保险企业项目方案.docx

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保险企业项目方案

背景

随着中国社会经济的快速发展，保险业在国民生产总值中的占比稳步提高，成为推动国民经济持续发展的新生力量之一。

据统计，2006年全国的保费收入5641.44亿元，同比增长14.4%，保险密度431.3，保险深度2.8%。

保险业作为经营风险、提供保障的特殊行业，在国民经济中不仅发挥着社会稳定器的作用，还发挥着社会助推器的作用，为资本投资、社会生产和物资流通保驾护航。

保险公司实质上是在经营风险，本质上是一种风险汇集与分散的安排机制。

正是由于保险公司的这种本质特征，导致了保险公司在治理结构方面与其他公司相比较存在不同。

面对激烈的外部竞争环境和复杂的内部管理环境，保险公司的经营决策者最迫切的需求在于更加准确快速的把握整个公司的相关信息，主要包括保险合同信息、收付费信息、理赔信息、再保险信息、财务信息和人事信息，提高企业经营管理水平。

但是，在获取各种支持经营服务与决策数据时，保险公司的决策者们遇到了一系列难题。

Ø统计口径的不一致

目前，绝大多数保险公司已经实现了保险业务的信息化建设，建立了个人保险业务系统、银保业务系统、团险业务系统等核心系统，覆盖了从核保、承保到保全、续期收费、理赔等完整的保险业务流程，并且积累了多年的保险历史业务数据。

但是，这些海量的业务数据分散在各个不同的部门，而每个业务部门对信息的收集方式、分析方法、统计口径、报表输出等形式都有各自的处理，管理层难以及时获得及时统一的数据。

例如，从各业务部门提供的报表数据，营运主管无法有效的控制包括产品开发、销售、承保、理赔、保全、再保险等业务活动，影响了公司营运的效率和效果，也无法顺利实现保险的保障功能，从而降低了公司的核心竞争力量。

又如，分支机构对某关键指标的定义或理解与总公司的定义不一致，使得双方的沟通出现障碍，进而影响了整个公司的经营管理与决策。

Ø数据提供的延时性

对于公司一线服务人员，由于各个业务系统的错综复杂，无法获得最新的数据支持，难以采取有效措施，提高服务质量。

例如，客服部门无法及时获取最新的数据，不能对代理人进行及时提醒跟踪管理，从而影响了代理人对投保客户的服务，导致客户的流失，影响了代理人工作的积极展开。

Ø数据的不完整性

由于保险产品条款的不断变化以及公司各项管理制度的不断改革，引起了数据处理方法的频繁变更，使系统数据出现不同程度的混乱，破坏了数据的完整性与正确性。

结果，企业内的海量关键数据的可利用性不断降低，大量数据资源被浪费。

最直接影响是，从各个业务部门汇集的报表在管理层看来不一致，无法分辨数据的真实性。

这些矛盾的数据使得管理层难以掌握公司真实的运营信息、外部行业信息；无法利用信息技术提供的各种内、外部信息以及分析工具确定公司的战略目标、实施策略，在战略计划实施的过程中，也无法得到反馈，从而迅速调整战略规划；无法提高公司内部沟通，提高员工工作的积极性。

方案特点

基于保险行业的现状及特点，BusinessMatrix提出了全面的保险行业商业智能解决方案。

BusinessMatrix保险行业商业智能解决方案以先进的数据仓库（DataWarehousing）、联机分析处理（OLAP）、数据挖掘（DataMining）技术为基础，以数据抽取、查询、分析、知识发现为表现方式，帮助保险公司全面提高服务质量，提高风险控制能力和经营决策能力，以促进保险公司业务的持续增长。

数据仓库的技术架构图

BusinessMatrix保险行业商业智能解决方案很好地与包括代理人、承保、保全、理赔、团险等保险业务进行互动，精准地通过对业务系统数据的集成、提取，用灵活、直观的图表展示手段对保险公司相关的各种指标数据进行集中快速展现，对指标数据进行分析，把最重要和关键的指标数据及时的展现给管理人员，提高管理人员科学决策的能力。

