金融机构征信业务知识题库汇总.docx

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金融机构征信业务知识题库汇总

授信额度理论值是指农业银行根据法人客户授信管理办法规定，基于客户有效净资产、现金流、担保、信用等级等因素测算的客户理论信用风险限额。

（）

答案：

正确

授信额度是指农业银行在测算客户授信理论值基础上，结合客户资信状况、信用需求、风险与收益等因素，对客户核定的未来一段期限内农业银行愿意和能够承受的各类信贷业务和非信贷业务（非信贷业务主要包括资金交易和投资等业务，下同）的最高信用风险限额。

（）

答案：

正确

加权信用风险值是指根据客户在农业银行办理的需要占用授信额度的各类信贷业务和非信贷业务合同发生额以及相应的信用风险系数加权计算的信用风险暴露。

（）

答案：

正确

授信额度是农业银行的商业秘密，原则上不得对外公开。

（）

答案：

正确

按照拟授信额度是否大于本次授信审查时点原授信额度，授信额度分为增量授信、存量续授信、余额授信。

（）

答案：

错误

余额授信，是指按照本次授信调查时点用信余额核定的授信额度。

（）

答案：

错误

项目法人客户是指项目发起人为项目筹资、建设、经营而专门成立的以融资项目预期现金流作为还款来源的客户，可以为多个项目融资。

（）

答案：

错误

政府土地储备机构客户比照事业法人客户进行授信管理。

（）

答案：

错误

仅办理国际贸易融资业务的客户信用等级可在B级（含）以上。

（）

答案：

正确

核定可循环使用信用额度的客户信用等级在B级（含）以上即可。

（）

答案：

错误

新客户和增量法人信贷业务原则上应指派2名或2名以上客户经理共同调查。

（）

答案：

正确

实地调查是指调查人员进行现场调查，通过账户核查、面谈、实地走访等手段获取客户有关信息。

（）

答案：

正确

调查人员应实地查阅客户有关财务报表和账簿，对关键财务数据要核实“账表、账账、账实”是否相符。

（）

答案：

正确

调查人员应实地查阅客户有关财务报表和账簿，对关键或异常会计科目或重大交易行为可与发票、出库单、发货单、银行入账单等原始凭证进行核对。

（）

答案：

正确

在客户调查中，面谈笔录不得由客户代为记录，并作为信贷档案资料妥善保管。

（）

答案：

正确

在法人信贷业务调查中，对公证机关、司法机关、行政机关及其他具有公信力的社会机构、人民团体提供的法律文书、行政公文、证明书、信函等材料的复印件可直接采信。

（）

答案：

错误

对审议未同意的信贷事项，有权审批人可以审批同意。

（）

答案：

错误

对审议未否决的信贷事项，有权审批人不可以实行一票否决权。

（）

答案：

错误

审批方式分为直接审批、合议审批、会议审批。

（）

答案：

正确

信贷业务报备不改变信贷管理授权和转授权制度，不改变信贷管理责任。

（）

答案：

正确

企业甲上年度销售收入5000万元，上年初有效运营资产1500万元，上年末有效运营资产2500万元，其营运资产周转次数为（）。

A、2

B、2.5

C、3

D、3.33

答案：

企业乙上年度销售收入8000万元，销售利润2000万，上年初有效运营资产1500万元，上年末有效运营资产2500万元，预计销售收入年增长率50%，对应调节系数为1，其营运资金总量约为（）。

A、2250万元

B、2500万元

C、2750万元

D、3250万元

答案：

企业丙运营资金总量为3000万元，其自有资金为1000万，流动负债为750万，长期负债为500万，其运营资金缺口为（）。

A、750万

B、1250万

C、1750万

D、2250万

答案：

审查人员在审查过程中认为存在疑难法律问题的，经（）同意，可按规定送交法律部门审查。

A、行长

B、分管副行长

C、部门负责人

D、法律部门负责人

答案：

某企业2年前申请的一笔流动资金贷款期限为2年，因市场环境变化、现金流与贷款期限不匹配等原因已展期1年，该笔流动资金贷款即将到，企业拟申请展期，则该笔流动资金最多可展期（）。

