推出平安保险率先成立医疗保险部（后改称健康保险部），推出了住院费用型险种。

了住院费用型险种。

2003年年到到2003年，有资格经营健康保险的保险公司已超过年，有资格经营健康保险的保险公司已超过60家家2005年年中国人民健康保险公司成立，成为国内第一家专业健康保险中国人民健康保险公司成立，成为国内第一家专业健康保险公司。

公司。

我国健康保险的发展历程和现状我国健康保险的发展历程和现状发展历程发展历程发展历程发展历程18中国是中国是中国是中国是世界上世界上世界上世界上公认的公认的公认的公认的最大最大最大最大的的的的商业健康商业健康商业健康商业健康保险市场保险市场保险市场保险市场我国健康保险的发展历程和现状我国健康保险的发展历程和现状市场现状市场现状市场现状市场现状目前我国市场健康险种已经超过目前我国市场健康险种已经超过300300个，但保险责个，但保险责任相近，比较单一，缺乏创新任相近，比较单一，缺乏创新商业健康保险的保费收入商业健康保险的保费收入20052005年已达数百亿元，年已达数百亿元，年平均增幅列各保险业务之首，发展速度快年平均增幅列各保险业务之首，发展速度快大部分寿险公司将健康险作为非主流业务经营，大部分寿险公司将健康险作为非主流业务经营，没有健康保险的专业化管理能力，开发力度不够没有健康保险的专业化管理能力，开发力度不够市场需求旺盛但有效供给不足市场需求旺盛但有效供给不足人保健康是目前国内唯一一家人保健康是目前国内唯一一家“健康保障健康保障+健康管健康管理理”的专业化经营的公司的专业化经营的公司19一、什么是健康保险一、什么是健康保险二、国外健康保险的发展二、国外健康保险的发展三、我国健康保险三、我国健康保险的的发展历程和现状发展历程和现状四、健康保险产品类型及特点四、健康保险产品类型及特点四、健康保险产品类型及特点四、健康保险产品类型及特点五、健康保险相关概念五、健康保险相关概念目目录录20健康保险产品类型及特点健康保险产品类型及特点费用补偿型：

费用补偿型：

常见的有住院医疗保险、综合医疗保险等等常见的有住院医疗保险、综合医疗保险等等津贴给付型：

津贴给付型：

常见的有住院津贴、手术定额津贴、重症监常见的