上半年江苏省中级个人贷款互联网个人贷款风险管理考试题.docx
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2015年上半年江苏省中级《个人贷款》：
互联网个人贷款风险管理考试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、在个人抵押授信贷款中，信贷业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好的工作，不包括__。
A．对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还
B．对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料，重新履行审核、审批程序
C．对需补充材料的,贷前调查人应按要求及时补充材料，可以简化手续，不必重新审核
D．有条件同意的贷款，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件后办理
2、商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的__作为流动性储备。
A．15%
B．30%
C．50%
D．80%
3、下列关于风险的说法，正确的是__。
A．违约风险仅针对个人而言，不针对企业
B．结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
C．信用风险具有明显的系统性风险特征
D．与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得
4、下列关于贷款档案管理期限的说法，错误的是__。
A．贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）当年起计算
B．一般短期贷款结清后原则上再保管5年
C．一般中长期贷款结清后原则上再保管20年
D．经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存
5、__是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程。
A．资本循
B．生产转换周期
C．资本转换周期
D．资产周转
6、医疗保险中不包括__。
A．普通医疗保险
B．意外伤害医疗保险
C．生育保险
D．手术医疗保险
7、根据《贷款通则》的规定，票据贴现的期限最长不得超过__个月。
A．3
B．6
C．12
D．24
8、假如利率为5%，为了保证一年后的投资得到1万元，那么你在当前的投资应为__元。
A．9523.81
B．10000
C．10050
D．11000
9、依法收贷向人民法院提起诉讼（或者向仲裁机关申请仲裁），银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起__内向上一级人民法院提起上诉。
A．15日
B．10日
C．30日
D．6个月
10、贷款损失准备金的大小是由__的大小决定的。
A．预期损失
B．损失
C．风险
D．借款金额
11、__是客户现金类资产与流动负债的比率，是衡量借款人短期偿债能力的一项参考指标。
A．速动比率
B．流动比率
C．现金比率
D．营运资金比率
12、下列不属于客户财务信息的是（）。
A．投资风险偏好
B．当期财务安排
C．当期收入状况
D．财务状况未来发展趋势
13、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_________。
A．利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
B．升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
C．日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D．远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。
14、贷款合法合规性调查中不包括__。
A．认定借款人、担保人法人资格
B．对抵押物、质押物清单所列抵（质）押物品或权利的合法性、有效性的认定
C．对贷款使用合法合规性进行认定
D．对借款人、保证人的财务管理状况进行调查
15、公司信贷客户的理性动机不包括__。
A．获得低融资成本
B．增加短期支付能力
C．得到长期金融支持
D．获得影响力
16、下列关于资本的说法，正确的是__。
A．经济资本也就是账面资本
B．会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本
C．经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金
D．监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本
17、银行对工程设计方案进行分析和评估，可以从__方面进行分析。
A．总平面布置方案分析
B．技术分析
C．效益分析
D．风险分析
18、银行营销组织的主要职能不包括__。
A．人员配备
B．组织运行
C．组织设计
D．会计核算
19、公开披露的基金信息不包括__。
A．基金投资策略
B．基金份额申购、赎回价格
C．基金募集情况
D．基金资产净值、基金份额净值
20、下列不属于人身保险的是__。
A．人寿保险
B．意外伤害保险
C．健康保险
D．责任保险
21、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是__。
A．借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款
B．贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款
C．贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
D．借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款
22、贷款风险预警的__侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度。
A．黑色预警法
B．蓝色预警法
C．红色预警法
D．橙色预警法
23、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是__。
A．资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制
B．缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段
C．20世纪60年代以前：
商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段
D．1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成