本方案具有如下特点：

Ø完整、可靠、统一的数据

集中管理所有的业务数据，并经过数据清洗，处理无效数据，统一各个保险指标的定义，形成统一规范的数据。

Ø灵活、及时的数据获取

用户可在无须依赖信息人员的情况下，自行将个人需求的分析结果灵活制作成精美报表。

同时，根据保险业务的实际情况，数据可以定期更新，用户可以及时获取保险相关指标情况。

而且还可以节省以往开立报表规格与沟通往返的时间。

Ø直观、多样化的数据展现方式

仪表盘、信息告警等展现方式使管理者可以及时了解保险业务概况，快速的捕获重要指标的异常变化，及时调整战略决策。

Ø高度的可扩展性

引入了信息桌面、信息窗概念，具备高度的弹性，一旦有新的分析需求，即可模块化地在既有平台上迅速加入新的信息桌面、信息窗。

而且能适应各种复杂的数据及应用环境，能在企业范围内灵活的部署，从而节省了企业的整合成本，可以以最快的速度产生效益。

Ø深度的数据挖掘

可以从大量历史信息中提取隐藏的具有决策意义的业务规则/趋势，使保险公司可以预测企业未来的经营状况，对比及修正与企业的战略目标的偏差。

Ø完整的信息资源管理

全面管理信息资源从源系统到展现系统的生命过程，全面管理所有的信息资源，形成有序的信息管理。

Ø统一方便的信息门户

整合、集成各种信息，形成统一门户展示，成为用户唯一的信息获取点，方便用户获取各种数据。

信息门户作为信息容器，能够不断承载新的信息，辅助各种业务查询；用户能个性化的定制自己的信息门户，定制自己的信息管理模式。

BusinessMatrix保险行业商业智能解决方案的目标，是为管理层决策者提供保险数据的多角度分析利用：

Ø渠道分析

根据各销售渠道的不同特点，选定各渠道关键的指标进行分析，帮助决策者及时发现问题，避免销售风险。

同时通过不同渠道的对比分析，帮助及时调整整体的销售策略，提高公司的竞争力。

Ø产品分析

提供产品的市场销售情况的跟踪分析，提高产品的创新能力，满足各阶层民众的保险需求。

Ø承保分析

提供展业情况及同期比分析，帮助及时掌握各部门各险种承保的详细情况，了解各险种的发展潜力。

Ø理赔分析

提供对不同人员、不同地区的各个险种出险率和赔付率及不同出险原因分析，掌握各个险种的风险程度，为今后制定费率提供科学依据，以提高防范、化解经营风险的能力，确保公司经营的效益和稳健度。

Ø客户分析

通过对不同类型客户的属性分析，细分客户，指导销售：

引导代理人获取低成本的新客户，挽留有价值客户。

增量迭代的实施路线

BusinessMatrix保险行业商业智能能解决方案的实施遵循“统一规划，分步实施”的原则，即采用数据仓库分步实施的设计思想，以满足业务应用为核心，采用迭代的开发模式对保险行业数据仓库工程进行建设，逐步完成整个平台的建设。

BusinessMatrix保险行业商业智能解决方案实施模式的优势是以满足业务应用为核心，从建立各个部门或特定的商业问题的数据集市开始，并在此基础之上，最终完成企业级数据仓库的建设。

同时，在增量迭代的实施过程中，坚持以统一的业务数据模型作为指导，使得数据集市在模块化的同时，又具备良好的扩展性，能真正成为企业级数据仓库的基础。

这样，既避免了对一次性巨大投入的要求，又同时分步实施完成了数据集市和数据仓库的建造。

以满足应用为核心的增量迭代的实施路线的优点是：

✓实施快速而方便

✓良好的投资回报

✓失败的风险较小

✓渐进地，可以先建立重要的数据集市

✓项目团队可以从中学习和组成

重点客户

应用BusinessMatrix保险行业商业智能解决方案，信诚人寿保险公司在商业智能建设方面取得了巨大的成功。

目前在实施成功的应用包括：

Ø代理人信息分析系统

通过该系统，用户可以进行代理人业绩追踪、竞赛业绩追踪、APE等KPI关键指标追踪与分析、基于代理人的属性分析、客户属性分析等，方便代理人渠道主管及时快速掌握代理人相关信息。

Ø企划、理赔、营运报表系统

该系统整合目前各部门业务数据，实现各部门及分支机构的固定报表通过信息门户统一发布，向营运等各部门及分支机构提供数据统计支持，大大提高了各部门工作的效率。

Ø新产品追踪

追踪新推出产品及产品组合从预收到承保各阶段当日、当月乃至当年的销售情况，为客户评价新产品优劣提供数据依据，为后续新产品开发提供信息支持。

Ø代理人业务销售管理支持系统

为业务活动提供信息支持，分别实现基本的信息查询与业绩跟踪功能，方便代理人了解自己的业务状况，并通过系统主动提醒、帮助代理人发现一些关键信息，提高服务质量。

Ø代理人渠道管理信息支持系统

为公司内勤人员及时了解代理人业务活动提供信息支持，通过这些功能的建设，帮助用户发现关键的信息，对管理决策提供信息支持，也对代理人提供更好的指引与帮助。

Ø信息资源生命周期管理平台

实现对各种数据资源按生命周期阶段进行管理，登记各类数据的流向和经过的处理过程，并通过图表方式进行展现，使用户对各种数据的来龙去脉一目了然，提高对数据信息的管理与追踪水平。