中级经济师《金融》试题及答案卷十一.docx
《中级经济师《金融》试题及答案卷十一.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中级经济师《金融》试题及答案卷十一.docx（34页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
中级经济师《金融》试题及答案卷十一
2019年中级经济师《金融》试题及答案（卷十一）
一、单项选择题
1、下列金融市场主体中，既是金融市场的中介人，也是金融市场的投资者、货币政策的传递者和承受者的是（ ）。
A、家庭
B、政府
C、企业
D、金融机构
2、在股票投资中，由于股票价格可能下跌而给投资者带来的风险是（ ）。
A、信用风险
B、操作风险
C、国家风险
D、市场风险
3、（ ）是发行人依法定程序发行、并约定在一定期限内还本付息的有价证券。
A、股权凭证
B、所有权凭证
C、债权凭证
D、证券投资基金
4、下列关于场内市场与场外市场的说法中，错误的是（ ）。
A、场外市场是最原始的市场
B、场内市场不能取代场外市场
C、目前场内市场与场外市场的界限越来越清晰
D、场内市场与场外市场两者缺一不可
5、某投资银行受A公司委托分销其发行债券，该交易行为所在市场是（ ）。
A、流通市场
B、发行市场
C、期货市场
D、期权市场
6、（ ）又称证券交易所市场。
A、货币市场
B、资本市场
C、场内市场
D、间接金融市场
7、具有“准货币”特性的金融工具是（ ）。
A、货币市场工具
B、资本市场工具
C、金融衍生品
D、外汇市场工具
8、如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加（ ）市场。
A、同业拆借
B、商业票据
C、回购协议
D、大额可转让定期存单
9、同业拆借市场的期限最长不得超过（ ）。
A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、1年
10、资本市场作为长期的资金交易市场，其融资的期限在（ ）年以上。
A、5
B、3
C、8
D、1
11、交易所市场实行两级托管体制，其中，（ ）为债券二级托管人，记录交易所投资者账户。
A、中央国债登记结算有限公司
B、中国证券登记结算公司
C、商业银行
D、证券公司
12、人民币普通股是（ ）。
A、A股
B、B股
C、H股
D、N股
13、在金融衍生品市场上，作为交易中介，以促成交易，收取佣金为目的的交易主体是（ ）。
A、套期保值者
B、投机者
C、套利者
D、经纪人
14、某公司进入金融衍生品市场进行交易，如果目的是为了减少未来的不确定性，降低风险，则该公司属于（ ）。
A、套期保值者
B、套利者
C、投机者
D、经纪人
15、在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价格购买相关资产的合约的形式叫（ ）。
A、看涨期权
B、欧式期权
C、看跌期权
D、美式期权
16、最常用的一种信用衍生产品是（ ）。
A、金融远期
B、金融互换
C、信用违约互换
D、金融期权
17、（ ）是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务功能的新型金融业务模式。
A、电子银行
B、移动银行
C、互联网金融
D、自助银行
18、在我国，“互联网金融元年”是指（ ）。
A、2011年
B、2012年
C、2013年
D、2014年
19、网络借贷由（ ）负责监管。
A、证监会
B、银保监会
C、保监会
D、人民银行
20、同业存单是指由（ ）法人在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，是一种货币市场工具。
A、银行业存款类金融机构
B、非银行金融机构
C、投资性金融机构
D、民间借贷机构
21、超短期融资券是指具有法人资格、信用评级较高的非金融企业在银行间债券市场发行的，期限在（ ）天以内的短期融资券。
A、30
B、90
C、180
D、270
22、质押式回购是交易双方进行的以（ ）为权利质押的一种短期资金融通业务。
A、股票
B、债券
C、期货
D、外汇
23、大额存单是由银行业存款类金融机构面向（ ）投资人发行的记账式大额存款凭证。
A、非银行金融机构
B、非金融机构
