我国金融市场监管现状与问题探析.doc

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我国金融市场监管现状与问题探析

字数：

2784

来源：

新财经·上半月    2011年4期  字体：

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中图分类号：

F832文献标识：

A文章编号：

1009-4202（2011）04-098-01 

　　摘要金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分，在整个市场体系中，金融市场是最基本的组成部分之一，是联系其他市场的桥梁。

因为在现代市场经济中，无论是消费资料、生产资料的买卖，还是技术和劳动力的流动以及各种市场的交易活动离不开金融市场的密切配合。

从这个意义上说，金融市场的发展对整个市场体系的发展起着极其重要的作用，但是在金融市场的监管过程中却存在这种种的缺陷和问题对金融市场的发展起到一定的阻碍作用亟待解决。

　　关键词金融市场监管现状问题探析 

　　一、金融市场的监管现状 

　　1．监管内容和范围狭窄，监管目标不够明确 

　　我国金融监管在风险监管上几乎是空白，对商业银行的监管偏重于合理性监管，忽视风险性监管，内容过窄，仍只限于存贷款、结算、信用卡等业务，不能涵盖全部的业务，还有许多具体的领域没有涉及，使监管的作用大打折扣；同时还有一些新的业务没有纳入到监管范围，比如彩票市场，社会集资等，以及社会保障体系中的社会养老保险，失业保险等；监管部门监管目标应该是促成建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系，保证金融机构和金融市场健康的发展，从而保护金融活动各方的利益，推动经济和金融发展。

然而我国监管部门将主要精力放在机构审批和业务审批上，对金融机构日常营运监管较少，监管范围很狭窄；金融监管和稽核也忙于完成上级任务，作用有限。

大大阻碍了金融经济的发展。

　　2．监管方式和手段存在缺陷，监管措施不力 

　　我国的金融监管主要是外部监管的金融监管机制。

由于缺乏自我约束机制和自我管理机制不健全，自我监管能力极低，会计师事务所、审计师事务所等社会监督机构对金融机构的监督和检查非常少。

我国金融监管实行自上而下的行政管理制度，金融监管以计划、行政命令和适当的经济处罚方式进行，缺少具体的行政法规和规则，监管难以做到有法可依和违法必究，造成在监管过程中市场出现无法可依，执法困难，约束力不强，操作随意性大等现象，使金融监管的有效性大大降低。

同时很多监管措施也并没有发挥到其应有的作用，在执行的过程中因缺乏相应的监督机制使其在执行的过程中出现一系列的问题。

　　3．监管尚未形成完整的体系，金融监管独立性不够，监管机构协调性差 

　　我国金融和监管尚未形成一套完整的进入和退出体系，并不能起到资源优化配置的，提高金融效率的作用，在我国目前的金融监管中仍只强调防范风险，市场的进入和退出机制并不完善，这就降低了金融监管的作用。

我国银监会作为国务院下属机构，在业务操作、制定和执行政策、履行职责时，较多地服从政府甚至财政部的牵制。

银监会分支机构在实际监管中受地方政府的制约，地方政府往往对监管机构施加压力，从而弱化了监管作用。

同时我国金融监管机构的设置不协调统一，分管不同行业，同时这些部门的职责缺乏严格的界定，相互间缺乏协调，在实际操作中导致监管过程脱节，使监管环节出现许多漏洞。

　　4．监管人员素质有待进一步提高 

　　我国优秀的金融监管人员严重稀缺，金融监管能力偏低，监管人员的素质不全面，高素质人才缺乏，基层的金融监管人员的素质、能力等要求在很大程度上取决于领导的评价和能力，监管人员的选配缺少一系列的考核机制，也主要取决于领导的意见，行政化管理严重，具有一定的局限性，难以全面的考察。

不能选拔出优秀的监管人员。

同时对监管人员的培训也没有形成一定的体系，使其不能进一步提高自身的能力。

　　5．金融监管模式不利于创新 

　　金融监管僵硬化的模式，政府对金融市场的过度干预，把金融市场管的过宽过死，使我国的监管体系缺乏活力，不能适应不断发展的市场经济的需要。

金融监管的理念有一定的缺失，监管目标理念单一，不利于监管人员提出创造性的意见和建议，使金融监督日趋完善，在不断适应市场经济发展的过程中，实现监管制度的创新。

在分业监管制度下，一些具有转移风险及套期保值功能的金融产品和金融工具无法在市场发展，影响到证券机构的运作，使证券市场表现出极大的短期投机性和不稳定性。

　　二、金融监管问题探析 

　　1．不断完善金融监管方式，构建对金融机构进行全过程，多方位监管的体系 

　　改进监管方式，鼓励金融创新，提高央行金融监管水平，基层人民银行金融监管，树立和增强监管中的“效益、市场、系统、持续”意识。

金融监管要不断改进和完善金融监管责任制的制度安排，金融监管涉及金融机构市场准入、业务营运和市场退出等诸多环节，在监管的过程中，要起到全方位的监管，建立起全方位的监管体系。

　　2．完善法制建设 

　　修改完善现有法律框架、改进和完善多元化的金融监管体制、合理确定监管内容，切实做到金融监管的各个环节有法可依。

对已经出台的金融法规，要抓紧制定切实可行的细则，以增强法规的可操作性。

同时还应积极适应社会经济发展，制定符合经济发展的需要，建立起一个完善的合理的金融市场法律体系。

　　3．不断提高监管人员素质，增强监管创新能力 

　　加强金融监管人员的资格管理，提高监管队伍的整体素质，严格约束监管人员的行为，防止玩忽职守等现象，树立清正廉洁、秉公办事的形象和作风。

对现有监管人员加强培训，优化其知识结构，提升应对经济危机的能力，达到防范和化解金融风险的能力。

使其符合监管需要。

同时不断提升监管创新能力，不断创新监管的方式和手段，是监管措施得到切实的推广与实施。

　　4．扩大金融监管国际合作 

　　我国金融业正在逐渐融入世界市场，加强国际交流与合作对防范金融风险起着极其重要的作用。

加强对国际金融知识、国外金融法律、国际金融监管原则、国际金融组织规定等知识的学习和研究有助于我们的金融监管达到国际认可的水准，更有利于加强广泛的国际交流与合作，全面了解、认真学习、研究和借鉴国际上的先进做法和有益经验使我国的金融监管达到一个新的层次。

　　金融监管是旨在保证金融机构经营的安全性和稳定性，鼓励和保证金融机构在平等基础上进行有效的竞争，保证金融活动各方的正当利益，虽然我国金融监管已经初见成效，但存在的问题，还需要我们在经济运行的过程中不断解决和改善，使其更有利于经济的快速，可持续的发展。

　　参考文献：

　　[1]操良利.财政与金融.西南交通大学出版社.2009. 

　　[2]胡平,蔡浩仪等.金融经营模式及监管体制研究.中国金融出版社.2003. 

　　[3]丁邦开,周仲飞等.金融监管学原理.北京大学出版社.2004.