A、1年

B、6个月

C、3个月

D、不能再展期

答案：

经营行可视情况合理选择贷款支付方式的业务是（）。

A、低信用风险流动资金贷款

B、信用方式流动资金贷款

C、担保方式流动资金贷款

D、中期流动资金贷款

答案：

流动资金贷款申请放款时支付对象明确（有明确的账户、户名）且单笔支付金额超过（）万元时必须采用受托支付方式。

A、1000万元（不含）

B、1500万元（不含）

C、2000万元（不含）

D、3000万元（不含）

答案：

贷款支付过程中，经营行需要与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付的情形不包括（）。

A、借款人信用状况下降、

B、贷款资金使用出现异常

C、主营业务盈利能力不强

D、资产周转率下降

答案：

某企业上年度申请的一笔流动资金贷款期限为6个月，因现金流与贷款期限不匹配已展期3个月，该笔流动资金贷款即将到期，企业拟申请再展期，则该笔流动资金最多可展期（）。

A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、4个月

答案：

国际贸易融资业务中，客户开立信用证后叙作信用证项下提货担保业务的，（）。

A、信用证业务占用授信额度

B、提货担保业务占用授信额度

C、信用证业务和提货担保业务均占用授信额度

D、信用证业务和提货担保业务均不占用授信额度

答案：

实施内部评级法的商业银行，在非零售风险暴露内部评级体系设计中，应具备（）以上的历史数据来估计违约概率，（）以上的历史数据来估计违约损失率。

A、5年；5年

B、7年；7年

C、5年；7年

D、7年；5年

答案：

分池评级适用于（）。

A、事业法人

B、机关法人

C、仅办理简式快速信贷业务的小企业客户

D、新建企业

答案：

不属于新建客户评级模型的是（）。

A、新建制造

B、新建贸易流通

C、新建事业法人

D、新建其他

答案：

下列关于零售贷款保证人评分表述错误的是（）。

A、自然人为零售贷款信用评分办法所适用的个人贷款提供保证担保的，在对贷款进行申请评分时，需同时对保证人开展申请评分

B、在对个人贷款进行行为评分和催收评分时，不需对保证人开展行为评分和催收评分

C、任何情况都需对保证人进行评分

D、对可采用信用方式用信的借款人或已提供符合规定的担保的，追加的保证人在有效增强债权保障程度前提下可免评分

答案：

对于授信额度有效期在1年以上的客户，客户管理行（）须进行年审（仅核定不可反复固定资产贷款授信额度的除外）。

A、每月

B、每季

C、每年

D、每两年

答案：

去年农业银行对某客户授信1000万元，年末实际贷款800万元；今年由于其授信额度理论值不足而根据加权信用风险值确定授信800万元，并制定了压缩计划，这属于（）。

A、存量续授信

B、增量授信

C、余额授信

D、存量授信

答案：

关于授信额度理论值测算，表述错误的是（）。

A、以客户有效净资产或销售收入为核心，综合考虑客户及行业负债水平、信用等级、目标授信额度同业占比等因素，采取公式法测算客户授信额度理论值

B、原则上采用年度数据测算授信额度理论值

C、对已履行合法增/减资手续（须取得验资报告）的，不得采用相应最新数据

D、对于客户财务状况发生较大变化的，应采用相应最新半年、季度或月度数据

答案：

无权审批冻结授信额度的是（）。

A、经营行行长

B、经营行分管客户部门副行长

C、经营行客户部门负责人

D、客户管理行行长

答案：

除特殊规定外，融资性担保公司原则上应按不少于担保余额的（）在农业银行存入保证金。

A、0.05

B、0.1

C、0.15

D、0.2

答案：

某融资性担保公司净资产1亿元，则对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额最高为（）。

A、500万元

B、1000万元

C、1500万元

D、2000万元

答案：

在审查客户信贷资料时应包含（）。

A、营业执照

B、贷款卡

C、财务报表

D、税务登记证

答案：

ABCD

信贷政策审查包括（）。

A、客户准入是否符合国家经济政策

B、客户信用等级是否符合农行政策

C、客户财务报表

D、贷款用途是否符合国家产业政策

答案：

ABD

财务因素审查需要对财务报告的（）方面进行逻辑判断。

A、准确性

B、完整性

C、真实性

D、合理性

答案：

BCD

对客户进行非财务因素审查时须主要关注（）。

A、客户所处的行业地位

B、客户产品定价

C、客户生产技术

D、客户核心竞争力

答案：

ABCD

固定资产贷款应按照有关规定重点审查（）。

A、贷款项目合法性

B、项目概况

C、项目总投资

D、项目资金来源

答案：

ABCD

流动资金贷款应重点审查客户的（）。