C、银行
D、金融机构
二、多项选择题
1、金融工具的流动性主要通过（ ）交易来实现。
A、买卖
B、承兑
C、贴现
D、再贴现
E、背书
2、金融市场最基本的要素是（ ）。
A、金融市场中介
B、金融市场主体
C、金融市场范围
D、金融市场价格
E、金融市场客体
3、以下属于资本市场工具的是（ ）。
A、股票
B、中长期国债
C、商业票据
D、回购协议
E、大额可转让定期存单
4、银行承兑汇票的特点有（ ）。
A、安全性高
B、流动性强
C、灵活性强
D、风险性高
E、收益性强
5、汇票按出票人不同可分为（ ）。
A、银行汇票
B、商业汇票
C、记名汇票
D、现金汇票
E、定额汇票
6、从基金的运作方式来看，根据基金份额是否可增加或减少，证券投资基金分为（ ）。
A、开放式基金
B、封闭式基金
C、公司型基金
D、契约型基金
E、对冲基金
7、在我国，资本市场主要包括（ ）。
A、票据市场
B、股票市场
C、债券市场
D、证券回购市场
E、投资基金市场
8、目前较为普遍的金融衍生品合约有（ ）。
A、金融远期
B、金融期货
C、金融期权
D、信用衍生品
E、可转换债券
9、下列由银保监会负责监管的有（ ）。
A、互联网信托业务
B、互联网消费金融业务
C、互联网保险业务
D、互联网基金销售业务
E、互联网支付业务
10、作为一种崭新的金融工具，短期融资券的特点包括（ ）。
A、发行主体是我国金融企业法人
B、具有债券性质
C、限定在银行间债券市场发行和交易，向银行间投资人发行
D、期限较短
E、本质上是一种融资性商业票据
一、单项选择题
1、
【正确答案】D
【答案解析】本题考查金融市场主体。
金融机构是金融市场上最活跃的交易者，扮演着多重角色。
（1）它是金融市场上最重要的中介机构，是储蓄转化为投资的重要渠道。
（2）金融机构在金融市场上充当资金供给者、需求者和中介等多重角色，它既发行、创造金融工具，也在市场上购买各类金融工具;既是金融市场的中介人，也是金融市场的投资者、货币政策的传递者和承受者。
因此，金融机构作为机构投资者在金融市场上具有支配性的作用。
【该题针对“金融市场的构成要素—主体”知识点进行考核】
2、
【正确答案】D
【答案解析】本题考查金融工具的性质。
金融工具的风险一般来自于两个方面：
信用风险和市场风险。
市场风险是指金融工具的价值因汇率、利率或股价变化而发生变动的风险。
【该题针对“金融市场的构成要素—客体、价格”知识点进行考核】
3、
【正确答案】C
【答案解析】本题考查债权凭证的概念。
债权凭证是发行人依法定程序发行、并约定在一定期限内还本付息的有价证券。
它反映了证券发行人与持有人之间的债权债务关系。
【该题针对“金融市场的构成要素—客体、价格”知识点进行考核】
4、
【正确答案】C
【答案解析】本题考查对场内市场与场外市场关系的理解。
随着金融交易朝着电子化、网络化、无纸化的方向发展，场内市场与场外市场的界限已经越来越模糊。
所以，C说法错误。
【该题针对“金融市场的类型”知识点进行考核】
5、
【正确答案】B
【答案解析】本题考查金融市场的类型。
发行市场又称一级市场、初级市场，是指新发行的证券或票据等金融工具最初从发行者手中出售给投资者手中的市场。
在一级市场中，投资银行、经纪人和证券商等作为经营者，承担政府和公司企业新发行债券的承购和分销业务。
【该题针对“金融市场的类型”知识点进行考核】
6、
【正确答案】C
【答案解析】本题考查金融市场的类型。
按照金融交易是否存在固定场所，金融市场可划分为场内市场和场外市场两类。
场内市场又称证券交易所市场。
【该题针对“金融市场的类型”知识点进行考核】
7、
【正确答案】A
【答案解析】本题考查货币市场工具的特点。
货币市场中交易的工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。
【该题针对“货币市场概述”知识点进行考核】
8、
【正确答案】C
【答案解析】本题考查回购协议市场的相关知识。
回购协议市场是指通过证券回购协议进行短期资金融通交易的市场。
根据题干所说“通过持有的债券。
获得一笔短期资金融通”，正对应了回购协议市场的概念。
【该题针对“同业拆借市场、回购协议市场”知识点进行考核】
9、
【正确答案】D
【答案解析】本题考查同业拆借市场。
同业拆借市场的期限最短为1天，最长为1年。
【该题针对“我国的货币市场及其工具”知识点进行考核】
