银行信用卡营销心得体会.docx
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银行信用卡营销心得体会
银行信用卡营销心得体会
在信用卡的营销过程中，我觉得以下四个方面是十分重要的。
第一，是对产品的把握；第二，是对市场的了解和开拓；第三，与客户面对面的营销；最后，就是申请表格的填写和客户的维护。
首先是对产品的把握。
熟悉产品的各种功能并不代表对产品的把握。
刚开始，我拿到资料后的第一感觉是，这么好的产品，一定会有市场，我还准备了很多套说辞，如果客户问我这是什么卡？
我就这么说。
如果客户问我，你们行的卡有什么特点？
我就那么说。
可是当我真正面对客户时，他们的问题完全出乎我的意外，已经脱离了信用卡本身的功能。
他们根本不会问你信用卡的好处，而是问你，你们的卡收不收年费？
或者说我钱包里的信用卡已有好几张了，我不想办了？
还有的说你们行的网点少，还钱不方便。
说的最多的是，我没有用卡的习惯。
这些问题弄的我是措手不及，我开始重新审视这张令我自豪的、非常漂亮的信用卡。
到底是我出了问题，还是客户出了问题。
最终，我发现忽略了三个细节：
一是建行在9月之前，已经覆盖了一遍信用卡市场，我行的信用卡和该行的信用卡有很多的同质性；另外一个就是中国人的消费习惯，量入为出；第三个就是扬州人故有的性格在作怪，明知是好东西，偏偏不办，因为他对你不熟，请人办事要讲人情的。
经过一阵时间的思考，我对信用卡的认识开始转变。
我们只有站在用户的角度来看问题，才算是真正把握信用卡。
信用卡在银行工作人员眼中是可以透支的卡，但在客户眼中，它是什么？
是放在身边的一颗定时炸弹，是一个鼓励你用钱的工具，是放在皮夹里的累赘，是用来可以交换人情的砝码等等。
目前的信用卡市场是很不成熟的，没有我们想象的那么完善。
我们一味去强调信用卡的透支消费功能，我觉得是一种误导。
很多消费者不接受这种理念。
所以我营销的时候就说这张卡只是一张应急的卡，当资金周转不灵的时候，你可以用这张卡来救急。
这样一说，相当一部分人会认同，他们认同了，就有机会了。
营销到了这种程度，那些问什么是信用卡，信用卡有哪些功能的人，反而倒很容易成为卡的用户。
就是那些有着让人意想不到的问题的客户，我们只有对症下药了。
信用卡的营销，我们落后于其它行，可以说没有任何经验可以借鉴，所以需要我们在营销实战中，在和客户的交流沟通中磨练自己的嘴皮子以及和客户打交道的能力。
什么是对产品熟悉？
就是要大胆走出去，说，不要怕拒绝，拒绝了再总结，再出去跑。
产品需要由我们的客户来定义，我们更需要在实践中去把握产品背后隐藏的东西。
第二，对信用卡市场的了解和开拓。
销售任何一件产品除了掌握产品本身之外，我们需要将其定位，并找到相关渠道把它推销出去。
那么信用卡的目标客户和市场在哪里呢？
其实，信用卡销售指引，已经为我们指明了方向。
其中目录第六条《现阶段重点推广行业的明细分类》规定了13类行业为重点营销对象，第八条《现阶段可接受推广行业的明细分类》规定了15类相关行业，并对信用卡的用户按风险程度不同划分为abcde五类。
这样一来我们的营销范围就确定了。
其实这个范围和我们原先想象的客户市场是不一样的。
我开始认为那些私营企业的老板是我们的客户，但是操作下来一看，不对，信用卡部不仅需要他们提供收入证明，还需要他们提供个人房产证明及其它相关的个人资信证明，即使批下来，信用额度也很低，弄得他们很没面子，同时我的工作量无形当中也增加了许多。
所以为了节省时间，提高发卡量，我放弃了私营企业主这一块，开始按照《指引》中的行业对象来划分我的营销目标市场。
由于时间有限，我做了三个阶段的准备。
第一个阶段是用一个半月的时间来主攻公务员市场，因为这一块手续简单，批准率高。
第二个阶段用十天的时间来向相关企业推广。
第三阶段，收尾，看看还有什么没有营销到的地方。
