保险合同基础知识培训.ppt

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保险合同保险合同主要内容主要内容保险合同相关基础知识以瑞再企商“常青树”保险为例33u保险合同保险合同我国保险法第十条规定我国保险法第十条规定:

保险合同保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

关系的协议。

保险合同保险合同的含义的含义10/29/202210/29/20224保险合同保险合同的特征的特征财产保险合同财产保险合同人身保险合同人身保险合同以保险标的以保险标的为分类标准为分类标准保险合同的分类保险合同的分类定值保险合同定值保险合同不定值保险合同不定值保险合同定额保险合同定额保险合同以保险价值在以保险价值在保险合同中是保险合同中是否预先确定为否预先确定为分类标准分类标准保险合同的分类保险合同的分类足额保险合同足额保险合同不足额保险合同不足额保险合同超额保险合同超额保险合同以保险金额与以保险金额与保险价值的关保险价值的关系为分类标准系为分类标准保险合同的分类保险合同的分类主体主体权利义务的承权利义务的承受者受者客体客体权利义务所指权利义务所指向的对象向的对象内容内容具体的权利义具体的权利义务关系务关系保险合同保险合同三要素三要素主体主体内容内容客体客体保险合同的保险合同的要素要素10/29/202210/29/20229保险合同的主体是保险合同的参加者，是在保险合同中享有权利并承担相应义务的人。

保险合同的保险合同的主体主体10/29/202210/29/202210保险合同的保险合同的当事人当事人10/29/202210/29/202211保险合同的保险合同的投保人投保人10/29/202210/29/202212保险合同的保险合同的关系人关系人保险金作为被保险人遗产的情形：

保险金作为被保险人遗产的情形：

没有指定受益人，或受益人指定不明无法确定的没有指定受益人，或受益人指定不明无法确定的；受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的益人的。

保险金受益与继承的主要区别：

保险金受益与继承的主要区别：

权利与义务不同权利与义务不同遗产税问题遗产税问题保险合同的保险合同的关系人关系人10/29/202210/29/202214保险利益是保险合同的客体保险标的是保险利益的载体保险标的保险标的保险合同的保险合同的客体客体权利权利权利权利义务义务义务义务10/29/202210/29/202215保险合同的保险合同的内容内容投保单投保单暂保单暂保单保险单保险单通常有四种通常有四种书面形式书面形式保费收据保费收据保险合同的保险合同的形成形成要约要约要约要约要约是希望和要约是希望和他人订立合同他人订立合同的意思表示。

的意思表示。

订立的两个阶段订立的两个阶段承诺承诺承诺承诺承诺是受要约承诺是受要约人同意要约的人同意要约的意思表示。

意思表示。

1717保险合同的保险合同的订立订立投保人义务的履行投保人义务的履行1111如实告知如实告知2222交付保险费交付保险费3333维护保险标的安全维护保险标的安全5555保险事故发生通知保险事故发生通知7777提供索赔单证提供索赔单证4444危险增加通知危险增加通知8888协助追偿协助追偿6666财产保险的出险施救财产保险的出险施救保险合同的保险合同的履行履行保险人义务的履行保险人义务的履行11条款说明条款说明22承担保险赔偿（给付）义务承担保险赔偿（给付）义务33及时签发保险单证及时签发保险单证44为投保人、被保险人或再保险分出人保密为投保人、被保险人或再保险分出人保密保险合同的保险合同的履行履行主体变更主体变更投保人变更、被保险人变更、受益人变更投保人变更、被保险人变更、受益人变更内容变更内容变更效力变更效力变更合同的无效、合同的接触、合同的复效、合同的终止合同的无效、合同的接触、合同的复效、合同的终止保险合同的变更是保险合同的变更是指在合同的存续期指在合同的存续期间，其主体、内容间，其主体、内容及效力有所改变及效力有所改变保险合同的保险合同的变更变更合同因期限届满而终止合同因期限届满而终止合同因解除而终止合同因解除而终止合同因违约失效而终止合同因违约失效而终止保险合同的终止：

保险合同的终止：

当事人之间由合同当事人之间由合同所确定的权利义务所确定的权利义务因法律规定的原因因法律规定的原因出现而不复存在出现而不复存在合同因履行而终止合同因履行而终止保险合同的保险合同的终止终止法定解除法定解除约定解除约定解除任意解除任意解除通常有三种情况通常有三种情况保险合同的保险合同的解除解除文义解释原则文义解释原则意图解释原则意图解释原则有利于被保险人的解释原则有利于被保险人的解释原则保险合同的保险合同的解释原则解释原则批注优于正文的解释原则批注优于正文的解释原则保险合同的保险合同的争议处理争议处理协商协商调解调解仲裁仲裁保险合同争议的保险合同争议的解决方式解决方式诉讼诉讼保险合同的保险合同的争议处理争议处理总结与回顾总结与回顾保险合同的含义保险合同的含义保险合同的特征与分类保险合同的特征与分类保险合同的三要素保险合同的三要素保险合同的履行及变更保险合同的履行及变更保险合同争议处理保险合同争议处理主要内容主要内容保险合同相关基础知识苏黎世“百万人生”保险为例苏黎世“百万人生”苏黎世“百万人生”苏黎世“百万人生”苏黎世“百万人生”苏黎世“百万人生”总则总则第一条第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单等组成。