A、信用合法性手续是否齐备

B、用信需求是否真实合理

C、购销合同是否真实

D、交易背景是否真实

答案：

ABCD

信贷审查应包括（）。

A、信贷政策审查

B、业务审查

C、信贷风险审查

D、综合效益审查

答案：

ABCD

审查报告内容包括（）。

A、客户基本情况

B、客户经营情况

C、信贷品种的合理性

D、风险评价的防范措施

答案：

ABCD

审查报告移交之后进行的程序有（）。

A、实地核查

B、担保核查

C、补充调查

D、材料退回

答案：

ACD

补充调查的情形有（）。

A、调查内容事实不清

B、调查分析认证存在明显缺陷

C、调查报告存在明显逻辑错误

D、未明确调查责任人

答案：

ABCD

对定期召开的贷后管理例会，下列说法正确的是（）。

A、一级分行至少每半年召开一次

B、二级分行至少每季召开一次

C、经营行至少每季召开一次

D、各一级分行可根据辖内管理客户的数量和风险状况，增加辖内贷后管理例会召开的频次

答案：

ABCD

贷后管理例会部门委员包括（）的负责人。

A、客户部门

B、信贷管理部门

C、风险管理部门

D、法律事务部门

答案：

ABCD

审批（核）环节信息包括（）。

A、审批意见

B、审批日期

C、审批说明

D、审批人签名

答案：

ABCD

纸质信贷档案包括（）。

A、具有法律效力的抵质押权证原件

B、法律文书

C、证明类资料

D、信贷综合管理工作中形成的各类文件资料

答案：

ABCD

个人商业用房贷款最低首付比例要求是（）。

A、0.3

B、0.4

C、0.5

D、0.6

答案：

个人商业用房以“商住两用房”名义申请贷款的，最低首付比例要求是（）。

A、0.3

B、0.4

C、0.45

D、0.5

答案：

个人商业用房贷款单一客户最高贷款额度不超过（）。

A、1000万元

B、2000万元

C、3000万元

D、5000万元

答案：

个人商业用房贷款最长期限是（）。

A、5年

B、10年

C、20年

D、30年

答案：

个人商业用房贷款贷款期限与借款人年龄之和不超过（）年。

A、50

B、60

C、65

D、70

答案：

个人住房联名贷款是指（）名自然人作为共同借款人向我行申请用于购买住房的贷款。

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：

各级行员工出现征信违规行为的，按照《中国农业银行员工违反规章制度内部移送办法》移送处理，由监察部门依据《中国农业银行员工违规行为处理办法》的相关规定及时进行责任追究。

（）

答案：

正确

未经书面授权擅自查询、使用借款主体及相关人员的征信报告的，未造成严重后果的，给予警告处分；造成严重后果的，给予记大过至撤职处分。

（）

答案：

错误

未按规定使用征信管理系统的，造成不良后果的，给予记过至记大过处分。

（）

答案：

正确

发生征信违法行为的，按照《中国农业银行员工违规行为处理办法》第一章第三节：

对违法犯罪员工的处理“的相应条款处理。

（）

答案：

错误

金融机构的同一征信系统查询用户30天内多次查询同一企业的信用报告，按查询一份企业信用报告收费。

（）

答案：

正确

各商业银行分支机构可以直接向人民银行企业征信系统报送信贷业务数据。

（）

答案：

错误

金融机构在登录人民银行企业征信系统时，只需输入正确的用户名和密码即可。

（）

答案：

错误

企业信用信息基础数据库是人民银行组织全国各商业银行共同建立的，简称企业征信系统。

（）

答案：

正确

在企业征信系统中，当金融机构与借款人签订了贷款合同，但还没产生借据时，其他金融机构用户无法查询到相关信息。

（）

答案：

正确

在企业征信系统中，金融机构新建的普通用户都需要进行授权才能正常使用。

（）

答案：

正确

商业银行征信系统数据上报用户和查询用户可以相互兼职。

（）

答案：

错误

商业银行征信系统查询用户工作人员调离，该用户可以不停用而继续使用，这样可以避免重新申请用户的麻烦和时间。

（）

答案：

错误

金融机构不得篡改、违法使用个人金融信息。

（）

答案：

正确

商业银行应当经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，并定期向中国人民银行及征信服务中心报告查询检查结果。

（）

答案：

正确

2011银行版信用报告中如果没有“逾期及违约信息概要”信息，说明消费者最近五年内没有连续逾期。

（）

答案：

正确

如果一笔呆账业务已还清，即账户状态仍为“呆账”或“核销”、且余额为0时，那么该业务自“最近一次还款日期”所在年月起在信用报告中继续展示5年，5年后不再展示在信用报告中，但仍统计在呆账信息汇总中。