有了计划以后，我的任务就变得十分清晰了。
要做的是怎样一块一块地吃掉。
我采用的方法是先从有熟人的单位开始。
我把所有的朋友名单拿出来，开始搜寻政府公务员、教师、医生，然后逐个打电话，通过他们来帮助我营销。
这一块是有保证的。
因为是朋友帮忙，所以操作起来十分方便，我把相关的要素告诉他们，其余的宣传工作就由他们来做了。
这里有一个细节，就是填表一定要简化。
比如身份证上很多要素都有了，你就不要别人再填写姓名，身份证号码了。
熟人做完了，就开始做他们介绍过来的重点客户，这一块做起来相对复杂一些，因为交情不深，要靠嘴皮子了，同时也需要一点技巧。
例如，我办了一个局机关的团办卡，团办对于我们来说最省事，但是很重要的一点，你要找对办事的人。
你去找财务科，他们会说每个人已经办过其它行的卡了，你去找办公室，人家会说，单位人多嘴杂，别人还以为收了银行什么好处。
对于这一种情况，我们要有思想准备，团办并不代表每个人都办，除非是单位的行政命令，否则别人有权拒绝。
所以我首先办公室物色了一个人缘较好的人，然后通过他，先给局长办好了，这时候，千万不要指望他就能帮助你完成，他没有这个义务，于是我就和他一个一个办公室的跑。
拿着局长已经填好的东西有意的给他们看，这些人一看，局长办过了，我也办一张算了。
营销就是这样一味的去强调产品的好处是没有用的。
别人就是不信任你，你还真的办不起来。
第二阶段就是一些企业单位。
先挑一些有特色的单位，比如有事业单位背景的企业，如广播电视中心，注册资金较高的，和我们行有业务往来的，对于信用卡用卡环境有帮助的，例如，青年旅行社，可以用信用卡购机票。
总之，并不是所有的企业都可以作为发卡对象，在时间有限的情况下，我只有先从最有把握的开始。
第三阶段，就是扫尾，主要是零星的办了一些个人的卡。
通过三个阶段的工作，完成了三百多张卡，公务员占了80％，所以批准率较高。
有特色企业，也基本获批了。
在市场的开拓中，我感受最深的是关系营销的作用太重要了。
有的人认为，我的客户资源太少了，怎么办？
其实，机会就在每个人的身边，你的亲戚、同学、朋友，客户都是你的目标，营销就是要脸皮厚。
第三、与客户面对面的营销。
在这一过程中我感受最深的是，一定要对客户的问题做出最敏捷的反应。
我归纳了一下，客户的常见问题有六个：
（1）信用卡收不收年费？
（2）信用卡的特别功能是什么？
（3）信用卡是否安全，后台支撑怎么样？
（4）我手中已经有好几家银行的卡了，没有办的必要了。
（5）你们银行的网点太少了，还款不方便。
（6）我根本不需要办，我平时都是用现金。
所以在交谈之前，一定对这些问题有所准备。
回答时要充满自信，产品好坏全在我们的嘴上。
在所有的这些问题当中，我们会把限制条件当成客户的拒绝理由。
比如，第五条，网点少是我们的劣势，但是这只是办卡的限制条件，并不能作为客户抗拒理由。
我们完全可以有三点理由来回应。
一是，我行的自助银行正在加快发展；二是，我们即将实行借记卡自动还款功能；三、刷卡后不是要你第二天就来还钱，在56天当中你随时抽个空来还就行。
把限制条件解释清楚，客户绝的理由就少一些。
同样第四条，客户的卡实在太多，不想再办了。
我通常会先问他，其它行的卡什么时候办的？
额度是多少？
有没有担保人？
国内外是否通用？
免息期多长？
购物是否有积分？
先确定客户手中的卡是不是信用卡,同时把事先准备好的几张信用卡卡样拿出来，再适时介绍手机短信服务，保险服务，医疗服务等特色功能。
我们要想方设法的很自然的让客户感受到信用卡的特别之处。
在与客户交流的过程中，一定要有一个良好的心态，如果客户实在为难，赶紧把目标移到下一家。
最后一点是就申请表格的填写和客户的维护。
我们做了大量的前期工作，到了最后千万不要因为填写表格不规范而导致被拒绝，那是一件很伤心的事。
首先是填写表格。
我只让客户填写
