银保监高管考试保险业公共题库.docx
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银保监高管考试保险业公共题库
一、单选题
1.设立保险公司、保险资产管理公司的申请文件中的反洗钱材料可以在筹建申请和开业申请中分阶段提交，但最迟应当在提出（）提交完毕。
A.开业验收时B.开业申请后
C.开业验收后D.开业申请时
答案：
D
2.各保险机构发现违法事实涉嫌犯罪需要依法追究刑事责任的，应及时向（）报案
A.银保监会B.公安机关
C.检察院D.人民法院
答案：
B
3.保险公司应当按照保险资金（）管理的监管要求，监测资金流向，全面掌握底层基础资产状况，建立有效的关联交易控制制度。
A.穿透B.独立C.单一D.妥善
答案：
A
4.中国银行保险监督管理委员会（以下简称中国银保监会）根据法律和（）授权，对保险公司实行统一监督管理。
A.公安局B.检察院
C.国务院D.人民法院
答案：
C
5.保险公司、保险资产管理公司及其工作人员应当对依法履行反洗钱义务获得客户身份资料和交易信息（）
A.予以保密B.内部公示
C.同一业务系统内公示D.予以公开
答案：
A
6.保险公司董事及高级管理人员审计报告应当区分审计对象的（）
A.间接责任和非领导责任
B.直接责任和领导责任
C.间接责任和领导责任
D.直接责任和间接责任
答案：
B
7.接到消费者出险报案后，要（）其提出索赔申请，告知理赔给付程序、时限、索赔资料等，并及时提供有关理赔给付状态的信息。
A.避免B.拖延C.指导D.代替
答案：
C
8.保险公司依法解散的，应当成立清算组，清算工作由（）监督指导。
A.人民法院B.检察院
C.中国银保监会D.审计署
答案：
C
9.违反《中华人民共和国保险法》规定，转让、出租、出借业务许可证的，由保险监督管理机构处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，（）。
A.没收违法所得
B.对其实行接管
C.责令停业整顿或者吊销业务许可证。
D.限制股东权利
答案：
C
10.订立保险合同，应当协商一致，遵循（）原则确定各方的权利和义务。
除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。
A.公平B.风险最小
C.审慎D.收益最大
答案：
A
11.保险公司应当根据（）的原则，提取各项责任准备金。
A.保障自身利益
B.保障被保险人利益
C.保障被保险人利益、保证偿付能力
D.保证偿付能力
答案：
C
12.根据保险业务属性和风险特征，保险公司业务范围分为（）两级
A.基础类业务和扩展类业务
B.财产保险类业务和人身保险类业务
C.普通风险类业务和特殊风险类业务
D.普通风险类业务和分红型业务
答案：
A
13.保险公司应当按照（）的规定，报送有关报告、报表、文件和资料。
A.人民法院B.公安局
C.保险监督管理机构D.国务院
答案：
C
14.被检查单位应当对现场检查事实确认书签具意见，由被检查单位主要责任人签字并加盖公章，并在（）个工作日内反馈至检查组。
A.10B.5C.30D.1
答案：
B
15.（）应对董事会及管理层在欺诈风险管理中的履职情况进行监督评价。
A.银保监会B.股东大会
C.合规部门D.监事会
答案：
D
16.银保监会或者派出机构在依法查处保险违法行为过程中，发现违法事实涉及的金额、违法事实的情节、违法事实造成的后果等，涉嫌构成犯罪，依法需要追究刑事责任的，应当依照《中国保监会关于在行政执法中及时移送涉嫌犯罪案件的规定》向（）移送。
A.上级机关B.行政机关C.司法机关
答案：
C
17.对于简单反映电销扰民的投诉，各保险公司应在第一时间向投诉人诚挚道歉，挽回消费者的信任和信心，并（）
A.择日重新进行电销业务
B.在道歉过程中尝试进行保险推销
C.按投诉人要求将其列入禁拨名单
D.在下次电销前提前与投诉人联系
答案：
C
18.第三方网络平台应在醒目位置披露合作保险机构信息及第三方网络平台备案信息，并提示保险业务由（）提供。
A.保险机构
B.第三方网络平台和保险机构
C.第三方网络平台
答案：
A
19.投保人不得为（）投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。
A.投保人自身B.有违法犯罪记录的人
C.无民事行为能力人D.重病患者
答案：
C
20.保险事故发生后，（），受损保险标的的全部权利归于保险人
A.投保人及全部受益人死亡的
B.保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的
C.保险人已支付了全部保险金额，但保险金额低于保险价值的
