商业银行与循环经济的相互关系分析.docx

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商业银行与循环经济的相互关系分析

商业银行与循环经济的相互关系分析

商业银行与循环经济的相互关系分析

一、金融与循环经济的关系

现代经济中，任何产业的成长发展都要倚仗金融业的支持。

经济活动与金融活动密不可分，二者的融合过程一般称之为“经济的金融化”。

功能健全的金融体系能促进经济增长，不健全的金融体系则会对经济增长造成负面影响，同时经济增长也提升金融体系的完善和发展。

因此，金融和循环经济是相互促进、相互推动，相互依赖的关系。

    一是全方位地满足循环经济产业化的金融需求，依赖完善有效的金融支持体系。

循环经济具有低消耗、低排放、高效率的基本特征，是以资源的高效利用和循环利用为核心的经济发展模式。

循环经济的发展不仅有利于生态的有效保护和资源的可持续开发利用，而且有利于产业结构的调整和升级，实现经济的跨越式发展。

 金融作为现代经济的核心和血液，必须为发展循环经济做出应有的贡献，最终目的，是要为循环经济相关的市场主体建立一个良性的、面向市场的投融资环境和金融支持体系。

循环经济的产业化需要高资金投入，高投入是循环经济产业发展的基本特征和重要条件。

循环经济技术比传统技术复杂得多，往往涉及多个科学领域对设备、原材料的要求更高，技术更新速度更快，使得企业设备更新和折旧的速度大大加快，因此需要的资金也大大高于传统产业。

循环经济技术的创新需要大量的资金支持，而要将科研成果转化为现实生产力，进而发展成为一个个微观循环经济体系，由点带面形成更大范围的中观和宏观循环经济体系，没有强大的资金支持是不可能的。

二是循环经济与金融业和谐互动，才能推动双方的发展。

金融要发挥作用是通过建立金融与循环经济的互动来实现的，使融资作为循环经济模式中的一个环节。

融入融资环节后可发展产业间多级生态链联接模式如：

在循环经济的初始阶段，引入金融手段，作为一种经济发展的直接贡献因素，直接为经济发展提供初始融资支持和发挥金融资源配置作用，以此确定循环经济发展的产业次序，对不符合循环经济和可持续发展要求或有损生态的产业、行业实行限制性发展政策，通过金融手段促使其自然退出循环经济圈；在循环经济发展的起步阶段，充分发挥金融对经济发展的支持作用，贯彻供给引导型为主导的金融发展逻辑，从多方面引导推动循环经济发展；在循环经济充分发展阶段，实行需求尾随型与供给引导型相互作用与相互促进的金融发展路径，金融通过多方面创新以适应循环经济发展需求的变化进而支持循环经济发展，而循环经济发展通过不断提出新需求、优化金融生态环境、优化经济结构等方式促进金融总量增大和结构优化，以此推动金融发展，从而实现金融与经济相互促进、相互推动的循环发展。

二、循环经济为商业银行发展带来的机遇

青海省柴达木循环经济试验区和西宁经济技术开发区的建设和发展必将促进青海省实现经济增长方式转变，从根本上缓解资源约束，减轻环境压力，推动经济又快又好发展。

对青海省商业银行而言也带来了前所未有的发展机遇。

1、对信贷资金的需求猛增，为商业银行带来广阔的发展空间

按照循环经济发展理念，试验区和开发区将特别突出资源的组合与配置、产业链的形成与衔接、产业集群的培育与扩展等重点，科学论证和规划一批实实在在的企业和项目，既规划源头项目，又规划下游项目，既规划产业链纵向延伸的项目，又规划能够促进资源、企业、产业之间横向连接的项目，积极构建延伸油气化工、盐湖化工、煤化工、有色金属及其相互结合的七大产品链，倾力打造"中国盐湖城"和"中国碱业基地"两大特色品牌，这势必形成一大批优质的银行客户群体，增加商业银行的优质的经营资源，有效提高商业银行的经营和赢利能力。