（1）家庭住址、电话；
（2）工作单位地址、电话、职务；（3）直系亲属和朋友；（4）签名。
其余的我都自己帮他们填。
一来，让客户省去了许多填表的麻烦，二来，填写过程就是审核的过程，可以发现很多漏洞。
三来，可以让表格相对工整一些，有的客户填完后，在写错的地方就乱涂一笔。
其实，卡部的人在审核的时候同高考阅卷一样，卷面整洁无形中就有一个印象分，所以在错的地方，我们就可以用涂改液修饰一下。
我们有很多同事把审核的工作，都交给零售部的相关同志去做，自己就不问了，这样肯定是不行的。
我举个例子。
有一次我地税局的朋友拿来十张表格，我在帮他们填写表格的时候发现，他们留的家庭电话都是单位号码。
这就麻烦了。
因为家庭电话号码一般是信用卡的查询密码，基本上每个人是不同的，于是我就一个一个打电话问。
如果，我忽视了这一细节，也许我又做了十个无用功。
另外，表格中错误率较高的就是最后一栏，联系人资料。
以我的经验，这一栏一定要写，特别是直系亲属。
朋友一栏可放松要求，你可以写自己的名字，也可以写其同事的名字。
其次是，客户提供的相关资料。
我想重点说一下人事收入证明。
其中有一个关键点，就是职位的细节。
因为在信用卡销售指引中，职位稳定的员工获批率是比较高的。
有的同事在营销过程中，看到对方的职位不是很好，就产生了一个想法，这种人肯定批不下来。
在这里我想说一说我自己的经验。
拿一个单位来说，就是扬州青年旅行社。
应该来说，导游的获批的率是很低的，因为他们的工作不稳定。
但是反过来，导游不能365天天天带团，不带团的时候，他要负责计划调度，也要负责相关的文书的工作，于是我就让他们在工作职位一栏写上计调，文员。
与此同时，还写了一份情况说明，交待了此单位在扬州的地位以及将要和我行展开的合作，希望能提高信用额度。
作为营销员，你要让信用卡中心的审核人员认为，这个单位是非发不可的。
第三，就是客户的维护。
就是所谓的售后服务。
这个工作，就是在申请表寄出以后，一定要打电话给客户，问问卡有没有拿到，用的如何，有什么不明白的地方，感谢他们对中信工作的支持，其实这样做的目的很简单，希望他们再介绍一些客户给我们，同时联络感情，发掘一批优质客户，为以后的银行业务做准备。
以上，我从四个方面和大家交流了在信用卡营销过程中的一点感受，其中，有很多想法是我们部门的同志在研究信用卡营销方案时共同讨论的结果，他们在信用卡的营销过程中也付出了相当大的努力。
我想在目前的社会状况下，信用卡的营销很有挑战性。
每个人有各自的营销理念，如果大家能够自动自发，并且经常互相交流经验的话，我相信XX年我行的信用卡任务一定能够完成。
这一学期我任教七年级语文，有幸参与新课改的实践。
通过自己的努力适应和多方取经，我感觉到实施新课改，既没有想像中的一帆风顺，也没有想像中的一筹莫展。
在自己一学期的实践和反思中，我有些看法和体会。
一、要变“用一本教科书教”为“用多本教科书教”。
我以前不管是读书不是教书，总是认为老师是教课本，学生是学课本，老师是通过教课本教给学生知识，学生是通过学课本掌握所学知识。
课本是“经”，老师和学生都是课本忠实的追随者，这就导致上语文课对教材的每一篇课文教师都是不厌其烦的，详详细细、认认真真、方方面面的讲解。
做到以本为本、以纲为纲，但脱离生活实际，学生没有兴趣。
在新课改的实践中，我逐步感受到在教学中要教多本书，教科书是一本书、老师是一本书、学生是一本书、生活是一本书……
新课程观认为“课程不仅是知识，同时也是经验，是活动。
课程不仅是文本课程，更是体验课程。
课程不再只是知识的载体，而是教师和学生共同探求新知识的过程。
课程是由教材、教师与学生、教学情景、教学环境构成的一种生态系统。
”
比如对一篇课文的理解，如果由你教师根据参考书的答案讲出，那学生只能得到一种理解，甚至根本不理解。