（）

答案：

错误

个人信用报告中的逾期（透支）信息汇总主要反映信用主体最近2年内有多少个月发生逾期（透支），以及逾期（透支）的严重程度。

（）

答案：

错误

商业银行以“贷后管理”为由查询个人信用报告的适用期为此笔信贷业务发放以后至该笔业务终结。

（）

答案：

正确

个人征信系统管理员用户、数据上报用户和查询用户发生调整，应在7个工作日内向当地人民银行征信管理部门备案。

（）

答案：

错误

当账户结清年月早于报告生成时间，且在最近5年时间区间之外时，不展示“最近5年内的逾期记录”。

（）

答案：

正确

中国银行征信平台（CCPS）查询类型包括异议核查、模糊查询。

（）

答案：

错误

报送个人客户不良信息时，应当事先采取电话、短信、邮件、信函等方式告知客户本人，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。

（）

答案：

正确

CCPS系统各级用户管理与使用原则上与金融信用信息基础数据库用户一一对应，如当地监管部门认可，除异议用户外可仅设置CCPS系统用户，不设置对应的金融信用信息基础数据库用户。

（）

答案：

正确

总行及一级分行管理员用户对异常查询柜员有权直接停用其查询权限，并对出现违规行为的机构采取处罚措施：

可立即停用该机构所有查询柜员征信平台信用报告查询权限。

（）

答案：

正确

各级机构应建立贷后风险管理查询信用报告的内部授权制度和查询管理程序。

（）

答案：

正确

各级机构应定期对CCPS系统中的本机构用户管理、个人信用信息查询与使用以及档案管理等信用信息安全管理工作进行检查，同时向总行征信管理部门报告检查结果。

（）

答案：

正确

一级分行管理员用户名由总行用户管理员设置。

（）

答案：

正确

二级分行管理员用户由一级分行管理员或总行管理员设置。

（）

答案：

错误

各级用户管理员应对下一级行管理员用户及本级普通用户的创建、停用/启用申请表等资料及时整理，归档保存。

（）

答案：

正确

各类用户必须妥善保管自己的用户登录名及登录密码，首次登录系统时应立即更改初始密码。

（）

答案：

正确

下列对负面0记录保存期限的阐述中,不正确的是:

（）

A、负面记录的保存期是从该笔贷款还清之日开始计算，一般是终身保留。

B、按照美国的做法，一般的负面信息保留七年，破产的、特别严重和明显恶意的负面信息保留十年。

C、超过保留期限，负面信息就将在信用报告中被删除。

D、我国也应尽快对负面记录的保留年限作出规定。

答案：

（）负责中国人民银行个人信用信息基础数据库的日常运行和维护。

A、中国人民银行银行科技中心

B、中国人民银行银行信贷征信服务中心

C、中国人民银行银行信贷中心

D、中国人民银行银行数据中心

答案：

某位客户拥有两张同一银行发行的信用卡,A卡和B卡。

两张卡共享10000的信用额度,当这位客户使用A卡消费3000元后,当他再用B卡去消费时,B卡可消费的信用额度为（）

A、10000

B、7000

C、3000

D、0

答案：

征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时,应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知,商业银行应当在收到复核通知之日起（）工作日内给予答复。

A、3天

B、5天

C、7天

D、10天

答案：

（）有权对各行个人信用报告查询的合法、合规性进行检查。

A、中国人民银行信贷部门

B、中国人民银行综合部门

C、中国人民银行征信管理部门

D、中国人民银行会计部门

答案：

查询记录记载了个人信用报告在过去（）被查询的情况。

A、一年内

B、两年内

C、三年内

D、四年内

答案：

以下哪类信息不是个人信用信息基础数据采集和保存的信息:

（）

A、借款信息

B、信用卡信息

C、担保信息

D、存款信息

答案：

下面哪个权限不属于用户管理员:

（）

A、新建用户

B、查询用户信息

C、查询个人信用报告

D、修改用户资料

答案：

负面记录的保存期限从什么时候开始计算?

（）

A、从还款日的第二日开始计算

B、从宽限期结束之日计算

C、从该笔贷款还清之日开始计算

D、从银行催款日开始计算

答案：

《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定:

个人信贷交易信息是指商业银行提供的、自然人在个人贷款、（）、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录

A、借记卡

B、贷记卡

C、结算

D、存款

答案：

2011银行版个人信用报告的主要内容包含的主要内容（）

A、报告头

B、个人基本信息、信贷交易信息、公共信息、声明信息

C、查询记录

D、报告说明

答案：

ABCD

银行内部员工违规出售客户信息及个人信用报告,按《征信业管理条例》相关规定进行处理（）

A、由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款

B、对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款

C、有违法所得的，没收违法所得

D、给信息主体造成损失的，依法承担民事责任

E、构成犯罪的，依法究刑

答案：

ABCDE

信息使用者未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息,（）

A、情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处2万元以上20万元以下的罚款B对个人处1万元以上5万元以下的罚款