但这些企业和项目建设初期的配套资金和达产后的流动资金大多将依赖于银行信贷资金支持，对信贷规模的需求将大幅度的增加。

以2009年为例，试验区推介重点项目招商引资达到113个，项目涉及盐湖化工、石油天然气化工、煤化工、能源、冶金、建材及农牧产业化等，估算签约总投资222亿元，以信贷资金占比达50%计算，需要111亿元。

2、金融生态建设得到加强，金融服务环境趋于好转

试验区和开发区自组建以来，大力推进试验区金融生态环境建设，着力建立“政府主导，人民银行推动，社会各界积极参与的金融生态环境建设长效工作机制”，逐步从根本上改善社会信用环境、投资环境和金融服务环境。

园区企业将发展成为建立完善的现代企业制度，产权明晰的现代企业，市场开拓能力、产品适应市场需求能力、盈利能力、偿债能力和经营管理能力将大幅度提升，金融服务环境得以改善。

3、循环经济发展模式促进金融服务的提升和产品的创新

循环经济的发展注重探索新型融资方式、加大资本市场筹融资力度，着力于推进改革创新的保障建设上。

同时，不论是工业发展，还是整个经济建设，都体现"循环"的特点，始终用循环的理念、循环的模式、循环的措施来推动，真正使柴达木盆地走出一条区别于以往的、不同于其他地区的工业化路子。

这给商业银行的金融创新带来了发展机遇，如何创造出符合"循环"品牌的特色的金融服务成为当前急需解决的问题。

4、循环经济发展模式为大力推行“绿色信贷”产品提供了条件

2007年7月，国家环保总局、人民银行、银监会联合发布了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，要求对不符合国家产业政策和环境违法的企业和项目进行信贷控制，同时各商业银行要将企业环保守法情况作为审批贷款的必备条件之一。

循环经济发展模式的根本点就在于对资源进行综合、反复的利用，消除或最大限度减少污染，保护自然环境，从而产生最大社会效益。

因此，循环经济试验区项目和企业是顺应“绿色信贷”政策的，商业银行应大力支持，这势必促使商业银行尽快研究出台“绿色信贷”相关的配套措施。

同时，试验区和开发区以形成产业链为目标，致力于整合和优化供应链中的信息流、物流、资金流，改善上、下游供应链关系，以获得可持续的竞争优势。

因此，为商业银行发展风险可控、流动性强的供应链融资产品创新提供了条件，

5、开户和结算量的增加，将有效解决商业银行金融服务缺位问题

近年来，随着商业银行利益最大化的要求和股份制改造的大趋势，使各家银行都采取了收缩基层网点和精简人员的战略。

在试验区和开发区，金融机构的数量还比较少，甚至部分地区还存在金融缺位问题。

而随着试验区和开发区的逐步发展，企业和项目数量的增加，开户量和资金结算量将大幅度增长，对金融机构数量的需求也将增长，将促使各商业银行调整机构设置的布局，大幅度增加机构数量。

以柴达木结算量为例，“十五”期间，试验区所在地区日均处理清算资金量为0．5亿元，而“十一五”期间随着投资量的增长，结算量比“十五”翻一番，约达700亿元，日均清算资金量将上升到1亿元以上。

第五章青海省商业银行参与循环经济试验区建设基本状况

一、青海省商业银行状况

截止2009年末，青海省商业银行共有中国工商银行青海省分行、中国农业银行青海省分行、中国银行股份有限公司青海省分行、中国建设银行股份有限公司青海省分行、青海银行、青海省农村信用社联合社、邮政储蓄银行青海省分行7家。