10、
【正确答案】D
【答案解析】本题考查资本市场的概念。
资本市场是以期限在1年以上的金融资产为交易标的物的金融市场。
【该题针对“资本市场及其构成”知识点进行考核】
11、
【正确答案】B
【答案解析】本题考查债券市场的子市场。
交易所市场实行两级托管体制，其中，中国证券登记结算公司为债券二级托管人，记录交易所投资者账户。
【该题针对“我国的债券市场”知识点进行考核】
12、
【正确答案】A
【答案解析】本题考查A股的概念。
A股，即人民币普通股，是由中国境内公司发行，供境内机构、组织和个人以人民币认购和交易的普通股股票。
【该题针对“我国的股票市场、基金市场”知识点进行考核】
13、
【正确答案】D
【答案解析】本题考查经纪人的概念。
经纪人作为交易中介，以促成交易，收取佣金为目的。
【该题针对“金融衍生品市场概述”知识点进行考核】
14、
【正确答案】A
【答案解析】本题考查对套期保值者概念的理解。
套期保值者又称风险对冲者，他们从事衍生品交易是为了减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。
【该题针对“金融衍生品市场概述”知识点进行考核】
15、
【正确答案】A
【答案解析】本题考查看涨期权的概念。
看涨期权的买方有权在某一确定的时间某一时间内，以固定的价格购买相关资产。
【该题针对“金融期权、金融互换及信用衍生品”知识点进行考核】
16、
【正确答案】C
【答案解析】本题考查信用衍生品。
信用违约互换是最常用的一种信用衍生产品。
【该题针对“金融期权、金融互换及信用衍生品”知识点进行考核】
17、
【正确答案】C
【答案解析】本题考查互联网金融的概念。
互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务功能的新型金融业务模式。
【该题针对“互联网金融的概念及特点”知识点进行考核】
18、
【正确答案】C
【答案解析】本题考查我国的互联网金融。
2013年以来，我国互联网金融迅猛发展，2013年被称为“互联网金融元年”。
【该题针对“互联网金融的模式、我国的互联网金融”知识点进行考核】
19、
【正确答案】B
【答案解析】本题考查网络借贷。
网络借贷由银保监会负责监管。
【该题针对“互联网金融的模式、我国的互联网金融”知识点进行考核】
20、
【正确答案】A
【答案解析】本题考查我国同业存单市场。
同业存单是指由银行业存款类金融机构法人在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，是一种货币市场工具。
【该题针对“我国的货币市场及其工具”知识点进行考核】
21、
【正确答案】D
【答案解析】本题考查短期融资券市场。
超短期融资券是指具有法人资格、信用评级较高的非金融企业在银行间债券市场发行的，期限在270天以内的短期融资券。
【该题针对“我国的货币市场及其工具”知识点进行考核】
22、
【正确答案】B
【答案解析】本题考查质押式回购的概念。
质押式回购是交易双方进行的以债券为权利质押的一种短期资金融通业务，指资金融入方（正回购方）在将债券出质给资金融出方（逆回购方）融入资金的同时，双方约定在将来某一日期由正回购方按约定回购利率计算的资金额向逆回购方返还资金，逆回购解除出质债券上质权的融资行为。
【该题针对“我国的货币市场及其工具”知识点进行考核】
23、
【正确答案】B
【答案解析】本题考查我国同业存单市场。
大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。
【该题针对“我国的货币市场及其工具”知识点进行考核】
二、多项选择题
1、
【正确答案】ABCD
【答案解析】本题考查金融工具的性质。
金融工具的性质包括：
期限性、流动性、收益性和风险性。
其中，流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。
它主要通过买卖、承兑、贴现和再贴现等交易来实现。
【该题针对“金融市场的构成要素—客体、价格”知识点进行考核】
2、
【正确答案】BE
【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。
金融市场的三个构成要素是：
金融市场主体、金融市场客体和金融市场价格。
