股票配资管理制度.docx

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股票配资管理制度

XX金融股票配资操作指南

（2015年06月）

第一章总则

1.为规股票配资业务流程，明确各部门职责，确保员工各司其职，业务协作有条不紊，业务持续健康开展，特制定本指南。

2.股票配资业务的开展，适用本指南，本指南未作规定的，由总经理另行决策。

第二章参与部门及职责

1.参与部门

总经理、风险控制部、合规操作部、业务部、财务部

2.各部门职责

总经理：

负责股票配资业务总体设计，对股票配资业务各项操作具有最高决策权，特发事件、重大事项均需经过总经理核准批示。

风险控制部：

负责股票配资业务流程设计，对股票配资业务风险进行把控；监督股票配资业务实施，保证配资业务按照流程操作，有权拒绝有风险的业务，有权对有风险的操作提出意见；持有并管理好系统中风控账户；负责盘后分析，投资预测分析，提示风险股票、风险板块；为总经理提供各类分析数据，及分析报告；根据业务发展，提出风险和修改建议，进一步完善操作流程。

合规操作部：

负责股票配资业务总体实施。

参与股票配资流程设计，落实各个流程操作；代表公司与信托公司接洽，就信托配资利率及杠杆比例与信托公司谈判，跟进信托资金到位情况；管理公司配资账户，负责新客户证券账户开立，新客户信息录入；负责交易时间实时盯盘，客户账户触及预警线时及时通知对应客户经理，客户账户触及平仓线时强制平仓；根据流程完成客户盈利提取、增加/减少配资额度，追加保证金，账户缩配，等操作；接收并反馈信托预警信息，持有并管理好系统中管理员账户；及时提示盘中风险信号或异动信号；客户买卖数据、持仓数据及结算数据归集总结。

业务部：

负责股票配资市场开拓，营销目标客户，完成业绩目标；引导客户签订合同，时刻解答客户疑问；及时通知客户关于账户风险信息，落实客户补充保证金，落实客户按时交纳利息；关注市场配资业务行情，及时反馈同行操作动向；客户配资期间，及时跟进客户，为客户提供后续服务。

财务管理部：

管理股票配资银行账户，关注账户收支情况；负责信托保证金划转及追加；持有并管理好系统中财务管理账户；查收核对客户保证金及利息金额，并向总经理反馈客户按月支付利息情况；查收增配客户保证金及利息支付情况；每月按时核对公司收益及支出；每月按时核对发放业务提成及中介返佣款；根据相关完整手续支付客户应退保证金；根据相关完整手续及客户账户信息支付客户盈利提取资金；根据相关完整手续及客户账户销户信息，支付客户结算资金。

第三章操作规则

1.配资额度分配

公司在每期配资资金到位时，将预留10%-15%左右的份额，作为自用份额。

其余份额由业务部部门经理进行各客户经理销售任务分配，一般情况下，客户提前一天将保证金及当期利息存入公司指定账户，则合规操作部确认该客户有效，配资资金到位后立即制作操作账户给客户。

对于未能及时存入保证金及利息，同时为重要客户需保留额度的，客户经理需提前向总经理申请特批，经可后合规操作部将保留该额度。

在额度不足的情况下，优先为低杠杆客户配资。

2.信托账户的预警处理

由合规操作部经理为公司联络人，代表公司接收信托公司信息。

合规操作部经理在收到信托预警通知时，向财务部申请补充保证金，经财务部审核、总经理签批完毕后，财务部从股票配资专户支付追加保证金至信托账户。

3.客户定位

根据公司对股票配资业务的发展规划，现阶段主要目标客户为具有证券投资经验和技能，愿意承担证券投资风险、按月向公司支付利息的配资需求在20—100万元之间的客户。

为避免公司出现风险，现阶段公司不做配资需求在200万以上的客户，在未来规模做大后可重新制定标准。

对于业务部强力推荐的个别大额配资需求客户，客户经理需书面提交《大额客户推荐表》，经流程审批，总经理同意后可办理配资合作。

在业务成熟阶段，公司可根据市场情况调整目标客户，业务部针对定位客户进行营销。

4.杆杠比例

公司根据股票行情以及同行运作情况，适时调整配资杠杆比例。

现行杠杆比例为1:

1、1:

2、1:

3、1:

4、1:

5，以1:

3、1:

4为主，暂停提供1:

5的杠杆比例。

业务部应及时了解市场同行杠杆情况，在认为有修改需要时提交总经理，由总经理召开部门经理级别会议决定后实行。

5.利息收取

配资客户预付利息，利率由公司根据同行情况及信托利息等情况每月制定，客户办理股票配资业务时，格按照既定利率执行。

业务部及时了解市场利率，在认为有必要修改利率时，提交总经理，由总经理召开部门经理级别会议决定后实行。

6.保证金

公司设立股票配资专用对私账户，收取配资客户保证金，股票配资专用账户由财务管理部负责管理。

客户根据配资杠杆及配资金额缴纳保证金，最低10万元，市场放宽为5万元。

。

7.业务推广

由电子商务公司运营部负责业务推广文案策划，宣传材料制作；合规操作部负责联络协调，监督实施；业务部负责对目标客户推送信息和建立渠道。

业务部客户经理以个人名义建立并管理好股票配资QQ群，同时充分利用好微信公众号，通过最新讯息推送，增加公司业务知名度。

8.盘后分析

为尽可能减少业务风险，同时为客户提供增值服务，风险控制部在政策、技术及公司基本面、市场走向、资金流动等面对股票进行盘后分析，合规操作部、业务部积极配合风险控制部盘后分析工作，风险控制部直接汇报总经理，说明各项指标及对未来的操作建议。

8.1政策层面，风控专员每日要及时关注相关财经新闻，收集相关宏观经济政策，证监会信息、银监会信息，关注对行业的扶持力度，并做相应的备查登记。

8.2公司层面，风控专员关注相关股票上市公司的最新新闻、行业动态，发布的公告信息（例如重大重组事件等。

），在相关行业研究上搜集了解行业发展趋势。

8.3技术层面，在财经上搜集当日股票的前十大流通股，市盈率，股票涨跌幅、资金流入流出量，成交数据，换手率，委比等，综合分析股票的未来发展趋势，汇总整理可能出现的风险。

9.盈利提取

对于前三批客户证券账户资产与初始金额之比连续五个交易日达到1.1以上时，可书面申请提取超出部分中以万元为单位的整数金额。

客户申请盈利提取必须提交《提取股票配资账户盈利申请书》，财务部在收到签批的《账户盈利提取申请审批表》后，根据提取金额，及时将客户盈利提取部分划拨至合同约定的客户账户。

盈利提取在五万元以下的，财务部需在一个工作日划拨至客户账户，超过五万，在三个工作日划拨至客户账户。

对于第四批及以后客户，盈余提取开放日为每个月20日，如20号为非工作日则顺延到下一个工作日，其他工作日不接受客户盈利提取申请。

客户证券账户资产与初始金额之比连续五个交易日达到1.1以上时，可书面申请提取超出部分中以万元为单位的整数金额，盈利核定基准日也为每月20日。

特别说明：

客户在提取盈利时，若停牌股票市值占总市值之比X＜50%的，盈余提取线为120%，停牌股票市值占总市值之比50%≤X＜70%的，盈余提取线为130%，若停牌股票市值占总市值之比X≥70%的，则不允提取盈余。

10.增减配资额度

客户可根据实际需要向公司申请增加或减少额度，追加和减少配资额度需要提交《增加股票配资额度申请书》、《减少股票配资额度申请书》。

公司原则上优先给予新客户额度，有充裕额度或利率可提升时，可向追加配资客户开放。

客户必须通过直接追加自有资金来增加额度，增加额度的，增加日前的利息不足整月的按整月计，增加后的利息从增加日起重新计算；减少额度的，按减少融资后的融资金额计算利息，但已收取的利息不予以退还。