若能由同学之间讨论，师生共同交流，调动学生自己的生活经历和情感体验，那么学生的理解不但是多方面的，而且也深刻得多。
我在上《羚羊木雕》结合最后两段提出这样一个问题：
这篇课文用“我”的心理活动来结尾，你应该怎样理解？
结果学生在交流中就有很多看法，虽然有的是感性的认识，但都是很有道理的。
大家在讨论中相互学习，互相启示对方。
所以老师在教学当中要善于捕捉课程资源，不仅仅是课本，其实你身边的一切都可以是传授知识的载体。
二、要变“课前备课”为“终身备课”。
教学的知识对老师来说是已知的，对学生来说大多是未知，这话一点不错。
但如果教师在上课前对每一个问题的答案都是准备得非常细致周到，我想也不是什么好事。
第一，它为教师挤占学生思考交流的时间而滔滔不绝的讲说提供了条件和可能；第二，它会潜在地钳制学生的发散思维，让学生不自觉的以教师为中心，跟着你的思路走。
我曾经有一段时间，课前认真备课，翻阅了大量的参考书，对上课中的任何一个问题了如指掌，甚至语言的表述都非常符合参考答案的特色。
结果是上课时虽然展示了老师的风采，自我感觉不错，可学生总是一脸的茫然。
我当时真是不明白，为什么投入的时间与产出的效果不成正比呢？
现在，我以为教学，特别是语文教学，教师的文学知识要丰富，语文素养要丰厚——这就要靠终身的学习和积累，需要教师的终身备课。
在课堂教学中老师的知识在系统性和框架上要起到高屋建瓴的导向作用，但对具体的问题教师无需作细致的准备。
这样，既能保证上课中教师“导”的作用，又能使得师生面对同一问题处于同一起跑线上，利于师生共同参与交流，利于学生的理解分析。
所以教师要改变以往的课前细致备课为终身备课。
三、要变“教师的自我感觉良好”为“注重学生的兴趣体验”。
我们老师在上课时大多关注的是这堂课我上得好不好，我的要求学生有没有达到，我的讲解学生有没有理解。
其实，教师都太注重自我的感觉，而没有考虑学生的兴趣体验。
我在上语文兴趣课时，结合学生头天晚上看的电视来指导学生如何欣赏电视和写作影评，在上的过程当中我的自我感觉不错。
可是到了第二次上兴趣课时，来的学生很少；我感到纳闷，一打听，才知道上次讲的学生听不懂。
后来我琢磨了半天，明白初一的学生哪会欣赏电视和写作影评呢。
于是，我再上另一堂的兴趣小组课时，还是结合上次看的那部电视，指导学生写观后感。
这样一来，学生就能结合自己的生活体验来畅谈感想了，学生的兴趣激发了，学生有话可说了。
记得我班上有位叫宏伟的同学，他在两个星期内写的两篇作文让我吃了一惊，其中一篇作文只写了半页，并在最后注明“我实在是写不出来！
”另一篇作文可就洋洋洒洒地写了十一页，并且很有质量。
在写作前，我都对其进行了写作指导，可为什么就会有如此差别呢？
原来是第一篇作文的题材学生很陌生，而第二篇是要求学生想像探险经历，现在的学生这类动画片看得多，写起来就得心应手，该同学写的《侏罗纪探险》真是可以当剧本了。
所以我们语文老师不管在上什么课，都不能只关注自己的感受，而是要注重学生的兴趣体验，要设身处地的为学生考虑，站在学生的角度来上课。
四、要变“师必贤于弟子的观念”为“弟子不必不如师的观念”。
唐代散文家韩愈所说的“弟子不必不如师，师不必贤于弟子”这一观点，我认为应该作为参与新课改实践的老师的基本理念之一。
教师不应该是，也不可能是知识的权威，教师应该是学生学习的伙伴和引路人。
教师和学生在探求知识上应该是平等的，如果把教师权威化，那只能造成学生对教师的依赖和盲从以及限制他们思维。
我曾读过这样一篇微型小说，小说中的主人公是位中学语文老师，他有良好的背景——毕业于北师大，获文学硕士，真是学富五车，才高八斗。
可是他在上课范读古文时常会读错文字和句读，以致招来同学们的讪笑。
原来他是故意出错，目的是不要让学生把自己权威化、神圣化。
如果说小说没有说服力的话，那就看看我经历的事情吧！
我在评讲本学期第六单元试卷中写的《小鹌鹑》阅读题时，有一题目问到“文中的‘我’是一个怎样的孩子？