B、构成犯罪的，依法追究刑事责任

C、有违法所得的，没收违法所得

D、给信息主体造成损失的，依法承担民事责任

E、构成犯罪的，依法追究刑事责任

答案：

ABCDE

报送个人客户不良信息时,应当事先采取（）等方式告知客户本人,依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。

A、电话

B、短信

C、邮件

D、信函

答案：

ABCD

存在下列情形之一的,可在中国银行征信平台（CCPS）系统执行重报:

（）

A、在同一月份内非客户原因导致的个人贷款还款账户被冻结等情形导致还款失败的；

B、在同一月份内因客户原因导致的个人贷款还款账户被冻结等情形导致还款失败的；

C、客户在扣款日核心业务系统批量扣款时点后存入还款额导致在扣款日当日未成功扣款的，且与客户签署的合同中未明确约定处理方式的。

D、客户在扣款日核心业务系统批量扣款时点后存入还款额导致在扣款日当日未成功扣款的，且与客户签署的合同中明确约定处理方式的。

答案：

存在下列情形之一的,可在中国银行征信平台（CCPS）系统执行屏蔽（）

A、按照涉密有关国家法律法规规定，符合涉密客户的；

B、按照抗震救灾有关国家法律法规规定，符合受灾客户的；

C、金融信用信息基础数据库的主管部门要求的；

D、因业务源系统改造完善进度暂不能满足征信异议处理需要的。

答案：

ABCD

中国银行征信平台（CCPS）系统中的异议处理操作包括（）部分。

A、异议受理

B、异议核查

C、异议审批

D、异议回复

答案：

ABCD

中国银行征信平台（CCPS）管理员用户按照机构划分为（）。

A、总行管理员用户、

B、一级分行管理员用户

C、二级机构管理员用户

D、三级机构管理员用户

答案：

ABC

中国银行征信平台查询用户可根据岗位需求拥有以下一项或多项查询权限:

（）

A、接口查询权限

B、单笔查询权限

C、批量查询权限

D、异议查询权限

答案：

ABC

各级有权管理员用户对存在下列行为之一的CCPS系统中可直接做停用或删除操作（）

A、发现查询用户或异议处理用户有异常查询情况，或接到上级管理员用户或征信中心一般管理员用户发出的异常查询提示；

B、用户已离开中国银行原工作岗位，未按正常流程提出停用申请；

C、未按本规程有关规定执行，影响系统正常运行或以系统信息安全构成危害的用户；

D、同一员工既有管理员用户又有查询用户或异议处理用户；

答案：

ABCD

商业银行征信系统数据上报用户和查询用户可以相互兼职。

（）

A、正确

B、错误

答案：

商业银行征信系统查询用户工作人员调离，该用户可以不停用而继续使用，这样可以避免重新申请用户的麻烦和时间。

（）

A、正确

B、错误

答案：

金融机构不得篡改、违法使用个人金融信息。

（）

A、正确

B、错误

答案：

（）

A、正确

B、错误

答案：

2011银行版信用报告中如果没有“逾期及违约信息概要”信息，说明消费者最近五年内没有连续逾期。

（）

A、正确

B、错误

答案：

（）

A、正确

B、错误

答案：

个人信用报告中的逾期（透支）信息汇总主要反映信用主体最近2年内有多少个月发生逾期（透支），以及逾期（透支）的严重程度。

（）

A、正确

B、错误

答案：

商业银行以“贷后管理”为由查询个人信用报告的适用期为此笔信贷业务发放以后至该笔业务终结。

（）

A、正确

B、错误

答案：

个人征信系统管理员用户、数据上报用户和查询用户发生调整，应在7个工作日内向当地人民银行征信管理部门备案。

（）

A、正确

B、错误

答案：

当账户结清年月早于报告生成时间，且在最近5年时间区间之外时，不展示“最近5年内的逾期记录”。

（）

A、正确

B、错误

答案：

单位结算卡发卡银行需要通过柜面与单位客户签订开办单位结算卡业务的书面协议，明确双方权利义务及责任，（）为其开办单位结算卡业务。

A、谨慎

B、酌情

C、审慎

D、立即

答案：

发卡银行发行银行卡清算机构品牌单位结算卡的，应由（）对单位结算卡实行专门的发卡银行标识代码和卡面设计管理。

A、发卡银行

B、银行卡清算机构

C、单位客户

D、制卡厂商

答案：

单张单位结算卡的ATM取

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