11.客户信息表

为避免后期庞大客户量造成工作混乱，业务部客户经理需编制名下《配资客户基本信息表》，合规操作部汇总公司所有客户编制《配资客户基本信息表》。

《配资客户基本信息表》包含以下要素：

合同编号、客户姓名、开户日期、到期日期、需付利息、配资杠杆、配资金额、联系、对应客户经理等。

12.业务提成

公司根据业务创收给予业务提成及介绍中介费，以每月最后一个交易日为核算日，财务部将所有客户的交易流水单打印，各业务员根据交易流水单统计相关提成及中介费用，填写《业务提成&中介费审批表》经合规操作部、财务部复核确认后，呈总经理审批，财务部负责发放。

13.投诉建议

为更好的向客户提供优质服务，优化配资业务操作，加强配资业务管理，公司积极采纳客户有效建议，及时处理客户投诉。

股票配资客户对应客户经理负责解答客户就股票操作问题上的疑虑，如有客户投诉建议时，对应客户经理需填写《客户投诉建议表》，将《客户投诉建议表》反馈至合规操作部经理。

合规操作部经理就反馈事情程度做出判别，如程度低，则由合规操作部经理处理后上报至总经理，如涉及事项较为重，诸如涉及多个部门或者需要各部门参与解决的，由合规操作部经理制定案上报总经理，由总经理审批。

14.后台人员推荐业务

公司后台人员推荐业务，可享受与客户经理同水平提成比例，但需负责与客户沟通联络之责任。

后台人员推荐的业务统一由合规操作部指定人选充当业务代理，业务代理负责相关文书的填写及流程审查等工作。

15.利率调整

一般情况下，公司每月对市场进行观察，如市场行情发生变化，则在每月月初公布本月利率调整通知，该月新增客户的利率水平按通知执行；合同期限的客户利率不变；合同期满且续签客户，则由公司制定利率调整案，依照案执行。

16.提前结清罚息

对于在6月前签约客户，依照原定的规定，客户距合同到期日超过一个月的申请提前结清，加收半个月利息作为罚息。

对于在6月1日后签约客户，距合同到期日超过一个月申请提前结清，加收一个月利息作为罚息。

17.客户预警

在交易时段，合规操作部在发现客户账户资产贴近预警线时，将及时通知客户经理知晓此情况，客户经理应及时与客户联络，确保客户知情且处于可联络状态；当触及预警线时，合规操作部立即通知客户经理，由客户经理通知客户进行补仓，在不触及平仓线前提下，最迟于次日开盘前补足保证金。

18.客户平仓

若客户资产跌破平仓线，合规操作部有权立即对客户账户进行冻结买入，根据情况进行分步平仓或全部清仓等操作，采取操作的式视情况而定，确保公司利益不受损失，客户经理负责通知客户。

第四章业务流程

1.信托配资——合规操作部、财务管理部

由合规操作部根据市场情况、资金情况，同时与信托联络，确定相关合同及限制条款及利率等条件，请示总经理是否新增信托配资及配资额度大小；同意后，合规操作部联系财务部落实资金准备情况，沟通资金划转细节；合规操作部与信托签约人联系，签署信托合同，并寄出相关文件；与信托确认划款事宜，联系财务部划款；确认信托资金的到位及系统配置。

2.市场推广、产品营销——业务部

业务部尝试立体式、多渠道推广公司股票配资业务，积极开拓市场。

业务部客户经理以个人名义建立并管理好股票配资QQ群，以其作为宣传途径之一；同时充分利用好微信公众号，通过最新讯息推送，增加公司业务知名度。

业务部根据合规操作部反馈的资金余留情况以及资金到位时间营销客户，将目标锁定在20-100万之间的客户。

业务部确保信托资金到位后不出现资金闲置现象。

3.新客户签约——业务部、风险控制部、合规操作部、财务管理部

业务部成功营销客户，确认客户与公司合作炒股，通知客户在工作日携带身份证原件、银行卡原件来公司签订合同（异地客户可邮寄签署，客户不便到公司签订则由客户经理上门服务）。

