58附件1产品开发与管理工作流程及部门分工说明.docx

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58附件1产品开发与管理工作流程及部门分工说明

附件1：

产品开发与管理

工作流程及部门分工说明

1.新产品开发

一、研发计划（工作流程1）

责任部门：

产品相应业务主管部门、精算/产品研发部

协助部门：

再保险部、承保部、客户服务部、财务会计部、信息技术部、销售管理部、分公司

责任部门职责：

Ø产品相应业务主管部门：

负责收集分公司产品开发计划，拟定本部门所辖业务线新产品研发计划。

Ø精算/产品研发部：

组织协调研发计划的制定，收集各部门研发计划，形成公司年度产品研发计划，提交产品委员会审议。

协组部门职责：

Ø再保险部：

根据公司再保合同的安排，从再保险专业角度和为公司新产品的开发计划提出建议和意见，控制产品风险。

Ø承保部：

根据日常承保经验，提出新产品开发的需求和在用产品的完善需求，并对新产品开发计划提出合理建议和意见。

Ø客户服务部：

根据日常理赔经验，提出新产品开发的需求和在用产品的完善需求，并对新产品开发计划提出合理建议和意见。

Ø财务会计部：

从费用管理等角度，对新产品开发计划提出合理建议和意见。

Ø信息技术部：

从产品信息系统角度，对新产品开发计划提出合理建议和意见。

Ø销售管理部：

根据销售管理经验，提出新产品开发的需求和在用产品的完善需求，并对新产品开发计划提出合理建议和意见。

Ø分公司：

根据当地市场需求，结合自身业务管理和业务拓展经验，提出新产品开发的需求和在用产品的完善需求，并对新产品开发计划提出合理建议和意见。

二、调研实施（工作流程2）

责任部门：

产品相应业务主管部门、精算/产品研发部

协办部门：

销售管理部、承保部、客户服务部、分公司

责任部门职责：

Ø产品相应业务主管部门：

根据年度产品开发计划及市场实际需求情况，对经研究同意开发的产品，开展市场调研，形成详尽的调研报告，并对拟开发产品进行风险和盈利预测。

Ø精算/产品研发部：

对经研究同意开发的产品，拟定产品开发方案，开展综合调研工作，形成详尽的调研报告，并对拟开发产品进行风险和盈利预测。

协组部门职责：

Ø承保部：

协助责任部门完成调研工作，并根据日常承保经验，提出合理建议和意见。

Ø客户服务部：

协助责任部门完成调研工作，根据日常理赔经验，提出合理建议和意见。

Ø销售管理部：

协助责任部门完成调研工作，并根据销售管理经验，提出合理建议和意见。

Ø分公司：

协助责任部门完成调研工作，并根据自身业务管理和业务拓展经验，提出合理建议和意见。

三、产品设计及实务制定（工作流程3）

（一）条款设计、费率厘定及产品说明

责任部门：

精算/产品研发部

协助部门：

产品相应业务主管部门、承保部、客户服务部、风险合规部

责任部门职责：

Ø精算/产品研发部：

在调研的基础上，合理进行条款设计和厘定费率，撰写产品说明。

协组部门职责：

Ø产品相应业务主管部门：

从业务管理的角度对条款、费率提出合理建议和意见。

Ø承保部：

从承保角度对条款、费率提出合理建议和意见。

Ø客户服务部：

从理赔角度对条款、费率提出合理建议和意见。

Ø风向合规部：

从法律角度对条款、费率提出合理建议和意见。

（二）实务制定

1、承保实务（含风险评估表）

责任部门：

产品相应业务主管部门

协助部门：

精算/产品研发部、承保部、客户服务部

责任部门职责：

Ø产品相应业务主管部门：

根据条款、费率及业务管理经验，进行风险评估，制定承保实务，安排针对个险的承保流程。

协组部门职责：

Ø精算/产品研发部：

根据条款、费率设计的初衷，对承保实务提出合理建议和意见。

Ø承保部：

从承保角度对承保实务提出合理建议和意见。

Ø客户服务部：

从理赔角度对承保实务提出合理建议和意见。