年末金融机构人民币各项存款余额1785.78亿元，比上年末增长29.1%。

其中，企业存款574.92亿元，储蓄存款711.29亿元，分别增长33.5%和22.5%。

金融机构人民币各项贷款余额1399.02亿元，比上年末增长36.4%。

其中，短期贷款余额370.48亿元，中长期贷款余额974.75亿元，分别增长23.8%和39.2%。

短期贷款余额中工业贷款119.10亿元，增长42.1%，中长期贷款余额中基本建设贷款577.96亿元，增长38.6%。

二、支持循环经济试验区发展的总体情况

从柴达木循环试验区和西宁经济技术开发区建设之处，青海省内各商业银行高度关注循环经济的发展，将支持循环经济发展作为重要新增点，纷纷出台了各项政策，加大信贷投放，提升服务水平，有力支持了循环经济的发展。

一是几年来，围绕基础设施、矿产资源综合开发、循环利用、新能源新材料等重点行业和领域加大金融支持力度，努力促进矿产资源在产业间、企业间的循环利用，有效地促进青海循环经济走资源节约型、环境友好型的新型工业化路子。

重点支持了格尔木炼油厂、瀚海集团、盐湖集团百万吨钾肥综合利用、年产1万吨碳酸锂、盐湖资源综合利用项目，青海中信国安公司，格尔木水电公司，格尔木庆华矿业公司，冷湖滨地钾肥公司、青海联宇集团、中浩化工60万吨甲醇、西豫公司10万吨粗铅冶炼项目等一批大中小企业的生产和项目建设，积极推进中信国安3万吨硼酸、庆华集团50万吨铁锌矿采选、青海油田涩北气田100亿立方米产能建设、庆华集团120万吨球团、玉珠峰矿泉水公司2000万箱矿泉水二期、宏扬水泥日产2500吨新型干法水泥升级改造、200亿元的盐湖集团金属镁一体化项目等项目，累计投放贷款近200亿元，有力支持了盐化、石化、冶金、新能源、特色轻工业等循环经济产业链的建设。

近年来，省内外金融机构新增本省贷款近600亿元，贷款投放量比“九五”和“十五”期间新增贷款总量多出近100亿元，是2004至2008年五年新增贷款的总和。

二是各家商业银行为支持两个园区的建设，纷纷签定了战略合作协议，协议总金额已达到1000亿元，并明确了支持优惠政策和措施。

主要包括始终把支持循环经济、环境保护和节能减排作为重要的经营方针，全力支持和配合循环经济、节能减排和环保政策，大力发展“绿色信贷”，注重推动绿色金融理念，支持了一大批资源综合利用、可再生能源、环保节能和自主创新的绿色信贷项目；同时严把环保节能关，否决了一批环保不合格或存在高污染、高能耗的项目；主动与政府部门和企业沟通联系，加强银政、银企战略合作，及时了解项目信息和企业需求，明确了信贷支持方向；把铁路、公路、机场、水电、城建等基础设施项目，盐化工、石油、煤炭、有色等优势资源综合开发利用等循环经济项目，风力发电、锂电池等新能源项目和新材料项目，生态畜牧业、高原特色加工业等特色产业项目以及民生工程、环保工程作为信贷投放重点，加大支持力度；大力推广“绿色信贷”，针对循环经济试验区企业建设发展需要，在额度、期限、利率上最大限度满足企业生产经营需要的基础上，进一步丰富信贷支持手段，大力发展贴现、法人账户透支、信用证、供应链融资等产品，积极为企业提供资金结算、项目融资、IPO、债券发行承销、财务顾问、造价咨询等综合性金融服务，努力扩大服务范围，提升服务质量；加快了项目评估和审批速度。

建立审批绿色通道，进行优先受理和审议，贷款投放速度进一步加快。

三是为落实环保政策法规，有效防范信贷风险，国家环保总局、人民银行、银监会三部门共同发布了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》等文件，要求商业银行重视社会责任，始终把支持环境保护和节能减排作为重要的经营方针，全力支持和配合国家的节能减排和环保政策，大力发展“绿色信贷”。

各商业银行在信贷审查审批工作中一直注重推动绿色金融理念，支持了一大批资源综合利用、可再生能源、环保节能和自主创新的绿色信贷项目；同时严把环保节能关，否决了一批环保不合格或存在高污染、高能耗的项目。