合规操作部审核客户资料原件，保留客户资料复印件。

客户经理引导客户签订《股票配资协议》、《股票配资确认书》、《授权委托书》，同时客户经理填写《股票配资确认书》审批要素表，提交审批流程。

法务专员审查客户签订协议，签批《股票配资确认书》审批要素表。

4.新客户存入保证金、支付首月利息——财务管理部、业务部

客户签订《股票配资协议》、《股票配资确认书》、《授权委托书》后，按照协议约定，将足额保证金及首月利息一次性支付至公司股票配资专用账户。

财务管理部及时查看账户到账情况，收到款项后及时与业务部确认款项金额、来源及用途是否为配资客户缴纳保证金及利息。

在收到保证金和利息后，财务管理部打印客户缴款回单以做附件，签批《股票配资确认书》审批要素表。

5.账户开通——风险控制部、合规操作部

风险控制部核对《股票配资协议》、《股票配资确认书》、《授权委托书》和客户缴款电子回单，确认信息无误后，签批《股票配资确认书》审批要素表。

合规操作部核对《股票配资协议》、《股票配资确认书》、《授权委托书》和客户缴款电子回单，确认信息无误后，签批《股票配资确认书》审批要素表。

总经理签批《股票配资确认书》审批要素表后，合规操作部，根据《股票配资协议》、《股票配资确认书》，确认杠杆比例及保证金金额，按照合同约定，给客户开立配资账户，并根据合同约定设置客户的预警线及平仓线。

账户开通后，合规操作部及时将账户通过短信形式发送至客户预留手机号中，并致电客户，要求客户及时更改密码。

客户证券账户开通后，合规操作部建立客户档案，并汇总《股票配资客户信息表》。

特殊情况下，可先确定客户保证金及利息款项收到之后，由合规操作部先开启账户给客户使用，相关文件在2个工作日由客户经理补齐。

6.盯盘监管——合规操作部

合规操作部盯盘人在交易时间里盯盘，时刻关注系统中所有客户购买的所有股票，关注股票涨跌，对触及预警线的客户及时通知对应客户经理，客户经理在收到合规操作部盯盘人通知后，以、短信、式通知客户补充保证金，并将通知结果反馈至合规操作部；如通过通知客户，客户经理填写并发送《追加资金通知书》至客户，同时抄送合规操作部和风险控制部。

如对应客户经理联系不上，合规操作部盯盘人即刻联系客户通知客户补充保证金。

通知客户后，如客户表示补充资金，则告知财务管理部关注到账情况，财务管理部在收到客户补充保证金后，打印客户缴款回单提交至合规操作部盯盘人，合规操作部定盯盘人审查财务部提交的客户缴款回单后，重新设置客户资金信息，并将缴款回单存入客户档案。

盯盘人通知客户补充保证金后，如客户没有补充保证金，或者补充保证金不及时导致客户股票触及平仓线，盯盘人即刻进行强制平仓，并将已进行平仓操作告知对应客户经理。

7.盘中及盘后信息推送——合规操作部

合规操作部将依旧总经理的指示，在盘中收集客户相关信息，并及时以微信或短信式推送；每日收盘之后，对关键信息进行汇总，并通报总经理。

8.盘后分析——风险控制部

风控专员收到客户股票汇总信息表后，及时查询所有股票基本信息并进行盘后分析。

对股票的所属行业板块，前十大流通股，市盈率，股票涨跌幅、资金流入流出量，成交数据，换手率，委比，重大重组事件，近期公告，政策，行业新闻，公司新闻及研报等进行分析。

标示出可能出现退市风险警示和其他风险警示的股票，整理并分析盘后数据，制作盘后分析报告，并做风险提示。

风控专员将盘后分析报告报送合规操作部及各相关部门负责人，并抄送给风险控制部部门经理。

9.盘后会议——风险控制部、合规操作部、业务部

为全面分析市场股票风险，关注配资客户风险股票持有情况，风险控制部、合规操作部、业务部定期召开盘后会议，（会议频次及时间由工作时间表确定）共同讨论上个交易日市场风险股票及配资客户股票持有情况。