D.经被保险人口头同意的
答案：
B
21.调阅的资料使用完毕后，应当及时退还被检查单位，并在《现场检查资料调阅清单》上注明（），由接收人签字确认。
A.调阅日期B.调阅人姓名
C.归还日期D.调阅内容
答案：
C
22.保险公司应当制定董事及高级管理人员任中审计年度计划。
对高管人员实施任中审计的间隔时间不得超过（）。
A.四年B.一年C.两年D.三年
答案：
D
23.设立保险公司应当经（）批准。
A.中国保险业协会B.国务院保险监督管理机构
C.省政府D.当地政府
答案：
B
24.（）履行合规管理的第一道防线职责，对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。
A.保险公司内部审计部门
B.保险公司各部门和分支机构
C.保险公司董事会
D.保险公司合规管理部门和合规岗位
答案：
B
25.保险公司应当确保合规管理部门和合规岗位的（），并对其实行独立预算和考评
A.特殊性B.稳定性C.独立性D.优先性
答案：
C
26.投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。
当事人对询问范围及内容有争议的，（）负举证责任。
A.被保险人B.保险人
C.受益人D.投保人
答案：
B
27.除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，（）可以解除合同
A.收益人B.投保人
C.被保险人D.保险人
答案：
B
28.保险公司应在符合（）及监管要求的前提下，最大限度简化保险小额理赔索赔资料，除索赔申请类、身份证明类、责任认定及金额确定证明类和支付信息类材料外，一般不应再要求消费者提供其他资料
A.消费者便利B.消费者特殊要求
C.风险管控D.自身利益
答案：
C
29.采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。
对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于（）的解释。
A.保险人B.投保人
C.公共利益D.被保险人和受益人
答案：
D
30.保险公司应当根据业务规模、人员数量、风险水平等因素为合规管理部门或者合规岗位配备足够的（）合规人员
A.备用B.临时C.兼职D.专职
答案：
D
31.责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由（）承担。
A.被保险人B.保险人
C.第三者D.投保人
答案：
B
32.投保人指定受益人未经（）同意的，人民法院应认定指定行为无效。
A.受益人亲属B.受益人
C.其他受益人D.被保险人
答案：
D
33.第三方网络平台为保险机构提供宣传服务的，宣传内容应经（）审核，以确保宣传内容符合有关监管规定。
A.中国银行保险监督管理委员会
B.第三方网络平台
C.保险公司
D.中国银行保险监督管理委员会派出机构
答案：
C
34.根据《保险公司董事及高级管理人员审计管理办法》，（）应当对审计报告的真实性、合法性和客观性负责。
A.股东大会B.审计机构
C.被审计对象D.保险机构
答案：
B
35.保险公司营销服务部负责人应当通过（）认可的保险法规及相关知识测试
A.地方专业法律法规测试机构B.中国银保监会
C.地方人民法院D.国务院
答案：
B
36.保险监管机构根据保险公司、保险资产管理公司反洗钱工作开展情况，调整其在分类监管体系中（）的评分。
A.合规类指标B.财务风险指标
C.资金运用风险指标D.偿付能力充足率
答案：
A
37.新设保险公司，只能申请（）业务。
A.人身保险类B.财产保险类
C.无风险类D.基础类
答案：
D
38.如在开业验收前的面谈考核中，发现存在规划不切实际、业务发展激进、人员储备不足、公司治理有缺陷及其他可能影响公司运营的问题，保监会将责令筹备组进行为期（）的整改。
A.两个月B.一个月C.一年D.六个月
答案：
A
39.对导致案件发生的直接责任人，在核清违法违规事实后，属公司员工的，按规定程序和标准，追究其责任，构成犯罪的，（）
A.进行经济处罚B.一律开除
C.留用查看D.调整职务
答案：
B
40.保险机构（）给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。
A.特殊情况下可以B.不得
C.应该D.任何情况下可以
答案：
B
41.保险公司在注册地所在省域以外设立分支机构的，应当开业满（）
A.一年B.四年C.两年D.三年
答案：
C