”我的讲解是“他是一个富有同情心、富有爱心和珍爱生命的小孩。
”马上就有一个学生提出异议——都去打猎了，还珍爱生命？
我们暂且不去讨论打猎和珍爱生命是否矛盾，但学生的这一提议就能说明她在想这一个问题的时候能够从另一个角度去思考，比我想得全面。
“弟子不必不如师”，如果不信，那就请不信的你在毫无准备的情况下，突然抛出一幅对联的上句，要求师生一起对出下句。
我想，对得最快、最好的不一定就是老师。
以上就是我在这一学的语文新课改教学当中得到的浅见。
安全生产是铁路运输永恒的主题，近年来铁路跨越式发展步子越来越快，越来越大，对我们车辆职工也提出了越来越高的要求。
几年来，自己坚持主动认清形势，增强责任意识，总结吸取经验，提高自身素质，为确保运输安全，最后一道防线牢不可破而努力，下面就谈几点个人的体会。
一、认清形势，转变观念，铁路跨越式发展进程加快，车辆新技术、新工艺的采用，新规章的出台，以及五次大提速，尤其是去年，我们经历了撤消分局，路局直管及两次生产力而已调整，动作之快，步伐之大，大家都有体会，但我想无论怎样改革，怎样变化，车辆职工保安全生产的责任只能是越来越重，各级领导的要求也是越来越高，保证开行每一趟列车的安全，永远是检车员的天职，只有主动认清形势，与时俱进，跟上铁路改革发展的步伐，才能使自己变不适应为适应，变被动为主动，只有带头一种我们这一代能赶上铁路跨越式发展的光荣感和使命感、自豪感来面对形势和任务，才能真正做到珍惜岗位，爱岗敬业，因此我在行动上，自己遵章守纪，精检细修，自觉从严，主动“三控”把确保运输安全生产做为自己的神圣职责。
在去年一年中发现种类重点故障30余件，较突出的10余件，为安全运输提供了有力保障。
二、端正态度，落实责任制，列检作业讲究的就是一个自觉，自觉遵守两纪，自觉执行作业过程，自觉做好三控，只有在平时看每一趟车，每一车车，都坚持自觉两字，才称得上是一个好检车员，才对得起各级领导的关心和期望，才是对运输负责，对安全负责，每月开支不因违章违纪违标而减少收入，这也就是对家庭负责，对老婆孩子负责。
如果自己不自觉靠工长管、靠领导盯，有人检查，就多看一眼，没人检查就敷衍应付，那就不是负责的态度，说起来，自己也会脸红，所以我在平时作业，不管是白班、夜班，坚持作业标准，执行作业过程，不走过场，不摆样子，精检细修，发现故障，在去年连续发现交叉杆及交叉夹板折断，特别是通过外观检查发现的滚动轴承保持架破损故障，防止了切轴事故的发生，及钩舌裂，外圈缺损等较大故障。
我感到这样做就是端正了工作态度，就是把自己的责任落实到实处。
三、学习先进，总结经验，向先进职工学习，是使自己不断进步，提高技艺的捷径，我坚持学习他人防止事故的好经验，好做法，并运用到自己的实际工资之中，比如：
学习本车间防止事故能手的经验和小招法，以及专程到唐北车间学习防止故障的经验介绍，实物展览，尤其轴承故障和制动梁故障，吸取经验，不断提高自身技术。
四、努力学习，提高素质。
提高本人技术素质，掌握检好车，修好车的真本领，才是确保安全的保证，尤其是提速车改造，新技术、新配件大量应用的今天，刻苦学习技术业务，更为重要，充分利用业余时间学技练功，新型车车的单车检查及k2型车辆制动梁的更换，并重点掌握新型车的故障规律及应急处理方法，做到技术熟练，同时在班中休息时间及下班家中休息时间学习理念知识，使自己真正的增强了技术业务素质，为安全做好坚实的基础。
以上是自己工作中的体会，虽然取得了一定成绩，但是对照实际工作标准，差距还很大，但在以后的工作中，自己一定继续努力进取，取长补短，与时俱进，始终站在时代的前列，用强烈的紧迫感、责任感，全身心的投入到工作中去，珍惜岗位，发扬爱岗敬业的精神，保安全、保生产，为铁路发展做贡献。
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