其中，金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础。
【该题针对“金融市场的构成要素—客体、价格”知识点进行考核】
3、
【正确答案】AB
【答案解析】本题考查资本市场的概念。
资本市场工具是期限在一年以上，代表债权和股权关系的金融工具，包括股票、企业债券、中长期国债等。
【该题针对“金融市场的构成要素—客体、价格”知识点进行考核】
4、
【正确答案】ABC
【答案解析】本题考查银行承兑汇票的特点。
银行承兑汇票具有以下特点：
（1）安全性高。
（2）流动性强。
（3）灵活性强。
【该题针对“商业票据、银行承兑汇票、短期政府债券及大额可转让定期存单市场”知识点进行考核】
5、
【正确答案】AB
【答案解析】本题考查汇票的分类。
汇票按出票人不同可分为银行汇票和商业汇票。
【该题针对“我国的货币市场及其工具”知识点进行考核】
6、
【正确答案】AB
【答案解析】本题考查投资基金市场。
从基金的运作方式来看，根据基金份额是否可增加或减少，证券投资基金分为开放式基金、封闭式基金。
【该题针对“资本市场及其构成”知识点进行考核】
7、
【正确答案】BCE
【答案解析】本题考查资本市场的构成。
在我国，资本市场主要包括股票市场、债券市场、投资基金市场。
【该题针对“我国的债券市场”知识点进行考核】
8、
【正确答案】ABCD
【答案解析】本题考查金融衍生品的形式。
目前较为普遍的金融衍生品合约有：
金融远期、金融期货、金融期权、金融互换和信用衍生品。
【该题针对“金融衍生品市场概述”知识点进行考核】
9、
【正确答案】ABC
【答案解析】本题考查互联网金融的模式。
互联网信托业务、互联网消费金融业务、互联网保险业务由银保监会负责监管。
【该题针对“互联网金融的模式、我国的互联网金融”知识点进行考核】
10、
【正确答案】BCDE
【答案解析】本题考查短期融资券市场。
短期融资券的发行主体是我国“非金融”企业法人，所以A错误。
【该题针对“我国的货币市场及其工具”知识点进行考核】
一、单项选择题
1.商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的（ ）。
A.控制与监督
B.调整和监督
C.组织和控制
D.组织和营销
[答案]：
D
[解析]：
商业银行的经营是指商业银行对所开展的各种业务活动的组织和营销。
参见教材P56
2.商业银行三大经营原则中流动性原则是指（ ）。
A.资产流动性
B.负债流动性
C.资产和负债流动性
D.贷款和存款流动性
[答案]：
C
[解析]：
银行的流动性体现在资产和负债两个方面。
参见教材P57
3.为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，《新巴塞尔协议》在最低资本金计量要求中，提出（ ）。
A.外部评级法
B.流动性状况评价法
C.内部评级法
D.资产安全状况评价法
[答案]：
C
[解析]：
《新巴塞尔协议》在最低资本金要求中，提出内部评级法，使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起。
参见教材P69
4.商业银行的附属资本不得超过（ ）。
A.实收资本
B.运营资本
C.核心资本
D.普通资本
[答案]：
C
[解析]：
商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%。
参见教材P70
5.按照“巴塞尔协议”的规定，商业银行总资本与加权风险总资产的比率不得低于（ ）。
A.4%
B.8%
C.10%
D.50%
[答案]：
B
[解析]：
按照“巴塞尔协议”的规定，商业银行总资本与加权风险总资产的比率不得低于8%。
参见教材P70
6.下列商业银行营业外收支中，属于营业外支出的是（ ）。
A.利息支出
B.罚没收入
C.出纳长款收入
D.违约金支出
[答案]：
D
[解析]：
本题考查营业外支出的相关内容。
营业外支出内容包括：
固定资产盘盈亏和毁损报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损失、非常损失、公益救济性捐赠等。
参见教材P71
7.商业银行关系营销区别于传统营销的特点之一是（ ）。
A.把顾客视作具有多重需求和潜在价值的人
B.把顾客视作产品的最终使用者
C.重在向顾客出售产品