合规操作部、业务部对风险控制部盘后分析提出意见及补充。

10.客户盈利提取——合规操作部、风险控制部、业务部、财务管理部

客户提交《提取股票配资账户盈利申请书》，对应客户经理提交《账户盈利申请审批表》，走签批流程。

合规操作部打印客户账户资金情况，并通知财务部客户盈利提取的资金需求，在财务部资金统筹安排完毕后，就客户账户资金情况及可提取盈利资金予以签批；风险控制部核查客户账户资金情况，确认客户可提取资金，签批《账户盈利申请审批表》。

总经理签批《账户盈利申请审批表》。

合规操作部根据签批完的《账户盈利申请审批表》在系统中进行盈利提取操作，之后打印调整后账户信息，通知财务管理部，财务管理部根据《提取股票配资账户盈利申请书》、《账户盈利申请审批表》及客户调整后账户信息，支付客户盈利至客户银行账户，财务管理部保留支付证明，客户经理将盈利支付告知客户。

11.客户增加配资——业务部、财务管理部、合规操作部、风险控制部

客户有追加配资资金需求时，客户经理先与合规操作部确认是否有足够资金给予客户追加额度，在合规操作部答复有足够额度给予追加时，可答应客户追加融资。

客户通过直接追加自有资金申请增加配资，客户提交《增加股票配资额度申请书》后，对应客户经理提交《增加股票配资额度申请审批表》,走签批流程；合规操作部打印客户资金信息表，填写客户资金信息，签批《增加股票配资额度申请审批表》；总经理对可否增加配资进行审批。

审批通过后，客户经理通知客户将增加部分保证金及增加后配资总资金对应的利息支付至公司账户，财务管理部及时查看账户到账情况，收到款项后及时与业务部确认款项金额、来源及用途是否为配资客户增加配资所缴保证金及利息。

在收到保证金和利息后，财务管理部打印客户缴款回单以做附件，签批《增加股票配资额度申请审批表》；风险控制部审核客户缴款回单，签批《增加股票配资额度申请审批表》；合规操作部审核客户缴款回单，签批《增加股票配资额度申请审批表》；总经理签批《增加股票配资额度申请审批表》后，合规操作部根据《增加股票配资额度申请书》及《增加股票配资额度申请审批表》在系统中调整客户信息，打印调整后的客户资金信息表，并通知客户经理已增加配资额度。

12.减少配资——业务部、财务管理部、合规操作部、风险控制部

客户有减少配资的需求时，客户经理先了解客户减资原因。

客户减少配资，提交《减少股票配资额度申请书》，对应客户经理提交《减少股票配资额度申请审批表》，走签批流程。

合规操作部审核客户账户，签批客户账户盈亏情况，核算减少配资后应退还的保证金；风险控制部审核客户账户盈亏情况，核对应退保证金，签批审核意见；总经理签批后，合规操作部根据《减少股票配资额度申请书》及《减少股票配资额度申请审批表》在系统中调整客户资金信息，并提交财务部划拨应退保证金至合同约定账户；财务部根据《减少股票配资额度申请书》及合规操作部签批已在系统处理完毕的《减少股票配资额度申请审批表》，将应退还客户的保证金划拨至合同约定账户；

13.客户月息缴纳——财务管理部、合规操作部、业务部

对于新客户，合规操作部需在财务管理部确认收到客户首月利息后可开立客户证券账户。

合作期，合规操作部每日核查《股票配资客户基本信息表》，对距离应付利息日5天的客户进行整理，通知业务部，客户经理提示客户支付月利息至公司配资专用账户。

财务管理部每日核对《股票配资客户基本信息表》，关注即将到达利息支付日的客户，跟进利息到账情况，将客户款项到账与否反馈至合规操作部和业务部。

客户到应付利息日未及时支付利息，对应客户经理催促缴纳利息。

在催促客户缴纳利息后，3个交易日客户仍不缴纳利息，合规操作部对客户证券账户进行冻结操作，超过3个交易日客户未缴利息，且无特殊原因的，总经理签批后，进入客户违约，由合规操作部负责平仓，合同终止程序。