42.对因需要实地核保、查勘和调查等因素而影响向消费者提供快速和便捷保险服务的险种，保险机构应立即暂停相关保险产品的销售，并采取有效措施进行整改，整改后仍不能解决的，应（）
A.上报银保监会后，继续销售相关保险产品
B.继续暂停相关保险产品的销售直到整改解决问题
C.限制相关保险产品的销售
D.终止相关保险产品的销售。
答案：
D
43.保险公司、保险中介机构开展电话销售业务，应将电话通话过程（），不得规避电话销售系统向投保人销售保险产品。
A.全程录音B.在重要位置录音并备份存档
C.全程录音并备份存档D.在重要位置录音
答案：
C
44.（）依法对保险公司合规管理实施监督检查。
A.中国保险业协会B.中国银保监会
C.中国银保监会及其派出机构D.检察院
答案：
C
45.保险公司变更业务范围，应当经（）批准。
A.股东大会B.当地政府
C.中国证监会D.中国银保监会
答案：
D
46.保险机构应当为欺诈风险管理负责人履行职责提供必要的条件。
负责人未能履行职责或者在履行职责过程中遇到困难的，应当向（）提供书面说明。
A.监事会B.股东大会
C.董事会D.银保监会
答案：
D
47.（）负责对保险公司分支机构、保险中介机构以及银保监会授权或者委托的其他机构实施现场检查。
A.银保监会派出机构B.审计中心
C.地方政府D.银保监会
答案：
A
48.投保人交付的保险费应直接转账支付至保险机构的（）
A.保费收入通用账户
B.高级管理人员私人账户
C.合作的第三方网络平台收费账户
D.保费收入专用账户
答案：
D
49.因第三方网络平台原因导致保险消费者或者保险机构合法权益受到损害的，（）应承担赔偿责任。
A.第三方网络平台和保险机构
B.第三方网络平台
C.保险机构
答案：
B
50.（）管理是保险公司全面风险管理的一项重要内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。
A.统一B.全面C.合规D.严肃
答案：
C
51.反保险欺诈工作以保护（）合法权益，维护保险市场秩序，促进保险行业健康发展为目标。
A.保险人B.保险受益人C.保险消费者
答案：
C
52.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人（）。
A.死亡在后B.死亡时间不予计算
C.同时死亡D.死亡在先
答案：
D
53.现场检查收集证据时，原则上收集电子数据的原始存储介质，当场固定，使之在不解除固定状态的情况下，不能被增加、删除、修改，并附上制作过程、制作时间、制作地点、制作人、证明内容、完整性校验值等情况的说明，由（）签名或者盖章
A.相关当事人B.检察调查人员
C.相关证人D.原始存储介质提供人
答案：
D
54.保险经纪人是基于（）的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
A.自身B.保险人C.国家D.投保人
答案：
D
55.保险机构应当完善内部控制制度，建立健全风险管理体系，提高案件防范能力。
应当建立健全（），明确总公司及其分支机构案件防范和查处职责，加强对分支机构的案件防范和查处工作的监督检查。
A.责任处罚制度B.高管责任制度
C.分级责任制度D.案件责任制度
答案：
D
56.保险人对人寿保险的保险费，不得用（）方式要求投保人支付。
A.其它法律法规允许的方式B.协商
C.诉讼D.按照合同约定的方式减少保险金额
答案：
C
57.保险公估人及其从业人员应当（）进行调查、分析和评估并形成专业意见。
A.协作
B.借助非法从事保险业务或者保险中介业务的机构
C.独立
D.基于向委托人或者保险公估当事人做出的承诺
答案：
C
58.（）根据《保险法》《资产评估法》和国务院授权，对保险公估人履行监管职责。
A.人民法院
B.中国消费者协会
C.中国银行保险监督管理委员会
D.中国保险业协会
答案：
C
59.保险机构应建立健全（）制度，加强对大额交易和可疑交易的监控和报告，严格遵守反洗钱有关规定。
A.人事B.合规C.保密D.客户身份识别
答案：
D
60.经批准设立的保险公司分支机构，应当持批准文件以及（），向工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照后方可营业。
A.分支机构经营保险业务许可证
B.上级机构经营保险业务许可证
C.高管任职资格审核批复文件
D.当地政府开具的同意营业文件
答案：
A
61.保险机构董事、监事和高级管理人员，应当在（）取得中国保监会核准的任职资格（）
A.任职时B.任职后30天内
C.任职前D.任职后60天内
答案：
C
62.各保险公司应建立（），特别是采取集中呼出和保单属地客服模式的公司，应加强内部协调，理顺工作机制，完善投诉处理流程，快速回应消费者的诉求。