D.重在与顾客完成交易
[答案]：
A
[解析]：
本题考查关系营销和传统营销的区别。
关系营销和传统营销的区别是对顾客的理解。
传统营销对关系的理解仅仅限于向顾客出售产品，完成交易，把顾客看作产品的最终使用者;关系营销把顾客看作是有多重利益关系、多重需求，存在潜在价值的人。
参见教材P59
8.商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的条件是资产（ ）
A.略有增值
B.不受损失
C.有损失
D.较大增值
[答案]：
B
[解析]：
本题考查商业银行资产流动性的相关概念。
资产的流动性是指银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能力。
参见教材P57
9.商业银行经营的安全性原则，就是要求商业银行要尽可能（ ）。
A.增加盈利
B.保持信誉
C.减少风险
D.不断创新
[答案]：
C
[解析]：
本题考查商业银行经营安全性原则的相关概念。
作为银行的经营原则，安全性的要求就是尽可能地减少风险。
10.在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是（ ）。
A.合理经济体制
B.合理经济结构
C.合理经济规模
D.合理经济增长
[答案]：
D
[解析]：
规模对称原理并非是简单的对等，而是一种建立在合理经济增长基础上的动态平衡。
参见教材P64
11.关于安全性、流动性、盈利性的关系，说法错误的是（ ）。
A.流动性越强，风险越小，安全性越高
B.流动性越高，安全性越好，但是盈利性越低
C.保证安全性和流动性的目的就是为了盈利
D.流动性越高，盈利性越高，安全性越高
[答案]：
D
[解析]：
选项D应该是：
流动性越高，盈利性越低，安全性越高。
参见教材57页
12.商业银行经营的核心目标是（ ）。
A.安全性
B.流动性
C.稳健性
D.盈利性
[答案]：
D
[解析]：
参见教材P57
二、多项选择题
1.商业银行利润总额的构成包括营业利润和（ ）。
A.固定资产盘盈
B.证券交易差错收入
C.投资收益
D.出纳长款收入
E.营业外收支净额
[答案]：
CE
[解析]：
商业银行利润总额由以下三部分构成：
营业利润、投资收益和营业外收支净额。
参见教材P71
2.新型业务模式与传统的业务运营模式相比的优点有（ ）。
A.前台营业网点业务操作规范化、工序化
B.实现业务集约化处理
C.是实现效率提升
D.可以提高风险防范能力
E.可以提高成本
[答案]：
ABCD
[解析]：
本题考查新型业务模式与传统的业务运营模式相比的优点。
参见教材59页
3.从内部控制的角度看，成功的商业银行一般具有的共同特征是（ ）。
A.职责分离，相互制约的部门和岗位设置
B.实行行长负责制
C.实行全员劳动合同制
D.纵向的授权和审批制度
E.完善的信息系统
[答案]：
ADE
[解析]：
本题考查内控机制的基本特征。
从内部控制的角度看，成功的银行在内控上一般具有以下共同特征
（1）审慎经营的理念和内部控制的文化氛围
（2）职责分离、相互制约的部门和岗位设置
（3）纵向的授权与审批制度
（4）系统内部控制和业务活动融为一体的控制活动
（5）完善的信息系统。
参见教材P75
4.在选择贷款客户时，银行信贷人员要想了解客户自身及项目，通常要完成的步骤包括（ ）。
A.宏观经济分析
B.贷款面谈
C.行业调查
D.信用调查
E.财务分析
[答案]：
BDE
[解析]：
本题考查选择贷款客户的相关知识。
要完成对客户自身及项目的了解，通常银行的信贷人员要完成三个步骤
（1）贷款面谈
（2）信用调查
（3）财务分析。
参见教材P61
5.内部管理机制是实行内控的基础，必须建立和完善。
主要包括（ ）。
A.建立以资产负债管理为前提的自我调控机制
B.建立内部授信授权制度
C.建立科学的激励约束机制
D.实行统一授信，分级审批
E.建立对集团性大客户实行统一授信管理的制度
[答案]：
ABDE
[解析]：
本题考查建立健全各项内部管理机制的措施。
参见教材P75
6.建立和完善我国商业银行内控机制的途径有（ ）。
A.建立合理的组织结构
B.建立完善的内控制度体制
C.完善内部稽核制度
D.建立规范的法人治理结构
E.建立健全各项内部管理机制
[答案]：
ABCE
[解析]：
本题考查建立和完善我
升级会员 