2、理赔实务

责任部门：

客户服务部

协助部门：

产品相应业务主管部门、精算/产品研发部、承保部

责任部门职责：

Ø客户服务部：

根据条款、费率及理赔管理经验，制定理赔实务。

协组部门职责：

Ø产品相应业务主管部门：

从业务管理角度对对理赔实务提出合理建议和意见。

Ø精算/产品研发部：

根据条款、费率设计的初衷，对理赔实务提出合理建议和意见。

Ø承保部：

从承保角度对理赔实务提出合理建议和意见。

3、单证设计（含风险问询表）

责任部门：

产品相应业务主管部门

协助部门：

精算/产品研发部、承保部、客户服务部

责任部门职责：

Ø产品相应业务主管部门：

根据条款、费率、承保及理赔实务，进行投保单、保险单、风险问询表等的设计。

协组部门职责：

Ø精算/产品研发部：

根据条款、费率设计的初衷，对条款、费率提出合理建议和意见。

Ø承保部：

从承保角度对相关单证提出合理建议和意见。

Ø客户服务部：

从理赔角度对相关单证提出合理建议和意见。

4、产品包装及市场推广方案

责任部门：

产品相应业务主管部门

协助部门：

销售管理部产品、精算/产品研发部、承保部、分公司

责任部门职责：

Ø产品相应业务主管部门：

根据市场情况，按照业务拓展计划，对产品进行包装，并制定市场推广方案。

协组部门职责：

Ø销售管理部：

协助责任部门进行产品包装和市场推广方案制定。

Ø精算/产品研发部：

对产品包装方案和产品推广方案提出合理建议和意见。

Ø承保部：

对产品包装方案和产品推广方案提出合理建议和意见。

Ø分公司：

根据市场情况，对产品包装方案和产品推广方案提出合理建议和意见，并积极配合产品推广方案的实施。

四、系统定义（工作流程4）

（一）产品要素定义

责任部门：

精算/产品研发部、产品相应业务主管部门

协助部门：

承保部、分公司

责任部门职责：

Ø精算/产品研发部：

根据条款、费率设计的初衷，与业务部门一起进行产品要素定义。

Ø产品相应业务主管部门：

结合业务管理、单证设计，与产品部门一起进行产品要素定义。

协组部门职责：

Ø承保部：

根据承保经验，对产品要素定义提出合理建议和意见。

Ø分公司：

积极配合责任部门进行产品要素定义，并根据业务实际情况，结合市场状况，对产品要素定义提出合理建议和意见。

（二）信息系统定义

责任部门：

信息技术部

协助部门：

产品相应业务主管部门、精算/产品研发部、承保部、再保险部、分公司

责任部门职责：

Ø信息技术部：

在产品要素定义的基础上，完成产品信息系统定义。

协组部门职责：

Ø产品相应业务主管部门：

配合责任部门完成产品信息系统定义。

Ø精算/产品研发部：

配合责任部门完成产品信息系统定义。

Ø承保部：

配合责任部门完成产品的信息系统定义，并配合完成系统测试工作。

Ø分公司：

积极配合责任部门进行产品信息系统定义，并积极配合完成系统测试工作。

（三）业务代码分配

责任部门：

产品相应业务主管部门

责任部门职责：

Ø产品相应业务主管部门：

根据产品业务编码规则，进行产品业务代码分配。

（四）财务代码分配

责任部门：

财务会计部

责任部门职责：

Ø财务会计部：

根据产品财务编码规则，进行产品财务代码分配。

五、产品备案审批（工作流程5）

责任部门：

精算/产品研发部

责任部门职责：

Ø精算/产品研发部：

按照中国保监会的相关要求，制作产品报备报批的相关文件，履行产品的报备报批手续。

六、授权使用（工作流程6）

责任部门：

精算/产品研发部

责任部门职责：

Ø精算/产品研发部：

产品得到中国保监会的备案或批准后，根据公司业务安排，向分公司下发产品授权使用文件。

七、市场服务（工作流程7）

责任部门：

产品相应业务主管部门

协助部门：

精算/产品研发部、销售管理部、承保部、客户服务部、分公司

责任部门职责：