A.电话销售投诉规避制度B.电话销售提成制度
C.电话销售奖励制度D.电话销售投诉管理制度
答案：
D
63.责任保险的被保险人给第三者造成损害，（），保险人不得向被保险人赔偿保险金。
A.第三者不服赔偿继续上诉的
B.因第三者诉讼产生诉讼费的
C.任何情况下
D.被保险人未向该第三者赔偿的
答案：
D
64.对应当追究责任而未追究责任，或者责任追究不到位的保险机构的主要负责人，由任命、选举或聘用机构给予记过以上的（）。
A.纪律处分B.组织处分
C.行政处分D.经济处分
答案：
A
65.申请人应当在提交开业验收报告的同时，向当地银保监局或其派出机构提交该机构高级管理人员任职资格核准申请，由（）作出核准或者不予核准的决定。
A.银保监会B.当地政府
C.当地银保监局及其派出机构D.当地人民法院
答案：
C
66.对于可以从轻追究相关人员责任的情形，（）应出具书面证明材料，经各级机构集体研究通过，由总公司或者省级分公司主要负责人签署并加盖公章后向保监会或其派出机构报告。
A.发案机构及其上级机构B.上级机构
C.发案机构D.当事人
答案：
A
67.保险公司任命合规负责人，应当依据（）及中国保监会的有关规定申请核准其任职资格。
A.《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》
B.《保险公司管理规定》
C.《中华人民共和国保险法》
D.《中华人民共和国公司法》
答案：
A
68.保险公司应当制订合规政策，经（）审议通过后报中国银保监会备案。
A.股东大会B.合规管理部门
C.董事会D.内部审计部门
答案：
C
69.现场检查进场会谈内容应当明确专人记录，并交（）签字认可
A.被检查单位相关责任人
B.检查组组长
C.被检查单位各主要领导
D.参与会谈的全体人员
答案：
A
70.对于（）中明确约定无需现场查勘的案件，保险公估人可以不进行现场查勘。
A.保险公估人与保险公估当事人签订的书面材料
B.保险合同或公估委托合同
C.公估委托合同或委托人签字的其他书面材料
D.保险合同或委托人签字的其他书面材料
答案：
D
71.为了规范保险活动，保护（）的合法权益，加强对保险业的监督管理，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进保险事业的健康发展，制定《中华人民共和国保险法》。
A.保险活动从业者B.保险活动当事人
C.消费者D.保险机构
答案：
B
72.保险合同是投保人与保险人约定（）的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
A.保险担保内容B.保险费
C.保险特殊情况D.保险权利义务关系
答案：
D
73.保险公估人在开展业务过程中，应当制作规范的客户告知书。
在客户展业、现场查勘、电子邮件联系等开展业务过程中向客户出示，并取得客户签名的书面回执或者客户知悉的电子凭证，否则保险公估人应及时告知委托人，并（）。
A.暂停业务B.取消业务
C.请委托人进行协调D.作书面记录
答案：
D
74.保险公司、保险资产管理公司破产和解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交（）
A.其他保险公司B.公安局
C.国务院有关部门指定的机构D.当地政府
答案：
C
75.中国保监会及其派出机构依法履行职责，下发现场检查、调查通知书，开展现场检查、调查的行政执法活动适用（）
A.《派出机构监管职责规定》
B.《保险许可证管理办法》
C.《保险公司合规管理办法》
D.《保险稽查证据指引》
答案：
D
76.保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人具备（）
A.《经营保险业务许可证》
B.《保险兼业代理许可证》
C.《保险行政许可证件》
D.《组织机构代码证》
答案：
B
77.保险人为维护保险标的的安全，（），可以采取安全预防措施。
A.无需授权B.经上级领导同意
C.经有关部门批准D.经被保险人同意
答案：
D
78.实践中，符合商业保险特征，以保险费以外名义向社会公众收取费用，承诺履行的义务中含有保险金赔偿、给付责任或者其他类似风险保障责任的活动，可考虑认定为（）行为。
A.经银保监会批准后有效
B.非法经营商业保险业务
C.合法经营商业保险业务
答案：
B
79.检查组进入被检查单位应当出示现场检查通知书原件、检查组成员的行政执法证件或者工作证件等合法证件，检查人员不得少于（）。
A.四人B.五人C.二人D.三人
答案：
C
80.保险机构互联网保险业务经营中断的，应（）