本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单等组成。

凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

第二条第二条被保险人应为身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。

任何情形被保险人应为身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。

任何情形下，本保险不承保任何国家或国际组织认定的恐怖分子或恐怖组织成员，或非下，本保险不承保任何国家或国际组织认定的恐怖分子或恐怖组织成员，或非法从事毒品、核武器、生物或化学武器交易人员。

法从事毒品、核武器、生物或化学武器交易人员。

第三条第三条投保人应为具有完全民事行为能力的被保险人本人、对被保险人有保投保人应为具有完全民事行为能力的被保险人本人、对被保险人有保险利益的其他人。

险利益的其他人。

第四条第四条本保险合同的受益人包括：

本保险合同的受益人包括：

（一）身故保险金受益人

（一）身故保险金受益人订立本保险合同时，被保险人或投保人可指定一人或数人为身故保险金受益人。

订立本保险合同时，被保险人或投保人可指定一人或数人为身故保险金受益人。

身故保险金受益人为数人时，应确定其受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，身故保险金受益人为数人时，应确定其受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，各身故保险金受益人按照相等份额享有受益权。

投保人指定受益人时须经被保险各身故保险金受益人按照相等份额享有受益权。

投保人指定受益人时须经被保险人同意。

人同意。

被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照中华人民共和国继承法的规定履行给付保险金的义务：

照中华人民共和国继承法的规定履行给付保险金的义务：

1.1.没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；2.2.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；3.3.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。

死亡在先。

投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。

以外的人为受益人。

被保险人或投保人可以变更身故保险金受益人，但需书面通知保险人，由保险人被保险人或投保人可以变更身故保险金受益人，但需书面通知保险人，由保险人在本保险合同上批注。

未书面通知保险人变更身故保险金受益人的，保险人对身在本保险合同上批注。

未书面通知保险人变更身故保险金受益人的，保险人对身故保险金受益人变更发生的法律纠纷，不承担任何责任。

故保险金受益人变更发生的法律纠纷，不承担任何责任。

投保人指定或变更身故保险金受益人的，应经被保险人书面同意。

被保险人为无投保人指定或变更身故保险金受益人的，应经被保险人书面同意。

被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，应由其监护人指定或变更身故保险金民事行为能力人或限制民事行为能力人的，应由其监护人指定或变更身故保险金受益人。

受益人。

（二）伤残保险金受益人

（二）伤残保险金受益人除另有约定外，本保险合同的伤残保险金的受益人为被保险人本人。

除另有约定外，本保险合同的伤残保险金的受益人为被保险人本人。

保险责任保险责任第五条第五条在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害导致身故、伤残的，保险人依在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害导致身故、伤残的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过保险金额。

照下列约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过保险金额。

（一）意外身故保险责任

（一）意外身故保险责任在保险期间内，若被保险人遭受意外伤害，并自事故发生之日起在保险期间内，若被保险人遭受意外伤害，并自事故发生之日起365365日内因该事日内因该事故身故的，保险人按保险单约定的保险金额给付身故保险金。

在给付身故保险金故身故的，保险人按保险单约定的保险金额给付身故保险金。

在给付身故保险金后，保险人对该被保险人的保险责任即终止。

后，保险人对该被保险人的保险责任即终止。

被保险人因遭受意外伤害且自该事故发生日起下落不明，后经人民法院宣告死亡被保险人因遭受意外伤害且自该事故发生日起下落不明，后经人民法院宣告死亡的，保险人按保险金额给付身故保险金。

但若被保险人被宣告死亡后生还的，保的，保险人按保险金额给付身故保险金。

但若被保险人被宣告死亡后生还的，保险金受领人应于知道或应当知道被保险人生还后险金受领人应于知道或应当知道被保险人生还后3030日内将受领的身故保险金退日内将受领的身故保险金退还给保险人。

还给保险人。

若被保险人身故前保险人按本条第

（二）项约定给付了意外伤残保险金的，则保若被保险人身故前保险人按本条第

（二）项约定给付了意外伤残保险金的，则保险人所应当支付的身故保险金为保险金额扣除已给付部分后的余额。

险人所应当支付的身故保险金为保险金额扣除已给付部分后的余额。

（二）意外伤残保险责任

（二）意外伤残保险责任在保险期间内，若被保险人遭受意外伤害，并自该事故发生之日起在保险期间内，若被保险人遭受意外伤害，并自该事故发生之日起365365日内因该日内因该事故造成本保险合同所附人身保险伤残评定标准（行业标准）（简称附录事故造成本保险合同所附人身保险伤残评定标准（行业标准）（简称附录）所列伤残之一的，保险人按该表所列给付比例乘以保险单约定的保险金额给）所列伤残之一的，保险人按该表所列给付比例乘以保险单约定的保险金额给付意外伤残保险金。

如第付意外伤残保险金。

如第365365日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行伤残鉴日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行伤残鉴定，并据此给付意外伤残保险金。

定，并据此给付意外伤残保险金。

（11）被保险人因同一意外伤害导致一项以上伤残时，保险人按保险单的约定给）被保险人因同一意外伤害导致一项以上伤残时，保险人按保险单的约定给付各项意外伤残保险金之和，但给付总额不超过保险金额。

不同伤残项目属于同付各项意外伤残保险金之和，但给付总额不超过保险金额。

不同伤残项目属于同一肢或同一器官时，仅按照给付比例最高的一项计算并