Ø产品相应业务主管部门：

组织协调相关部门进行产品培训、产品营销培训等，切实为基层业务拓展提供专业技术支持。

协组部门职责：

Ø精算/产品研发部：

配合责任部门进行产品培训。

Ø销售管理部：

配合责任部门进行产品销售培训。

Ø承保部：

配合责任部门进行产品销售培训。

Ø客户服务部：

配合责任部门进行产品销售培训。

Ø分公司：

组织分公司开展产品及产品销售等的培训学习促进基层员工及时准确的掌握相关内容。

八、产品跟踪（工作流程8）

责任部门：

精算/产品研发部、产品相应业务主管部门

协助部门：

销售管理部产品、承保部、客户服务部、分公司

责任部门职责：

Ø精算/产品研发部：

产品投放市场后，进行产品的综合分析，定期提供个险的分析报告，供各层级各相关部门参考

Ø产品相应业务主管部门：

产品投放市场后，对个险进行深入的业务分析，指导分公司进行业务拓展；同时密切关注产品销售情况，及时调整市场销售方案。

协组部门职责：

Ø销售管理部：

跟踪产品的市场销售情况，及时配合业务部门进行销售方案调整。

Ø承保部：

从承保角度进行产品分析，提出专业意见和建议，促进承保实务的改进及产品优化。

Ø客户服务部：

从理赔角度进行产品分析，提出专业意见和建议，促进承保实务的改进及产品优化。

Ø分公司：

进行产品综合分析，及时调整业务拓展方案，并向总公司及时报告产品瑕疵及市场情况，促进产品及时优化。

2.产品修订

一、修订需求（工作流程1）

责任部门：

产品相应业务主管部门

协助部门：

承保部、客户服务部、分公司

责任部门职责：

Ø产品相应业务主管部门：

根据自身业务管理需要及分公司、承保部、客户服务部在产品使用和应用中发现的有关市场适应性、产品瑕疵等问题，提出产品修订需求。

协组部门职责：

Ø承保部：

根据日常产品应用中发现的有关市场适应性、产品瑕疵等问题，向业务部门提出修订需求；同时，结合承保经验，对责任部门提出的修订需求提出合理建议和意见。

Ø客户服务部：

根据日常产品应用中发现的有关市场适应性、产品瑕疵等问题，向业务部门提出修订需求；同时，结合理赔经验，对责任部门提出的修订需求提出合理建议和意见。

Ø分公司：

根据当地市场需求，结合自身业务管理和业务拓展经验，提出在用产品的修订需求，并对责任部门提出的产品修订方案提出合理建议和意见。

二、修订方案（工作流程2）

责任部门：

产品相应业务主管部门

协助部门：

精算/产品研发部、承保部、客户服务部、分公司

责任部门职责：

Ø产品相应业务主管部门：

根据修订需求，拟定初步的条款、费率，撰写产品修订说明，编制产品修订对比表，必要时撰写产品修订可行性分析报告等，形成初步的产品修订方案。

协组部门职责：

Ø精算/产品研发部：

协助责任部门制定产品修订方案，同时督促责任部门完善修订方案。

Ø承保部：

结合承保经验，对责任部门提出的修订需求提出合理建议和意见。

Ø客户服务部：

结合理赔经验，对责任部门提出的修订需求提出合理建议和意见。

Ø分公司：

根据当地市场需求，结合自身业务管理和业务拓展经验，对责任部门提出的产品修订方案提出合理建议和意见。

三、产品设计及实务制定（工作流程3）

同新产品开发。

四、系统调整（工作流程4）

同新产品开发。

五、产品备案审批（工作流程5）

同新产品开发。

六、授权使用（工作流程6）

同新产品开发。

七、市场服务（工作流程7）

同新产品开发。

八、产品跟踪（工作流程8）

同新产品开发。

中华联合财产保险股份有限公司

产品开发与管理流程及部门分工图

1、新产品开发

说明：

1.流程中色彩对应的部门为本环节主要负责部门（渐变色部分责任部门为多个）；

2．本流程图未明确事宜，由相关产品制度进行明确。

2、产品修订

说明：

1.流程中色彩对应的部门为本环节主要负责部门（渐变色部分责任部门为多个）；

2．本流程图未明确事宜，由相关产品制度进行明确。