A.在自营网络平台或第三方网络平台的主页显著位置进行及时公布
B.在自营网络平台或第三方网络平台的主页显著位置进行及时公布，并说明原因及后续处理方式。
C.在自营网络平台或第三方网络平台的主页任意位置进行及时公布，并说明原因及后续处理方式。
D.在自营网络平台或第三方网络平台的任意页面显著位置进行及时公布，并说明原因及后续处理方式。
答案：
B
81.（）应当按照规定为其保险公估从业人员进行执业登记，确保执业登记信息的真实、准确、完整。
A.保险公估人B.银保监会及其派出机构
C.保险公估委托人D.保险公估当事人
答案：
A
82.对于身患残疾、卧病在床等有特殊困难不便到理赔服务窗口提交索赔申请材料的消费者，保险公司（）
A.应要求必须消费者本人提交
B.应推行上门受理等便捷服务
C.可不要求消费者提供索赔申请材料
D.应要求消费者找人代为提交
答案：
B
83.投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。
保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明（）。
当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。
投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
A.投保人姓名B.保险约定生效的时间
C.保险费D.当事人双方约定的合同内容
答案：
D
84.根据《保险公司分支机构分类监管暂行办法》，银保监局定期向（）通报公司所处的类别和对其采取的监管措施。
A.辖区各保险公司分支机构及其总公司
B.银保监会
C.审计中心
D.总公司
答案：
A
85.中国银行保险监督管理委员会派出机构负责辖区内保险公司分支机构高级管理人员的（），负责辖区内保险公司营销服务部负责人的监管。
A.任免和监管B.提拔和监管
C.人事管理D.任职资格核准和监管
答案：
D
86.保险机构应当通过开展案例通报和警示宣传、发布风险提示等方式，提高（）对欺诈的认识
A.保险销售人员B.保险公司高管人员
C.保险消费者D.保险从业人员
答案：
C
87.保险机构应要求投保人原则上使用本人账户支付保险费，退保时保险费应退还至（）
A.被保险人账户B.投保人其他账户
C.受益人账户D.投保人原交费账户
答案：
D
88.车险小额理赔是指发生事故仅涉及车辆损失（不涉及人伤、物损），事实清晰、责任明确，且索赔金额在（）的车险理赔。
A.1000元以下B.6000元以下
C.5000元以下D.2000元以下
答案：
C
89.（）依照法律、行政法规制定并发布有关保险业监督管理的规章。
A.公安局B.人民法院
C.国务院保险监督管理机构D.检察院
答案：
C
90.保险机构发生案件，应在案发之日起（），对案件责任人员的责任追究作出处理决定。
A.3个月内B.1个月内
C.一年内D.6个月内
答案：
D
91.保险公司要强化（），适应客户需求开发多样化的保险产品，提供个性化、定制化、高品质的保险服务。
A.风险意识B.公平意识
C.服务意识D.主人意识
答案：
C
92.保险公估从业人员变更所属保险公估人的，（）应当为其进行执业登记
A.保险公估委托人B.新所属保险公估人
C.保险公估当事人D.原所属保险公估人
答案：
B
93.中国保监会通过合规报告或者现场检查等方式对保险公司合规管理工作进行监督和评价，评价结果将作为（）的重要依据。
A.实施风险综合评级B.实施公司治理评级
C.颁发保险许可证D.对董事进行任免
答案：
A
94.（）为保险机构案件责任追究的最低标准。
A.《中华人民共和国保险法》
B.《保险机构案件责任追究指导意见》
C.《保险公司管理规定》
D.《行政处罚程序规定》
答案：
B
95.保险公司分支机构分类监管应遵循（）原则，根据公司风险状况进行分类评价，采取监管措施。
A.消费者导向B.风险导向
C.保密导向D.利益导向
答案：
B
96.保险公司董事长应当具有金融工作（）年以上或者经济工作（）年以上工作经历。
A.10,10B.5,5
C.10,5D.5,10
答案：
D
97.保险公司应当在（）与内部审计部门之间建立明确的合作和信息交流机制。
A.股东大会B.董事会
C.合规管理部门D.监事会
答案：
C
98.保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由（）承担。
A.保险人B.投保人
C.保险兼业代理人D.保险兼业代理人和保险人
答案：
A
99.人身保险中，
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