把环保合规和“绿色信贷”建设作为一把手直接负责的重点工程，全面建立健全环保依法合规工作责任制和问责制。

同时，逐步将环保依法合规指标纳入行长绩效考核体系，从严考核。

二、支持循环经济试验区发展存在的主要问题

1、信贷需求与信贷规模失衡

随着循环经济试验区建设的深入开展，基础设施及工业项目投资必将快速增长，而区域投资的增长将对银行贷款及其他融资工具产生很大需求。

根据循环经济区近期重点规划项目投资量分析，近期仅柴达木循环经济区对银行贷款的需求量就达600亿元，而青海省每年的各商业银行总信贷规模在200亿元左右，实际可用于支持循环经济区项目的贷款规模非常有限，难以满足市场需求，信贷需求与信贷规模的矛盾日益突出。

2、现行信贷准入标准限制了循环经济试验区内企业和项目的融资

各商业银行总行信贷政策的研究和制定，兼顾了全国的普遍状况，如果严格按照这些信贷政策来营销和管理循环经济试验区内客户，情况又有很大迥异。

如东部地区资源短缺、生态容量不足和生产要素价格较高，多为劳动密集型产业、资源加工型产业，柴达木循环经济试验区却是资源富集、生态脆弱、资源开发水平低，开发潜力大。

这些根本区别，使试验区内企业又能从另外一个层面上显现优势，即产品附加值高、项目风险低、开发年限长，从而改善经营效益，也相应地提高对我行的贡献度。

而总行对贷款这一重要资源的调控尚未实行更有利于西部地区发展的资源配置政策措施，在这种状况下与银行营销的客户在信贷政策上没有优势，尤其是在准入、授信等诸多方面限制了循环经济试验区内企业和项目的融资。

3、现有产品难以满足循环经济试验区项目需求

对在循环经济试验区的客户群体而言，客户因“循环经济”、“绿色信贷”等特质而具有共性，各商业银行现实的情况是，向客户提供和推介新产品，主要依赖由总行研究和开发的标准产品，这些产品，有的是为大中型客户设计，有的为中小企业客户设计，不能完全适应试验区内客户，这就对客户结构状况提出了挑战，而由于种种原因，各家银行在这方面尚不具备开发能力，经验也十分缺乏，要开发出以“环保型”、“资源型”、“洁净生产”等标签的"循环"品牌特色的金融服务成为当前急需解决的问题。

所以，当务之急是针对资源型客户群体，整合成适合我行新产品推介的客户群，设计标准产品，从而根本上解决客户需求和推出产品的效率之间的矛盾。

4、“绿色信贷”没有“绿色通道”

“绿色信贷”政策的推出，必将对我国经济增长方式的真正转变产生重大影响，发展循环经济是国家调整经济结构和布局的举措，也是实现经济增长方式转变的重大举措。

总行提出：

推进“绿色信贷”是落实科学发展观、贯彻国家宏观调控政策的要求，对我行信贷结构调整也将产生积极影响。

各商业银行认真贯彻落实国家产业结构调整政策，坚持区别对待、有保有压的信贷原则，合理配置信贷资源。

但在实际工作中，我们越来越认识到，管理一般客户的普遍做法，并不适用于试验区内的客户实际，特别不宜于在试验区内推广“绿色信贷”。

目前，各家行对“绿色信贷”项目尚无具体的可操作性强的区别对待政策措施，对循环经济试验区内分支机构在授权授信额度等方面也没有开辟针对“绿色信贷”的绿色通道。

5、财政投入不足，项目资本金缺乏

由循环经济的特性和发达国家发展循环经济的经验来看，需要大量的财政投入来保证循环经济发展中的启动资金，最佳比例占到GDP的2%-3%左右。

但从近几年的发展状况看，受青海省财政能力的制约，财政投入不足。

据有关统计数据，循环经济试验区真正的财政投资不到GDP的1%，尤其是投入到环保和污染治理方面的财政投入仍然不够充足，一些企业和项目自筹资金不足，必然会影响到金融资金的介入。