24、债券分为附息债券和零息债券的依据是_________。
A．债券形式
B．计息方式
C．付息方式
D．利率变动方式
25、目前我们所称的“五大行”是指__。
A．中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行
B．中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行
C．中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行
D．中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
1、银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括。
A：
挪用贷款
B：
未按合同规定清偿贷款本息
C：
违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营
D：
其他影响企业偿债能力的违约情况
E：
受托支付是实贷实付的重要手段
2、对商业银行风险计量的理解，下列表述正确的有__。
A．风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性
B．风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况
C．应确保所开发的风险模型准确并长期有效
D．深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充
E．所采用的风险计量方法/模型越高级，计量出来的风险越准确
3、商业银行充实资本，提高资本充足率，可以采用__的做法。
A．发行优先股
B．发行次级债券
C．增加交易账户业务
D．发行可转换债券
E．发行普通股
4、在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下可以向银行申请展期，展期一般__。
A．累计不得超过5年
B．累计不得超过3年
C．不得超过原贷款期限的四分之一
D．不得超过原贷款期限的一半
5、我国的金融资产管理公司有__。
A．信达资产管理公司
B．华融资产管理公司
C．华夏资产管理公司
D．长城资产管理公司
E．中华资产管理公司
6、下列关于因果分析模型的说法，不正确的有__。
A．由邓肯·威尔逊开发
B．用于分析检验损失事件与风险诱因
C．是定性分析
D．运用了VAR技术对操作风险进行计量
E．不能确定哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度
7、贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括__。
A．丧失一个或多个财力雄厚的客户
B．关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常
C．投机于存货，使存货超出正常水平
D．应收账款余额或比例激增
8、个人存款业务主要包括活期存款、__等。
A．定期存款
B．定活两便存款
C．存本取息存款
D．定额存款
E．个人通知存款
9、以应收账款出质的，质权自__设立。
A．质权人取得质物所有权时
B．应收凭证交付质权人时
C．信贷征信机构办理出质登记时
D．财政部门办理质物登记时
10、中国银行业协会设有的专业委员会包括__。
A．法律工作委员会
B．农村合作金融工作委员会
C．银行业从业人员资格认证委员会
D．银团贷款与交易专业委员会
11、对于金融市场的描述正确的是__。
A．它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”
B．它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
C．它包含了金融资产的交易机制
D．在金融资产的交易机制中最重要的是利率机制
E．金融市场的特点之一是市场商品的特殊性
12、银团贷款的__是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。
A．参加行
B．联席行
C．牵头行
D．代理行
13、下列关于长期次级债务的说法，正确的是__。
A．长期次级债务是指剩余期限至少在5年以上的次级债务
B．经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本
C．在到期日前最后5年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%
D．长期次级债务不能计入附属资本
14、以下哪种公司的个股风险比较大__
A．周期性明显，固定成本高
B．周期性不明显，价格成本弹性小
C．公司规模大
D．激进型公司
E．保守型公司
15、下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，（）。
A．不享受财政贴息
B．享受财政半额贴息
C．享受财政全额贴息
D．视具体情况而定
16、单位活期存款账户包括__。
A．基本存款账户
B．一般存款账户
C．临时存款账户
D．专用存款账户
E．定活两便账户
17、下列违反了“勤勉尽职”的要求的是__。
A．某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识
B．某从业人员将客户的电话号码私自外泄
C．某从业人员在工作中常打私人电话
D．某从业人员为拉存款而进行商业贿赂
18、在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是__。
A．周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，但效益性较差
B．周转速度越快，流动性就越强，安全性就越差，效益性较差
C．周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差
D．周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好
19、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有__的行为。
A．本机构他人的财物
B．其他机构他人的财物
C．公共财物
D．以上都对
20、银行业从业人员的下列哪些行为符合职业操守的要求__
A．因家中孩子生病，临时自行将自己的交易密码等交给实习生小王代为处理半天业务
B．发现同事操作上有不规范的地方，下班后悄悄地予以提醒
C．向客户宣传说，下周要调利率，你下周来存钱比较有利
D．对那些扬言要告银行的客户说，我不信你能把银行告倒了，使得客户放弃了上法院起诉的念头
E．对后台系统处理速度较慢导致客户等待时间过长的问题从不向后台人员抱怨
21、根据《储蓄存款条例》的规定，对违反国家利率规定的单位，中国人民银行及其分支机构可以采取的措施有__。
A．责令其纠正
B．处以罚款
C．免去主要领导职务
D．停业整顿
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