14.续签合同——业务部、合规操作部

合规操作部每日核对《客户基本信息表》，对本月到期客户予以标示，通知对应客户经理。

客户经理关注名下客户协议到期日期，在客户协议到期前五个工作日联系客户，若客户表示续约且公司同意续约，客户经理通知客户按前合同约定支付利息，并填写《配资信息确认表》，确认新的配资期限及利率等条件，同时客户经理通知财务管理部和合规操作部。

财务管理部跟进利息到账情况，将客户款项到账与否反馈至合规操作部和业务部。

客户按期缴纳利息，财务部将客户缴款回单打印给合规操作部，合规操作部存入客户档案。

若客户表示不续约，则客户清仓，到期终止。

15.合作终止——合规操作部、财务管理部、业务部

业务部客户经理在客户协议到期前五个工作日联系客户，客户到期不续约，客户经理通知客户在协议到期前一个交易日将所有股票卖出，同时将合作终止信息反馈至合规操作部。

合规操作部在协议到期前一个交易日对客户账户进行监管，禁止客户在该日买入任股票，同时，若客户在14:

55未将股票全部卖出，合规操作部盯盘人进行强制平仓操作。

合规操作部盯盘人若能实现全部平仓操作，平仓操作后，业务部客户经理与合规操作部核对客户账户盈余信息，填写《客户结算申请表》。

客户经理提交《客户结算申请审批表》，走签批流程。

合规操作部核对客户证券账户信息，签批客户资金情况，盈亏情况及需要支付给客户的资金；总经理签批《客户结算申请审批表》。

合规操作部根据《客户结算申请表》、《客户结算申请审批表》对客户进行销户处理，打印销户后账户信息；财务管理部根据《客户结算申请表》、《客户结算申请审批表》及账户销户信息，支付结算资金至客户合同约定的账户。

因股票停牌导致合规操作部盯盘人不能实现全部平仓操作，盯盘人需将信息及时反馈至业务部客户经理，客户经理及时联系客户，告知情况。

出现停牌股票未能出售时，盯盘人将能卖出的股票全部卖出，同时核算不能卖出股票的市值及对应的保证金。

合规操作部、业务部、按正常流程对能卖出股票执行结算操作，在给客户支付款项的时候，将停牌股票对应的保证金从支付款项中截留。

盯盘人需重点关注该股票，并尽快卖出。

股票卖出后，盯盘人通知客户经理、对客户余下部分进行核算，同正常流程操作。

16.信托产品包追加保证金——合规操作部、财务管理部

合规操作部在收到账户预警通知时，打印信托产品包资金信息表，提交《信托产品包追加保证金申请审批表》，签批信托产品包目前资金现状，资产负债情况；总经理就信托产品包追加保证金进行签批；财务部在收到签批的《信托产品包追加保证金申请审批表》后，即刻从股票配资专用账户划拨签批表中的资金至信托账户，通知合规操作部已划拨保证金至信托，合规操作部通知信托公司查收资金，调整公司账户资金信息，合规操作部打印追加保证金后的公司资金信息表。

17.信托盈利提取——合规操作部、财务管理部

当有向信托公司提取盈利需要之时，合规操作部提交《信托盈利提取申请审批表》，走签批流程；财务管理部根据配资账户现有资金情况进行签批；总经理就是否需要向信托申请盈利提取进行批示。

签批后，合规操作部联系信托公司，走信托约定盈利提取流程，流程结束后，通知财务部查收盈利提取是否到账，财务管理部及时查收款项，打印信托支付盈利款项回单，将结果反馈至合规操作部18.资料归档——合规操作部、业务部

客户终止合作后，合规操作部将合作初始至合作结束所有资料进行归档整理，建立客户档案；业务部持续跟踪客户，建立客户关系网，为公司后续业务推广奠定客户基础。

第五章附则

1.本指南自批准之日起实施，股票配资业务以本指南为准，本指南未做规定的由总经理决策进行。

2.在业务实施过程中，本指南将根据实际需要进行修订，修订后以修订指南为准。